Жашоо баасы асмандап бараткан маалда ири сатып алууларды жасоо үчүн анчалык деле кыйын болбогондой, ошол кымбат сатып алууларды каржылоо үчүн пайыздык чендер көтөрүлүп жатат.
Эми керектөөчүлөр бир оор суроого туш болушат: инфляция токтогон сайын пайыздык чендер төмөндөйт деген үмүт менен жаңы үйлөрдү, унааларды жана башка чоң билеттерди издөөнү токтотушу керекпи?
Бул негизги пайыздык чен жөнүндө ар бир Федералдык резервдик жолугушууда шашылыш суроо. Борбордук банк акыркы чен чечимин шаршемби күнү түштөн кийин жарыялайт.
Эл ылдый карап жаткан тарифтерди карап көрөлү.
Үй үчүн, болочок сатып алуучу 5.54% ченге туш болот 30 жылга белгиленген ипотека, Freddie Mac
FMCC,
өткөн аптада билдирди. Бул бир жыл мурун 2.76% га көп.
Жаңы унаа үчүн беш жылдык автокредиттер июль айынын аягында 4.86% га көтөрүлдү, бул апрель айындагы 4.47% га чейин. Bankrate.com
Ал тургай, адам өзүнүн кредиттик картасына койгон күнүмдүк товарлар жана кызматтар үчүн тарифтер көтөрүлүп жатат.
Экинчи чейрек ичинде жылдык пайыздык чендер биринчи чейректеги 15.13 пайыздан 14.56 пайызга жетти. LendingTree. Бул айда бардык жаңы кредиттик карталар боюнча орточо чен бир ай мурун 20.82% га караганда 20.17% ды түзөт.
ФРС ушул аптада федералдык каражаттардын ставкасын дагы бир жогорулатууга уруксат берет деп күтүлүүдө, бул кредиторлор үйлөрдү, унааларды сатып алууда же кредиттик картаны колдонууда адамдардан алынат пайыздык чендерге таасир этет. Федералдык банк март айынан бери федералдык каражаттардын ставкасын үч жолу көтөргөн.
Кээ бир синоптиктердин айтымында, бул жумада ченди дагы 75 базистик пунктка көтөрүшү мүмкүн. Бааны төмөндөтүү кийинки жылдын башында башталышы мүмкүн, кээ бир Fed байкоочуларынын айтымында — бирок бул а божомол оюну.
ФРСтин ставкасын көтөрүүлөрү, карыз алуунун кымбатташы керектөө суроо-талабын жайлатат деген теориянын негизинде инфляциянын ысык деңгээлине муздак суу салышы керек. Fed өзүнүн пландарын ишке ашырууну улантып жатканда, кээ бир адамдар чоң билетти сарптоо пландарын улантууну чечүүдө.
Бул суроону каржылык пландоочу Сесил Статон ушул жылдын башынан бери кардарлардан көбүрөөк угуп жатат. "Алар туура чечим кабыл алышса коркуп же тынчсызданып жатышат" деди Статон, Афинадагы Arch Financial Planning компаниясынын негиздөөчүсү, Га.
жөнүндө суроолордон кийин биржадагы турбуленттүүлүк, Статондун айтымында, кардарлардын эң чоң суроосу - үй сатып алуу сыяктуу ылдамдыкты сезгич транзакцияларды алдыга жылдыруу же күтүү.
Калеб Пеппердей, штаб-квартирасы Эрмитажда жайгашкан JFS Wealth Advisors компаниясынын байлык боюнча кеңешчиси Калеб Пеппердейдин айтымында, өскөн чөйрөдө кантип иш алып баруу керек деген суроо "албетте, адамдардын аң-сезиминдеги чоңураак суроо, алар потенциалдуу чыгым катары таразаланышы керек". Пенн.
Жогорку чыгымдар, анын ичинде пайыздык чендер айрым потенциалдуу сатып алуучуларды четке кагып жатканынын белгилери бар.
Июнь айында болгон үй сатуу күтүлбөгөн нерселерди өткөрүп жиберди жана төмөндөө бешинчи айды белгиледи. Ири шаарларда үй баасынын өсүшү рекорддук көрсөткүчкө жетти май айында.
Болжолдуу экинчи чейректеги жаңы унааларды сатуу өткөн чейректен 5.1% га өссө, мурунку жылга салыштырмалуу дээрлик 21% га төмөндөдү. Edmunds.com.
