Бул жерде пенсия эсептеринен талап кылынган каражаттарды алууну кантип кечиктирүүгө болот

Жаңы мыйзам кээ бир пенсиялык эсептериңизден чыга турган жашыңызды көбөйтсө да, бул талапты дагы да узагыраак кечиктирүүнүн эки жолу бар.

Бул жылы улгайган адамдар талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнү же RMDди IRAs, 401(k)s жана 403 (b) пландарын 73тен 72ден алышы керек. пенсия мыйзамдары Президент Байден декабрда кол койгон. Бул 75-жылы 2033 жашка чейин уланат.

Акчаны алып коюуну кечеңдетүү менен, сиздин инвестицияларыңыз салыксыз өсө берет жана сиз салык төлөө мөөнөтү кийинкиге жылдырылуучу долларларды алып кете бересиз. Ошентип, дагы көп күтүү мүмкүнчүлүгү барлар үчүн каржылык пайда болушу мүмкүн.

Бул кандай болушу мүмкүн.

RMD нын этегинде

RMDиңизди жумуш берүүчү тарабынан каржыланган 401(k) же (403(b) планынан ылдыйкы линиядан түртүүгө мүмкүндүк бере турган бир өзгөчө жагдай, жөн эле пенсияга чыкпайт.

Эгер уланта берсеңиз 73 жаштан жогору иштеген жана сиз иштеген бизнестин 5% дан ашыгына ээ болбосоңуз, жумуш берүүчүнүн пландарынын көбү RMDңызды ошол иш берүүчүнүн планынан пенсияга чыккандан кийин жылдын 1-апрелине чейин кийинкиге калтырууга мүмкүнчүлүк берет. IRS Жарыяланган 575.

IRS дагы эле иштеп жаткан бошотууну колдонуу үчүн сизге канча саат иштешиңиз керектиги боюнча так эрежелери жок, андыктан иш берүүчүңүз сизди жигердүү кызматкер деп эсептесе, пенсияга чыкканда толук эмес убакыт иштеши мүмкүн.

Бирок ал татаал болушу мүмкүн. Жогоруда айтылгандай, сиз компаниянын 5% дан ашык акциясына ээ болсоңуз, RMDден кача албайсыз. Жана бул көрүнгөндөй жөнөкөй эмес. Мисалы, бул жөн гана бизнестеги жеке менчик эмес; каалаган менчик in ата-эне, жубайы, бала же небере бизнеси да ошол критерийлерге жооп берер-келбесин аныктоого кирет.

Жана сиз расмий түрдө пенсияга чыгууну чечкениңизде, RMD качан башталышы керектиги өзгөрөт. Убакыт маанилүү. Жылдын аягында пенсияга чыгууну пландап жатсаңыз, кетүүнү январга чейин жылдырууга аракет кылыңыз. Ошентип, сиз RMD'лериңизди кийинки календардык жылдын 1-апрелине чейин артка тарта аласыз.

Албетте, сиз 401 (k) планыңыздын жоболорун адам ресурстары бөлүмү менен текшерип, аны салык адиси иштетишиңиз керек.

үзгүлтүксүз Story

Бул жерде маанилүү эскертүү бар: Тыныгуу баскычы бардык салыктан мурун каржыланган пенсиялык эсептерге колдонулбайт - учурдагы иш берүүчүңүздүн планына гана. Ошентип, сиз мурдагы иш берүүчүнүн планында сиз ээ болгон бардык IRAлардан (анын ичинде SEP жана SIMPLE IRAs) же салык төлөнүүчү кийинкиге калтырылган пенсиялык эсептериңизден RMD алууга дагы эле даярсыз.

Ротко же Ротко эмес

RMD эрежесинен качуунун дагы бир стратегиясы - салттуу IRAны же анын бир бөлүгүн Рот IRAга айландыруу. A Roth IRA баштапкы ээсинин өмүр бою минималдуу бөлүштүрүү талап кылынбайт жана мураскорлор салыксыз мүлктү мураска алат. Мындан тышкары, жарамдуу IRA активдерин ким конверттей ала турганына эч кандай киреше чектөөлөрү жок.

"Көптөгөн салык төлөөчүлөр пенсияга чыкканга чейин Роттун конверсиясын жасашат жана алар төмөнкү салык кашааларында болгондо RMD алыш керек" дейт Эд Слотт. аттестацияланган бухгалтер иn New York жана IRA боюнча эксперт, Yahoo Finance билдирди.

Бирок, эске ала турган чоң факторлор бар.

Роттун конверсиясы менен сиз федералдык киреше салыгын азыр конверсиянын суммасына төлөйсүз, бирок акчалар алынганда, эсеп беш жылдан бери ачык болсо жана жашыңыз 59½ же андан жогору болсо же майып болсоңуз, келечектеги кирешеге төлөйсүз. Эгерде сиз талаптарга жооп бербесеңиз, анда салыктын үстүнө 10% айып пул салынат.

Кээ бир негизги конверсия ойлору: Эгер сиз салыктын жогору болушун күтсөңүз, бул сиз үчүн утуш болушу мүмкүн. Салык салынуучу кирешеңиз төмөндөп кетсе же пенсиялык эсептериңиз өткөн жылы болуп өткөн болсо, убакыт да дал келиши мүмкүн.

Айтылгандай, сиз азыр конверсия боюнча федералдык киреше салыгын төлөйсүз, анткени алдын ала баасы бир топ болушу мүмкүн. Варианттарыңызды кылдаттык менен таразалап көрүңүз.

Керри Yahoo Finance компаниясынын улук кабарчысы жана баяндамачысы. Аны Twitterде ээрчи @kerryhannon.

Инвестициялык чечимдерди кабыл алууда сизге жардам бере турган акыркы экономикалык жаңылыктар жана экономикалык көрсөткүчтөр үчүн бул жерди басыңыз

Yahoo Финансылык каржылык жана бизнес жаңылыктарын окуңуз

үчүн Yahoo Finance колдонмосун жүктөп алыңыз алма or Android

Yahoo Каржы ээрчигиле Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, жана YouTube