Мен 73 жаштамын, дагы деле толук убакытта иштейм. Мен 401(к)дан башка жумуштан кеткенде пенсияга чыга албайм. Менин суроом: бул 401(k) менен салыктардагыдай эле өз баасын жоготпостон чечүүнүн эң жакшы жолу кайсы? Мен мүмкүн болушунча тезирээк, мүмкүн болушунча көп сактоо үчүн кээ бир мисалдар керек.
Мага жакын арада жашоо үчүн бул акчанын кереги жок.
Мен аны алмаштырамбы, өзгөртөмбү жана эмнеге? Мага жакшы кеңеш керек.
Бул жакты карагыла: Биз 60 жаштабыз жана 250,000(k) планыбызда 401 XNUMX доллар жоготтук - биз дагы эле пенсияга чыга алабызбы?
Кымбаттуу окурман,
Ушул күндөрү бардык жерде инвесторлор өздөрүнө ушундай суроону беришүүдө — мен мынчалык көп акчаны жоготуп албаш үчүн 401(k) менен эмне кылышым керек? Рыноктун туруксуздугу акыркы бир жыл ичинде көптөгөн пенсия сакчыларынын башын оорутуп койду, жана стресс азырынча басаңдабайт окшойт.
Сиздин 401(k)ңызды кантип башкарууга байланыштуу эч кандай катаал эреже жок. Биринчиден, жыл сайын пенсияга чыгууда бул эсептин канча бөлүгүнө таяна турганыңызды жана башка киреше булактарыңыз бар-жогун аныктоо маанилүү. Сиз андан таратасызбы же жокпу - бул негизги фактор, анткени сизге жыл сайын каттоо эсеби канчалык көп керектелсе, эсеп ошончолук тезирээк түгөнөт. Муну билүү сиздин эсебиңизди кантип инвестициялоо керектигин түшүнүүгө жардам берет, бирок мен буга бир аздан кийин жетем.
Социалдык камсыздандыруу же ижарадан түшкөн киреше, толук эмес убакытта иштөө же IRAдагы аманат сыяктуу пенсиядагы кирешенин башка булактарын талдоо жана баалоо, ошондой эле пенсияга чыккандан кийин дароо 401 (k) га киришиңиз керекпи же жокпу, аныктоого жардам берет. чыдай алсаң. Бул эсептөөдө "качан" өтө маанилүү болуп саналат. Мисалы, азыр рыноктун туруксуздугу пенсиялык эсептин калдыктарынын көбүн роликтер менен жөнөтүүдө жана эгер сиз кандайдыр бир жоготууга дуушар болуп жатсаңыз, кайра кайтаруу тобокелдигинин ырааттуулугуна дуушар болбоо үчүн аккаунтуңуздан акча алуудан качкыңыз келет. . Бул төмөнкү баланста бөлүштүрүүнү алып, келечекте потенциалдуу кирешелерден айрылып калуу коркунучу.
401(k) эсебиңизден акча алууну токтото туруу менен, базар сөзсүз түрдө жакшырганда, аккаунтуңуздун калыбына келишине жол бересиз. Канчалык көп өсүш керек болсо, ошончолук жакшы. Сиз жакын арада аман калуу үчүн бул акчанын кереги жок экенин айтып жатасыз, андыктан пенсияга чыккандан кийин жакынкы мөөнөткө бөлүштүрүүдөн качсаңыз, мисалы, Социалдык камсыздоого же башка киреше булагына таянуу менен, чындап эле пайда көрө аласыз. Эгерде сизде азыр ашыкча акча агымы бар болсо, мисалы, Социалдык камсыздандыруу чектеринен, пенсиялык эсепке же жок дегенде шашылыш сактык эсебине дагы бир аз акча салууну ойлонушуңуз мүмкүн.
Эми активдерди бөлүштүрүүгө. Дагы бир жолу, 401 (к) кантип инвестициялоо боюнча көптөгөн стратегиялар бар. Кээ бир адамдар карьераңызды жаңыдан баштап жатканыңызга караганда 70 жашта болсоңуз, алда канча консервативдүү болушуңуз керек деп айтышат, ал эми башкалары сиздин эсебиңиз сиз иштеп турганда дагы акча таба бериши үчүн бир аз агрессивдүү инвестициялоо керек дешет. пенсияда. Каржы пландоочулары да сунуш кылышы мүмкүн чака ыкмасы, бул сиз аманатыңызды бир нече бассейнге бөлгөнүңүздө — кыска мөөнөттүү чыгымдар үчүн ультра консервативдүү чака, андан кийин акциялар менен облигациялардын аралашмасы боло турган орточо чака, анан агрессивдүү чака болот. , бул узак мөөнөттүү перспективага ээ жана кирешени түзүүгө багытталган.
MarketWatch тилкесин карап чыгыңыз "Пенсияга чыгуучу хакерлер" өз пенсиялык топтоо саякат үчүн иш-аракет кеңештер үчүн
Акчаңызды кантип инвестициялашыңыз керек, пенсияга канча акча керек же каалаганыңыздан гана эмес, ошондой эле сиздин ыңгайлуулук деңгээлиңизден да көз каранды.
