Жаңы жыл белгилүү Web3 ишкери Кевин Роуз деген кабар менен башталды фишинг шылуунунун курмандыгы болду анда ал 1 миллион доллардан ашык акчага жараксыз токендерди (NFTs) жоготкон.
Негизги каржы институттары Web3, крипто жана NFTs менен байланышкан кызматтарды көрсөтө баштаганда, алар кардар активдеринин сактоочулары болушат. Алар өз кардарларын жаман актерлордон коргоп, кардарлардын активдери мыйзамсыз иш-аракеттер аркылуу алынган-албаганын аныкташы керек.
Крипто индустриясы уюмдардагы акчаны адалдоого каршы (AML) функцияларын жеңилдеткен жок. Сектор хакерлер менен крипто уурулары уурдалган активдерди жаап-жашыруу үчүн колдоно турган кайчылаш чынжыр көпүрөлөрү, аралаштыргычтар жана купуялык чынжырлары сыяктуу инновациялык конструкцияларга ээ. Бул коёндун тешигинен өтүүгө өтө аз техникалык каражаттар же алкактар жардам берет.
Регуляторлор жакында эле кээ бир крипто платформаларында катуу түшүп, борборлоштурулган биржаларга купуялык белгилерин тизмеден чыгарууга басым жасашты. 2022-жылдын август айында Голландиянын полициясы камакка алынган Tornado Cash иштеп Алексей Перцев, жана алар ошондон бери аралаштыргычтар аркылуу транзакцияларды көзөмөлдөө боюнча иштешти.
Борборлоштурулган башкаруу Web3 этосуна карама-каршы деп эсептелгени менен, маятник колдонуучуларды коргогон жана инновацияларды кыскартпаган тең салмактуу орто жерге жеткенге чейин башка тарапка бурулушу мүмкүн.
Ал эми ири институттар жана банктар өз кардарларына санариптик активдер боюнча кызматтарды көрсөтүү үчүн Web3 технологиялык татаалдыктары менен күрөшүшү керек болсо да, алар ишенимдүү AML негизине ээ болгондо гана кардарларды ылайыктуу коргоону камсыздай алышат.
AML алкактары банктар баалоого жана курууга тийиш болгон бир нече мүмкүнчүлүктөрдү талап кылат. Бул мүмкүнчүлүктөр үйдө курулган же үчүнчү тараптын чечимдери менен кызматташуу аркылуу ишке ашырылышы мүмкүн.
Бул мейкиндикте бир нече сатуучулар - Solidus Labs, Moralis, Cipher Blade, Elliptic, Quantumstamp, TRM Labs, Crystal Chain жана Chainalysis. Бул фирмалар банктарга жана финансы институттарына комплекстүү (толук стек) AML алкактарын жеткирүүгө багытталган.
Бул сатуучу платформалар санариптик активдердин айланасында AMLге комплекстүү мамиле кылуу үчүн, алар бир нече киргизүүгө ээ болушу керек. Сатуучу булардын бир нечесин камсыз кылат, ал эми башкалары алар менен иштеген банктан же мекемеден алынат.
Маалымат булактары жана киргизүү
Институттарга AML тобокелдиктерин натыйжалуу аныктоо үчүн ар кандай булактардан алынган бир тонна маалымат керек. Мекеме жете ала турган маалыматтардын кеңдиги жана тереңдиги анын AML функциясынын натыйжалуулугун чечет. AML жана алдамчылыкты аныктоо үчүн зарыл болгон кээ бир негизги маалыматтар төмөндө келтирилген.
AML саясаты көбүнчө фирма эмнеге көңүл бурушу керектигинин кеңири аныктамасы болуп саналат. Бул жалпысынан саясатты ишке ашырууга жардам бере турган эрежелерге жана чектерге бөлүнөт.
AML саясаты Түндүк Корея сыяктуу санкцияланган улуттук мамлекетке байланышкан бардык санариптик активдер белгиленип, даректүү болушу керек деп айтышы мүмкүн.
Саясат ошондой эле, эгерде транзакциянын наркынын 10%дан ашыгы активдердин белгилүү уурдоосунан түшкөн кирешени камтыган капчык дарегине кайтарылса, транзакциялар белгилениши мүмкүн.
