Базардагы кыйроо учурунда пенсияга чыгуудан тынчсызданасызбы? Бул жерде сиз эмнени билишиңиз керек

Облигациялар жана акциялар жанаша сатылып жаткандыктан, пенсионерлердин жакшы диверсификацияланган портфелдери пенсияга чыгуу үчүн жетиштүү болбой калышы мүмкүн деп коркууга негиз болушу мүмкүн. Негизги кирешелүү инвестициялар акыркы ондогон жылдардагы эң начар жылдардын бирин башынан өткөрүп жатат жана запастар бүгүнкү күнгө чейин болжол менен 17% га төмөндөдү. Morningstar инвестициялык изилдөө фирмасынын айтымында, 60/40 портфели 90 жылдагы эң начар көрсөткүчкө ээ. Бирок, тарых акыркы пенсионерлер дүрбөлөңгө түшпөй турганын көрсөтүп турат. Рыноктун төмөндөшү учурунда активдериңизди коргоо үчүн чараларды көрүү басымдын бир бөлүгүн жеңилдетип, уя жумурткаңызды бир аз коопсузураак сактайт. Бул жерде сиз эмне кыла аласыз.

Финансылык кеңешчи сизге пенсияга чыгууну пландаштырууга жана финансылык максаттарыңызга шайкеш келген инвестицияларды тандоого жардам берет. Бүгүн квалификациялуу кеңешчи менен сүйлөшүңүз.

Тарыхый жактан айтсак, базар кыйроого учураганда дүрбөлөңгө түшпөшүңүз керек

Изилдөө фирмасы Morningstar бардык пенсия сактагычтар билиши керек дейт кирешелүүлүк тобокелдигинин ырааттуулугу, анткени бул сиздин пенсия пландарыңызга зыян келтириши мүмкүн. Ырааттуулук тобокелдиги - пенсияны алуу убактысы портфелдин кирешелүүлүгүнүн жалпы көрсөткүчүнө терс таасирин тийгизет деген коркунуч.

Инвестициялоо үчүн узак убакыт горизонтуңуз болгондо, мисалы, сиз пенсиялык портфелге салым кошуп жатканыңызда, портфелиңиздин жыйынтыгын аныктаган нерсе - бул узак мөөнөттүү орточо киреше. Бирок жакындап, пенсияга киргенде, жасай баштайт портфелди алуу, портфелиңиздин наркы рыноктун натыйжалуулугун жана акча каражаттарынын агылып чыгышын чагылдырат. Кеңейтилген рыноктук кыйроону алып салуу менен айкалыштыруу пенсиялык портфелдин көз карашына терс таасирин тийгизиши мүмкүн.

Ошого карабастан, тарых жакшы диверсификацияланган портфолиолордун көбү убакыттын өтүшү менен калыбына келерин айтат. Morningstar маалыматтары 1929-жылдагы базар кыйроосунда - тарыхтагы эң начар - эр жүрөк пенсионерлер экенин көрсөтүп турат. 60/40 портфолиосу 1945-жылга чейин алардын баалуулуктарын калыбына келтире алган жок. Алгачкы рыноктук кыйроо бул портфелдерге алардын капиталы оор кесиптештерине караганда азыраак таасир эткен, анткени облигациялардын аткарылышы кирешелүүлүгүн жогорулатууга жардам берген. Эң начары 1931-жылы болгон, Федералдык резерв пайыздык чендерди жогорулаткан жана 1932-жылга карата 100,000/60 портфелинде 40 XNUMX доллары бар инвестор нарктын дээрлик жарымына төмөндөшүн көрмөк.

үзгүлтүксүз Story

Башка тарыхый базар кыйроолору да ырааттуу тобокелдиктин күчүн же көп жылдар бою терс кирешелерди көрсөтүп турат. 1973-жылдагы аюу рыногунда 60/40 инвестор 30-жылдын акырына карата портфелдеринин наркы 1974% га төмөндөп кеткенин көрүшмөк. Бирок инфляциянын уланып жаткан жогорку деңгээлине карабастан, 12.3-жылы 1974% га жеткен, портфелдин наркы акырында болмок. 1982-жылга чейин калыбына келтирилди.

Дагы бир узак калыбына келтирүү 2000-жылы кыйроодон кийин, чекиттик комдун көбүгү жарылып кеткен. Биржа үч жыл катары менен кулап гана тим болбостон, көп өтпөй эле 2008-жылдагы каржы кризиси кыйроону ого бетер күчөттү. Натыйжада, портфелдер 2013-жылга чейин калыбына келген жок.

Пенсия сакчылары эмне кыла алат

Калыбына келтирүү үчүн узак убакыт горизонтту эске алганда абал оор сезилиши мүмкүн болсо да, активдердин түгөнүп кетүүсүнөн сактануунун бир нече жолу бар. Мисалы, инвесторлор бир жылдан эки жылга чейин пландалган акча каражаттарын накталай акча менен кармап туруу менен, ылдый рынокто активдерин сатуудан кача алышат. Бүткүл дүйнө жүзү боюнча, жогорку таза кирешелүү адамдар көп кармашат Алардын активдеринин 21-28% накталай же акча эквиваленттери, пайыздык көрсөткүч рыноктук кризис учурунда диапазонун эң жогорку чегине ыктаган. Бул рыноктун акыры жакшырганда жакшыраак сатып алуу мүмкүнчүлүгүн ачат.

болуу алуу курстары менен ийкемдүү катар тобокелдигин азайтуу үчүн да негизги болуп саналат. Morningstar аналитиктери төмөнкүлөрдү сунушташат: жыл сайын портфелиңиздин наркынын белгиленген пайызын алып салыңыз, инфляцияга карата чыгарып салуу чениңизди тууралабаңыз (б.а. инфляция жогору болгондо сиздин чыгуу пайызыңызды көбөйтпөңүз) же кайтаруу чениңизди төмөндөтүүчү деп аталган ыкманы колдонуңуз. белгиленген чектен ашат.

Жыйынтык

Инвестициялык изилдөө фирмасы Morningstar пенсионерлерге жана алардын узак мөөнөттүү пенсиялык көз карашына олуттуу таасир эте турган ырааттуу тобокелдиктин күчүн эскертет. Тарыхый жазуулар биржадагы ири кыйроолор инвестициялык портфелдердин эки орундуу баалуулуктарын жок кылганын жана калыбына келтирүү болжол менен 10 жылга созулганын көрсөтүп турат. Бирок, 60/40 пенсиялык сакчылар белгилүү бир суммадагы активдерди накталай акча түрүндө сактоо жана зарылчылыкка жараша алуу чендерин тууралоо аркылуу өз салымдарын мындай тобокелдиктен коргой алышат.

Пенсиялык пландар

• Сиз пенсияга жетиштүү сакталган же жокпу, билбейсизби? Катуу, узак мөөнөттүү каржылык план үчүн, квалификациялуу финансылык кеңешчи менен сүйлөшүңүз. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.

• SmartAsset'ти бекер колдонуңуз пенсия калькулятору жакшы биринчи баа алуу үчүн пенсияга чыгуу үчүн канча акча керек болот.

Сүрөт кредити: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

кызмат Базардагы кыйроо учурунда пенсияга чыгуудан тынчсызданасызбы? Бул жерде сиз эмнени билишиңиз керек биринчи пайда SmartAsset блогу.