Бул макалада башында жарыяланган bankrate.com.
Жаш кезиңде инвестиция салуу – келечегиңе даярдануу үчүн жасай ала турган эң маанилүү нерселердин бири. Инвестициялоону баштоо үчүн сизге көп акча керек деп ойлошуңуз мүмкүн, бирок аз суммалар менен иштөө мурдагыдан да оңой. Инвестициялык эсептериңизди орнотуп алгандан кийин, сиз пенсияга чыгуу, үй сатып алуу же келечектеги саякат пландары сыяктуу максаттар үчүн акча топтоо жолунда болосуз.
Бирок, рынокко кирүүдөн мурун, каржыңызды кыйындаткан жогорку пайыздык карызды төлөөгө артыкчылык берүү маанилүү. өзгөчө кырдаалдар фондун түзүү үнөмдөө менен, жок эле дегенде, үч айдан алты айга чейинки чыгымдарды канааттандыра алат.
Бул чечилгенден кийин, сиз кичинеден баштап жатсаңыз да, инвестициялоо боюнча секирик ала аласыз. Сактоо жана инвестициялоо үчүн ырааттуу мамилени иштеп чыгуу, убакыттын өтүшү менен планыңызга карманууга жардам берет.
20 жашыңызга кантип инвестициялоону баштоо керек
20 жашыңызга салынган акча ондогон жылдар бою кошулушу мүмкүн, бул үчүн эң сонун убакыт болот узак мөөнөттүү максаттар үчүн инвестиция. Бул жерде кантип баштоо үчүн кээ бир кеңештер бар.
1. Инвестициялык максаттарыңызды аныктаңыз
Сүңгүп кирээрден мурун, сиз инвестициялоо аркылуу жетүү үчүн аракет кылып жаткан максаттарыңыз жөнүндө ойлонуп көргүңүз келет.
Цинциннатидеги Commas компаниясынын каржылык пландоочусу Клэр Галлант: «Акырында бул сиздин жашооңуздагы бардык тажрыйбаңызды карап, анан ошол нерселерди биринчи орунга коюу», - дейт. "Кээ бир адамдар үчүн, балким, алар жыл сайын саякаттагысы келет же эки жылдан кийин унаа сатып алгысы келет жана алар [жаштагы] 65 жашта пенсияга чыккылары келет. Бул нерселер мүмкүн экенине ынануу үчүн инвестициялык планды иштеп чыгууда."
Саякат сыяктуу кыска мөөнөттүү максаттар үчүн колдонгон эсептер узак мөөнөттүү пенсия максаттары үчүн ачкан аккаунттардан айырмаланат.
Ошондой эле сиз өзүңүздүн тобокелчиликке болгон толеранттыгыңызды түшүнгүңүз келет, бул инвестиция начар аткарылса, сиз кандай реакция кыла тургандыгыңыз жөнүндө ойлонууну камтыйт. Сиздин 20 жашыңыз инвестициялык тобокелдикке барууга эң сонун убакыт болушу мүмкүн, анткени сизде жоготуулардын ордун толтурууга көп убакыт бар. Узак мөөнөттүү максаттар үчүн акциялар сыяктуу кооптуу активдерге басым жасоо, балким, сиз эрте баштоого мүмкүнчүлүгүңүз барда көп мааниге ээ болот.
Бир катар максаттарды белгилеп, план түзүп алгандан кийин, сиз конкреттүү эсептерди кароого даярсыз.
2. Иш берүүчү тарабынан каржыланган пенсия планына салым кошуу
Иш берүүчү тарабынан каржыланган салык жеңилдетилген пенсиялык планы аркылуу инвестициялай баштаган 20 жаштагылар ондогон жылдардан пайда көрө алышат. бириктирүү. Көбүнчө, бул план 401 (к) түрүндө келет.
401 (к) салыкка чейинки негизде акча салууга мүмкүндүк берет (22,500-жылы 2023 долларга чейин 50 жашка чейинкилер үчүн) пенсияга чыкканга чейин салык кийинкиге жылдырылат. Көптөгөн иш берүүчүлөр ошондой эле Roth 401(k) опциясын сунушташат, ал кызматкерлерге салыксыз өскөн салыктан кийинки төгүмдөрдү киргизүүгө мүмкүндүк берет жана пенсияга чыкканда акчаны алып жатканда эч кандай салык төлөбөйсүз.
