Кийинки чейректик 401(k) билдирүүңүз коркунучтуу болушу мүмкүн. Мына эмне үчүн

Сиздин кийинки 401(k) план билдирүүңүздү окуп жатканда ички коңгуроо коңгурооңуз кагылышы мүмкүн - адегенде кызарып, жок дегенде.

Салттуу 401(k) билдирүүлөр - почта же онлайн аркылуу келген үзгүлтүксүз билдирүүлөр - инвесторлорго пенсияга канча акча үнөмдөгөнүн, ошондой эле инвестициялык бөлүштүрүү сыяктуу башка маалыматтарды көрсөтөт. Жакында алар уясынын жумурткасы ай сайын киреше агымына кантип айланганын көрүшөт.

Бул америкалыктардын пенсиялык үнөмдөө жөнүндө кандай ойдо экенин аныктоо боюнча саясатчылардын үзгүлтүксүз аракетинин бир бөлүгү: жумуштан үзгүлтүксүз эмгек акы же Социалдык камсыздандыруу төлөмдөрү, мисалы, бир жолку сумманын ордуна.

Акыркысы инвесторлорго алардын жалпы топтогон акчасы алардын пенсиялык жашоо образын адекваттуу түрдө кантип каржылай турганы же каржылабай тургандыгы жөнүндө аз айтып бериши мүмкүн. 125,000 XNUMX долларлык жумуртка кээ бир сакчылар үчүн чоң сумма сыяктуу угулушу мүмкүн, бирок алар муну түшүнүшсө, анчалык деле азыраак сезилиши мүмкүн. болжол менен Мисалы, айына 500 же 600 доллар.

Иллинойс университетинин укук профессору Ричард Каплан жаңы ачылыштар жөнүндө: "Америкалыктардын басымдуу бөлүгү үчүн бул ойготуучу коңгуроо болот" деди.

Көптөгөн үнөмдөөчүлөр АКШнын Эмгек департаментине байланыштуу кийинки чейректик билдирүүлөрүндө биринчи жолу ачылыштарды көрүшөт. талаптар. Пландын администраторлору тарабынан чыгарылган бул билдирүүлөр 30-июндан кийинки күндөр жана жумаларда келет.

жаңы саясат федералдык мыйзамдардын натыйжасы болуп саналат - Secure Act - 2019-жылы өттү.

Жумушчулар эсептөөлөрдү жакшы кабардын ордуна болжолдуу көрсөтмө катары же кепилдик катары колдонушу керек, деди Каплан.

Техникалык тил менен айтканда, алар 401 жашыңызда 67 (к) аманатыңыз менен аннуитет сатып алсаңыз, өмүрүңүздүн аягына чейин айына канча болжолдуу киреше алаарыңызды көрсөтөт.

Эки баа бар: Бири жеке сатып алуучуга өмүр бою киреше төлөп турган “бир өмүр” аннуитетине. Экинчиси, жеке адамга жана тирүү калган жубайына өмүр бою киреше төлөп турган "квалификациялуу биргелешкен жана аман калган" аннуитет үчүн.

Баалар учурдагы 401(k) балансыңызга негизделген. Алар, мисалы, 35 жаштагы адамдын аманаты кантип өсөөрүн жана келечектеги уя жумурткасы кантип ай сайын кирешеге айланарын болжолдошпойт. Натыйжада, алардын кирешеси бир караганда аз көрүнгөн.

Жеке каржы Дагы:
Конгресс жаңы улуттук пенсия планын талап кылат
Негизги кадамдар аялдар пенсия топтоо ажырымын жабуу үчүн жасай алат
Пенсиялык салык жеңилдиктери орто класстын сакчыларын артта калтырат

Сүрөттөр ошондой эле Социалдык камсыздоону же 401 (k) планынан тышкары кандайдыр бир үнөмдөөнү эсепке албайт, - бул баа жок дегенде бир аз төмөн болушу мүмкүн. Алар ошондой эле сиздин балансыңыз толук деп эсептешет "берилген," андай болушу мүмкүн эмес.

