Кларна азыр сатып алуу эмес, кийин төлө (BNPL) компаниясы

FINTECH SNARK TANKТАН БАЙЛАНЫШТАР

Кларна - көбүнчө азыр сатып ал, кийин төлө (BNPL) компаниясы - 71-жылы АКШда товардын дүң наркынын (GMV) 2022% өскөнүн жарыялап, кирешеси боюнча АКШнын Кларнасынын эң чоң рыногуна айланды.

Швецияда жайгашкан компаниянын АКШда ай сайын 8 миллиондон ашык активдүү тиркеме колдонуучулары бар, бул 33-жылдын февраль айындагы жалпы көрсөткүчтөн 2022% га жогору.

Кларнадан келген кабар карама-каршы жоопторду жаратты. Бир тарабында TechCrunch'тун жарыгы камтылган. деген макала Кларна АКШны жеңди Кларнанын башкы директору менен басылманын эксклюзивдүү интервьюсун айтып, анын Америкада «ишке жетүүнүн» бала кезиндеги кыялын мисалга тартты.

Ал эми Financial Times гезити 1-жылы компания 2022 миллиард доллар жоготкондугун, 680-жылдагы 2021 миллион доллар жоготуудан жогору (төмөн?) болгонун баса белгилеген. Finextra, комментарий берген:

«Кларна акыркы жолу 2018-жылы толук киреше тапкан. Ошондон бери кымбат баалуу экспансионисттик өсүү саясаты макро-экономикалык баш аламандыктын алдында чоң жоготууларга алып келди. Компания бир жыл оор реструктуризациядан өтүүгө аргасыз болду, анын жыйынтыгында анын баасы төмөндөп, кызматкерлердин 10% жумуштан бошотулду.

Азыр сатып алып, кийинчерээк төлөөчү болуунун начар учуру

Байкоочулар кредиттик карталарды жок кыла турган кызмат катары азыр сатып ал, кийинчерээк төлө деп айтышканына көп убакыт болгон жок (чындыгында Forbes журналында бул жерде деген макала бар эле. Кредиттик карталарды өлтүрүү үчүн миллиард долларлык пландын ичинде BNPL компаниясы жөнүндө Affirm).

Көптөгөн тармактык байкоочулардын маанайы 180 градуска өзгөрдү. Колумбия университетинин Ричман борборунун улук илимий кызматкери Тодд Бейкер LinkedIn постунда мындай деп жазган:

«Эркин BNPL компаниялары жогорку пайыздык чендер, чоң атаандаштык жана чоң жоготуулар менен өнүгүп кете алабы же жокпу, аныктоо үчүн бир аз убакыт талап кылынат. Менин коюмум жок. Чекене сатуучулар үчүн бул BNPL провайдерлерине антпесе жоголуп кете турган сатууларды алуу үчүн төлөө жана керектөөчүлөрдү BNPL, алар үчүн абдан кымбат каналды үзгүлтүксүз колдонууга үйрөтүү ортосундагы жакшы сызык. Кайсы бир учурда, BNPL эмес колдонуучулар, накталай акчаны сатып алуучулар кредиттик картаны сатып алуучуларды кыйыр түрдө субсидиялагандай эле, товарлардын кымбаттоосу аркылуу кыйыр түрдө төлөп жатышканын түшүнүшөт. Бирок бул жерде айырма 8% эмес, 2%.”

BNPLге карата терс маанай катуураак жөнгө салууларды талап кылды жана бүт финтех рыногунда болгондой эле, BNPL компаниясынын бааларынын олуттуу төмөндөшүнө алып келди.

Кларнаны азыр сатып ал, компанияны кийин төлө деп атаба

Кларна "Американы багындырып жатабы" же финтехтин шлак үймөгүн чапканы жатабы? Кларна жөнүндөгү чыныгы окуяны анын учурдагы каржылык көрсөткүчтөрүнүн сүрөтүн алуу же азыр сатып алуу, кийинчерээк төлөп берүү менен тармактык маанайды көрүү менен ачуу мүмкүн эмес.

Кларна жөн гана азыр сатып алуу эмес, кийинчерээк төлөгүлө. Аны "сооданы иштетүү платформасы" деп ойлоп көрүңүз. Албетте, компаниянын BNPL продуктусу бар. Бирок ал ошондой эле платформаларды иштеп чыгып, ишке киргизди:

