An жеке пенсиялык эсеп, көбүнчө IRA деп аталат, пенсияңызды сактоо үчүн жакшы жер. Белгилүү бир жашка жеткенден кийин, жыл сайын эсебиңизден талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү (RMD) деп аталган минималдуу сумманы алып башташыңыз керек болот. IRS берген RMD таблицасы сизге канча сумманы алып салуу керек экенин аныктоого жардам берет. Бул колдонмо сизге RMD таблицасын кантип колдонуу керектиги жөнүндө айтып берет, бул сиздин пенсияңыз үчүн эмнени билдирерин түшүндүрөт жана берилген жыл үчүн талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүгө жетпесеңиз, эмне болорун талкуулайт. Эгерде сизде пенсиядагы акчаңызды башкаруу боюнча суроолоруңуз болсо, анда а менен сүйлөшүңүз каржылык арачысы.
2023-жылга IRA талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү (RMD) таблицасы
Пенсиялык эсептен чыгуу жашы 2020-жылы 72тен 70.5ге көтөрүлгөн. SECURE 2.0 Act 73-жылы 72 жашка толгондор үчүн RMD үчүн куракты 2023кө көтөргөн. Ошондуктан, биринчи RMD 1ге чыккандан кийин жылдын 72-апрелине чейин алынышы керек (73-жылы 2023). Андан кийин сиздин RMD ар бир жылдын 31-декабрына чейин кабыл алынышы керек. Бул талап кылынбаган RMDнын 50% өлчөмүндө айып пул төлөйт. Пенсионерлер штрафсыз RMDден ашык акча ала алышат.
Бул жерде 2023-жылга карата RMD таблицасы Өмүр бою бирдиктүү таблица IRSтин эң кеңири колдонулган таблицасы (3-беттеги 65-таблица). IRSте эсеп ээлери жана жубайлары бир топ жаш болгон пенсиялык фонддордун бенефициарлары үчүн башка таблицалар бар.
IRA талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү жашы Жылдар менен бөлүштүрүү мезгили72 27.4 73 26.5 74 25.5 75 24.6 76 23.7 77 22.9 78 22.0 79 21.1 80 20.2 81 19.4 82 18.5, 83 17.7 84 16.8 85 16.0 86 15.2 87 14.4 88 13.7 89 12.9 90 12.2 91 11.5 92 10.8 93 10.1 94 9.5 95 8.9 96 8.4 97 7.8 98 7.3 99 6.8 100 6.4 101 6.0 102 5.6 103 5.2 104 4.9 105 4.6 106 4.3 107 жана 4.1дан ашык Сиздин RMD кантип эсептөө керек
Ошентип, жогорудагы таблицага таянып, канча алып кетүү керек экенин кантип түшүнсө болот? Мына кантип эсептөө керек:
IRA эсебиңиздин балансын аныктаңыз.
Таблицадан жашыңызды табыңыз жана бөлүштүрүү мезгилинин номерин белгилеңиз.
Сиздин эсебиңиздин жалпы балансын бөлүштүрүү мезгилине бөлүңүз. Бул сиздин минималдуу бөлүштүрүү.
Муну сиздин атыңыздагы бардык салттуу IRAлар үчүн жасаганыңызды текшериңиз. Ар бир каттоо эсебиңиз үчүн талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнүн баарын кошкондон кийин, ошол жалпы сумманы каалаган IRAңыздан чыгара аласыз. Сиз чыгарып жаткан акчанын жалпы суммасы кошулганга чейин, ар бир эсептен минималдуу бөлүштүрүүнүн кереги жок.
Бул салттуу IRAларга гана тиешелүү, эмес Roth IRAs. Эскерте кетсек, жогорудагы RMD таблицасы сиздин IRAнын жалгыз бенефициары болгон жана сизден 10 жаштан кичүү жубайыңыз болсо, сизге да тиешелүү эмес.
Эмне үчүн RMDs бар?
