Мен пенсияга чыгып жатам, 401(к) менен эмне кылам? Сизде 4 тандоо бар, бирок үчөө гана жакшы.

• Жумуш берүүчүңүздүн планында калыңыз жана акчаны ала баштамайынча, акчанын өсүшүнө жол бериңиз талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөр (RMDs).

• Бөлүп төлөө боюнча иш берүүчүнүн планында болуңуз. 

• Активдерди сиз тандаган мекемедеги IRAга өткөрүп бериңиз.

• Эсептин балансын накталай акча менен алыңыз жана аны сарптоо үчүн бөлүштүрүүгө салык төлөңүз же аны Roth IRAга өткөрүңүз. 

Анын айтымында, жакшы кабар Vanguard акыркы изилдөө10-жылдан 2011-жылга чейин 2021 жыл бою бул чечимге туш болгон адамдардын көбү пенсиялык долларларын сактап кала алышкан. 10дон жетиси өз активдерин салыктын кийинкиге калтырылган шартында сактап, акчанын 90% инвестицияланган бойдон калып, болжол менен бир аз өстү. Орточо калдыктар 239,300 418,900 доллардан XNUMX XNUMX долларга чейин өзгөрдү.

«Көбүрөөк инвесторлор топтоо боюнча жакшы тажрыйбага ээ болуу үчүн туура жолдо баратышат. Биз жакшырууларды көрүп жатабыз, - дейт Мэтт Бранкато, Vanguard Institutional компаниясынын башкы кардарлары. 

Бирок, Бранкато кошумчалайт, "орточо көрсөткүч сизге жеке тажрыйба жөнүндө айтпайт."

Ал үчүн сиз азыраак жакшы жаңылыктарды карап чыгышыңыз керек, бул Vanguard 30% 60 жаштан кийин же андан кийин аманаттарын накталай акчага түшүргөн, көпчүлүгү кичине калдыктар менен. Бул эсептердин орточо суммасы 39,700 XNUMX долларды түздү. Кээ бирлери, кыязы, жөн эле азыраак үнөмдөлгөн, ал эми кээ бирлери компаниянын планында кыска убакытка иштегендиктен, көп сумманы топтой элек болчу.

Акча алуу коркунучу

Кичинекей балансты накталай берүү ошол учурда сизге анча маанилүү эместей сезилиши мүмкүн. Аккаунт сизде бар көптөгөн нерселердин бири болушу мүмкүн жана салык жүгү сиз үчүн өтө эле көп эместей сезилиши мүмкүн. Же сиз бөлүштүрүү жана киреше салыгын төлөөгө ниеттенип жатсаңыз болот конверсияда акчаны Roth IRAга айлантыңыз. Же накталай акча кызыктырышы мүмкүн – анан ал жок болот. 

Бранкато: «Биринчиден, «кичине» бул салыштырмалуу термин»,— дейт. «Доллардын суммасы ниетке жараша болушу керек. Бул өтө жекече чечим». 

Эгер сиз накталай акча чыгарууну ойлонуп жатсаңыз, маанилүү кадамдардын бири - бул тартылган сумма убакыттын өтүшү менен кантип өсүп, пенсиялык кирешеңизди кийинчерээк кошууга болот. Эгерде сиздин балансыңыз азыр 39,700 78,000 доллар болсо жана сиз бул көп эмес деп ойлосоңуз, 10% өссө, 7 жылдан кийин XNUMX XNUMX доллар болушу мүмкүн. 

At Ascension, дагы бир чоң пенсиялык пландын администратору, алар 401(к) салымын азайтуу сыяктуу пенсиялык топтоолоруна таасир эте турган чечимди демилгелегенде бул сандарды адамдарга көрсөтөт. Ascensus компаниясынын башкы директору Дэвид Мусто мындай дейт: "Биз аз өлчөмдөгү акча менен пенсияга чыгуудан баш тарта турган чоң сумманын ортосундагы чекиттерди бириктирүү үчүн абдан тез баа беребиз" дейт. Бул маалыматты көргөндөн кийин, "адамдардын 30% акыры 401 (к) кыскартпоону чечишет" деп кошумчалайт ал. 

Ушундай эле маалымат адамдарга пенсияга чыккандан кийин жумуш ордунда калуу же акчаны IRAга которуу жөнүндө чечим кабыл алууга жардам берет. Көбү беш жылдын ичинде акчаны өз эсебине которсо да, Vanguard изилдөөсү көрсөткөндөй, пенсияга чыккандан кийин да жумуш ордунда калгандардын саны көбөйүп баратат. 

Бранкато бул ийкемдүү пландын дизайнын, кеңешин жана иш берүүчү пакетинин бир бөлүгү болушу мүмкүн болгон каржылык ден соолукту чыңдоо куралдарынын драйверин көрөт. Эгер сиз RMD алуудан мурун акчаңызды тапкыңыз келсе, мисалы, сиздин планыңыз ага уруксат бериши керек жана Vanguard акыркы беш жылда муну сунуш кылган пландардын саны эки эсеге көбөйгөнүн белгилейт. 

"Бул барган сайын пенсионерлерге ыңгайлуу болуп баратат" дейт Бранкато. 

Инвестициялоонун механикасы, ал жалпы финансылык планыңызга кандай туура келет жана кандай стратегиялар акчаңыздан көбүрөөк пайда табууга жардам бере алат деген сурооңуз барбы? Мага жазсаңыз болот [электрондук почта корголгон].