Каплан билдиргендей, эсептөөлөр пенсия курагына жакын адамдардын ордуна көп жылдык пенсияга чыккан аманатчылар үчүн эң ылайыктуу болушу мүмкүн, анткени биринчисинде курсту оңдоого көбүрөөк убакыт бар, деди Каплан.

"Мунун көбү жаштарга багытталган, бул орто агымдагы түзөтүү" деди Каплан.

Филипп Чаонун айтымында, Мэриленд штатындагы Кабин Джон шаарында жайгашкан Experiential Wealth компаниясынын башкы жана башкы инвестициялык адиси Филипп Чаонун айтымында, жаңы саясаттын эң пайдалуу аспектиси бул адамдарга пенсиялык топтоо жөнүндө ой жүгүртүүсүн кайра түзүүгө жардам берет.

Кадимки адам келечектеги кирешесин ойлобостон, ар бир айлык менен акчаны үнөмдөйт. Сактоочулар өздөрүнө суроо бериши керек: Мен пенсияга чыкканда мурунку айлыгымдын канчасын алмаштыргым келет? Чао айтты.

Салык салынганга чейин жылына 100,000 70,000 доллар тапкан адам пенсияга чыкканда жылына 80,000 XNUMX же XNUMX XNUMX долларды жашоо образын каржылоого ылайыктуу деп чечиши мүмкүн.

Чао билдиргендей, ар кандай 401 (к) аманат, пенсиялык киреше жана социалдык камсыздандыруу төлөмдөрү ошол айлык же жылдык кирешенин суммасын алмаштырууну көздөйт. Бул киреше жалпысынан эки чаканы канааттандырат: негизги чыгымдар (турак жай жана тамак-аш сыяктуу) же дискрециялык чыгымдар (эс алуу сыяктуу).

Чао жаңы иллюстрациялар жөнүндө: "Менин оюмча, бул адамдарга акчанын чоң үймөгүнө басым жасабай, натыйжа жөнүндө ойлонууга жардам берүү үчүн абдан пайдалуу". «Бул чындыгында мага өмүр бою туруктуу киреше менен камсыз кылуу үчүн канча акча керек экендиги жөнүндө. Бул канча сан?»

Бул одоно бюджеттик көнүгүүдөн өтпөстөн, америкалыктар билип туруп өтө көп же өтө аз үнөмдөшү мүмкүн.

"Биз жапайы болуп кетпей, өзүбүзгө керектүү нерсеге үнөмдөшүбүз керек" деди Чао. «Бирок эмне жетиштүү? Эмне жетиштүү экенин билбесең, анда жетиштүү үнөмдөлгөнүңдү кайдан билесиң?»

Эмгек департаментинин жаңы талаптарынан айырмаланып, көптөгөн план администраторлору 401(k) инвесторлорго инвестициялык кирешелер жана учурдагы салымдардын ставкалары жөнүндө кээ бир божомолдорду эске алуу менен алардын учурдагы эсебинин баланстары келечектеги киреше муктаждыктарын кантип каржылай тургандыгын аныктоого жардам берген онлайн ресурстарды сунушташат.

Кирешенин жаңы иллюстрацияларынан "орой ойгонуу" болгондон кийин, үнөмдөөчүлөр өздөрүнүн абалын жакшыраак түшүнүү үчүн планынын онлайн калькуляторун колдоно алышат жана зарылчылыкка жараша салымдарын өзгөртө алышат, деди Чао.

Мисалы, инвесторлор айлык акысынын 3% үнөмдөшү мүмкүн, ал эми алардын жумуш берүүчүсү 401 (к) долларга 4% га чейин дал келүүнү сунуштайт, бул жумушчу үстөлгө бош акчаны натыйжалуу калтырып жатканын билдирет, деди ал.