Сиз үчүн туура каржы кеңешчисин кантип тапса болот.
Getty Images
суроо: Маал-маалы менен кеңеш сурап турсам да, мен ар дайым өз алдынча инвестор болдум. Мен Google, Amazon жана Apple өзөктөрү, ошондой эле кээ бир ETFs менен бирге көптөгөн кооптуу кичинекей капкактарга жакынмын. Ал эми көпчүлүк учурда 58 жашта пенсияга чыгып, жакшы иштерди жасашты. Мен кээ бир кичинекей жогорку бета компанияларында 25%га жакын бар, негизинен Motley Fool сунуштарынан. Менде дагы 20% накталай акча бар, бул мени көп деле түйшөлткөн жок, бирок мени бир аз тынчсыздандырган инфляциянын жогору болушу. Азыр мен 65 жаштамын жана жарым-жартылай пенсиядамын, фрилансер графикалык дизайнер жана музыкант катары бир аз гана акча табам. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Сиз бул куралды колдонуп, муктаждыктарыңызды канааттандыра турган кеңешчиге кайрыла аласыз.)
Мен жылына бир же эки жолу текшерүүдөн/экинчи корутундудан өтүп, кеңешчиге активдерге жараша акы төлөбөстөн алгым келет. 1.8 миллион долларга жакын портфелдер менен мен өзгөрмөлөрүмдү колдонмого туташтыруу жана ыңгайлаштырылган каржы планы катары кийинген алгоритмдик активдерди бөлүштүрүү үчүн кымбат баадагы кеңешчиге 1% же 18,000 XNUMX доллар төлөө идеясын жек көрөм. Анын ордуна, мен каржылык абалымды кантип чыңдоо боюнча конкреттүү кеңеш үчүн саат сайын же жалпак төлөм төлөгүм келет. Кантип шайкеш кеңешчи табуу боюнча сунуштар кабыл алынат.
деп жооп берет: Сизди өз алдынча башкаруучу инвестор катары ийгилигиңиз менен куттуктайбыз! Жана сиз туура айтасыз, финансылык кеңешчи сиздин документтериңизди чогултуп, сандарды киргизип, корутундуну окуп бериши убакытты жана акчаңызды текке кетирмек. Spark Financials компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Даниэль Миура: "Сиз туура жолдо баратканыңызды жана жолуңузда алдын ала эч кандай тоскоолдуктар жок экенине ынануу үчүн эки жолу текшере ала турган кеңешчи издеп жаткан окшойсуз" дейт.
«Шайкеш кеңешчи табуу үчүн, сиз өзүңүздүн инвестицияларыңызды башкарууга аракет кылбаган, кеңеш берүүчү гана адамды издегиңиз келет. Тескерисинче, алар мөөнөтү чектелген келишим үчүн саат сайын же белгиленген бааны талап кылышат ", - дейт Калеб Пэддок, Ten Talents Financial Planning компаниясынын сертификатталган финансылык пландоочусу. Мындай мамиленин мааниси кеңешчи сизге салыкты пландаштырууда, камсыздандырууну пландаштырууда, мүлктү жана бенефициарларды пландаштырууда, саламаттыкты сактоону пландаштырууда жана башкаларда жардам берет, деп түшүндүрөт Пэддок.
Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчиңизди жалдоону издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
"Сиз XY Planning Network, NAPFA же Fee-Only Network аркылуу кеңешчи таба аласыз жана ошол абройлуу тармактар аркылуу кеңеш берүүчү кеңешчилерди издей аласыз" дейт Пэддок. Эгер алардын веб-сайттарынан алардын кантип төлөнөрүн айта албасаңыз, чалып, аларда сааттык тарифтер барбы же сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган долбоордук тарифтер барбы деп сурасаңыз болот. Кайсы жерде турганыңызга жана кырдаалыңыз канчалык татаал экендигине жараша, сиз саатына 200 доллардан 500 долларга чейин же долбоорго негизделген келишимдер үчүн 1,000 доллардан 7,500 долларга чейин төлөшүңүз мүмкүн. Сиз бул куралды колдонуп, муктаждыктарыңызды канааттандыра турган кеңешчиге кайрыла аласыз.
«Сиз менен иштөө үчүн кеңешчи издеп жатканыңызда, алардан инвестицияңыздан тышкары сизге эмне берерин сураңыз. Сиз берген маалыматка таянып, алар эмнени чогуу камтышы керек болгон эң маанилүү темаларды сурасаңыз болот. Эгер сизде конкреттүү бир нерсе болсо, анда кеңешчиден сураңыз, алар сизге кардарлар менен мурда ошол маселе боюнча кандай иштешкени тууралуу айтып бере алабы”, - дейт Миура. Жана сөзсүз сураңыз бул Сиз жалдай турган кеңешчиге 15 суроо.
Бул макалада айтылган кеңештер, сунуштар же рейтингдер MarketWatch Picksтиктери жана коммерциялык өнөктөштөрүбүз тарабынан каралып же колдоого алынган эмес.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-65-and-semi-retired-having-amassed-1-8-million-myself-with-a-lot-of-risky-small-caps-tech-stocks-and-some-etfs-i-also-have-20-in-cash-am-i-doing-it-right-do-i-need-an-adviser-to-help-01662751338?siteid=yhoof2&yptr=yahoo