Көптөгөн компаниялар да кызматкерлердин салымдарын дал келет белгилүү бир пайызга чейин.
"Сиз ар дайым жок дегенде ошол матчты алуу үчүн жетиштүү салым кошкуңуз келет, анткени антпесе сиз аздыр-көптүр бекер акчадан алыстап жатасыз" дейт Галлант.
Бирок дал келүү графиги менен келиши мүмкүн, демек, сиз толук сумманы алганга чейин жумушуңузда белгилүү бир убакытка калышыңыз керек болот. Кээ бир иш берүүчүлөр бир жыл иштегенден кийин матчтын 20 пайызын сактап калууга мүмкүндүк берет, бул сан беш жылдан кийин 100 пайыз алганга чейин тынымсыз көбөйөт.
Колуңдан келбесе да максималдуу сиздин 401(к) ошол замат, кичинеден баштоо убакыттын өтүшү менен чоң өзгөрүүнү жаратышы мүмкүн. Карьераңыз өскөн сайын жана кирешеңиз жогорулаган сайын салымдарды көбөйтүү планын түзүңүз.
Банкраттын 401(к) калькулятор пенсияга чыгуу үчүн жетиштүү акча топтоо үчүн 401 (к) га канча салым кошуу керектигин аныктоого жардам берет.
3. Жеке пенсия эсебин ачыңыз (IRA)
Узак мөөнөттүү инвестициялык стратегияңызды улантуунун дагы бир жолу - жеке пенсиялык эсеп же IRA.
эки негизги IRA параметрлери бар: салттуу жана Roth. Салттуу IRAга салымдар 401(k) менен окшош, анткени алар салыкка чейинки негизде кирет жана алынганга чейин салык салынбайт. Рот IRA салымдары, экинчи жагынан, салыктан кийин эсепке кирет жана квалификациялуу бөлүштүрүүлөр салыксыз алынышы мүмкүн.
50 жаштан кичүү инвесторлор 6,000-жылы IRAга 2022 долларга чейин салым кошууга уруксат берилет, бирок бул санга секирип кетет -жылы $ 6,500 2023.
Эксперттер жалпысынан 20 жаштан ашкандар үчүн салттуу IRAга караганда Рот ИРАны сунушташат, анткени алар пенсия курагындагыга караганда төмөн салык кашаасында болушат.
"Биз ар дайым Рот вариантын жакшы көрөбүз" дейт Галлант. «Жаштар көбүрөөк акча тапкан сайын, алардын салыктык кронштейни да көбөйөт. Алар пенсияга чыкканда бул акчаны салыксыз чыгарып алыш үчүн, бүгүнкү күндө эң төмөнкү салык ставкасы боюнча ошол каражаттарга төлөп жатышат.
Түштүк Дакота штатынын Сиу-Фоллс шаарындагы Mariner Wealth Advisors компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Росс Менке бардык курактагы инвесторлорго чечим кабыл алуудан мурун жеке абалын эске алууну сунуштайт. "Мунун баары салыкты качан төлөгүңүз келгениңизден жана жеке жагдайларыңызга жараша сизге эң ылайыктуу болгонуңуздан көз каранды" дейт ал.
4. Сиздин муктаждыктарыңызга жооп берген брокерди же робот-кеңешчиңизди табыңыз
Келечектеги үйгө төлөнүүчү төлөм же балаңыздын билим алуу чыгымдары сыяктуу сөзсүз түрдө пенсияга байланыштуу эмес узак мөөнөттүү максаттар үчүн, брокердик эсептер сонун мүмкүнчүлүк болуп саналат.
Жана пайда болушу менен онлайн брокерлер сыяктуу тууралык жана Шваб, ошондой эле робо-кеңешчилер сыяктуу жакшыртуу жана Wealthfront, алар аз акча менен баштаган жаштар үчүн болуп көрбөгөндөй жеткиликтүү.
Бул компаниялар төмөн төлөмдөрдү, акылга сыярлык минимумдарды жана билим берүү ресурстарын сунуштайт жаңы инвесторлор үчүн жана сиздин инвестицияларыңыз көбүнчө телефонуңуздагы колдонмо аркылуу оңой жасалышы мүмкүн. Мисалы, Betterment, жыл сайын активдериңиздин 0.25 пайызын гана минималдуу баланссыз же алардын Premium планы үчүн 0.4 пайызын төлөйт, бул сиздин эсебиңизден кеминде 100,000 XNUMX долларды талап кылат.
