Мен жакында бир пенсиялык эсептен бардык акчамды алуу үчүн паникалуу чечим кабыл алдым жана азыр февраль айында үйдү жаап жатам (болжол менен 200,000 36 доллар). Мен XNUMX жаштамын, турмушка чыктым 1- жаштагы. Менин жарымым өкүнүп жатат, мен төлөгөн 10% штрафтан улам келерки жылдын салыктары жөнүндө тынчсызданып жатам.
Биринчи үйүбүздү алуу үчүн үй-бүлөм менен акча чогултуп келем. Бирок, жакында эле пайыздык чендер көтөрүлүп, мени арзан үй алуу үчүн бул терезе жабылып жатканы тынчсыздандырат. Дүрбөлөңгө түшүп, мен 26,000(k) эсебимден 401 3.75 доллар үнөмдөлгөн акчамды чыгарып, аны жогорку кирешелүү аманат эсебине салдым (18,000%). Биз азыр үй тандап алдык жана бул акчанын болжол менен XNUMX XNUMX долларын баштапкы төлөмгө жумшайбыз.
Мен азыр киреше салыгын төлөшүм керек жана акчаны алып салуу үчүн айып пул төлөшүм керек деп чочулап жатам. Мен бул кырдаалдан абдан тынчсызданып жатам, анткени үй-бүлөбүздүн каржылык келечегин талкаладым жана мен чыгарып алган акчага салык төлөй албайбыз деп ойлойм.
Менин негизги тынчсыздануум же суроом, IRSке бул акча үйгө жумшалып жатканын айтуунун жолу барбы? Retroactivly?
Бул жакты карагыла: Мен жалгыз бой атамын, пенсиялык эсептеримди көбөйтүп, 100,000 XNUMX доллар таап жатам – пенсиялык долларымды кантип колдонсом болот?
Кымбаттуу окурман,
Биринчи нерсе кылуу керек: дем алыңыз. Көпчүлүк чечимдерди дүрбөлөңгө салып кабыл албаш керек, өзгөчө акчага байланыштуу.
Сиз 401(k) номериңизден чыккандыктан, ооба, салыктарды жана айып пулду төлөшүңүз керек болот. Эгерде ал насыя болсо, анда алган нерсеңиздин пайызын төлөшүңүз керек болчу, бирок ал өз эсебиңизге төлөнмөк. Бирок ошону эстен чыгарба насыялар Сиздин жумуш берүүчүңүзгө негизделген пенсиялык пландарыңыз да кооптуу – эгер сиз жумушуңуздан кандайдыр бир себептер менен ажырап калсаңыз, аны кайтарып берүүгө милдеттүүсүз же бөлүштүрүү катары каралат.
Мен сиздин шашылыш сезимиңизди түшүнүп, көбүрөөк убакыт ичинде үй сатып алууну каалайсыз жагымдуу рынок, бирок азыркы убактыңызды өзүңүздүн каржылык абалыңызды түзүүгө жана келечек үчүн үнөмдөөгө жумшашыңыз керек.
Бенольд Финансылык Пландаштыруунун сертификацияланган финансылык пландоочусу Джордан Бенольд: "Мен муну мындай кылбайм же мындай кылбайт элем, бирок ал тыгылып калган жок жана бул зыяндуу эмес – бул жөн гана үйрөнүү оор сабак" деди.
Учурдагы каржыңызга олуттуу мамиле жасаңыз жана мүмкүн болсо, кирешеңиздин бир бөлүгүн аманатка бөлүүнүн жолун табыңыз. Сиз жасай турган бир нече нерселер бар.
Биринчиден, сиз канча салык жана айып төлөй турганыңызды эсептеңиз. Салык кронштейниңиз кандай экенин билбейм, бирок бул бөлүштүрүү сизди салыктык кронштейнге түрттү беле? Сиз колдоно аласыз эсептегич же эсепчи менен сүйлөшүп алсаңыз, салыктар эмнеге алып келерин билүү үчүн - андан кийин аны төлөй аларыңызды текшериңиз же Ички киреше кызматы менен сүйлөшүңүз. узартуу. Салыктарды тапшырбаганыңыз же төлөбөгөнүңүз үчүн жазалар бар, жана сиз муну стресске кошуп салгыңыз келбейт.
Ошондой эле кара: Бизде пенсияга 25 жыл бар жана кирешебиздин 25% үнөмдөп жатабыз - биз муну туура кылып жатабызбы? А биз өтө көп үнөмдөп жатабызбы?
IRS бул жазаларды алып салуу жагынан сиз үчүн эч нерсе кыла албашы мүмкүн – бирок кимдир бирөө менен сүйлөшүү үчүн телефондо бир аз күтө турсаңыз да, сурасаңыз зыяны жок, бирок баарлашуу жана майда-чүйдөсүнө чейин көңүл буруу. сиздин салыктарыңызга келгенде негизги болуп саналат. IRS агентине телефон чалсаңыз жана сиздин абалыңыз менен сүйлөшүү убакытты текке кетирбейт. Эрежелер абдан көп жана агент сиздин варианттарыңызды түшүнүүгө жардам берет.
