кетүү көбүнчө саякаттоо жана көп жылдар бою пландаштырган нерселерди жасоо үчүн эң сонун убакыт деп эсептелет. Сиз иштөөнү токтотуп, жашооңуздун кийинки этабына өтүүнү чечкенге чейин бир нече ондогон жылдар бою үнөмдөп, инвестициялайсыз. Тилекке каршы, баары эле пенсиялык чыгашаларын так пландай бербейт, бул сиздин бюджетиңиздин өзгөрүшүнө алып келиши мүмкүн. Көптөр туура пландабаган чыгымдардын бири - бул саламаттыкты сактоо. Барган сайын көбүрөөк адамдар Medicare кызматына жарамдуу боло электе пенсияга чыгып жатышат, атүгүл алардын ден соолугуна кам көрүүнүн баасы канча экенине таң калбагандар да бар. Сиз кааласаңыз болот каржылык кеңешчи менен кеңешиңиз ким бул чыгымдарды даярдоо үчүн каржылык планын түзүүгө жардам бере алат.
Пенсияда саламаттыкты сактоонун баасы канча болушу мүмкүн?
The саламаттыкты сактоонун баасы Бул дагы эле иштеп жаткан жана иш берүүчү каржылаган ден соолук планына кирүү мүмкүнчүлүгүн алган адамдардын чөнтөктөрүн чымчып жаткан нерсе. Бул пландар, адатта, башка ден соолук камсыздандыруу варианттарына караганда алда канча арзан турат, андыктан пенсияга чыгууга даярданып жаткандар кам көрүүнүн мүмкүн болуучу чыгымдары жөнүндө тынчсызданып жатканы таң калыштуу эмес. Себеби, туура пландаштырылбаганы көрүнүп калды пенсиядагы саламаттыкты сактоо чыгымдары келечектеги жашоо сапатына терс таасирин тийгизиши мүмкүн.
Ошентип, саламаттыкты сактоо канча турат? HealthView Services Financial компаниясынын изилдөөсүнө ылайык, 2021-жылдын аягына чейин пенсияга чыккандар пенсияга чыккан жылдары саламаттыкты сактоо үчүн гана 660,000 доллардан ашык төлөшөт деп күтүшү мүмкүн. Изилдөө мүмкүн болушунча негизги камсыздандыруу катары Medicare колдонууну эске алган жана ал адамдар 80 жашка чейин жашайт деп күтүлгөн.
Себеби, саламаттыкты сактоо чыгымдар өсүүдө акыркы он жылдыкта жана алар басаңдоо белгилерин көрсөтпөйт, өзгөчө инфляция учурда кайсы жерде болсо. 12,000-жылы жылына болгону 2019 21,000 доллар турган саламаттыкты сактоо 2029-жылы 34,000 2039 доллардан жана XNUMX-жылы XNUMX XNUMX доллардан ашат деп күтүлүүдө.
Ден-соолукка пенсияга чыга турганыңыз үчүн жакшы баа кирешеңиздин 15% бөлүп коюу болуп саналат. Эгер күтүлгөн чыгашалар күтүлгөн кирешеңиздин 15% ашыгын түзсө, анда сиз кааласаңыз болот каржылык кеңешчи менен иштөө Сиздин жашооңуздун ошол баскычындагы пландарыңызды бузуп албашы үчүн, пенсияга чыкканда саламаттыкты сактоо чыгымдарына жакшыраак даярдануу үчүн эмне кыла аларыңызды түшүнүү.
Пенсияга чыкканда саламаттыкты сактоонун түрлөрү
Сиз ала турган медициналык камтуунун түрү үчүн бир нече варианттарыңыз бар. Сиз колдонуп жаткан опция сиздин жылдык чыгымдарыңызга чоң таасир этиши мүмкүн. Эгерде сиз эрте пенсияга чыксаңыз, анда сиз пенсияга чыгуу үчүн бир нече вариантты айкалыштырууга туура келиши мүмкүн, анткени сиз азырынча талаптарга жооп бере албайсыз. дарылануу.
Бул жерде пенсияга чыкканда ден соолукту камтуу параметрлери жана алардын ар бири сиздин чыгымдарыңызга кандай таасир этиши мүмкүн:
дарылануу: Бул көптөгөн адамдар салттуу пенсия курагына жеткенде таянган медициналык камсыздандыруу, анткени ал өкмөт тарабынан толукталат. Көптөгөн адамдар бул Medicaid сыяктуу эч кандай чыгымга учурабайт деп ойлоп, жаңылышат, бирок бул. Ошентсе да, бул пенсияга чыгуу учурунда мүмкүнчүлүгүнө ээ боло турган эң арзан камсыздандыруу болушу мүмкүн. Жылга жараша, сиз премиумдарыңыз үчүн айына 150 доллардан 600 долларга чейин төлөй аласыз. Бул сиздин жылдык кирешеңизге жараша болот. Medicare пландары ошондой эле чегерилүүчү каражат бар жана ооруканада болуу сыяктуу айрым чыгымдар сизге кымбатыраак болушу мүмкүн.