Көптөгөн робот-кеңешчилер процессти мүмкүн болушунча жөнөкөйлөштүрүшөт. Сиздин максаттарыңыз жана убакыт горизонтуңуз жөнүндө бир аз маалымат бериңиз, ошондо робот-кеңешчи жакшы дал келген портфолиону тандап, аны мезгил-мезгили менен кайра баланстап турат.
"Ал жерде көптөгөн жакшы варианттар бар жана алардын ар биринин өзүнүн өзгөчөлүгү бар" дейт Менке. Убакыт горизонтуңузга жана салым деңгээлиңизге эң туура келгенин табуу үчүн соода кылыңыз.
5. Финансылык кеңешчинин жардамын карап көрүңүз
Робо-кеңешчи жолуна баргыңыз келбесе, а адам каржылык кеңешчиси ошондой эле башталгыч инвесторлор үчүн мыкты ресурс болушу мүмкүн.
Ал болуп жатканда кымбатыраак вариант, алар сиз менен максаттарды белгилөө, тобокелдикке сабырдуулукту баалоо жана муктаждыктарыңызга эң туура келген брокердик эсептерди табуу үчүн иштешет. Алар ошондой эле пенсиялык эсептериңиздеги каражаттарды кайда багыттоо керектигин тандоого жардам берет.
Финансылык кеңешчи ошондой эле сизди туура инвестициялык багытка буруу үчүн өз тажрыйбасын колдонот. Кээ бир жаш инвесторлор үчүн күнүмдүк рыноктун бийиктиктери менен төмөндөшүнүн толкундоосуна түшүп калуу оңой болгону менен, финансылык кеңешчи узак оюндун кандайча иштээрин түшүнөт.
"Мен инвестициялоо кызыктуу болушу керек деп ойлобойм, кызыксыз болушу керек деп ойлойм" дейт Менке. «Бул көңүл ачуунун бир түрү катары каралбашы керек, анткени бул сиздин өмүрүңүздүн аманаты. Кээде зеригүү жакшы. Бул сиздин убакыт алкагыңызга жана максатыңызга кайтып келет."
6. Кыска мөөнөттүү аманаттарды оңой жеткиликтүү жерде сактаңыз
Өзгөчө кырдаалдар фондуңуз сыяктуу, сизге бир заматта кирүү керек болушу мүмкүн, кыска мөөнөттүү инвестицияларыңызды оңой жеткиликтүү жана рыноктун өзгөрүүсүнө дуушар болбогон жерде сактаңыз.
Алар сиз акцияларга салган акчадай көп киреше таппаса да, эсептерди сактоо, CDлер жана акча базарындагы эсептер сонун параметрлер.
"Эгер сизге бир нече жылдан кийин жеткиликтүү акча керек болсо, анда аны биржага салбашыңыз керек" дейт Менке. "Аны компакт-диск же акча рыногу сыяктуу коопсуз унааларга инвестициялоо керек, анда сиз кандайдыр бир потенциалдуу өсүштөн баш тартууңуз мүмкүн, бирок акчаңызды кайтаруунун ордуна акчаңызды кайтарып алуу маанилүү."
7. Убакыттын өтүшү менен аманатыңызды көбөйтүңүз
Сиз кармана турган үнөмдөө суммасын түзүү жана аны убакыттын өтүшү менен көбөйтүү планына ээ болуу - 20 жашыңызда жасай турган эң жакшы нерселердин бири.
Менке айтымында, "конкреттүү бир үнөмдөө ченине умтулуу жана жылдан жылга көбөйтүүнү улантуу - бул сиздин аманат карьераңыздын башталышында сизди баштоо үчүн эң чоң таасир этет".
Бул адатты 20 жашыңызда баштоо менен, сиз карыган сайын өзүңүздү жеңилдетесиз жана узак мөөнөттүү каржылык максаттарыңызга жетүү үчүн кийинчерээк өтө үнөмдөө чараларын көрүү жөнүндө тынчсызданбай каласыз.
Жаңы баштагандар үчүн инвестициялык варианттар
ETFs жана өз ара фонддор. Бул каражаттар инвесторлорго баалуу кагаздардын корзинасын кыйла арзан баада сатып алууга мүмкүндүк берет. сыяктуу индекстерге көз салган каражаттар S&P 500 инвесторлор арасында популярдуу, анткени алар нөлгө жакын жыйымдар үчүн кеңири диверсификацияны оңой камсыздайт. ETFs күн бою акция сыяктуу соода кылат, ал эми өз ара каражаттар күн жабылганда гана сатып алса болот таза активдин наркы (NAV).
Акциялар. Узак мөөнөттүү максаттарыңыз үчүн акциялар эң жакшы инвестициялык варианттардын бири болуп эсептелет. Сиз ETF же өз ара фонддор аркылуу акцияларды сатып алсаңыз болот, бирок инвестициялоо үчүн жеке компанияларды да тандасаңыз болот. кылдат изилдөө инвестициялоодон мурун кандайдыр бир акцияларды сатып алыңыз жана өзүңүздүн акцияларыңызды диверсификациялоону унутпаңыз. Эгер көп тажрыйбаңыз жок болсо, кичинеден баштаганыңыз жакшы.
Туруктуу киреше. Эгер сиз көбүрөөк тобокелчиликке барбаган инвестор болсоңуз, облигациялар, акча рыногундагы фонддор же жогорку кирешелүү сактык эсептери сыяктуу туруктуу кирешелүү инвестициялар инвестициялык ландшафтка жолуңузду жеңилдетүүгө мүмкүндүк берет. Туруктуу кирешелүү баалуу кагаздар, адатта, акцияларга караганда азыраак кооптуу, бирок сиз дагы азыраак киреше аласыз. Бул инвестициялар дагы эле бүтүшү мүмкүн баалуулугун жоготуу, бирок, пайыздык чендердин же жогорулаган инфляциянын аркасында.
Диверсификация ачкыч болуп саналат
Инвестициялоодо тобокелиңизди чектөөнүн бир жолу - портфелиңиздин адекваттуу диверсификацияланганына ынануу. Бул бир же ушуга окшош себеттерде өтө көп жумуртка болбошу керек. Сактоо менен түркүндөтүү, сиз инвестициялык саякатыңызды жеңилдете аласыз жана планыңызга кармануу мүмкүнчүлүгүңүздү арттырасыз деп үмүттөнөбүз.
запастарга салымдар ар дайым, жок эле дегенде, үч жылдан беш жылга чейинки убакыт горизонтко ээ болууга мүмкүндүк берет, узак мөөнөттүү акча менен жүргүзүлүшү керек экенин унутпа. Кыска мөөнөттүү пайдаланууга мүмкүн болгон акча жакшыраак инвестицияланат жогорку кирешелүү сактык эсептер же башка акча каражаттарын башкаруу эсептери.
Даяр Баштоо үчүн?
Кыска мөөнөттүү, орто мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү максаттарыңыз жөнүндө ойлонуп, инвестициялык саякатыңызды баштаңыз, анан ошол муктаждыктарга эң туура келген эсептерди табыңыз.
Сиздин пландарыңыз убакыттын өтүшү менен өзгөрүшү мүмкүн, бирок, жок эле дегенде, пенсиялык эсеп менен баштоо - 20 жашыңызда өзүңүз үчүн жасай турган эң маанилүү нерселердин бири.
Сиз акчаңыздын инфляцияга туруштук беришин гана камсыз кылбастан, ошондой эле салымдарыңыз боюнча ондогон жылдардагы татаал пайыздардын пайдасын көрөсүз.
Эскертүү: Кендалл Литтл бул окуянын түп нускасын жазган
Бул окуя алгач чагылдырылган Fortune.com
Fortuneден көбүрөөк:
COVID вакцинасын өткөрүп жиберген адамдар жол кырсыгына кабылуу коркунучу жогору
Илон Маск Дэйв Чапеллдин күйөрмандары тарабынан мазактоо мен үчүн "чыныгы жашоодо биринчи болду" дейт жана ал реакцияларды жаратаарын билет
Gen Z жана жаш миң жылдыктар люкс сумкаларды жана сааттарды сатып алуунун жаңы жолун табышты — апам жана атам менен жашоо
Британ коомчулугу кечире албаган жана америкалыктар түшүнө албаган Меган Марклдын чыныгы күнөөсү
Булак: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html