Пенсиялык муктаждыктар сиздин жашооңузга жараша жекелештирилген. Кээ бирөөлөр үчүн бул Флоридадагы кондодо пенсияга чыгууну билдирсе, башкалары үчүн бул жаңы айлык бюджетиңизди канааттандыруу үчүн үйүңүздү кыскартууну билдириши мүмкүн.
Уникалдуу максаттарыңызга карабастан, эң жакшы эреже - пенсияга чыккандан кийин учурдагы жашоо образыңызды сактап калуу үчүн жетиштүү үнөмдөө. Бирок бул сумма бир нече факторлорго жараша өзгөрүшү мүмкүн.
Пенсияга чыгуу үчүн канча акча топтошум керек?
Стив Секстон, каржы консультанты жана башкы директору Стив Секстон мындай дейт: Сиздин пенсиялык кирешеңиз пенсияга чыкканга чейинки кирешеңиздин болжол менен 80% түзүшү керек. Sexton консультациялык тобу, пенсия-пландоочу компания.
"Мисалы, эгер сиз жылына 150,000 120,000 доллар тапсаңыз, алтын жылдарыңызда ыңгайлуу жашоо үчүн пенсияда жылына кеминде XNUMX XNUMX долларга ээ болууну максат кылышыңыз керек" дейт Секстон.
Бирок кээ бир пенсионерлер пенсияга чыкканда үнөмдүү же сарпташкан жашоону тандашы мүмкүн. Кайсы жолду тандагыңыз келгенине жараша, үнөмдөө максатыңызды көбөйтүп же азайта турган факторлор төмөнкүлөрдү камтыйт:
Социалдык камсыздоо боюнча жеңилдиктер. 62 жаштан баштап, сиз ай сайын төлөм түрүндө жарым-жартылай Социалдык камсыздандыруу жөлөкпулдарын ала баштасаңыз болот. Бул сумма сиздин төлөмүңүздүн пайызына азаят; the пайыздык сумма сиз төрөлгөн жылы негизделген.
Мисалы, 1950-жылы туулган кимдир бирөө мөөнөтүнөн мурда жөлөкпул тандаса, алардын төлөмү 25% га кыскарат. Башка жагынан алып караганда, 1970-жылы туулгандардын жөлөкпулдары 30% га кыскарат.
Толук пенсия курагыңызга жеткенден кийин, сиз толук социалдык камсыздандыруу жөлөкпулуңузду ала баштасаңыз болот. Ушул жашка жеткенге чейин жөлөкпулуңузду кечиктирсеңиз, сиз да ала аласыз кечиктирилген пенсиялык кредиттер, бул сиз алган сумманы көбөйтөт. Сиздин айлык төлөмүңүз пенсиялык топтооңуздан канча акча алуу керек экенин азайтышы мүмкүн.
Пенсиялык пландар. Иштеген жылдарыңызда сиздин иш берүүчүңүз сиздин пенсияңызды каржылоо үчүн пенсиялык планга чегерүүлөрдү киргизүүнү тандашы мүмкүн, ал бир жолку суммада же өмүр бою белгиленген ай сайын төлөнөт. Пенсиядагы бул кошумча киреше сиздин пенсиялык топтооңузду кыскартып, социалдык камсыздандырууну чогултууну кечеңдетиши мүмкүн.
Толук эмес жумуш күнү. Эгерде сиз пенсияга чыкканда иштөөнү улантууну пландап жатсаңыз, кандайдыр бир кошумча киреше сиздин пенсиялык топтооңуздан чыгууга муктаждыгыңызды азайтышы мүмкүн. Бул ошондой эле социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды эрте алуудан качууга жардам берет.
Сиз пенсияга чыгууну пландаштырып жатканда. Толук пенсия курагыңызга чейин пенсияга чыгуу, эгерде сиз аларды эрте кабыл алууну чечсеңиз, социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдардын көлөмүн азайтат. Сиз ошондой эле пенсиялык топтооңуздан эрте чыгууга туура келиши мүмкүн, бул пенсияга чыгуу үчүн зарыл болгон аманаттардын жалпы көлөмүн көбөйтөт.
Эгер сиз толук пенсия курагыңызга жеткенден кийин пенсияга чыксаңыз, пенсияга чейин үнөмдөөнү улантуу үчүн кошумча убакытыңыз бар. Эгер сиз Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды кабыл алууну кечиктирсеңиз, сиз кечиктирилген пенсиялык кредиттериңизди алганыңыздан улам ай сайын жогорулатылган төлөмгө укуктуу болушуңуз мүмкүн. Ошондой эле, сиз пенсиялык топтооңуздан чыгууну кечеңдетип жатасыз, андыктан жалпы пенсиялык топтоо максатыңызды азайта аласыз.