Жеке медициналык камсыздандыруу: Сиз сатып алат медициналык камсыздандыруу түздөн-түз брокерден, бирок сиз 60тан 90го чейинки пенсия курагын карап жатканыңызда бул сиздин эң кымбат вариантыңыз болушу мүмкүн. Көптөгөн компаниялар пенсионерлерге мүнөздүү варианттарга ээ, бирок бул пландар жалпысынан Medicareге чейинки курактагы адамдарга багытталган. Сиз бул пландар үчүн учурда иш берүүчү тарабынан каржыланган план үчүн төлөп жатканыңыздан көбүрөөк төлөйсүз, анткени сизде камсыздандырууну субсидиялаган компания болбойт.
Иш берүүчү тарабынан каржыланган камсыздандыруу: Көптөгөн ишканалар пенсияга чыкканга чейин алар үчүн узак убакыт бою иштеген кызматкерлер үчүн пенсиялык камсыздандыруу планы бар. Сиз бул планды сатып алып, компанияда иштеп жүргөндө алган нерсеңизге окшош нерсени ала аласыз. Бир аз көбүрөөк төлөшүңүздү камтыган айрым өзгөрүүлөр болушу мүмкүн акыларын ай сайын же ооруканада болуу сыяктуу нерселер үчүн камтуу. Дагы бир вариант, сиз толук эмес иштеген кызматкерлерге ден соолук камсыздандыруусун сунуш кылган бизнес үчүн толук эмес убакытта иштей аласыз.
КОБРА: Сиз пенсияга чыккандан кийин, ошондой эле иш берүүчү аркылуу 18 айга чейин дал ошол камсыздандырууну уланта аласыз. КОБРА. Сиздин сыйлыктарыңыз көбөйөт, анткени сиз буга чейин төлөп келгениңизди жана премиумуңуздун жумуш берүүчү бөлүгүн төлөйсүз. Бул пенсия жана Medicare жарамдуулугун ортосундагы ажырымды жоюу үчүн жакшы, бирок кымбат вариант болушу мүмкүн.
Камсыздандыруу базары: Жеке ден соолукту камсыздандыруу вариантына окшоп, сиз штаттык же федералдык биржадан планды базардан сатып алсаңыз болот, анткени мындан ары иш берүүчү камсыздандырууну камтыбай каласыз. Бул пландар, адатта, жеке камсыздандырууну сатып алууга караганда бир аз арзаныраак, бирок камсыздандырууну сатып алууга макулдук берүүдөн мурун, ар бир план камтыган нерселерге көңүл бурушуңуз керек. Эгерде сизде чоң сумма жок болсо, анда сиз да талаптарга жооп бере аласыз салык насыялары камтуу үчүн төлөөгө жардам берүү.
Жубайынын иштеген жеринен камсыздандыруу: Эгер сиз жубайыңыздан улуу болсоңуз жана алар дагы эле иштеп жатса, анда алардын ден соолугун коргоо мүмкүнчүлүгүн алуу мүмкүнчүлүгү болушу мүмкүн. Бул Medicare үчүн ажырымды жоюу үчүн жакшы мүмкүнчүлүк же жубайыңыз пенсияга чыкканга чейин бир нече жыл бою жалпы ден-соолукка кеткен чыгымдарыңызды төмөндөтүү мүмкүнчүлүгү болушу мүмкүн.
Кайсы жолду тандабаңыз, ден соолукту камсыздандыруу үчүн төлөөнүн жеңил же өтө жеткиликтүү жолдору жок пенсияга чыгуу учурунда. Ден-соолугуңузду сактап калуу үчүн сиз каалаган жашоо образында жашоо үчүн жетиштүү кирешени камсыз кыла турган туура инвестицияларыңыз бар экенине ынануу менен пенсияга чыкканга чейин даярдануу маанилүү.
Пенсияда саламаттыкты сактоо чыгымдарын кантип төмөндөтсө болот
Саламаттыкты сактоо кымбат болсо да, айрыкча, пенсияга чыкканда, бул жалпы ден соолук чыгымдарыңызды төмөндөтүү үчүн кыла турган нерселер жок дегенди билдирбейт. Бюджетти жана пенсиялык кирешени даярдоо - бул ар бир адам жасай турган нерсе, бирок бул жерде сиздин кырдаалга жараша чыгымдарды азайтууга жардам бере турган дагы бир нече варианттар бар.
Medicare түшүнүгүн текшериңиз
Дарылануунун ар кандай камтууларын жана ал сиздин кырдаалыңыз үчүн эмнени билдире аларын жакшы түшүнүү маанилүү. Сиз Medicare кызматына кайрылганда эң жакшы жардам ала албашыңыз мүмкүн, андыктан сизге камтуунун кандай түрү керек экенин жана кайсынысы мүмкүн болгондо чыгымдарды кыскартууга жардам берерин билүү маанилүү. Сиз ошондой эле квалификациялык талаптар менен таанышып чыгышыңыз керек, ошондуктан сиз чыгымдардын бир деңгээлин пландаштырбаңыз, ал эми чындыгында сиз көбүрөөк төлөйсүз.