Ошол эле учурда, ар бир 10 адамдын үчөө быйыл жаңы унаа сатып алууну пландап жатышкан, бирок сатып алуучулардын 60% кайра карап чыгышкан же толугу менен тыныгууда. бул айда сурамжылоо. Ар бир 10 адамдын экөөсү быйыл үй сатып алууну ойлонуп жаткан, бирок болжол менен 70% аны токтотушкан. Сурамжылоодо пайыздык чендердин көтөрүлүшү адамдардын чечимдерине таасир эткен факторлордун бири болгонун белгиледи.
Негизги чыгашалар боюнча чечим - бул инфляция бир чекке жеткенде мындай турсун, ар кандай контекстте чоң тандоо 41 жылдык жогорку жана кеп уланат мүмкүн болгон рецессия. Эгер сиз жаңы унаа же үй издөөнү токтотуп жатсаңыз, же андан да жогору бааларга жетиш үчүн издөөнү тездетип жатсаңыз, эмнени эске алуу керек.
Пайыздык чендердин жогорулашынан улам ири сатып алууну токтотуп жатсаңыз, жасала турган кадамдар
Алдын ала төлөмдү кайда сактоону карап көрүңүз. Жакынкы бир-үч жылдын ичинде ири чыгаша пландарын токтотууну каалагандар, баштапкы төлөмдөргө жана ага байланыштуу чыгашаларга жумшалган накталай акчаны кайда жумшап жатканына өтө консервативдүү мамиле кылышы керек, деди Захари Гилдехаус, Сент-Луисдеги Эдвард Джонстун улук талдоочусу, Мо. Алар ошондой эле аны жогорку ликвиддуу кармап туруулары керек, деп белгиледи ал.
ойлоо жогорку кирешелүү сактык эсептер же акча рыногунун фондулары, деди ал. Эгерде кийинкиге калтырылган мөөнөт үч жылга созулса, Гилдехаус адамдар облигациялардын өз ара фонду аркылуу кыска мөөнөттүү, жогорку сапаттагы корпоративдик облигацияларга кичинекей инвестицияны "сары" карап көрүшү мүмкүн деди.
Карыздарды, өзгөчө жогорку пайыздарды төлөө. Бул кредиттик карталардын эсептеринен башталат, анткени кредиттик карталардагы APRs Fed иш-аракети менен тыгыз байланышта. Эксперттер буга чейин MarketWatch агенттигине балансты ай сайын көтөрүү кымбаттайт, анткени тарифтер көтөрүлүп баратат. Албетте, карыздан кутулуу айтканга караганда оңой инфляция болгондо, эмгек акы жогорулайт.
Акыркы маалыматтарга караганда, адамдардын 10дон экиден ашыгы (22%) жакынкы алты айда кредиттик карта боюнча карызды алууну күтүшөт. LendingTree изилдөөсү. Ошол адамдардын үчтөн биринде жакшы FICO бар
FICO,
кредиттик упайлар 670тен 739га чейин.
Кредиттик упайыңызды эстеңиз. Кредиторлор кредитти бекитүүнү, ставкаларды жана мөөнөттөрдү аныктоодо, алардын эсептөөлөрү пайыздык чендер жана экономикалык шарттар жөнүндө макродеңгээлдеги ойлорду камтыйт. Бирок алар карыз алуучулардын кредиттик жөндөмдүүлүгүн да таразалайт. Жогорку төлөнбөгөн карыздар жана өткөрүп жиберилген төлөмдөр упайга зыян келтирип, кредитордун көз карашын начарлатышы мүмкүн.
Ипотекага чейин ири сатып алуулар үчүн жаңы кредит линиялары болушу мүмкүн, деди Гилдехаус. Кээ бир адамдар ипотеканын жакшырышына үмүттөнүп, эмеректерди каржылоо үчүн унаа сатып алуу же үйдү жакшыртуу долбооруна насыя сыяктуу нерселерди алмаштырууну ойлонушу мүмкүн.
Бирок убакыт маанилүү, Гилдехаус белгиледи. Ипотекалык кредиторлор Өтүнмө ээсинин алдында турган финансылык портретине алдын ала макулдуктарды узартуу жана эгерде бул портрет сатып алуу учурунда өзгөрсө, алар анча ыңгайлуу эмес шарттарга өзгөрүшү мүмкүн же арыздан баш тартышы мүмкүн, деди ал.
Артка жол тап. Статон сатып алуучу каржылык жактан даяр болсо, азыр үй сыяктуу чоңураак сатып алуулар менен алдыга умтулат. (Муну менен ал сиз учурда кирешеңиздин 50% дан ашпаганын турак жайга, тамак-ашка жана негизги муктаждыктарга жумшайсыз; 30% ыктыярдуу сатып алууларга жумшайсыз; жана сиз 20% үнөмдөйсүз, анын үстүнө сизде акчаны жабууга акча бар. 20% баштапкы төлөм плюс жабуу чыгымдары, көчүрүү чыгымдары, эмеректер жана башка кошумча чыгымдар, деди ал.)