"Тобокелдик жөндөмдүүлүгү" менен "тобокелдикке сабырдуулуктун" ортосунда айырма бар. Биринчиси - максаттарыңызга жетүү үчүн портфолиоңузда канчалык тобокелчиликке барышыңыз керек. Акыркысы, сиз канчалык ашказандай аласыз, мисалы, сиз агрессивдүү инвестицияланган болсоңуз, бирок түнү менен уктай албай жатсаңыз, пенсия эсебиңизге тынымсыз кирип жатасыз же индекстин көрсөткүчтөрү күн бою өйдө-ылдый жылып жатканын көрүп жатасыз. (Алардын бири да бат-баттан жасоо жакшы эмес.)
Мен 401(k) эсебиңизди кантип башкаруу керек экенин айта албайм, анткени пенсияга чыкканга чейинки жана учурунда учурдагы жана күтүлүп жаткан жашоо чыгымдары, каржылык муктаждыктар, карыздар жана башка активдер сыяктуу башка негизги факторлор жана сандар эске алынышы керек. үй же IRA ж.б.
Ал эми салыктарга келсек: Сиз салык варианттарын диверсификациялай аласыз, мисалы, салттуу 401(k) жана Ротко инвестиция салуу, эгерде бул сиздин жумушуңузда мүмкүнчүлүк болсо. Салттуу эсеп салыкка чейинки инвестицияланган, демек сиз бөлүштүрүү учурунда салыктарды төлөйсүз, ал эми Рот салымдарына салык салынат, андан кийин бөлүштүрүүлөр салыксыз болот.
Ошондой эле кара: Пенсияга чыгышым үчүн канча керек? 3 миллион доллар жетиштүүбү?
Эгер сизде Roth 401(k) опциясы жок болсо, анда сиз киреше талаптарына жооп берсеңиз (жалгыз салык төлөөчүлөр үчүн $ 153,000 жана никеге тургандар үчүн $ 228,000) ар дайым Roth IRA бар. Салыктарды диверсификациялоо - бул салык убагында сиздин милдеттенмелериңизди кыскартуунун жана акчаңыздын канча бөлүгүн сактап кала турганыңызды көбөйтүүнүн эң сонун жолу — мисалы, эгерде сиз эки салык кашаасынын чекитине жакын болсоңуз, бирок сиз пенсиялык топтооңуздан акча алышыңыз керек болсо. , сиз Ротуңуздан чыга аласыз. Салыштырмалуу, эгер сизде салттуу эсеп гана болсо, анда ал акчаны алуу сизди кийинки салык кашаасына түртүшү мүмкүн жана ошентип, сиз көбүрөөк салык төлөйсүз. Сертификатталган мамлекеттик бухгалтер сизге бул эсептөөлөрдү түшүнүүгө жардам берет.
Мен ошондой эле квалификациялуу каржылык пландоочу, сиздин кызыкчылыгыңыз үчүн иштей турган адам менен байланышууну сунуштайм, же жок эле дегенде, өзүңүздүн варианттарыңызды карап чыгуу үчүн кадрлар бөлүмүңүзгө же 401(k) фирмаңыздын адисине кайрылыңыз.
Ошол эле учурда - мен муну көп айтам жана баарына - чыгымдоо жана сактоо адаттарыңызды карап чыгыңыз жана оңдоп-түзөөлөрдү жасай алаарыңызды көрүңүз. Сиз рыноктун эмне кылып жатканын же келечекте кандай салык ставкалары болорун көзөмөлдөй албайсыз, бирок портфелден тышкары акчаңызды кантип башкарарыңызды толук көзөмөлдөйсүз. Башка жолдор менен активдүү болуңуз, мисалы, сиз дагы эле иштеп жатканыңызда акчаңызды максималдуу көбөйтүү, бардык максаттарыңызды камтыган пенсияга чыгуу үчүн финансылык планды жазуу, ошондой эле күтүлгөн жана күтүлбөгөн бардык чыгымдарды эсепке алуу, шашылыш үнөмдөөгө ээ болуңуз. Сиздин 401(k) эсебиңизден тышкаркы эсепке алуу үчүн, сиз бактысыз кырдаал болгон учурда таянып, ден соолукту камтыган камтууну карап чыга аласыз, анткени бул бардык америкалыктар үчүн чоң чыгым, айрыкча жашыбыз өткөн сайын.
Окурмандар: Бул окурманга сунуштарыңыз барбы? Аларды төмөндөгү комментарийлерге кошуңуз.
Жеке пенсиялык топтомуңуз боюнча сурооңуз барбы? Бизге электрондук почта аркылуу [электрондук почта корголгон]
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-73-and-will-only-have-my-401-k-after-retiring-how-do-i-make-it-last-c0e7a27a?siteid=yhoof2&yptr=yahoo