Узак мөөнөттүү кам көрүү үчүн төлөө планы бар
Узак мөөнөттүү сактоо кымбат болушу мүмкүн жана ага болгон муктаждык күтүлбөгөн жерден пайда болушу мүмкүн. Мүмкүн болушунча көп көз карандысыздыкты сактап, жогорку деңгээлдеги саламаттыкты сактоону камсыз кылган жакшы мекемеге кирүү кымбат болушу мүмкүн. Көптөгөн ден соолук камсыздандыруусу, анын ичинде Medicareдин көптөгөн түрлөрү, 65 жаштан ашкан адамдардын көбү акыры ага муктаж болсо да, узак мөөнөттүү камкордукту камтыбайт.
Сиз объекттин бул түрүн киргизүү керек болгон учурда, бул чыгымдарды жабуу үчүн жерде план келет. Толук кам көрүүчү мекемедеги жеке бөлмө орточо эсеп менен айына 7,000 4,000 доллардан ашат, ал эми жардам көрсөтүүчү мекеме айына XNUMX XNUMX доллар же андан жогору турат.
Ден соолукту сактоо эсебин ачуу (HSA)
Ден соолук сактык эсептери саламаттыкты сактоонун белгилүү бир максаттары үчүн гана колдонула турган бир топ каражаттарды топтоонун эң сонун жолу болушу мүмкүн. Эгерде сизде учурда а жогорку ден соолук планы, анда сиз жыл сайын белгилүү бир HSA чектерине чейин салым кошууга жарамдуу боло аласыз. 2022-жылга карата чектөөлөр өзүң үчүн $3,650 же үй-бүлөлүк планыңыз болсо, $7,300. 2023-жылга карата чектөөлөр өзүң үчүн $3,850 же үй-бүлөлүк планыңыз болсо, $7,750.
Эгер сиз HSAны азыр ачсаңыз, сиз күтүлбөгөн ден-соолукка кеткен чыгымдарды төлөө үчүн каражаттарды колдоно аласыз же пенсияга чыкканга чейин акчаны которуп жүрө аласыз. Бул сизге 10 же 20 жылдан ашык убакыттан бери чогулта турган уя жумурткасын бере алат, бул сиздин пенсиялык кирешеңиздин канчалык ден-соолугуңузга жумшалаарын азайтышы мүмкүн.
Ден соолугуңузга азыртан кам көрүңүз
Эң оңой жолу сиздин потенциалдуу саламаттыкты сактоо чыгымдарын төмөндөтүү келечекте сиздин ден соолугуңузга азыртан кам көрүү. Туура тамактаныңыз жана үзгүлтүксүз көнүгүү жасаңыз. Ушул эки нерсе гана пенсияга чыккан жылдарыңызда бир дүйнөнү өзгөртө алат.
Анын үстүнө, учурдагы ден соолук камсыздандырууңуз төлөп жаткан дарыгерлердин жылдык текшерүүсүнөн пайдаланып, пенсияга чыккандан кийин төлөп калбаш үчүн, кантип ден-соолукта болушуңуз керектиги боюнча дарыгериңиздин кеңешин алыңыз.
Жыйынтык
Сиз пенсияга чыкканда чыга турган эң чоң жалгыз чыгымдардын бири өз ден соолук үчүн төлөө. Эсептөөлөр көрсөткөндөй, сиз жылдык кирешеңиздин 15% же андан көп бөлүгүн ден соолугуңузга жумшай аласыз, андыктан каржыңызды мүмкүн болушунча эрте даярдашыңыз керек. бюджет пенсиялык максаттарыңыздан баш тартпастан иштей берет. Азыр жана пенсияга чыгуу учурунда сиз жасай турган нерселер бар, алар сиздин жалпы чыгымдарыңызды кыскарта алат же бул чыгымдарды жабуу үчүн сизге керектүү кошумча акчалай берет.
Пенсияга чыгуу боюнча кеңештер
Пенсияга чыгуу абдан кызыктуу убакыт болушу мүмкүн, бирок сиз үнөмдөө жана инвестициялоодо бардык мүмкүн болгон чыгымдарды пландаштырганыңызды текшергиңиз келет. А каржылык арачысы Сиздин максаттарыңызга жооп берген туура каржылык план менен камсыз кылууга үйрөтүлгөн. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Пенсияга чыкканда канча акча керек экенин билбей жатасызбы? Сиз колдоно аласыз SmartAssetтин пенсия эсептегичи Саламаттыкты сактоого кеткен чыгашалар көбөйүп жатканда сизди капалантып албаш үчүн канча үнөмдөөгө болорун эсептеңиз.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
кызмат Пенсиядагы саламаттыкты сактоо чыгымдары боюнча колдонмо биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html