Оку: RMD каталары үчүн IRS кечиримдүү күндөр жакында бүтүшү мүмкүн
Муну иреттеп алгандан кийин, караңыз өтө кылдаттык менен Кирип-чыгап жаткан акчаңызга. Сиз үйдү жабуу алдында турасыз жана бул акчаны талап кылат – үйдүн өзү эле эмес, жабууга байланыштуу бардык кошумча нерселер. Сиз камсыздандырууга, эмеректерге, оңдоого жана башка нерселерге акча керек болушу мүмкүн, эгерде сиз муну али эсепке ала элек болсоңуз, анда кагаздарга кол койгонуңузда аны бюджетиңизге туура келтириңиз. Андан тышкары, кийинки 12 ай үчүн күткөн ар бир чыгашаңызды тизмектеңиз - үйдү камсыздандыруу жана салыктар, ипотека же коммуналдык кызматтар, азык-түлүк, дары-дармек жана башка эч кандай келишимсиз чыгымдарды кошуп, баарын кошуп алыңыз. Эч нерсени унутпаңыз – өнөктөшүңүздөн сиз унуткан нерсе барбы деп сураңыз.
Андан кийин аны кирешеңиз менен салыштырыңыз. Сен астындасыңбы? бүттүңбү? Бактылуулугуңду толугу менен жок кылбастан кандай өзгөрүүлөрдү жасай аласың? Мен ар дайым А тең салмактуулук…ооба, кээ бир учурларда шашылыш аманат эсебин ачууда же карызды төлөөдө азырынча бир нече чыгымдарды кетирүүгө туура келет, бирок өзүңүздүн кубанычыңызды толугу менен тоноп албаңыз, антпесе мээнетиңиздин баары тескери натыйжага алып келиши мүмкүн. Эгер сиз чындап эле чөгөлөшүңүз керек болсо, сиз акысыз ала турган иш-чаралардын жана көңүл ачуунун өзүнчө тизмесин түзүңүз (же мүмкүн болушунча бекерге жакын) — өнөктөшүңүз жана балаңыз менен паркта же пляжда сейилдөө, бош күндөрү музейлерге, үй-бүлө жана достор менен үйдөгү кино түндөрү жана башкалар.
Пенсиялык аманат саякатыңыз үчүн дагы пайдалуу кеңештерди алгыңыз келеби? MarketWatchти окуңуз "Пенсиялык Hacks" колонна
Башка максаттар үчүн үнөмдөөгө аракет кылуудан мурун, кирешеңиздин бир бөлүгүн пенсиялык топтооңузду толуктоо үчүн бөлүңүз. (Бул шашылыш сактык эсебинен өзүнчө, бирок - сиз керек Алардын бирине ээ болуңуз.) Муну сиз 401(k)дагы эмгек акыдан чегерүү менен же 401(k) дан тышкаркы IRAга аманатыңыздын бир бөлүгүн бөлүштүрүү менен жасай аласыз.
Пенсия пландарыңыздын эрежелерин үйрөнүүгө бир аз убакыт бөлүңүз. Мисалы, IRA инвесторго биринчи жолу үй сатып алуу үчүн эсептен 10,000 401 долларды алып салууга мүмкүндүк берет (ал эми XNUMX (к) бул өзгөчөлүккө ээ эмес). Бул үчүн өтө кеч болушу мүмкүн, бирок ар кандай пенсиялык эсептер менен башка артыкчылыктар бар.
401 (k) жогорку салым чегине ээ жана ошондой эле иш берүүчү дал келүү мүмкүнчүлүгү менен келет (эгерде сиздин компанияңыз аны сунуштаса), ал эми IRA колледжге акчаны айыпсыз алууга мүмкүндүк берет. Салттуу IRA менен, сиз чыгарып салуу боюнча салыктарды төлөшүңүз керек болот, ал эми Roth IRA менен сиз салыктарды төлөп келгенсиз жана салымдарыңыздан чыгуу үчүн дагы төлөбөйсүз (сизге салык төлөшүңүз керек болушу мүмкүн). киреше бөлүгү, ошондуктан артынан бөлүштүрүү эрежелери тыгыз).
Эсиңизде болсун - сиз пенсиялык топтооңуздан эч нерсеге бөлүштүргүңүз келбейт. Сиз үйгө же колледжге акча ала аласыз, бирок пенсияга акча ала албайсыз, андыктан ал эсептерди коргоо маанилүү. Акыры пенсияга чыкканыңызда аманатыңызды максималдуу көбөйтүү жана акча каражаттарын алуу жолдорун диверсификациялоо үчүн бардык эсептердин жакшы жана жаман жактары менен таанышыңыз.
Андыктан, жөн эле башыңызды ийиңиз, тартипке келтириңиз жана келечекти ойлоңуз. "Анын көп убактысы бар - иштөө үчүн 30-40 жыл", - деди Бенольд. "Бул ал унутуп калат деп үмүттөнүп жаткан алыскы эстелик болушу мүмкүн."
Жеке пенсиялык топтомуңуз боюнча сурооңуз барбы? Бизге электрондук почта аркылуу [электрондук почта корголгон]
Окурмандар: Бул окурманга сунуштарыңыз барбы? Аларды төмөндөгү комментарийлерге кошуңуз.
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-ruined-my-familys-finances-by-withdrawing-from-my-401-k-to-buy-a-house-i-regret-it- 11673989908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo