Финансы адистери өз штатында киреше салыгынын жогорку ставкаларынан тажаган жана штаттан тышкаркы кадамдарды таразалаган кардарларга айтып жатышат. Алар кардарларга сумкаларын таңуулоодон мурун мүмкүн болуучу каржылык жана жашоо образын тереңирээк карап чыгууга кеңеш берип жатышат.
Эгер сиз мамлекеттик резидентуранын талаптарын аткарбасаңыз, акчаңызды үнөмдөө кадамыңыз кымбатка түшүшү мүмкүн.
Роман Самборский / Dreamstime
Себеби, киреше салыгы жогору мамлекеттен качууга аракет кылган кардарлар жогорку мүлк салыгы, сатуу салыгы, камсыздандыруу ставкалары жана башка жашоо чыгымдарына дуушар болушу мүмкүн, бул алар издеп жаткан каржылык пайданы азайтат же жокко чыгарат.
"Төмөн же нөлдүк киреше салыгы бар мамлекеттер кандайдыр бир жол менен өкмөттөрүн каржылап жатышат" дейт Роб Бернетт, камсыздандыруу кызматтарын жана активдерди коргоо чечимдерин камсыз кылган Огайо штатында жайгашкан Outlook Financial Center компаниясынын башкы директору.
Бул жерде каржы адистери кардарлар эске алышы керек деген бир нече факторлор бар.
Жалпы салык сүрөтү. Кардарларга көчүп кетүү чечимин кабыл алууга жардам берип жатканда, каржылык кеңешчилер киреше салыгы, мүлк салыгы, сатуудан алынуучу салыктар, мүлккө же мураска салыктар кандай болушу мүмкүн экендиги жөнүндө толук маалымат берүүгө аракет кылышат. кайда көчүү боюнча чечимдер.
Морган Стоун, тастыкталган каржылык пландоочу жана Остиндеги (Техас штаты) Stone Wealth Management компаниясынын президенти, өзгөчө мүлк салыгынын ставкалары адамдарды билбестен кармап калат дейт. Анын бир нече кардарлары Калифорния сыяктуу жогорку киреше салыгынан качуу үчүн өз шаарына көчүп барышкан, бирок мүлк салыгынын жогорку ставкаларына таң калган. Smartasset.com сайтынын мүлк салыгынын калькуляторуна ылайык, Остинде бир адам 18,200 миллион долларлык үй үчүн 1 6,400 доллар мүлк салыгын төлөй алат, ал эми Сан-Францискодогу ошол эле баадагы үй үчүн XNUMX XNUMX доллар.
Сертификатталган каржылык пландоочу Джеймс Богарт жакында 800,000 90 долларлык үй сатып алган көчүп жаткан кардар өлкөнүн алты башка аймагында мүлк салыгы, эффективдүү киреше салыгы, сатуудан алынуучу салык жана мүлк же мураска салыктан канча күтө аларын көрсөтүү үчүн анализ жүргүздү. Талдоо ошондой эле ушул факторлордун негизинде 1.4 жаштагы кардардын инвестициялык портфелинин болжолдуу өлчөмүн көрсөткөн. Жыйынтык: киреше салыгы нөл болгон мамлекет кардардын портфели үчүн эң жакшы кадам болгон эмес. Тескерисинче, кардар анын ордуна мүлк салыгы эң төмөн жайгашкан жерди тандап, болжол менен XNUMX миллион долларга көбүрөөк акча чогулта алат.
Анализдин бул түрү маанилүү, дейт ал, анткени киреше салыгын боштукта кароого болбостугун көрсөтүп турат. Башка салыктар дагы эле жалпы финансылык бакубаттуулукка "материалдык таасирин" тийгизиши мүмкүн, ал тургай, кардар так ушундай жашоо образын сактаса дагы, - дейт Богарт Вирджиния жана Техас штаттарында кеңселери бар Bogart Wealth компаниясынын президенти жана башкы аткаруучу директору.
Киреше булактары. Эгерде сиз киреше салыгы төмөн же нөл болгон мамлекетке көчүп барсаңыз, анда бул ставка сиздин бардык кирешеңизге тиешелүү болот, бирок бир нече штаттан киреше алсаңыз, талдоо татаалыраак болот, дейт Ор Пикари, сертификатталган бухгалтер. жана дүйнөлүк бухгалтердик жана консалтинг фирмасынын Лос-Анжелестеги Мазарс кеңсесинин улук салык кеңешчиси.
