Сиз дагы эле 2022-жылдагы салык эсебиңизди акыркы мүнөттөрдө кадамдар менен азайта аласыз

Менен S&P 500 индекси 20-декабрдын түшкө карата 2022-жылга карата дээрлик 19% төмөндөдү, бул үчүн жакшы убакыт болушу мүмкүн. салыкты жоготуу менен жыйноо, бул брокердик эсептин кирешесин жоготуулар менен жабууга мүмкүндүк берет, деди Роберт.

2022-жылдагы инвестициялык кирешеңизди азайткандан кийин, сиз кошумча жоготууларды колдонуп, үзгүлтүксүз кирешени 3,000 долларга төмөндөтүп, калган жоготууларды келечектеги салык жылдарына өткөрө аласыз.  

Карен Ван Воорхис, CFP жана Даниел Дж. Галли жана Ассошиэйтс компаниясынын каржылык пландоо боюнча директору, Массачусетс штатындагы Норвел, дагы стратегияны сунуштады, анткени "биз он жылдан ашык убакыттан бери мындай жоготууларды көргөн эмеспиз".

"Жоготууларды жыйноо - бул биржа үчүн оптималдуу эмес жылдын аягында лимон алып, лимонад жасоонун оңой жолу" деди ал.

Рыноктун төмөндөшү качан карала турган дагы бир стратегия а Роттун жеке пенсиялык эсебинин конверсиясы, бул келечектеги салыксыз өсүш үчүн салыкка чейинки каражаттарды Roth IRAга жылдырат. Бирок, сиз конвертацияланган суммага салык карыз болушуңуз мүмкүн.

Төмөнкү рынокто Рот конверсиясынын эки пайдасы бар: Сиз бир эле долларга көбүрөөк акцияларды сатып алсаңыз болот жана которулган бөлүгүнө азыраак салык төлөй аласыз.

Албетте, сиз конверсия 2022-жылдагы салыктарыңызга кандай таасир этээрин билгиңиз келет, анткени көбүрөөк оңдолгон дүң киреше пайда болушу мүмкүн жогорку Medicare сыйлыктары, башка салык кесепеттери менен катар.

Бирок жыл жакындап калганда, 2022-жылдагы кирешени эсептөө жана конверсия сиздин салыктарыңызга кандай таасир этээрин көрүү оңой болот, - деди Кевин Беркл, Джексонвиллде, Флоридада жайгашкан CFP жана HCP Wealth Planning компаниясынын негиздөөчүсү. 

2018-жылдан бери жогорку стандарттык чегерүү менен, сиз салык декларацияңызда чегерүүлөрдү бөлүп көрсөтүү мүмкүнчүлүгүңүз азыраак болот — кайрымдуулук белектери сыяктуу же медициналык чыгымдар - бул салык жеңилдиктерин талап кылууну кыйындатат. 

Себеби, сиз кайтарымыңыз боюнча стандарттык чегерүүнү же пункттук чегерүүнү тандаганыңызда, кайсынысы чоңураак болсо. 2022-жылга стандарттык чегерүү жеке адамдар үчүн $ 12,950 жана жубайлар үчүн 25,900 долларды түзөт. 

Кайрымдуулук кылууну оптималдаштыруунун бир жолу - бир нече жылдык белектерди "топтоо" донордук фонд, деп түшүндүрдү Филипп Герцберг, CFP жана Майамидеги Team Hewins компаниясынын жетектөөчү каржы кеңешчиси. Эсеп кайрымдуулук чек китепчеси сыяктуу иштейт жана алдын ала чегерүүнү сунуш кылат.

Бере турган эң жакшы инвестиция бул "жогорку бааланган ачык сатылган акциялар" деди ал. Сиз сатуудан карыз болгон капиталга салыктардан качасыз, бул жыйымдарды азайтып, ошол эле учурда "филантроптук таасирди максималдуу түрдө көбөйтөт" деди ал.