Мисалы, эгерде 1 Bitcoin (BTC) биринчи деңгээлдеги банкка камоого жөнөтүлөт жана эгерде 0.2 BTC булагы Mt. Gox хакеринен түшкөн акчаны камтыган капчыкта болсо, мейли, 10 же андан көп хоп аркылуу булакты жашырууга аракет кылынган болсо да. банкка жеткенге чейин, бул мүмкүн болуучу тобокелдикти банкка эскертүү үчүн AML кызыл желегин көтөрөт.
акыркы: Метаверстеги өлүм: Web3 эски суроолорго жаңы жоопторду сунуш кылууга багытталган
AML платформалары капчыктарды белгилөө жана транзакциялардын булагын аныктоо үчүн бир нече ыкмаларды колдонушат. Аларга өкмөттүн тизмеси (санкциялар жана башка жаман актерлор) сыяктуу үчүнчү тараптын чалгындоо кызматтары менен кеңешүү кирет; веб кыргыч крипто даректери, darknet, терроризмди каржылоо веб-сайттары же Facebook баракчалары; бир эле адам көзөмөлдөгөн крипто даректерди аныктай турган жалпы сарптоо эвристикасын колдонуу; жана бир эле адам же топ тарабынан көзөмөлдөнгөн cryptocurrency даректерин аныктай ала турган кластерлөө сыяктуу машина үйрөнүү ыкмалары.
Бул ыкмалар аркылуу чогултулган маалыматтар банктардагы жана финансылык кызмат көрсөтүүлөр институттарынын ичиндеги AML функцияларынын санариптик активдер менен күрөшүү үчүн түзүшү керек болгон негизги мүмкүнчүлүктөрүнүн курулуш материалы болуп саналат.
Капчыктын мониторинги жана скрининги
Банктар кардарлардын капчыктарына проактивдүү мониторинг жана скрининг жүргүзүүсү керек, мында алар капчыкты хакерлер, санкциялар, террористтик тармактар, миксерлер жана башкалар сыяктуу мыйзамсыз актерлор менен түз же кыйыр түрдө өз ара аракеттенгендигине баа бере алышат.
Капчыктарга энбелгилер коюлгандан кийин, капчыкты текшерүү тобокелдик чегинде болушун камсыз кылуу үчүн AML эрежелери колдонулат.
Blockchain иликтөө
Блокчейнди иликтөө тармакта болуп жаткан транзакциялар эч кандай мыйзамсыз иш-аракеттерди камтыбашы үчүн абдан маанилүү.
Блокчейн транзакциялары боюнча акыркы булактан акыркы көздөгөн жерге чейин иликтөө жүргүзүлөт. Сатуучу платформалар транзакциянын наркы боюнча чыпкалоо, хоптардын саны же атүгүл автоматтык түрдө тергөөнүн бир бөлүгү катары күйгүзүлгөн транзакцияларды аныктоо мүмкүнчүлүгү сыяктуу функцияларды сунуштайт.
Платформалар санариптик активдин биринчиден эң акыркы капчыгына чейин жетүү үчүн тармак аркылуу алган ар бир хоптун сүрөттүү хоп диаграммасын сунуштайт. Elliptic сыяктуу платформалар караңгы желеден келип чыккан транзакцияларды аныктай алат.
Multiasset мониторинги
Бир эле блокчейндеги акчаны адалдоо үчүн бир нече токендер колдонулган тобокелдикти көзөмөлдөө - AML платформаларында болушу керек болгон дагы бир маанилүү мүмкүнчүлүк. Көпчүлүк 1-кабат протоколдорунун өз белгилери бар бир нече тиркемелер бар. Мыйзамсыз транзакциялар бул энбелгилердин кайсынысы болбосун ишке ашырылышы мүмкүн жана мониторинг бир эле базалык белгиге караганда кеңири болушу керек.
Кайчылаш чынжыр мониторинги
Кросс-чынжырлуу транзакция мониторинги бир аз убакытка маалымат аналитиктерин жана AML эксперттерин кыйнап келет. Миксерлерден жана караңгы веб транзакцияларынан тышкары, чынжырлар аралык транзакциялар, балким, чечүү үчүн эң кыйын маселе. Миксерлерден жана караңгы веб транзакцияларынан айырмаланып, активдерди кайчылаш чынжырча которуулар кадимки көрүнүш жана өз ара иштешүүнү шарттаган чыныгы колдонуу учуру.
