Бул силер үчүн туура эмес?

Сиздин жакындарыңызды каржылык жактан коргоодо, өмүрдү камсыздандыруу милдеттүү түрдө болушу керек. Бирок мынчалык көп тандоолор менен саясаттын кайсы түрү сизге туура келерин кайдан билесиз? 

Бул блог постунда биз өмүрдү мөөнөттүү жана туруктуу камсыздандыруунун ортосундагы айырмачылыктарды изилдеп, кайсынысы муктаждыктарыңызга туура келерин, сиз пенсияга чыгууну баштайсызбы же пландаштырып жатасызбы, чечүүгө жардам беребиз. 

Ар бир варианттын жакшы жана жаман жактарын түшүнүү сизге эң маанилүү учурда керектүү камтууну камсыз кылат. Ошентип, келгиле, чөмүлөбүз!

Мөөнөттүү өмүрдү камсыздандыруу

Мөөнөттүү өмүрдү камсыздандыруу белгилүү бир мезгилге, адатта, 1 жылдан 30 жылга чейин камтууну камсыз кылган өмүрдү камсыздандыруунун бир түрү. Туруктуу өмүрдү камсыздандыруу полистерине салыштырмалуу бул көбүнчө эң арзан вариант. Анын акчалай наркы же инвестициялык компоненти жок.

Өмүрдү камсыздандыруунун маанилүү артыкчылыктарынын бири анын ийкемдүүлүгү. Сиз муктаждыктарыңызга жана бюджетиңизге жараша камтууну каалаган убакыттын узактыгын тандай аласыз. Мисалы, кичинекей балдарыңыз болсо жана алар бойго жеткенге чейин алардын коопсуздугун камсыз кылууну кааласаңыз, 20 жылдык мөөнөттүү саясатты тандасаңыз болот.

Дагы бир артыкчылыгы, камсыздандыруучуга накталай акчанын топтолушуна муктаж болбогондуктан, сыйлыктар туруктуу полистерге караганда төмөн. Бул ошондой эле түшүнүү жана бири-бири менен ар кандай мөөнөттүү пландарды салыштыруу жеңил экенин билдирет.

Бирок, саясаттын мөөнөтү аяктагандан кийин, сиздин камтуу аяктайт. Бул сиз аны жаңыртсаңыз же туруктуу саясатка айландырсаңыз көз каранды. Туруктуу Өмүрдү Камсыздандыруу жаңыланууда жаштын өсүшүнө жана узак мөөнөттүү төлөм милдеттенмелерине байланыштуу кымбатыраак болушу мүмкүн.

Мөөнөттүү өмүрдү камсыздандыруу убактылуу коргоонун ордуна жеткиликтүүлүктү сунуш кылат. Ал эми, жашоону туруктуу камсыздандыруу өмүр бою коопсуздукту сунуштайт, бирок жогорку сыйлык төлөмдөрү менен. Алардын арасынан тандоо бюджеттик муктаждыктар жана келечектеги финансылык максаттар сыяктуу жеке тандоолордон көз каранды.

Туруктуу өмүрдү камсыздандыруу

Туруктуу өмүрдү камсыздандыруу полис ээсинин бүткүл өмүрүн камсыз кылат. Мөөнөттүү өмүрдү камсыздандыруу белгилүү бир убакытты гана камтыйт. Ошентсе да, туруктуу жашоо камсыздандыруу полиси ээлерине убакыттын өтүшү менен аманаттарды топтоого мүмкүндүк берет.

Туруктуу жашоону камсыздандыруунун эки негизги түрү - бүт өмүр жана универсалдуу өмүр. Whole Life Insurance үзгүлтүксүз сыйлыктарды жана кепилденген акча каражаттарын топтоону сунуштайт. Universal Life Insurance премиум төлөмдөрү жана өлүм боюнча жөлөкпулдар боюнча көбүрөөк ийкемдүүлүктү сунуштайт.

Туруктуу жашоону камсыздандыруунун негизги артыкчылыктарынын бири - бул инвестициялык каражат катары кызмат кылуу. Топтолгон аманаттар пенсиялык кирешени толуктай алат же өмүр бою карыздарды төлөй алат.

Ошентсе да, бул туруктуу өмүр камсыздандыруу, анын узак мөөнөттүү мүнөзүнө байланыштуу мөөнөттүү өмүрдү камсыздандырууга караганда жогору сыйлыктарга ээ экенин белгилей кетүү маанилүү. Бул параметрди карап жаткан адамдар үчүн мындай саясатка барардан мурун алардын каржылык максаттарын жана муктаждыктарын түшүнүү абдан маанилүү.

Карала турган негизги факторлор

Өмүрдү камсыздандыруунун кайсы түрүн тандоону чечип жатып, бир нече негизги факторлорду эске алуу керек. Биринчиси - жеткиликтүүлүк. Мөөнөттүү өмүрдү камсыздандыруу туруктуу өмүрдү камсыздандырууга караганда азыраак төлөмгө ээ, бул көптөгөн адамдар үчүн кыйла жеткиликтүү вариант.

