Америкалык жумушчулар кетишти 1(к) с ичинде 401 триллион доллардан ашык мурдагы жумуш берүүчүлөр менен. Мунун баары жаман болушу мүмкүн эмес, айрыкча, бул пландар жакшы болсо. Бирок, кээде алар жок, жана бул салыктык артыкчылыктуу эсептер алардын ээлери тарабынан көңүл бурулбайт. 2022-жылдын аягына чейин бул эски 401(k) эсептерди эсепке алып, аларды башка эсепке которууну карап чыгуу жакшы болмок. Бул жерде сиз пенсияга чыгууга даярдануу учурунда бул эсептер каржыңыздын арасында “жетим” болуп калбашы үчүн кадамдар болуп саналат. менен иштөөнү карап көрөлү каржылык арачысы пенсия планын түзүү же өзгөртүү.
401 (k) деген эмне?
401 (k) - бул иш берүүчү тарабынан каржыланган план, анда сиз ар бир айлыктын бир бөлүгүн пенсиялык инвестициялык эсепке бурасыз. Бул белгиленген салым планы анткени эсеп ээлери дайыма өз эсебине белгиленген сумманы киргизет. Бул пенсия сыяктуу аныкталган жөлөкпул пландарынан айырмаланып турат, бул жерде пенсиядагы төлөмдөр алдын ала аныкталган.
Айлыгыңыздан канча сумманы алып, 401(к) эсебиңизге кошконуңуз толугу менен сизге көз каранды. 2022-жылга IRS жалпысынан жылдык салымдарды 20,500 долларга чейин чектей турганын билебиз.
Сизге пенсиялык топтоолорду көбөйтүүгө жардам берүү үчүн, көптөгөн иш берүүчүлөр сунуш кылат 401(к) дал келген салымдар. Башка сөз менен айтканда, сиздин иш берүүчү да сиздин эсебиңизге белгилүү бир доллар өлчөмүндө же жылдык маянаңыздын пайызына чейин салым кошот. Бул негизинен бекер акчаны түзөт, андыктан иш берүүчүңүз дал келүүнү сунуштаса, жок дегенде ошол чекке чейин салым кошуу үчүн бардык күч-аракетиңизди жумшооңуз керек. Бул пландар иш берүүчү аркылуу гана жеткиликтүү болот.
Талап кылынбаган 401(k) артыкчылыктарды кантип тапса болот
Кээ бир учурларда инвесторлор өздөрүнүн эски 401(k) пландарына көңүл бурбай коюшкан жок, алар иш жүзүндө алардын көз карашын жоготуп коюшкан. Мындай учурда, бул жерде сиз кыла турган эки нерсе бар:
Мурунку жумуш берүүчүңүз менен байланышыңыз. Эгерде сиздин иш берүүчүңүз дагы эле бизнесте болсо, анда сиздин 401(k) дагы эле сиз компанияда жүргөндө болгон эсебиңизде болушу мүмкүн. Көпчүлүк компаниялар компаниядан чыкканда сиздин аккаунтуңузга кат жөнөтүү аркылуу байланышууга аракет кылышат. Жумушту алмаштырганда көчүп кеткен болсоңуз, ал эскертмелерди өткөрүп жиберген болушуңуз мүмкүн.
Мамлекеттик ресурстарды колдонуңуз. Эгерде сиздин мурунку жумуш берүүчүңүздө эски 401 (k) жок болсо, анда сиз Эмгек департаментинен издесеңиз болот. ташталган план базасы. Бөлүм 5500 формасын онлайн издөөнү жана тапшырууну жеңилдетет. Бул куралды колдонуу үчүн планыңыздын администраторун, анын EINин, пландын атын же башка маанилүү маалыматты билишиңиз керек.
Эски 401(к)ны оодаруунун себептери
Эски 401 (к) планынан акча которуунун бир нече себептери бар. Бири, пландын администраторунун чыгымдары ашыкча. Же, балким, фонддун операциялык чыгашаларынын катышы сиз төлөгүңүз келгенден көп болушу мүмкүн.
Аткаруу акчаны которууга да себеп болушу мүмкүн. Бул сиздин эски планыңыз сиз күткөн натыйжаларды бербеши мүмкүн жана каржылык максаттарыңызга жетүү керек. Же болбосо, сиз алда канча жакшы натыйжаларды берип жаткан башка салыктык артыкчылыктуу пландарды көрө аласыз.
Эски 401 (к) ны кантип айлантуу керек
Эгер сиз акчаңызды эски 401(k)дан көчүрүүнү чечсеңиз, бул жерде жети кадам бар Morningstar сунуш кылат төмөнкүлөр:
Каттоо эсебиңиздин баасын текшериңиз. Эгер сиздин эсебиңиздин балансы 5,000 доллардан ашса, сизде көптөгөн варианттар бар. Каттоо эсебиңиздин баасы 5,000 доллардан аз болсо, параметрлериңиз чектелүү болушу мүмкүн. "Эмне кылбаңыз, 401(k) же IRA чегинен акчаны чыгарып албоо үчүн бардык аракетти жасаңыз; антпесе, 10 жашка чыга элек болсоңуз, салыктарды жана 55% айып төлөйсүз».
