Инфляциядан кооптондуңузбу? Бул 7% казына сактык облигациясын текшериңиз.

Текст өлчөмү

Сактоочулар үчүн эң жакшы келишимдердин бири - азыр 7.12% пайыздык ченди төлөп жаткан Treasury Series I аманат облигациялары.

TreasuryDirect аркылуу электрондук түрдө жеткиликтүү сактык облигациялары керектөө бааларынын индекси менен ченелген инфляциянын деңгээлине жараша пайыздарды төлөйт.

Жеке адамдар жыл сайын $10,000 сатып алуу менен чектелет. Облигациялар 12 айга жана 30 жылдык мөөнөткө ээ болушу керек. Эгерде алар беш жыл ээлик кылганга чейин төлөнсө, ээлери үч айлык пайыздарын жоготот. Алар 25 долларга чейин жеткиликтүү. Жеке адамдар киреше салыгын кайтарып алуудан түшкөн каражаттардын эсебинен кагаз түрүндө жыл сайын кошумча 5,000 доллар сатып ала алышат.

I сериядагы облигациялар бардык шаардык КБИ индексинин негизинде ар бир жарым жылда облигациянын баасына кошулуучу пайыздарды төлөп турат. КБИ индексинин эң акыркы 12 айлык өсүшү ноябрда 6.8% түздү.

Облигациялардын туруктуу ставкасы бар, ал азыр нөлгө барабар, ошондой эле ар бир алты ай сайын баштапкы абалга келтирилип турган инфляция компоненти. Ченем май жана ноябрь айларынын биринчи иш күнүндө белгиленет. Сатып алуучулар эми облигацияларды кармап турган биринчи алты айда 7.12% чен алышат.

Инфляция, жок эле дегенде, 2022-жылга чейин жогору болушу мүмкүн жана андан да узак болушу мүмкүн, I сериядагы облигациялар азыр нөлгө жакын төлөп жаткан банктык аманат эсептерине жакшы альтернатива сунуштайт жана көпчүлүк облигациялар инвестициясына. Алар облигациялардын ээлери эң коркушу керек болгон окуядан коргоону сунуш кылат: жогорку инфляция.

Казыналык ноталардын жана облигациялардын көйгөйү, алар инфляциядан коргоону камсыз кылбайт. Алардын реалдуу же инфляцияга ылайыкташтырылган чендери азыр терең терс, казыналыктардын көпчүлүгү 1% дан 2%га чейинки аралыкта кирешелүү. Жана казыналар жылдар бою терс реалдуу чендерге ээ болушу мүмкүн, бул I облигациялардын жагымдуулугун жогорулатат.

Сактык облигациялар кичинекей сакчыларга ылайыктуу жана 401 (k) же IRA пенсиялык планына кошумча катары, чектелген жылдык салымдары бар. Алар ошондой эле 529 колледж аманат пландары менен жупташкан болот.

Ал эми сактык облигациялар боюнча пайыздар киреше чегинде ээси, жубайы же балдары үчүн билим берүү максатында колдонулганда салыксыз болушу мүмкүн. Ата-энелер 24 жашка чыга элек балдарынын атына сатып алган облигациялар бул салык жеңилдигине ылайык келбейт.

Эксперттердин стандарттуу кеңеши - жаш адамдар өздөрүнүн пенсиялык эсептерин акцияларга инвестициялоосу керек. Чыныгы жашоодо, жаш жумушчулар көбүнчө жумушунан айрылуу, ажырашуу же башка жагымсыз окуялардан улам 401(k) эсебин эрте төлөшөт - кээде эң начар убакта. Сактык облигациялар сыяктуу туруктуу базага ээ болуу, инвесторлорго узак мөөнөттүү өсүш үчүн өз капиталдык портфелдерин сактап калууга мүмкүндүк берет. 

Башка казыналык милдеттенмелер сыяктуу эле, I облигациялары да пайыздык кирешеден мамлекеттик жана жергиликтүү салыктарга салынбайт жана ээлерине облигацияларды төлөп бүтмөйүнчө салыктарды төлөөнү кийинкиге калтырууга мүмкүндүк берүүчү салыкты кийинкиге калтыруунун жагымдуу өзгөчөлүгүн сунуштайм.

Учурдагы I облигациялардын кирешелүүлүгүн эске алуу менен, алар муниципалдык облигацияларга салыктан кийин дагы жакшы альтернатива сунуштайт, алар азыр жогорку класстагы орто мөөнөттүү карыз үчүн 1% га жакын киреше алып келет.

Стандарттык облигациялар боюнча пайыздык төлөмдөрдү камтыган кайра инвестициялоо тобокелдигин жок кылуу менен, пайыздар облигациялардын иштөө мөөнөтү боюнча чегерилет. Ал эми инфляция терс болсо (дефляция) I облигациялар боюнча чен нөлдөн төмөн белгилениши мүмкүн эмес.

I сериядагы облигациялар казыналык инфляциядан корголгон баалуу кагаздарынан (TIPS) жогору ченди сунуштайт, алар азыр КБИ индексинен төмөн чен төлөйт. Он жылдык TIPS, мисалы, азыр натыйжалуу CPI индексинен бир пайыздык пунктка азыраак ченди төлөйт. Кеңештердин артыкчылыгы - 10,000 XNUMX долларлык жылдык инвестициянын чеги жок.

Көптөгөн адамдар 39 миллиард доллар сыяктуу TIPs алмашуу каражаттарын жактырышат

iShares TIPS облигациясы
ETF (тикер: TIP) жакшы ликвиддүүлүктү жана салыштырмалуу төмөн жыйымдарды эске алганда, TIPтерди өткөрүү үчүн. TIP ETF жылдык төлөмү 0.19 пайыздык пунктка ээ.

ETF негизинен орто мөөнөттүү TIPSке инвестиция салат жана орточо мөөнөтү сегиз жылды түзөт. Ал кармап турган облигациялар сыяктуу эле, ETF терс реалдуу курска ээ, ал жакында инфляциянын деңгээлинен бир пайыздык пунктка азыраак болду.

I облигациялары байлардын портфелдери үчүн көп нерсе жасабашы мүмкүн, бирок азыраак каражаттар үчүн алар облигациялардын эң сонун альтернативасы болушу мүмкүн.

Randall W. Forsyth отчет берүүгө салым кошкон.

Эндрю Бариге кат жазыңыз [электрондук почта корголгон]