Мен 66 жаштамын, дагы эле иштеп жатам жана ден соолук камсыздандыруусу жакшы. Менин компаниямда 401 (к) жок. Менин жеке пенсиялык эсебим бар (IRA) болжол менен $ 120,000 инвестицияланган. Мен айына $272 салым кошом, бирок менин программалык төлөм айына $136. Бул менин салымымдын 50%. Мен жүн болуп жатамбы?
-Гарри
Бул жерде сиздин сурооңузга эки пункт бар. Биринчиси - жолду түшүнүү сиздин төлөм эсептелет. Экинчиси, сиз алып жаткан кызмат сиз төлөп жаткан акыга татыктуу деп эсептейби же жокпу, баалоо.
Бул абдан маанилүү пункттар. Казып алгандан кийин, сиз өзгөртүүнү каалайсыз деп чечиши мүмкүн. Бирок жыйынтык: мен сизди жүндөп жатат деп айталбайм. (Жаңы кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге потенциалдуу кеңешчилер менен дал келүүгө жардам берет.)
Төлөмдү эсептөө
Эсептин көчүрмөсүн текшерип, төлөмгө көңүл бурганыңыз жакшы. Сиз колдонгон башка кызматтар сыяктуу эле, сиз ал үчүн эмне төлөп жатканыңызды билишиңиз керек.
Сиз сумманы так көрүп турганыңыз менен, ал сумма кандайча аныкталганы сизге ачык-айкын болбошу мүмкүн. Сиздин кеңешчиңиз сиз кардар болгондон кийин муну сизге ачып бериши керек болчу. Сизге берилген кагаздарды карап көрүңүз. Эгерде бир нерсе жетишпей калса, ал майда-чүйдөсүнө чейин жазылат. Же жөн эле чалып сураңыз.
Акымды билүү (жана түшүнүү) үчүн жакшы маалымат. Бирок мен муну ай сайын төлөнүүчү төгүмүңүздүн суммасына кандай байланыштырганыңыздан улам айтып жатам. Бул дээрлик жок сиздин төлөм кантип аныкталат. (Жаңы кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге потенциалдуу кеңешчилер менен дал келүүгө жардам берет.)
Алымдардын ар кандай түрлөрү
Кеңешчиге төлөгөн суммаңызды ар кандай жолдор менен эсептөөгө болот. Жогорку денгээлде, консультанттар комиссия же жыйымдар аркылуу төлөнүшү мүмкүн. Кээде алар эки жол менен төлөнөт.
Комиссиялар. Сиздин кеңешчиңиз болсо комиссияларды алат алар сизди жайгаштырган инвестициялык өнүмдөрдүн ичинен булар сиздин айлык салымыңыздын суммасына негизделет. Бирок булар сейрек 10% жогору жана көбүнчө бир топ төмөн. Бул сиздин аранжировкаңыз болушу мүмкүн эмес.
Алымдар. Эгер кеңешчиңиз комиссияларды албаса, сиз аларды жыйым түрүндө төлөйсүз. Төлөмдөрдү эсептөөнүн бир нече жолу бар. Бул алар сиз үчүн башкарган активдерге, саатына, жалпак жылдык төлөмгө же бир айлык жазылууга негизделиши мүмкүн.
Кеңешчиңиз сиз үчүн башкарган активдердин суммасына жараша акы алат окшойт. Бул, адатта, сиздин эсебиңиздин балансынын жылдык пайызы катары көрсөтүлөт.
Мен жарым-жартылай, анткени бул жыйымдарды эсептөөнүн эң популярдуу ыкмасы деп ойлойм. Бул ошондой эле менин тажрыйбам боюнча, сиз колдонуп жаткан каржылык кызмат көрсөтүүлөр фирмасы үчүн жалпы төлөм, сиз купуя бөлүшүү менен дал келет. Эгер мен коюмду көрсөтүшүм керек болсо, мен сиздин төлөмүңүз 1.35% деп айтаар элем жана ай сайын төлөмдүн эсебиңиздин наркына жараша өзгөрүп турганын байкайсыз. Дагы, бул документти текшерүү же кеңешчиге суроо менен тастыкталат. (Жаңы кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге потенциалдуу кеңешчилер менен дал келүүгө жардам берет.)
Мен жүдөп жатамбы?
Андан кийин, сиз бул төлөм үчүн жетиштүү бааны алып жатасызбы же жокпу деген суроо туулат. Бул кеңешчинин сиз үчүн эмне кылганына жана ал сиз үчүн канчалык баалуу экенине жараша болот.
пайыздык жыйымдар дүйнөдө, 1% көбүнчө эталон болуп эсептелет. Бул салыштырмалуу 1.35% ды түзөт жана адамдар, анын ичинде мен да, аны шылдыңдашат.
Бирок практикалык маселе катары, 1% адатта 120,000 1,600 доллардан чоңураак эсептерге туура келет. Эгер сиз кеңешчиңизден жылына XNUMX долларга толук каржылык пландоону жана көп байланышты алып жатсаңыз, анда сиз көп нерсеге ээ болосуз. Эгерде бул жөн гана инвестициялык башкаруу болсо, жана сиз алардан эч качан укпасаңыз, анда, балким, башка жерде салыштырмалуу кызматты арзаныраак ала аласыз. (Жаңы кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге потенциалдуу кеңешчилер менен дал келүүгө жардам берет.)
Кийинки кадамдар
Албетте, кеп кеңешчинин өзүн кандай сезип жатканында эмес, сиздин кандай сезимде экениңизде. Мен сизге кеңешчиңиз менен ачык сүйлөшүүнү сунуштайм. Анткени, бул чоң сыр болбошу керек. Кеңешчи алар сиз үчүн эмне кылып жатканын айтып бериши керек жана сиз бул бааны баалап, аны төлөп жаткан нерсеңиз менен салыштырышыңыз керек. Эгер сиз уккан нерсеңизге канааттансаңыз жана жакшы баага ээ болуп жатканыңызды сезсеңиз жана эч нерсени өзгөртүүнүн кереги жок болсо, анда эң сонун, жок дегенде сиз билесиз. Болбосо, анда сиз өзүңүзгө ылайыктуу нерсени издөөнү уланта берсеңиз болот.
Брэндон Ренфро, CFP®, SmartAsset каржылык пландоо боюнча баяндамачысы жана жеке каржы жана салык темалары боюнча окурмандардын суроолоруна жооп берет. Жооп алгыңыз келген сурооңуз барбы? Email [электрондук почта корголгон] жана сурооңузга келечектеги тилкеде жооп берилиши мүмкүн.
Брэндон SmartAdvisor Match платформасынын катышуучусу эмес экенин жана ал бул макала үчүн компенсацияланганын эске алыңыз.
Каржы кеңешчисин табыңыз
Эгерде сизде инвестициялоо жана пенсиялык кырдаалга байланыштуу суроолоруңуз болсо, а каржылык кеңешчи жардам бере алат. Финансылык кеңешчи табуу кыйын болбошу керек. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Пенсияга чыгууну пландаштырып жатасызбы? Колдонуу SmartAsset социалдык камсыздоо эсептегичи Сиздин пайдаңыз пенсияга чыкканда кандай болушу мүмкүн экендиги жөнүндө түшүнүк алуу үчүн.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher
кызмат Кеңешчиден: «Мени шылдыңдап жатамбы?» — деп сура. Мен 66 жаштамын, IRAга айына $272 салым кошуп, ай сайын 136 доллар төлөп турам. Бул Менин салымымдын 50% биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-getting-fleeced-162130537.html