Сиз IRA үчүн талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү бар эмне үчүн ойлонуп таба аласыз. Кантсе да, бул сиздин акчаңыз, анда эмне үчүн сиз аны өзүңүздүн темпиңизде эсебиңизден чыгара албайсыз? Бул суроонун жообу каржы маселелерине келгенде көптөгөн суроолордун жообу менен бирдей: салыктар.
Сиз IRAдагы акчаны салганыңызда салык төлөбөйсүз. Анын ордуна пенсияга чыкканда акчаңызды алып салганыңызда салык төлөйсүз. Акчага учурдагы салык кашааңызга ылайык салык салынат. Эгер сиз биринчи жолу акча тапканыңызга караганда пенсияга чыкканда салыктын азыраак катмарында болсоңуз, бул пайдалуу.
Эгер сиз бардык акчаңызды IRAңызга калтыра турган болсоңуз, анда ал мурас катары өтүп, балким, салык салынбай калышы мүмкүн. Талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү сизди дагы эле салык салынышы мүмкүн болгон бир аз акчаны алып чыгууга мажбурлайт.
Талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү суммасына жетпесеңиз эмне болот?
Сиз бир кыйла олуттуу салык айып төлөөгө туура келет эгерде сиз минималдуу бөлүштүрүүнү албасаңыз. Сиз алынбаган талап кылынган акчага 50% салык ставкасын төлөйсүз. Ошентип, эгерде сиз 78 жашта болсоңуз жана IRA балансыңыз 100,000 4,545.45 доллар болсо, сиздин RMD бир жыл үчүн XNUMX долларды түзөт (бул сиздин балансыңызды жогорудагы таблицадагы бөлүштүрүү мезгилине бөлүү жолу менен эсептелет).
Бирок, өтүп кеткен RMD мөөнөтүн оңдоо үчүн сиз жасай турган кадамдар бар. Биринчи кадам - сиз мурда ала албаган RMD суммасын алуу менен катаңызды оңдоо. Андан кийин, сиз арыз берүү менен IRSке катаңызды билдиришиңиз керек IRS түрү 5329 жана эмне үчүн талап кылынган акчаны ала албай калганыңызды түшүндүргөн катты тиркеңиз. IRS ооруну, даректин өзгөрүшүн же бөлүштүрүү боюнча туура эмес кеңешти камтышы мүмкүн болгон "эстүү ката" үчүн айып салыгынан баш тартууну карайт.
Жыйынтык
Эгерде сизде IRA бар болсо, анда сиз андан акча алууну мүмкүн болушунча кечиктирүүгө аракет кылып жаткан болушуңуз мүмкүн, ошондо сиздин инвестицияларыңыз пайыздарды ала бериши мүмкүн. Бирок сиз талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнү жасашыңыз керек. SECURE 2.0 Act RMD үчүн жашты 73кө көтөрдү. Жогоруда көрсөтүлгөн RMD таблицасында жашыңыз үчүн минималдуу талап кылынган бөлүштүрүү тизмеси келтирилген. Талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү пенсионерлердин акчаны эч качан чыгарып албашына жол бербөө үчүн бар, ошентип, каражаттарды мурас катары салыксыз өткөрүүгө мүмкүндүк берет.
Пенсия боюнча кеңештер
Каржылык кеңешчи сиз пенсияга чыкканыңызда каржылык кам көрүүгө жардам берет. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч чейин текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектешип, кайсынысы сизге ылайыктуу экенин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Сиздин IRAдагы акчадан тышкары, сиз Социалдык камсыздоону да эсепке алышыңыз керек. Жыл сайын өкмөттөн канча акча ала турганыңызды билүү үчүн, биздин колдонуңуз Социалдык камсыздандыруу калькулятору.
Эгерде сиз пенсияга чыгуу максаттарыңызды коюп, пландаштыргыңыз келсе, SmartAssetтин пенсия эсептегичи сизге ыңгайлуу пенсияга чыгуу үчүн канча үнөмдөө керек экенин аныктоого жардам берет.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/psphotograph, ©iStock.com/skynesher
кызмат 2023-жылга IRA талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү (RMD) таблицасы биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/ira-required-minimum-distribution-rmd-143945392.html