Пенсияда каалаган жашоо образы. Көпчүлүк пенсионерлер туруктуу киреше менен жашашат, бул адатта толук убакытта иштеп жүргөндө тапкан суммадан аз. Эгерде сиз пенсияга чыкканга чейин ошол эле жашоону улантууну пландаштырсаңыз, кирешеңизди толуктоонун кошумча жолдорун карап чыгышыңыз керек.
Ден соолук же медициналык шарттар. 65 жана андан улуу курактагы адамдар улгайган адамдар үчүн федералдык медициналык камсыздандыруу программасы болуп саналат, ошондой эле майыптыгы бар кээ бир жаш адамдар жана диализ менен ооругандар үчүн Medicare үчүн арыз берүүгө укугу бар.
Адатта, Medicare жеке медициналык камсыздандырууга караганда арзаныраак. Бирок кээ бир Medicare программалары башка жеке камсыздандыруучулар камтышы мүмкүн эмес. "Сиз жашы жеткен сайын ден-соолукту чыңдоо үчүн саламаттыкты сактоого көбүрөөк чыгымдарды бюджетке салуу керек экенин унутпаңыз", - дейт Секстон, бул сиздин жалпы пенсиялык топтоо муктаждыктарыңызды жогорулатат.
Жашы боюнча пенсиялык топтоо
Убакыт - бул акча топтооңузду көбөйтүүнүн күчтүү куралы, анткени сиздин долларыңызда пайыздарды кошуу үчүн көбүрөөк убакыт бар. Эгер сизде жеткиликтүү каражат болсо, акчаңыздын өсүшүнө убакыт берүү үчүн мүмкүн болушунча тезирээк үнөмдөөнү баштоо маанилүү.
Сиздин пенсиялык топтоо максатына жетүү үчүн туура жолдо экениңизди аныктоо үчүн, тууралык жашооңуздун ар бир этабында канча үнөмдөлүшүңүз керектиги боюнча бөлүштүрүү түзүлдү.
Бул интерактивдүү диаграмманы Fortune.com сайтынан көрүңүз
Бул үнөмдөө планы сиздин жашооңузда кандай болушу мүмкүн экендигинин мисалы. $50,000 баштапкы эмгек акысы бар деп ойлосок, сиздин пенсиялык топтоо максатыңыз пенсияга чыкканда $500,000 болмок.
Бул интерактивдүү диаграмманы Fortune.com сайтынан көрүңүз
Эмгек акы боюнча пенсиялык топтоо
Жашы боюнча белгилүү бир доллар өлчөмүндөгү үнөмдөө максатына ээ болуунун альтернативалуу варианты - мүмкүн болушунча эрте баштап жыл сайын жылдык маянаңыздын 12% дан 15% га чейин үнөмдөө, Vanguard боюнча.
Бул пайыз иш берүүчү дал камтышы мүмкүн. Мисалы, сиздин иш берүүчүңүз сиздин пенсиялык төлөмдөрүңүзгө 5% дал келүүнү сунуштайт жана сиз жыл сайын 50,000 7 доллар табасыз дейли. Эгерде сиз кирешеңиздин 3,500% (5 доллар) бөлүп койсоңуз жана иш берүүчүңүз сиздин салымыңыз 12%га чейин туура келсе, анда сиз кирешеңиздин XNUMX% үнөмдөгөн болосуз.
пенсиялык топтоолорду кантип эсептөө керек
Ар бир жашта канча акча топтошуңуз керек экенин аныктоо үчүн онлайн эсептегичтерди колдонсоңуз болот. Бул эсептөөлөр, мисалы, пенсиялык аманаттарды алуу же күтүлбөгөн рыноктук шарттар сыяктуу диаграммада мүмкүн эмес факторлорду эске алат.
Бул жерде колдонууга жеткиликтүү бир нече онлайн эсептегичтер бар.
Социалдык камсыздандыруу боюнча жеңилдиктер. Социалдык камсыздоо башкармасы бар пайданы эсептөө эсептегичи, ал өзүңүз берген маалыматтын негизинде кирешеңизди баалайт.
Толук пенсия курагы. Социалдык камсыздоо башкармалыгы түздү толук пенсия курагы эсептегичи сиздин толук социалдык камсыздандырууңузга качан жарамдуу экениңизди аныктоого жардам берүү үчүн.
Пенсиялык топтоо муктаждыктары. Сенин колуңдан келет пенсияга канча керек экенин эсептеп жашыңызга, кирешеңизге, инвестициялык кирешеңизге жана инфляцияга жараша.
Менин пенсиялык аманаттарым канчага чейин созулат?
Идеалында, сиздин аманатыңыз 30 жылдык пенсия фазасын кармап туруу үчүн келечектеги киреше агымын камсыз кылуу үчүн жетиштүү болушу керек, дейт Секстон. Бирок пенсияга чыкканга чейин сизде жетиштүү акча сакталбаса, аманатыңызды улантуу үчүн жашоо образын өзгөртүү талап кылынышы мүмкүн.