Мисалы, бир нече штаттарда кардарларга саткан бизнесиңиз бар деп айтыңыз. Эгер сиз Флоридага көчүп барсаңыз да, анда штаттык киреше салыгы жок, сиз дагы эле киреше ошол жактан алынса, башка штаттарга салык төлөшүңүз керек, дейт ал. Ижарага алынган мүлк ээлери, алар жашаган жерине карабастан, жалпысынан мүлк жайгашкан мамлекетке киреше салыгын төлөшү керек. Натыйжада, "сиздин киреше салыгы боюнча үнөмдөөңүз сиз ойлогондон азыраак болушу мүмкүн" дейт Пикари.
Кошумчалай кетсек, эгерде сиз салыктын төмөн мамлекетине көчүп, эски жамаатыңыз менен байланышты сактап жатсаңыз, мамлекеттик резиденттик талаптарга этият болууну сунуштайт. Ковид башталгандан бери штаттар резиденттик аудитти жүргүзүүдө агрессивдүү болуп калышты, дейт ал. Эгер сиз мамлекеттик резидентуранын талаптарын аткарбасаңыз, акчаңызды үнөмдөө кадамыңыз кымбатка түшүшү мүмкүн, дейт ал.
Жашоонун баасы айырмачылыктар. Burnette of Outlook Financial Огайодан Флоридага көчүүнү пландаштырган жакында пенсияга чыккан кардардын мисалын сунуштайт. Анын эсептөөлөрү көрсөткөндөй, Флоридага көчүү менен ал жашоо образын сактап калуу үчүн толук эмес убакытта иштеши керек болот. Бул анын көчүп келген киреше салыгын үнөмдөөгө карабастан чындык болгон.
Пенсионерлер үчүн атайын талкуулар. Кээ бир мамлекеттер, сиздин оңдолгон дүң кирешеңизге жараша, кирешеңизге такыр салык салбашы мүмкүн. Демек, сиз башка салыктарды жана жашоонун кымбаттыгын эске алгандан кийин, нөлдүк киреше салыгы абалына өтүү менен, ошол эле абалда болушуңуз мүмкүн же андан да жаманы болушу мүмкүн, дейт Пикари.
"Кимдир бирөө жогорку киреше салыгы штатынан пенсияга чыгып, киреше салыгы жок штатка көчүп кеткенде, мисалы, Техас штатында, алар эч кандай кирешеси жок болгондо жана андан кийин чоң салыктарды алып келе турган ири кыймылсыз мүлк сатып алганда мени дайыма таң калтырат". - дейт Байлыктын ташы.
"Чындыгында, бул тескерисинче болушу керек - Техаста жашап, иштеп, мамлекеттик киреше салыгы жок, андан кийин пенсияга чыгып, кирешеңиз жок болгондо жогорку киреше салыгы мамлекетине өтүңүз. Ал жерден чоң үй сатып алып, Техастагы мүлккө салыктын жарымын төлөгүлө», - дейт ал.
Башка ойлор. Каржы адистеринин айтымында, кардарлар үчүн жашоо образы жана мүмкүн болуучу чыгымдар жөнүндө ойлонуу маанилүү. Мектеп курагындагы балдары барлар мамлекеттик мектеп системасынын күчтүүлүгүн жана жеке менчик мектептерге кепилдик бере алар-албасын жана баасы кандай болушу мүмкүн экенин иликтеши керек. Дагы бир жагдай - бул сиздин учурдагы абалыңыз жеке мектепке барууга ваучерлерди сунуштайбы жана бул сиз баш тарта турган жеңилдикпи же көчүп кетүү аркылуу аласызбы, дейт Пикари.
Адамдар ошондой эле жаңы жердеги медициналык системаны жана алар унаа камсыздандыруусу же үйдү камсыздандыруу үчүн көбүрөөк төлөшү керекпи же мурда муктаж болбогон суу ташкынынан коргоо сыяктуу жоболордон улам кошумча чыгымдарды төлөшү керекпи, дейт Богарт.
Кардарлар лыжа тебүү же парустук сүзүү сыяктуу өздөрүнө жаккан иш-аракеттерге дагы эле кире алар-албасын жана кошумча чыгымдардын болушу мүмкүнбү же жокпу, аныктоо да маанилүү. Адамдар дагы үй-бүлөсүнө жакындыгын жана жол кире кымбаттайбы, жокпу, эске алышы керек.
Богарт мындай дейт: «Жашоодогу көптөгөн чечимдер жарым-жартылай каржылык, бирок ошол эле учурда эмоционалдык. "Биз мүмкүн болушунча көп кесепеттерге туура баа беришибиз керек."
Булак: https://www.barrons.com/advisor/articles/moving-to-low-income-tax-state-51646247977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo