Студенттик насыя боюнча карызыңыз өчүрүлдү, бирок калганычы?

"Январь айы сиз билгенге чейин бул жерде болот" дейт Дэмиан Данн, сертификатталган каржылык пландоочу жана корпоративдик каржылык ден-соолук платформасынын Your Money Line вице-президенти.

Төлөмдөр 2023-жылдын январында кайра башталат. Бирок, Данндын айтымында, келе жаткан майрамдар менен азыркы жана январь айлары көптөгөн адамдар үчүн эң негизги сарптоо жана карыз алуу убактысы болуп саналат. Натыйжада, көп карыз алуучулар азыр пландабаса, январь айында ашыкча узартылышы мүмкүн.

Алар 2020-жылдын мартында, төлөмдөр жана пайыздар токтоп калганда, токтогон жеринен уланта беришпейт. Төлөм суммасы жана параметрлери ар кандай болушу мүмкүн.

Карыз алуучулар кредиттин калган калдыктарын жокко чыгаргандан кийин кайра амортизациялоону күтө алышат. Бул алардын жокко чыгаруу суммасы, же $10,000 же $20,000, алар карыздын жалпы суммасынан алынып салынат дегенди билдирет. Алардын төлөө убактысы өзгөрбөйт, бирок калган балансты кайра эсептөөнүн негизинде ай сайын жаңы эсеп алышат. Көптөгөн карыз алуучулар натыйжада кичине мыйзам долбоорун көрүшөт.

Бул жерде мындан ары эмне кылуу керек.

Эгер сиз мамлекеттик кызматта иштесеңиз

аяктоо артыкчылыктуу Коомдук тейлөө Насыялык Кечирим, же PSLF, эгер жумушуңуз сизге ылайыктуу болсо, баш тартыңыз. Билим берүү министрлиги баш тартуу боюнча кечиримдүүлүк үчүн зарыл болгон 120га чейин көбүрөөк төлөмдөрдү санай алат. Бул толугу менен кечиримдүүлүктү эртерээк көрө аласыз дегенди билдирет.

Баш тартууга арыз берүүнүн акыркы күнү - 31-октябрь.

Сиз дагы эле баш тартуу аяктагандан кийин PSLF үчүн арыз бере аласыз, бирок шарттары ушунчалык берешен болбойт.

Эгерде сиз өзүңүздүн үзгүлтүксүз төлөмдөрүңүзгө ыңгайлуу болсоңуз

Эгер сиз пандемия учурундагы тыныгуу учурунда каржылык кыйынчылыксыз үзгүлтүксүз төлөмдөрдү жүргүзүп жатсаңыз, муну улантыңыз. Пандемия учурунда төлөмдөрдү кармап туруу сиз акчаңызды үнөмдөгөнүңүздү билдирет, анткени долларларыңыз түз эле негизги баланска түшкөн.

Бирок, эгер сиз пандемия учурунда төлөмдөрдү жүргүзбөсөңүз, анын бюджетиңизге туура келиши үчүн төлөмдүн суммасын азыртан бөлүп коюңуз. Муну менен, төлөмдөр кайра башталгандан кийин үч айлык бир жолку төлөмдү төлөй аласыз.

Эгер студенттик кредитиңиз жокко чыгарылгандан кийин азыраак болсо, мүмкүн болсо, баштапкы төлөмдүн суммасын жасай бериңиз. Ошентип, сиз пайыздык чыгымдардан акчаңызды үнөмдөп, карызыңызды тезирээк төлөйсүз.

Каржы тармагында орун түзүү зарыл болсо, бюджетиңизди тууралоого убакыт берет. Бирок аны ишке ашыра албасаңыз, башка жолдоруңуз бар.

Оку: Студенттик насыяларыңыз кечирилдиби? Мына ошол кошумча акчаны азыр кайда салуу керек

Эгер сизге азыраак айлык төлөмдөр керек болсо

Эгерде сиз ай сайын төлөмдү аткарууда кыйынчылыктарга туш болоорун билсеңиз, кирешеге негизделген төлөө же IDR жолдорун талкуулоо үчүн тейлөөчүгө кайрылыңыз. Кирешеге негизделген төрт төлөм планы учурда сиздин төлөмүңүздү каалаган кирешеңиздин 10% түзөт. Кирешеңиз аз болсо, төлөмдөр $0 деп белгилениши мүмкүн.

Бул пландар 20 же 25 жылдан кийин калган балансыңызды жок кылат.

Карыз алуучулар да чыдамсыздык менен күтө алышат жаңы кирешеге негизделген төлөм жокко чыгаруу менен бирге жарыяланган опция. Жаңы план ыктыярдуу деп эсептелген кирешенин көлөмүн азайтат жана төлөм пайызын 5% га чейин азайтат. Ал ошондой эле баштапкы жалпы насыя балансы $ 12,000 же андан аз болгондор үчүн кечиримдүүлүк мөөнөтүн беш жылга кыскартат.

Төлөнбөгөн пайыздар топтоону жана учурдагы пландар боюнча капиталдаштырууну улантууда, өкмөт төлөнбөгөн пайыздарды жаңы IDR менен жабат. Бул ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрүн жарымына же андан көпкө азайткысы келген жана төлөө мөөнөтүн узартууга каршы болбогон карыз алуучулар жаңы пландан эң көп пайда көрө алышат дегенди билдирет.

Бирок, кирешеси жогору карыз алуучулар кирешеге негизделген төлөм менен төмөнкү төлөмдөрдү көрө албашы мүмкүн.

байланыштуу: Федералдык студенттик насыяны кечирүү боюнча алдыга умтулуу - мындан ары эмне болот?

Карызыңызды тезирээк төлөгүңүз келсе

Эгерде сиз карызыңызды тезирээк төлөгүңүз келсе жана жеке кредитор менен кайра каржылоону каалабасаңыз, эң жакшы стратегия:

• Стандарттык төлөм планы менен карманыңыз.

• Кошумча төлөмдөрдү жасаңыз жана тейлөөчүңүздөн аларды насыянын негизги суммасына колдонууну сураныңыз.

• Ай сайын төлөмдүн ордуна эки жумада бир жолу төлөңүз.

Эгерде сизде жеке студенттик кредиттер же федералдык карызыңыз жогору болсо, кайра каржылоону карап көрүңүз.

менен студенттик насыяны кайра каржылоо, карыз алуучулар мурдагы кредитин жаңысына алмаштырышат. Идеалында, жаңы насыянын пайыздык ставкасы төмөн жана кайтаруу шарттары жакшыраак болот.

Студенттик насыяны кайра каржылоо ставкалары өсүп жатат, бирок эң күчтүү кредиттик профили бар карыз алуучулар дагы эле төмөн ченди таба алышат.

Карыз алуучулар жок дегенде 2023-жылга чейин кайра каржылабашы керек — алардын эсебине жокко чыгаруу колдонулуп, пайызсыз сабырдуулук аяктагандан кийин. Эгер сиз кайра каржыласаңыз, федералдык студенттик насыяларыңыз жеке болуп калат жана кечирим жана IDR сыяктуу федералдык жеңилдиктерге жарамдуу болбой калат.

Кларк Кендалл, тастыкталган каржылык пландоочу жана Кендалл Капитал Менеджментинин президенти дейт, кайра каржылоо чечими узак мөөнөттүү финансылык пайдага байланыштуу болушу керек. Мисалы, эгер сиз 7% ченден 5% ченге чейин ала алсаңыз, ошол 2% үнөмдөп же 401(k) салымыңызды көбөйтө аласыз.

Ошондой эле кара: Студенттик насыя боюнча 10,000 XNUMX доллар карызыңыз жоюлду. Кредиттик картаңыздын эсебин төлөшүңүз керекпи же аюу биржасынан пайдаланышыңыз керекпи?

Данн карыз алуучуларды федералдык жеңилдиктерди жоготуу коркунучун эске алуу менен эскертет. "Мен математиканы эки жолу текшерип, сенин жакшы абалда болушуңа ынанмакмын" дейт ал. "Балким, бир аз азыраак төлөм федералдык коргоонун жалпы пайдасын көрбөйт."

More From NerdWallet

Сесилия Кларк NerdWallet үчүн жазат. Электрондук почта: [электрондук почта корголгон].