Пенсияга чыкканда аманатыңыздын узакка созулушу үчүн жолдор
4% эрежесин сактаңыз. Сиз пенсияга чыккан биринчи жылы, эреже сиз пенсиялык топтоолордун 4% чейин ала аласыз сунуш кылат. Андан кийин экинчи жылы сиз инфляциянын деңгээлине барабар болгон 4% плюс жашоо наркын тууралоону алып саласыз. Бул түзөтүү ар бир кошумча жылда киргизилет жана мурунку жылдын алып салууга кошулат.
Мисалы, сиздин инвестициялык портфелиңизде 500,000 20,000 доллар бар дейли. Биринчи жылы сиз 2.5 20,500 доллар ала аласыз. Экинчи жылы инфляция 20,000% га өссө, жашоонун жогорулаган баасын жабуу үчүн 1.025 XNUMX долларды (XNUMX XNUMX x XNUMX доллар) чыгарсаңыз болот. Алдыда, сиз жылдык чегиңизди аныктоо үчүн өткөн жылдагы алып коюуну учурдагы жылдын инфляция деңгээлине көбөйтүүнү улантасыз.
Күтүлбөгөн чыгашаларды пландаштырыңыз. "Күтүлбөгөн чыгашалар өмүр бою, анын ичинде пенсияга чыгууда болот, ошондуктан эң аз дегенде алты айлык чыгымдарды жаба турган оңой жеткиликтүү өзгөчө кырдаалдар фондуна ээ болуу абдан маанилүү" дейт Секстон. Бул кошумча үнөмдөө, ошондой эле өзгөчө кырдаалда пенсияңыздан кошумча каражаттарды алуудан сактайт.
Пенсиялык аманат боюнча төлөмдөрдөн качыңыз. 70 жаштан баштап, кошумча төлөмдөрдү төлөбөө үчүн жеке пенсиялык эсебиңизден (IRA) минималдуу акча алуу талап кылынышы мүмкүн. Бул алуу талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү же RMD катары белгилүү.
Чыгымдарды азайтыңыз. Эгер сиз чыгымдарыңызды төлөй албай жатсаңыз, сатып алуу адаттарыңызды кайра карап чыгышыңыз керек болот. Ыктыярдуу чыгымдарыңызды азайтуунун кээ бир жолдоруна азык-түлүк сапарларына акча үнөмдөө же керексиз айлык жазылууларды жокко чыгаруу кирет.
Толук эмес иштөө. Сиздин пенсиялык топтооңуз жана социалдык камсыздандырууңуз толук пенсия муктаждыктарын жабуу үчүн жетиштүү акча болушу мүмкүн эмес. Бул учурда, кошумча киреше алуу үчүн толук эмес жумуш күнүн карап көргүңүз келет.
Белгилей кетчү нерсе, эгерде сиз толук пенсия курагыңызга чейин пенсияга чыксаңыз жана иштей берсеңиз, сиздин Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпул кыскартылышы мүмкүн эгерде сиз жылдык киреше чегинен ашык тапсаңыз. 2022-жылы, киреше чеги $19,560, эгерде сиз толук пенсия курагына жете элек болсоңуз, же ошол эле жылы $51,960 толук пенсия курагына жетесиз.
Үйүңүздүн көлөмүн азайтыңыз. Ипотекалык төлөм сиз толук убакытта иштеп жүргөндө жеткиликтүү болушу мүмкүн, бирок пенсияга чыкканда бул сумма сиздин айлык бюджетиңизден ашып кетиши мүмкүн. Кичинекей үйгө кичирейтип, чыгымдарыңызды азайта аласыз.
Дукат
Сактоо максатыңызды аныктоодо, сиз идеалдуу пенсиялык жашоо образыңызды жана учурдагы адаттарыңыз узак мөөнөттүү келечекте каржылык коопсуздукту орнотууга мүмкүндүк береби же жокпу, эске алышыңыз керек.
"Каржылык жана пенсиялык пландаштыруу талкууларында көп учурда көңүл бурулбай калган нерсе - бул акча менен дени сак мамилени өрчүтүү", - дейт Секстон. "Бул позитивдүү каржылык адаттарды өнүктүрүү үчүн абдан маанилүү, бул акыр аягында пенсияга чыгууңузга таасир этет."
Бул окуя алгач чагылдырылган Fortune.com
Fortuneден көбүрөөк:
Ушул жылдын күзүндө COVID менен ооругандардын саны дагы көбөйүүдө. Бул жерде байкаш керек симптомдор
Булак: https://finance.yahoo.com/news/much-money-retire-good-rule-160300765.html