Бирок, эгер сатып алуучулар тыным кылып жатса, алар издөөгө кайра кире турган босого катары кызмат кыла турган пайыздык чен же кирешенин суммасы сыяктуу белгилүү бир метрикага карманышы керек. «Чындыгында сиз максатты тандап, ага жооп беришиңиз керек. Кемчиликсиз баа, идеалдуу үй, идеалдуу убакыт жок”, - деди Стейтон.
Эсиңизде болсун, сиз издөөнү улантканыңызда, ал мурункудай болбойт. Статондун айтымында, пайыздык чендер бир өзгөрмө жана алар качан жана канчалык тез төмөндөйт деген кепилдик жок.
Чоң билеттердин баасы сөзсүз түрдө төмөндөбөйт. Кредиттик союздарга жана алардын кардарларына финансылык кызмат көрсөтүүчү CUNA Mutual Group компаниясынын башкы экономисти Стив Рик турак-жайдын баасынын кымбатташы "туруктуу эмес" деди. Баалардын өсүшү жакынкы келечекте басаңдайт, бирок жеткиликтүүлүк көйгөйлөрү сакталып кала берет, деди ал. "Пайыздык чендин көтөрүлүшү керектөөчүлөргө басым жасап жатканы менен, Кошмо Штаттар дагы эле турак-жай кризисине дуушар болууда" деди Рик.
Автоунаалардын баасы бирдей динамикасын чагылдырат. Cox Automotive/Moody's агенттигинин маалыматы боюнча, июнь айында жаңы унаа үчүн кадимки айлык төлөм рекорддук 730 долларды түздү. талдоо Бул айда пайыздык чендер, баалар жана стимулдар факторлору.
Эгер пайыздык чендердин жогорулашына карабастан, чоң сатып алуу боюнча алдыга жылып жатсаңыз, эмнени билишиңиз керек
Эмоция үчүн шашпаңыз. Бул дагы жогорку чендерди алдыга алуу үчүн чыгымдар пландарын тездетүү үчүн баалуу болушу мүмкүн, жана Pepperday көргөн. Бирок экономикалык фон кандай болбосун, ал муктаждыктар менен каалоолорду бөлүүгө кайтып келет, деди ал.
«Эгерде сизде азыр иштеп турган үйүңүз же иштеп жаткан унааңыз болсо, бирок жаңыртууну «кааласаңыз», күтүү пайдалуу болушу мүмкүн, анткени келечекте инфляция муздаган сайын тарифтер төмөндөйт», - деди ал. Эгер муктаждык болсо, эмоцияны жок кылып, эмнени төлөй ала турганыңызды так аныктоо маанилүү.
Муну жасоонун бир жолу - сиз төлөй ала турган ай сайынгы ипотека же унаа төлөмүн так эсептеп, андан кийин ал жерде жаркыраган сызык сызыңыз; ошол суммага чейин үйлөрдү же унааларды гана эске алыңыз. Башкача айтканда, Пеппердей, колуңдан келбеген нерсеге байланып калуу коркунучунан сак бол, өзүңдү муну жасай аласың деп ишендирүүгө аракет кыл.
Келечектеги кайра каржылоо мүмкүнчүлүгүн унутпаңыз. Стейтон менен Пеппердей белгилегендей, үй сатып алуучулар ипотека боюнча алган пайыздык чен аларда дайыма болгон чен болбошу керек. Ипотеканы кайра каржылоону киргизиңиз. Стейтон белгилегендей, кыймылсыз мүлк банкинг дүйнөсүндө: «Үйгө үйлөн, курсун датаңда» деген сөз бар.
Эгер адам секирүү мүмкүнчүлүгүнө ээ болсо, анда ал сөздүн маңызын эстен чыгарбоо керектигин айтты.
Чендер кайда экенин эске алсак, кайра каржылоодо токтоп калуу таң калыштуу эмес эртеден кийинr пандемияда тарифтер тарыхый эң төмөнкү деңгээлге жеткенде. Июль айынын ортосунда, кайра каржылоо ишмердүүлүгүнүн бир көрсөткүчү 22 жылдагы эң төмөнкү деңгээлге жетти, анткени кайра каржылоо өтүнмөлөрү жума сайын 4% га төмөндөп, бир жыл мурункуга караганда 80% га төмөндөдү. Ипотекалык банкирлер ассоциациясынын маалыматы боюнча.
Source: https://www.marketwatch.com/story/with-the-fed-expected-to-raise-interest-rates-should-you-wait-to-buy-a-house-or-car-heres- how-to-decide-11658880439?siteid=yhoof2&yptr=yahoo