Ошондой эле, аралаштыргычтар жана кара желе аркылуу өткөн активдерди камтыган капчыктар этикеткаланып, кызыл желекче менен белгилениши мүмкүн, анткени алар дароо AML көз карашынан алганда сары желектер болуп эсептелет. Кайчылаш чынжырча транзакцияны жөн эле белгилөө мүмкүн эмес, анткени бул өз ара аракеттенүү үчүн негиз болуп саналат.
Мурда кайчылаш чынжырча транзакциялардын тегерегиндеги AML демилгелери кыйынчылык жаратып келген, анткени кайчылаш чынжырча көпүрөлөр активдерди бир блокчейнден экинчисине которууда ачык эмес болушу мүмкүн. Натыйжада, Elliptic бул көйгөйдү чечүү үчүн көп баскычтуу ыкманы ойлоп тапты.
Эң жөнөкөй сценарий - бул көпүрө ар бир транзакция үчүн чынжырлар боюнча акырына чейин ачык-айкындуулукту камсыз кылат жана AML платформасы аны чынжырлардан тандап алат. Көпүрөнүн мүнөзүнөн улам мындай байкоо жүргүзүү мүмкүн болбогон учурда, AML алгоритмдери убакыттын маанисин дал келүүсүн колдонот, мында чынжырдан чыгып, башкасына келген активдер өткөрүп берүү убактысын жана өткөрүп берүүнүн маанисин колдонуу менен дал келет.
Эң татаал сценарий бул ыкмалардын бири да колдонулбай турган жерде. Мисалы, Ethereumдан Bitcoin Lightning тармагына активдерди которуу ачык эмес болушу мүмкүн. Мындай учурларда, кросс-көпүрө транзакциялары аралаштыргычтар жана караңгы желедегилер сыяктуу каралышы мүмкүн жана жалпысынан ачык-айкындуулуктун жоктугунан алгоритм тарабынан белгиленет.
Акылдуу келишим скрининг
Акылдуу келишим скрининги борбордон ажыратылган каржы (DeFi) колдонуучуларын коргоо үчүн дагы бир маанилүү аймак болуп саналат. Бул жерде, акылдуу келишимдер мекемелер билиши керек акылдуу келишимдер менен эч кандай мыйзамсыз иш-аракеттер жок экендигин текшерүү үчүн текшерилет.
Бул, балким, DeFi чечиминдеги ликвиддүүлүк бассейндерине катышууну каалаган хедж-фонддор үчүн эң актуалдуу. Бул учурда банктар үчүн анча маанилүү эмес, анткени алар көбүнчө DeFi иш-чараларына түз катышпайт. Бирок, банктар институционалдык DeFi менен алектенген сайын, акылдуу контракт деңгээлиндеги скрининг өтө маанилүү болуп калат.
VASP тийиштүү текшерүү
Биржалар Virtual Assets Service Provayders (VASPs) катары классификацияланат. Тиешелүү экспертиза биржага байланышкан бардык даректердин негизинде алмашуунун жалпы таасирин карайт.
Кээ бир AML сатуучу платформалары инкорпорация өлкөсүнө, Кардарыңызды билүүгө жана кээ бир учурларда каржылык кылмыштуулук боюнча программалардын абалына негизделген тобокелдиктин көрүнүшүн камсыз кылат. Мурунку мүмкүнчүлүктөрдөн айырмаланып, VASP текшерүүлөрү чынжырдагы жана чынжырдан тышкары маалыматтарды камтыйт.
акыркы: Тель-Авив фондулук биржасынын крипто соода сунушу "жабык система"
AML жана чынжырдагы аналитика тез өнүгүп жаткан мейкиндик. Бир нече платформа институттарга кардарларынын активдерин коргоого жардам бере турган эң татаал технологиялык маселелерди чечүү үчүн иштеп жатышат. Ошентсе да, бул аткарылып жаткан иш жана санариптик активдер үчүн күчтүү AML контролуна ээ болуу үчүн көп нерсени жасоо керек.
Булак: https://cointelegraph.com/news/banks-with-crypto-services-require-new-anti-money-laundering-capabilities