Акчаны адалдоого жана алдамчылыкка каршы чөйрөлөр тездик менен өзгөрүүдө жана пандемия жана башка кыйынчылыктар 2021-жылы AML секторуна таасирин тийгизгени менен, бул жылы биз кайра аныкталган дүйнөбүздө кантип иштөөнү үйрөнүүнү улантууда чоң өзгөрүү болот.
Өткөн жылдагы негизги тенденциялардын айрымдары, криптовалюталардын шайкештиги, алдыңкы технологияларды кабыл алуунун көбөйүшү, каржылык кылмыштуулук менен күрөшүү боюнча операцияларда сандан сапатка өтүү – бардыгы быйылкы AML тенденцияларынын планын түздү.
Окуяга негизделгенден Объектке багытталган аныктоого өтүү
Операциялык топтор көбүнчө эскертилген окуяларга көңүл бурушат, ал эми укук коргоо органдарынын тергөөчүлөрү алар иликтеген адамдарга көңүл бурушат. Акыр-аягы, бул адам жоопко тартылат, алардын мүлкү камакка алынат жана/же түрмөгө отурат. Анда эмне үчүн сектор шектенүүлөрдү аныктоо үчүн айрым окуяларга көп көңүл бурат?
2022-жылы биз жөнгө салынуучу сектордун көңүлүн окуялардан объекттерге сейсмикалык жылышты көрөбүз. Бул өзгөрүү эски процесстерге жана системаларга жана туруктуу шайкештикти камсыз кылуу зарылдыгына байланыштуу оңой болбойт. Бирок, технологиядагы жетишкендиктер бул өзгөрүүгө жол ачты.
Объектке багытталган AMLге өтүү тармакка объекттерди контексттик жактан баалоого жана көзөмөлдөөгө мүмкүндүк берет. Эгерде биз объектти контексттик жактан баалап, көзөмөлдөй алсак, бул жакшыраак аныктоого, иликтөөлөргө жана натыйжаларга алып келет. Контексттик түшүнүү бардыгы туура маалыматтарга жана интеллектке ээ болууга байланыштуу.
Юридикалык жактарга көзөмөлдү күчөтүү
Корпоративдик реестрлердин ачыктыгы чоң маселе. ЕБ акчаны адалдоого каршы 5-директиваны киргизгенден кийин да, ЕБнин бир катар өлкөлөрү юридикалык жактардын мамлекеттик бенефициардык менчигинин реестрин киргизүү талабын толук аткара элек. 2021-жылдын акырына карата абал боюнча, Евробиримдикке мүчө төрт мамлекет дагы эле жеке корпоративдик менчик реестрине ээ (Финляндия, Румыния, Греция жана Испания) жана Евробиримдикке мүчө бир катар мамлекеттер дагы эле корпоративдик маалыматтын бардыгына же айрымдарына жетүү үчүн акы алышат, Ошол эле учурда, үч өлкөдө дагы эле жеткиликтүү реестр жок (Литва, Ачкачылык жана Италия).
Жөнгө салынуучу сектор үчүн комплаенстик көз караштан юридикалык жактарды башкаруу абдан чоң. Корпорациянын тобокелдигин туура эмес баалоо, туура эмес башкаруудан жана тобокелдикке дуушарланууну азайтуудан олуттуу кемчиликтерге же шайкештикти бузууга алып келиши мүмкүн.
2022-жылы корпоративдик субъектилерди жана алардын тобокелдигин түшүнүүгө көбүрөөк басым жасалат, анын ичинде алар жөнүндө болгон маалыматтардын тактыгын, алардын тобокелдиктерин так көзөмөлдөөнү жана тобокелдиктерди баалоо үзгүлтүксүз жүргүзүлүп турат. Бул көбүрөөк басым жасоо ички жана тышкы маалыматтардын (анын ичинде корпоративдик түзүмдөрдүн, даректердин жана байланыш маалыматтарынын), жагымсыз медианын, транзакциялык активдүүлүктүн жана тобокелдикке таасир этүүчү башка маалыматтардын реалдуу убакыт режиминдеги өзгөрүүлөрүн көзөмөлдөө мүмкүнчүлүгүн камсыз кылган технология менен гана мүмкүн болушу мүмкүн.