Дагы бир маанилүү фактор камтуу узундугу болуп саналат. Мөөнөттүү өмүрдү камсыздандыруу белгилүү бир мезгилди камтыйт (көбүнчө 10-30 жыл). Туруктуу жашоо камсыздандыруу өмүр бою камтууну камсыз кылат. Эгер сизге белгилүү бир убакытка гана камтуу керек болсо (мисалы, балдарыңыз чоңоюп, көз карандысыз болмоюнча), анда бул термин жакшыраак тандоо болушу мүмкүн.

Эгерде сиздин негизги максатыңыз кирешени алмаштыруу же сизге бир нерсе болуп калса, карызды төлөө болсо, анда бул мөөнөт жетиштүү болушу мүмкүн. Бирок, эгер сиз саясатыңыздын убакыттын өтүшү менен акчалай баалуулугун топтоону жана инвестициялык каражат катары кызмат кылуусун кааласаңыз, анда жашоону туруктуу камсыздандыруу көбүрөөк мааниге ээ болушу мүмкүн.

Кошумчалай кетсек, жашыңыз саясаттын кайсы түрү сизге ылайыктуу экенин аныктоодо роль ойной алат. Финансылык милдеттенмелери азыраак жаш адамдар бул терминдин наркы жана камтуу көз карашынан караганда көбүрөөк мааниге ээ болушу мүмкүн. Салыштыруу үчүн, байлык топтогон улгайган адамдар же түбөлүккө колдоого муктаж болгондор туруктуу саясаттан пайдалана алышат.

Каржылык жактан өзүңүзгө милдеттендирүүдөн мурун кандайдыр бир потенциалдуу саясаттын шарттарын жана шарттарын кылдаттык менен баалаңыз. Ар бир пландын өлүм артыкчылыктары жана чабандестер сыяктуу башка өзгөчөлүктөрү жагынан эмнени сунуштай турганын түшүнүү, кийинчерээк эч нерсеге өкүнбөстөн, муктаждыктарыңыз үчүн туурасын тандооңузга жардам берет.

Камсыздандыруунун кайсы түрү сизге туура келет?

Мөөнөттүү жана туруктуу жашоону камсыздандыруунун ортосунда тандоо сиздин конкреттүү муктаждыктарыңызга жана жагдайларыңызга жараша болот.

Чектелген мөөнөткө камсыздандырууну издеп жаткан адамдар үчүн, мисалы, алардын ипотекасы төлөнүп бүткөнгө чейин же алардын балдары колледжди аяктаганга чейин, өмүрдү мөөнөттүү камсыздандыруу жакшыраак вариант болушу мүмкүн. Ал, адатта, төмөнкү премиумдарды сунуштайт жана белгилүү бир убакыт аралыгында жетиштүү камтууну камсыздай алат.

Башка жагынан алганда, салым компоненти менен өмүр бою коргоону каалагандар туруктуу жашоо камсыздандырууну артык көрүшөт. Саясаттын бул түрү убакыттын өтүшү менен накталай акчанын наркын түзөт, аны карызга алууга же келечектеги сыйлыктарды төлөө үчүн колдонууга болот.

Бул тандоолордун ортосунда чечим кабыл алууда бюджетиңизди баалоо да маанилүү. Мөөнөттүү өмүрдү камсыздандыруу алгач азыраак сыйлыктарга ээ болсо да, эгерде сиз саясатты жаңыртууну тандасаңыз, баштапкы мөөнөт аяктагандан кийин алар көбөйөт. Туруктуу өмүрдү камсыздандырууда жогорку сыйлыктар бар, бирок өлүмгө кепилдик берилген төлөмдөрдү сунуштайт.

Акыр-аягы, өмүрдү камсыздандыруунун кайсы түрү сизге туура келерин чечүүдөн мурун учурдагы финансылык абалыңызды жана келечектеги максаттарыңызды кылдаттык менен баалоо өтө маанилүү.

жыйынтыктоо

Туруктуу жана мөөнөттүү өмүрдү камсыздандыруунун ортосундагы айырмачылыктарды талдап чыккандан кийин, саясаттын эки түрү тең артыкчылыктары жана кемчиликтери бар экени айкын.

Мөөнөттүү өмүрдү камсыздандыруу кээ бир адамдар үчүн жеткиликтүү болушу мүмкүн. Бул каржылык жоопкерчиликтер жогору болгон белгилүү бир мезгил ичинде камтууну камсыз кыла алат. Ошентсе да, туруктуу жашоо камсыздандыруу, мисалы, накталай баалуулуктарды топтоо жана өмүр бою коргоо сыяктуу узак мөөнөттүү пайдаларды сунуш кылат.

Бул эки варианттын арасынан тандоодо сиз жеке максаттарыңызды, бюджетиңизди, учурдагы активдериңизди жана милдеттенмелериңизди эске алышыңыз керек. Тажрыйбалуу каржылык кеңешчи же лицензиясы бар агент менен кеңешүү да сиздин муктаждыктарыңызга кайсы саясат туура келерин түшүнүү үчүн сунушталат.

Туура тандоо сиздин жеке жагдайларыңызга жараша болот. Саясаттын кайсы түрү сизге жана сиздин жакындарыңызга ылайыктуу экенин чечүүдө бардык факторлорду кылдаттык менен таразалап алыңыз.

Эсиңизде болсун - саясаттын эки түрүн алып салуу ар дайым камтуунун жоктугунан жакшыраак!