• Коммерциялык издөө. Кларнанын издөө системасы керектөөчүлөргө өнүмдөрдүн эң жакшы баасын табууга жардам берүү үчүн миңдеген веб-сайттарды салыштырат. Анын калыс издөө куралы колдонуучуларга дүкөндөрдүн түсү, өлчөмү, өзгөчөлүктөрү, кардарлардын рейтинги, дүкөндүн жеткиликтүүлүгү жана жеткирүү жолдору боюнча издөөлөрүн чыпкалоо мүмкүнчүлүгүн берет. Klarna'нын колдонмодогу браузери менен, сатып алуучулар продукт барагын карап жатканда, панель башка сатуучулар жакшыраак бааны, тезирээк жана арзан жеткирүү жолдорун же ар кандай өлчөмдөгү жана түстөрдү сунуштап жатканын көрсөтөт. Чыгуу учурунда панель автоматтык түрдө жеткиликтүү купондорду издейт жана колдонот.
• Сатып ала турган видео. Кларнанын сатып алууга мүмкүн болгон видеосу менен сатуучулар өздөрүнүн тарыхын баяндаган учурдагы социалдык мазмунду жана кампанияларды бөлүшүшөт, шыктандырган жана конверттеген Кларна үчүн гана сатып ала турган мазмунду түзүшөт жана Кларна менен өнөктөш болуп, тандалган мазмунда жана кампанияларда көрсөтүлөт. Elf Cosmetics жана Keys Soulcare сыяктуу Кларнанын сатып алууга мүмкүн болгон видеоплатформасын колдонгон сатуучулар башка социалдык медиа каналдарына караганда орточо чыкылдатуу көрсөткүчтөрүн көрүшөт.
• Жаратуучулар жана таасир этүүчүлөр. Кларнанын Жаратуучу Платформасы чекене сатуучулар менен жаратуучуларга баштапкы байланышты, өнөктөштүктү автоматташтыруу жана сатууларга жана комиссияларга көз салуу үчүн биргелешип иштөө үчүн бирдиктүү терезени сунуштайт. Платформадагы чекене сатуучулар 500,000 XNUMXден ашык жаратуучулар менен байланышып, алардын ишмердүүлүгүн реалдуу убакыт режиминде көзөмөлдөй алышат, бул аларга сатууну максималдуу көбөйтүү менен бирге алардын иш-аракеттерин оптималдаштыруу жана масштабдоо мүмкүнчүлүгүн берет.

Кларна платформа бизнесин куруп жатат

Мен мындай деп жазган: Азыр сатып алыңыз, кийин төлөңүз: "Жаңы" төлөмдөр тенденциясы 100 миллиард доллар сатууну жаратат:

«Азыр сатып алуунун эмнеси менен айырмасы жана маанилүүсү - бул кардарлардын саякатындагы орду. Төлөм опциялары, адатта, сапардын аягында келет. Бүгүнкү BNPL кызматтары керектөөчүлөрдүн өнүмдөрдү жана тейлөөчүлөрдү тандоосуна таасир этет.

Ийгиликке жетүү жана айырмалоо үчүн BNPL провайдерлери төмөнкүлөргө тийиш:

• Соода жерлери болуңуз. Мисалы, Afterpay өзүнүн соода өнөктөштөрүнө жарнамаларын, өнүмдөрүн жана сунуштарын жогорулатуу үчүн BNPL фирмасынын колдонмосунда жарнамалоого мүмкүнчүлүк берерин жарыялады. Бренддер демөөрчү листинг форматтары аркылуу жарнамалоону каалаган өнүмдөрдү тандап, сатып алуучу жарнамага катышканда гана төлөй алат.
• Алардын сатуу атрибуту дооматтарын курчутуңуз. BNPL провайдерлери соодагерлерге башкача кылынбаган сатууларды жасоого жардам беришет деп ырасташат. Тааныш угулат? Visa жана MasterCard алар ишке киргизилген кредиттик карталар боюнча бирдей талаптарды коюшкан. Бүгүнкү күндөгү соодагерлер атрибуция статистикасын талап кылышат.
• адистештирүү. BNPL провайдерлери кардар сапарынын чебери болушу керек. Аз гана адамдар (эгер бар болсо) муну бир нече продукт категорияларында жасай алышат, натыйжада продукт категориясы боюнча адистештирилет. Бул үйдү жакшыртуу боюнча LoanStar Technologies жана тандалма медициналык процедураларда Prima Health Credit сыяктуу BNPL адистери менен болуп жатат.

Башка BNPL компанияларына караганда (эгерде бул аларды категорияга бөлүүнүн туура жолу болсо), Кларна ушул факторлорду ишке ашыруу үчүн мүмкүнчүлүктөрдү иштеп чыкты жана ишке киргизди.

Бир жылда 1 миллиард долларлык жоготууга көңүл бурбай коюуга болбойт. Бирок Кларна платформа бизнесин куруп жатат — жөн гана азыр сатып алуу эмес, кийинчерээк төлөө бизнеси. Соода жана чекене кызматтарынан тышкары, Klarna төлөм бизнесин да кеңейтүүдө.

Klarna Card АКШда 2022-жылы миллион керектөөчүнүн күтүү тизмеси менен ишке кирди. Карта керектөөчүлөргө кайсы бир дүкөндө же онлайн сатып алууда алдын ала төлөмсүз физикалык картаны колдонуу менен төрт, пайызсыз төлөмдөрдү убакыттын өтүшү менен төлөөгө мүмкүндүк берет.

Бул толук кандуу кредиттик карта провайдери болуунун биринчи кадамы. Эмне үчүн Кларна Capital One жана American Express сыяктуу компанияларга каршы ийгиликке жете алат? Себеби, бул: 1) керектөөчүлөрдүн сатып алуу активдүүлүгүн жана каалоолорун тартуу; 2) керектөөчүлөрдүн кредиттерин төлөө тарыхын аныктоо; 3) карызды, жогорку пайыздык чендерди жана жазалоочу жыйымдарды болтурбоочу керектөөчүлөрдүн төлөм мамилелерин түзүү; жана 4) симбиотикалык соода мамилелерин өнүктүрүү.

Бир аз Амазонка окшойт, туурабы? Эсиңизде болсун, Amazon өзүнүн платформасын куруп, киреше табуу үчүн жыйырма жылга жакын убакытты талап кылган жана жыл сайын көптөгөн чоң жоготууларды көргөн.

Бул Кларна кийинки Amazon деп айтууга болбойт. Бирок Кларнаны эсептен чыгарууга али эрте — же азыр сатып алыңыз, кийинчерээк төлөңүз.