Сизде 401(k) планда пенсияга чыгуу үчүн акча топтолгон болушу мүмкүн, бирок бул акча канчага чейин созуларын билесизби? Же ал пенсияга ай сайын канча берет? Балким, жок - ушул убакка чейин.
401 (к) пландары үчүн жаңы федералдык эрежеде кызматкерлердин алган билдирүүлөрү кызматкер 67 жашта (болжол менен пенсияга чыкканда) алардын эсептериндеги акча ай сайын кирешеге кандайча айланарын айтышы керек деп айтылат. Жеке пенсиялык эсептин (IRA) менеджерлери муну кылышы керек эмес.
401(k) өмүр бою кирешенин иллюстрацияларын көргөндө
Эреже - 2019-жылдын Secure Act пенсиялык топтоо мыйзамынын бир бөлүгү - ушул күздө күчүнө кирет. Кээ бир иш берүүчүлөр ушул жайда жеткиликтүү өмүр бою киреше иллюстрациялары менен 401 (k) билдирүүлөрдү жасоону пландаштырууда; TIAA сыяктуу бир нече 401 (к) эсеп-кысапчылар жана пландын демөөрчүлөрү пенсиялык кирешенин бул түрүн өз алдынча көрсөтүп келишкен.
"Менин оюмча, [жаңы эреже] адамдарга түшүнүк берүү үчүн жакшы аракет", - деди Терри Саваж, жеке каржы журналисти жана жазуучу, алардын 401(k) айлык кирешеси эмнени билдире алат? Достор акча менен сүйлөшүү подкаст Мен Пам Крюгер жана аны менен бирге алып баруучумун. Подкасттарды каалаган жерден уга аласыз.
Бирок, кызматкерлерге жөнөтүлгөн жаңы божомолдор алардын көңүлүн калтырышы толук мүмкүн.
401 доллары бар 125,000(к) бул жаңы сүрөттөр менен ай сайын болжол менен $500 же 600 долларды түзөт. Трансамерика Пенсиялык Изилдөө Борборунун жакында жүргүзгөн сурамжылоосуна ылайык, жумушчулардын 37% аманаттарын жана инвестицияларын сактап калуудан кооптонушат.COVID-19 пандемиясынан чыгуу: Жумушчу күчтүн пенсияга чыгуу болжолу. «
Ошондой эле кара: Эрте пенсияга чыгууну ойлоп жатасызбы? "Финансылык самурай" сизге майлуу кирешени сүйлөшүү менен FIRE жашооңузду кантип баштоону айтат
Өмүр бою киреше иллюстрацияларындагы кемчиликтер
Жаңы эрежелердин 401(k) пландары үчүн бул өмүр бою киреше иллюстрацияларын эсептөөдө бир нече чоң кемчиликтерди белгилей кетүү керек.
Алар кызматкер 401 жаштан 67 жашка чейинки аралыкта келечекте эч кандай 401(k) салым кошпойт жана алардын эсебинин балансы кирешенин көбөйүшү менен убакыттын өтүшү менен өспөйт деп ойлошот. Иллюстрациялар инфляциянын 67 (к) пенсиялык кирешеси чындап эле кызматкерлер XNUMX жашка чыкканга чейин кандай болушу мүмкүн экенин эске албайт.
"Ошентип, иллюстрация бир аз адаштырышы мүмкүн", - деп белгиледи Саваж. "Бирок, жок дегенде, бул адамдар өмүр бою киреше жөнүндө ойлоно башташат."
Крюгер, каржылык кеңешчилерди текшерүү үчүн Wealthramp кызматынын негиздөөчүсү, ошондой эле айлык кирешенин сандарын пенсияга чыгууну пландаштыруунун пайдалуу куралы деп эсептейт.
«Сиздин 401(к) аманатыңыздын бир жолку суммасы өмүрүңүздүн аягына чейин бир айлык киреше агымына айланганын мисалга алсак, бул көп сырды чече тургандай сезилет. Мыкты аракет жана ал туура жерден келип жатат», - деди ал.
окуу: Биздин пенсиялык бюджет жылына 38,000 XNUMX долларды түзөт - кайда барышыбыз керек?
Эксперттен эскертүү
Бирок, Крюгер белгилегендей, ал 401(k) жана каржылык билим берүү дүйнөсүндөгү кадыр-барктуу ой лидери менен сүйлөшүп, эскертүү берген.
"Ал мага 401 (k) провайдерлери кызматкерлердин номерлерин көрсөтүшү мүмкүн экенин айтты, бирок алар өтө консервативдүү болууга умтулушат" деди ал.
Башка сөз менен айтканда, айлык киреше көрсөткүчтөрү 401 (к) аманат, кыязы, ай сайын киреше аннуитет катары жеткире турган суммалардан төмөн болот.
Кошумча Крюгер: "Бул мени өзүңүздүн билдирүүңүздө көрө турган бул номерге өтө эле ишенбөө үчүн ойготуу чакырыгы сыяктуу сезүүгө алып келет."
401(к) с айлык аннуитеттерге айландыруу
Бул өмүр бою кирешенин иллюстрациялары чыгып жатат, ошол эле учурда көбүрөөк иш берүүчүлөр кызматкерлерге 401 (k)s пенсиядагы айлык кирешеге айландырууга уруксат бере башташты.
The Wall Street Journal маалыматына ылайык, азыр иш берүүчүлөрдүн 80% дан ашыгы 50-жылы 2018% га чейин пенсиялык киреше варианттарын сунуштайт, анткени 2020-жылдагы мыйзам иш берүүчүлөргө 401(k)s менен кызматкерлер үчүн пенсиялык вариант катары аннуитеттерди сунуш кылууну жеңилдеткен.
Көбүнчө айландырбоо жакшы бардык Сиздин 401 (к) дан айлык кирешеңизге. Себеби, сиз аннуитизациялоодо, сиз ай сайын белгиленген суммадагы акчаны бекитип каласыз, бирок инфляция келечекте кымбаттап жаткан чыгымдарды кармап туруу үчүн көбүрөөк акча каалай турганыңызды же керектөөнү билдириши мүмкүн.
Крюгер пенсияга чыгуу алдында турган кызматкерлерге, эгерде алар 401 (k) дын бир бөлүгүн аннуитациялоону караштырса, калыс жетекчилик алуу үчүн ишенимдүү каржылык кеңешчи менен жолугушууга кеңеш берет.
Ошондой эле кара: 7 каржылык пландаштыруу кадамдар пенсияга чейин он жыл ичинде кабыл алынат
Карап чыгууга арзырлык бир аннуитет: QLAC
Savage эгер сиздин 401(k) квалификациялуу узак мөөнөттүү аннуитеттик контракттарды же QLACтерди сунуштаса, анда сиз планыңыздагы пенсиялык үнөмдөөлөрдүн бир бөлүгүн аларга салып көрүшүңүз керек деп сунуштады.
QLAC менен Саваж мындай деп түшүндүрдү: "Сиз акчаңыздын бир бөлүгүн алып:" Мен муну азыр 65 жашымда сатып алгым келет, бирок 75 жашка чыкканга чейин мага төлөп баштабаңыз" деп айтасыз."
Муну менен, сиз пенсияга чыккандан кийин дароо 401 (к) рента катары алганыңызга караганда, алар акча келе баштаганда бир топ чоң ай сайын текшерүүлөрдү аласыз.
Конгресс мындан аркы өзгөрүүлөрдү карайт
Дагы өзгөрүүлөр болушу мүмкүн. Өкүлдөр палатасы жакында чоң эки партиянын колдоосу менен Secure 2.0 деп аталган мыйзамды кабыл алды; ал азыр сенаттын алдында турат. Мыйзамга кол коюлса, жумуш берүүчүлөрү аларды сунуштаса, ал автоматтык түрдө 401(k)s штатына кызматкерлерди каттайт. Маалыматтар пландар автоматтык түрдө катталуу болгондо салымдардын ставкалары бир топ жогору экенин көрсөтүп турат.
Secure 2.0 мыйзамдары ошондой эле 62 жаштан 64 жашка чейинки адамдар жыл сайын 401 (k) планга киргизе ала турган сумманы көтөрөт. Азыркы учурда, 50 жаштан ашкан адамдарга жыл сайын "кутуп алуу" деп аталган нормадан 6,500 долларга чейин салым кошууга уруксат берилет; Кооптуу 2.0 62 жаштан 64 жашка чейинки адамдарга, эгерде алар муну жасай алышса, жылына $10,000ге чейин кошумча салым кошууга мүмкүнчүлүк берет.
"Мен аны өткөрүү үчүн жетиштүү колдоо бар деп үмүттөнөм" деди Саваж.
Ричард Эйзенберг Next Avenueдеги Акча жана коопсуздук жана Жумуш жана максат каналдарынын мурдагы улук веб-редактору жана сайттын мурдагы башкаруучу редактору. Ал "Орто жашоодогу финансылык кризистен кантип сактануу керек" китебинин автору жана Money, Yahoo, Good Housekeeping жана CBS MoneyWatchте жеке каржы редактору болгон.
Бул макала уруксаты менен кайрадан басылып чыккан NextAvenue.org© 2022 Боордош шаарлар Коомдук телекөрсөтүү, Inc. Бардык укуктар корголгон.
Кийинки проспектиден дагы:
Source: https://www.marketwatch.com/story/will-you-outlive-your-401-k-new-rules-calculating-lifetime-income-have-some-flaws-11658430183?siteid=yhoof2&yptr=yahoo