401 (к) түзүмү менен калуу же жокпу. Өзгөчө жагымдуу варианттардын арасында, эгер сизде 5,000 доллардан ашык болсоңуз, күчтүү өз ара же биржада сатылуучу фонд компаниясы же арзандатуу брокери бар эч кандай акы төлөнбөгөн IRAлар бар. Морнингстар мындай дейт: "Сиз каалаган нерсенин дээрлик бардыгын IRAга салсаңыз болот жана сиз соода кылсаңыз, административдик төлөмдөрдөн кутуласыз" дейт.
401(k) варианттарыңыздын сапатын баалаңыз. Сиздин варианттарыңызды баалап жатканыңыз акчаңызды жылдырышыңыз керек дегенди билдирбейт. Альтернативаларды текшерүү сиздин эски 401(k) дагы эле жагымдуу тандоо экенин ырастай алат.
Туура IRA камсыздоочуну табыңыз. Эгер сиз IRAга өтүүнү чечсеңиз, бул кадамды жасаңыз. "IRA инвесторлору үчүн кошумча төлөмдөрү жок, акциялардын жана облигациялардын жогорку сапаттагы инвестициялык варианттарын сунуш кылган фирманы издеңиз." ETFs жана өз ара фонддордон, акциялардан жана облигациялардан тышкары, сиз IRA үчүн башка баалуу кагаздарды, анын ичинде максаттуу даталуу фонддорду, товарларды, кыймылсыз мүлктөрдү жана өз алдынча башкарылган IRAдагы ачык сатылбаган активдерди сатып ала аласыз.
Ротко же Ротко эмес. болобу эски 401 (к) активдериңизди Roth IRAга өткөрүңүз же салттуу IRA сиздин салык абалына жараша болот.
Керексиз салыктардан сак болуңуз. Эгерде сиз акчаны салттуу IRAга айландырып жатсаңыз, анда сиз 401(k) планыңыздан жаңы IRA провайдерине түз которууну талап кылышыңыз керек. Эгерде сиз бул акчаны учурдагы жумуш берүүчүңүздүн 401(k) эсебине которуп жатсаңыз, процесс узакка созулуп, бир аз көбүрөөк иш кагаздарын талап кылышы мүмкүн, дейт Морнингстар. Кандай болбосун, сиздин 401(k) провайдериңиз чекти IRA же 401(k) провайдерине төлөшү керек. Эгер чек сизге берилсе, баланстын 20% киреше салыгы үчүн кармалат. Андан кийин IRAга же башка 60 (k) депозитине акчаны алуу үчүн 401 күнүңүз болот. Бул мөөнөттү өткөрүп жиберүү жана бөлүштүрүү алуу болуп эсептелет жана жөнөкөй киреше салыгын алуу жана 10 жаштан жогору эмес болсоңуз, 55% мөөнөтүнөн мурда чыгуу жазасы.
Эмнеге инвестициялоону чечиңиз. Кайсы баалуу кагаздарды сатып алуу жөнүндө чечим сиздин убакыт графигиңизди, каржылык максаттарыңызды, тобокелчилик профилиңизди жана сиз каалаган катышуу деңгээлин чагылдырат. Сиздин тандооңуз акцияларды, облигацияларды, биржалык жана үлүштүк фонддорду, жогорку ликвиддүү активдерди жана кээде альтернативалуу инвестицияларды камтыйт.
Жыйынтык
Эгер сизде бир же бир нече эски 401(k)s акчаңыз болсо, алар сиздин көңүлүңүзгө муктаж болушу мүмкүн. Жогоруда айтылган кадамдарды аткаруу сизге кирешеңизди максималдуу көбөйтүүгө жана жаңыртуу мүмкүнчүлүгүн берет мүлк бөлүштүрүү.
Бирок IRSтин бардык эрежелерин сактаңыз, антпесе сизге катуу салык мыйзамы түшүп калышы мүмкүн.
Салык жеңилдетилген эсептер боюнча кеңештер
A каржылык арачысы сизге текшерүүгө жана керек болсо, эски 401(k) номерин өтүүгө жардам берет. Финансылык кеңешчи табуу кыйын болбошу керек. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Биздин акысыз 401(к) калькулятор 401 (к) пенсияга чыкканда кандай болорун аныктоого жардам берет.
Сүрөт кредит: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/designer491
кызмат Эски 401(к) жетим болуп калбасын: Бул жерде эмне кылуу керек биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/may-unclaimed-401-k-benefits-140042764.html