Реактивдүү AMLден Proactive AMLге өтүү
Кардарлардын тобокелдигин жылына бир жолу же бир нече жылда бир жолу мезгил-мезгили менен карап чыгуунун учурдагы KYC ыкмасы эскирген жана уюмдарды керексиз тобокелдикке дуушар кылат. Потенциалдуу көп жылдар бою кардар азыр жогорку тобокелдик болуп саналат деп күтүү эффективдүү ыкма болуп көрүнбөйт.
Жөнгө салуулардын жогорулашы, технологиядагы жетишкендиктер, тынымсыз жөнгө салуучу текшерүүлөр жана айып пулдар, ошондой эле тармактык адистердин финансылык кылмыштуулукка каршы күрөштүн агымын өзгөртүүгө болгон каалоосу талаптарды сактоого активдүүрөөк мамилеге өтүү үчүн эң сонун шарттарды түздү. Бул менин биринчи божомолум менен коштолот, анткени биз AMLге объектке багытталган мамилени кабыл алуу үчүн активдүү AML мамилесин кабыл алышыбыз керек.
2022-жылы биз проактивдүү AMLге карай көбүрөөк өзгөрүүнү көрөбүз. Уюмдар скрининг жана шектүү иш-аракеттерди аныктоо ар дайым оптималдаштырылган жана мониторинг объекттер тарабынан түзүлгөн актуалдуу тобокелдикке ылайык камсыз кылуу үчүн реалдуу убакытта же реалдуу убакытка жакын маалыматтарды баалоону камсыз кылган технологияны көбүрөөк ишке киргизет. Бул жылыш да үзгүлтүксүз KYC өтүүнү камтыйт. Субъект тобокелдигиндеги өзгөрүүлөргө таасир этүүчү маалыматтардын өзгөрүшүнө үзгүлтүксүз мониторинг жүргүзүү уюмдарда субъекттин тобокелдигин толук түшүнүп, чараларды ишке ашыра алат, ошондуктан тобокелдик ар дайым толугу менен башкарылат.
Проактивдүү AML уюмдарга ар дайым алардын субъектилери жана уюмдун тобокелдиктери жөнүндө так түшүнүккө ээ болушун камсыз кылат. Бул маалымат мониторинг жана аныктоо тутумдарына объектилер ар дайым тийиштүү түрдө сегменттелишине, туура тобокелдиктерге мониторинг жүргүзүлүшүнө жана аныктоо чыныгы шектенүүлөрдү же тобокелдиктин олуттуу өзгөрүүлөрүн гана аныктай тургандыгына маалымат бере алат.
Бул ыкма комплаенс топторун натыйжалуураак кылат, AML операцияларын үнөмдүү кылат жана укук коргоо органдарына чыныгы кылмышкерлер жөнүндө туура маалымат менен көбүрөөк маалымат берет. Бул ошондой эле бейкүнөө кардарлар үчүн сүрүлүүнү азайтууга жардам берет, алар мындан ары ашыкча суроолор берилбейт же жалган позитивдерден улам транзакциялар бөгөттөлөт, ошентип уюмдардын киреше потенциалын жогорулатат.
Күтүү
Бул жылы биз кылмыштуу жүрүм-турумду аныктоо жана билдирүү, дагы бир кылмышкерди көчөдөн алып кетүү жана алардын мүлкүн тартып алуу, дагы бир жабырлануучуну коргоо аркылуу чоң өзгөрүүлөрдү жасоого артыкчылык бере алабыз. Биргелешип иштөө менен кылмышкерлер менен күрөшө алабыз. Эгерде менин 2022-жылга карата божомолдорум туура болсо, анда ушул жылдын аягына чейин биздин күрөшүбүз бир аз жеңилдейт, анткени биз 2023-жылга жана андан кийинки жылдарга өтөбүз.
Адам Маклафлин, Каржылык кылмыштуулуктун стратегиясы жана маркетингинин глобалдык жетекчиси, NICE Actimize
Акчаны адалдоого жана алдамчылыкка каршы чөйрөлөр тездик менен өзгөрүүдө жана пандемия жана башка кыйынчылыктар 2021-жылы AML секторуна таасирин тийгизгени менен, бул жылы биз кайра аныкталган дүйнөбүздө кантип иштөөнү үйрөнүүнү улантууда чоң өзгөрүү болот.
Өткөн жылдагы негизги тенденциялардын айрымдары, криптовалюталардын шайкештиги, алдыңкы технологияларды кабыл алуунун көбөйүшү, каржылык кылмыштуулук менен күрөшүү боюнча операцияларда сандан сапатка өтүү – бардыгы быйылкы AML тенденцияларынын планын түздү.
Окуяга негизделгенден Объектке багытталган аныктоого өтүү
Операциялык топтор көбүнчө эскертилген окуяларга көңүл бурушат, ал эми укук коргоо органдарынын тергөөчүлөрү алар иликтеген адамдарга көңүл бурушат. Акыр-аягы, бул адам жоопко тартылат, алардын мүлкү камакка алынат жана/же түрмөгө отурат. Анда эмне үчүн сектор шектенүүлөрдү аныктоо үчүн айрым окуяларга көп көңүл бурат?
2022-жылы биз жөнгө салынуучу сектордун көңүлүн окуялардан объекттерге сейсмикалык жылышты көрөбүз. Бул өзгөрүү эски процесстерге жана системаларга жана туруктуу шайкештикти камсыз кылуу зарылдыгына байланыштуу оңой болбойт. Бирок, технологиядагы жетишкендиктер бул өзгөрүүгө жол ачты.
Объектке багытталган AMLге өтүү тармакка объекттерди контексттик жактан баалоого жана көзөмөлдөөгө мүмкүндүк берет. Эгерде биз объектти контексттик жактан баалап, көзөмөлдөй алсак, бул жакшыраак аныктоого, иликтөөлөргө жана натыйжаларга алып келет. Контексттик түшүнүү бардыгы туура маалыматтарга жана интеллектке ээ болууга байланыштуу.
Юридикалык жактарга көзөмөлдү күчөтүү
Корпоративдик реестрлердин ачыктыгы чоң маселе. ЕБ акчаны адалдоого каршы 5-директиваны киргизгенден кийин да, ЕБнин бир катар өлкөлөрү юридикалык жактардын мамлекеттик бенефициардык менчигинин реестрин киргизүү талабын толук аткара элек. 2021-жылдын акырына карата абал боюнча, Евробиримдикке мүчө төрт мамлекет дагы эле жеке корпоративдик менчик реестрине ээ (Финляндия, Румыния, Греция жана Испания) жана Евробиримдикке мүчө бир катар мамлекеттер дагы эле корпоративдик маалыматтын бардыгына же айрымдарына жетүү үчүн акы алышат, Ошол эле учурда, үч өлкөдө дагы эле жеткиликтүү реестр жок (Литва, Ачкачылык жана Италия).
Жөнгө салынуучу сектор үчүн комплаенстик көз караштан юридикалык жактарды башкаруу абдан чоң. Корпорациянын тобокелдигин туура эмес баалоо, туура эмес башкаруудан жана тобокелдикке дуушарланууну азайтуудан олуттуу кемчиликтерге же шайкештикти бузууга алып келиши мүмкүн.
2022-жылы корпоративдик субъектилерди жана алардын тобокелдигин түшүнүүгө көбүрөөк басым жасалат, анын ичинде алар жөнүндө болгон маалыматтардын тактыгын, алардын тобокелдиктерин так көзөмөлдөөнү жана тобокелдиктерди баалоо үзгүлтүксүз жүргүзүлүп турат. Бул көбүрөөк басым жасоо ички жана тышкы маалыматтардын (анын ичинде корпоративдик түзүмдөрдүн, даректердин жана байланыш маалыматтарынын), жагымсыз медианын, транзакциялык активдүүлүктүн жана тобокелдикке таасир этүүчү башка маалыматтардын реалдуу убакыт режиминдеги өзгөрүүлөрүн көзөмөлдөө мүмкүнчүлүгүн камсыз кылган технология менен гана мүмкүн болушу мүмкүн.
Реактивдүү AMLден Proactive AMLге өтүү
Кардарлардын тобокелдигин жылына бир жолу же бир нече жылда бир жолу мезгил-мезгили менен карап чыгуунун учурдагы KYC ыкмасы эскирген жана уюмдарды керексиз тобокелдикке дуушар кылат. Потенциалдуу көп жылдар бою кардар азыр жогорку тобокелдик болуп саналат деп күтүү эффективдүү ыкма болуп көрүнбөйт.
Жөнгө салуулардын жогорулашы, технологиядагы жетишкендиктер, тынымсыз жөнгө салуучу текшерүүлөр жана айып пулдар, ошондой эле тармактык адистердин финансылык кылмыштуулукка каршы күрөштүн агымын өзгөртүүгө болгон каалоосу талаптарды сактоого активдүүрөөк мамилеге өтүү үчүн эң сонун шарттарды түздү. Бул менин биринчи божомолум менен коштолот, анткени биз AMLге объектке багытталган мамилени кабыл алуу үчүн активдүү AML мамилесин кабыл алышыбыз керек.
2022-жылы биз проактивдүү AMLге карай көбүрөөк өзгөрүүнү көрөбүз. Уюмдар скрининг жана шектүү иш-аракеттерди аныктоо ар дайым оптималдаштырылган жана мониторинг объекттер тарабынан түзүлгөн актуалдуу тобокелдикке ылайык камсыз кылуу үчүн реалдуу убакытта же реалдуу убакытка жакын маалыматтарды баалоону камсыз кылган технологияны көбүрөөк ишке киргизет. Бул жылыш да үзгүлтүксүз KYC өтүүнү камтыйт. Субъект тобокелдигиндеги өзгөрүүлөргө таасир этүүчү маалыматтардын өзгөрүшүнө үзгүлтүксүз мониторинг жүргүзүү уюмдарда субъекттин тобокелдигин толук түшүнүп, чараларды ишке ашыра алат, ошондуктан тобокелдик ар дайым толугу менен башкарылат.
Проактивдүү AML уюмдарга ар дайым алардын субъектилери жана уюмдун тобокелдиктери жөнүндө так түшүнүккө ээ болушун камсыз кылат. Бул маалымат мониторинг жана аныктоо тутумдарына объектилер ар дайым тийиштүү түрдө сегменттелишине, туура тобокелдиктерге мониторинг жүргүзүлүшүнө жана аныктоо чыныгы шектенүүлөрдү же тобокелдиктин олуттуу өзгөрүүлөрүн гана аныктай тургандыгына маалымат бере алат.
Бул ыкма комплаенс топторун натыйжалуураак кылат, AML операцияларын үнөмдүү кылат жана укук коргоо органдарына чыныгы кылмышкерлер жөнүндө туура маалымат менен көбүрөөк маалымат берет. Бул ошондой эле бейкүнөө кардарлар үчүн сүрүлүүнү азайтууга жардам берет, алар мындан ары ашыкча суроолор берилбейт же жалган позитивдерден улам транзакциялар бөгөттөлөт, ошентип уюмдардын киреше потенциалын жогорулатат.
Күтүү
Бул жылы биз кылмыштуу жүрүм-турумду аныктоо жана билдирүү, дагы бир кылмышкерди көчөдөн алып кетүү жана алардын мүлкүн тартып алуу, дагы бир жабырлануучуну коргоо аркылуу чоң өзгөрүүлөрдү жасоого артыкчылык бере алабыз. Биргелешип иштөө менен кылмышкерлер менен күрөшө алабыз. Эгерде менин 2022-жылга карата божомолдорум туура болсо, анда ушул жылдын аягына чейин биздин күрөшүбүз бир аз жеңилдейт, анткени биз 2023-жылга жана андан кийинки жылдарга өтөбүз.
Адам Маклафлин, Каржылык кылмыштуулуктун стратегиясы жана маркетингинин глобалдык жетекчиси, NICE Actimize
Булак: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/