Эмне үчүн портфелди баланстоо маанилүү? Анткени бул жолу да башкача эмес.

Сиздин пенсиялык топтоо саякатыңыз үчүн пайдалуу кеңештерди алгыңыз келеби? MarketWatch'ти окуңуз "Пенсияга чыгуучу хакерлер" колонна

Сиздин портфелиңиз мезгил-мезгили менен каралып турушу керек, бул кайра теңдөө керекпи. Бул, жок эле дегенде, жылына бир жолу, көп учурда, мисалы, жарым жылда бир же зарыл болсо, квартал сайын жасалышы керек. 

Инвесторлор үчүн портфелди кайра теңдөөнүн маанилүүлүгүнүн бир нече себептери бар. 

Портфелдик тобокелдиктин тийиштүү деңгээлин сактоо 

негизги максаттарынын бири мүлк бөлүштүрүү Сиздин портфелиңиздеги потенциалдуу сыйлыкка каршы төмөндөө коркунучунун потенциалынын ортосунда туура балансты сактоо болуп саналат. Убакыттын өтүшү менен портфелиңиздин ичинде көрсөтүлгөн активдердин ар кандай класстарынын көрсөткүчтөрү рыноктук жана экономикалык шарттарга жараша өйдө жана ылдый өзгөрөт. Биз муну 2022-жылы базарларда албетте көрдүк. 

Оку: Пенсияга чыгууну пландаштырып жатасызбы? Жашоо бул миссия - карьера эмес - жана баштоо үчүн эч качан кеч эмес.

Убакыттын өтүшү менен аткаруудагы бул вариациялар сиздин портфелиңиздин иш жүзүндө бөлүштүрүлүшү сиздин максаттуу бөлүштүрүүдөн айырмаланышына алып келет. Бул өтө көп же өтө аз тобокелчиликке алып келиши мүмкүн. Рынокто олуттуу утушка ээ болгондон кийин, сиз акцияларга ашыкча бөлүштүрүлүп калышыңыз мүмкүн. Бул сиздин портфелиңизди тобокелдиктин чоң деңгээлине алып келиши мүмкүн, эгерде рыноктор төмөндөп кетсе. 

Инвестициялык тартипти орнотуу 

Үзгүлтүксүз балансташтыруу графиги инвестор катары сизди тартипке келтирет. 2022-жылга чейин фондулук рынок кескин жоготууларга учурагандыктан, үзгүлтүксүз аралыкта кайра баланстоо портфелиңизди капиталга негизделген активдердин класстарына кошууга алып келет. Бул табиятынан сизди "арзан сатып алууга" мажбурлайт. 

Теңдеменин экинчи тарабында, рыноктун экстремалдык жетишкендиктери учурунда, сиздин балансты өзгөртүү режимиңизге көңүл бурбоо жана жөн гана "жеңүүчүлөрүңүзгө" жол берүү азгырылышы мүмкүн. Эгер ал ишке ашса, бул абдан жакшы, бирок бул ыкма рыноктор сөзсүз түрдө тескери кеткенде, сизди кошумча тобокелдикке дуушар кылышы мүмкүн. 

Эч кимибиз базарлардан акылдуу эмеспиз. Бул жолу да башкача эмес. Өзүңүздүн портфелиңизди үзгүлтүксүз, белгиленген интервалдар менен кайра баланстоо үчүн карап чыгуу сизди рынокко караганда акылдуураак деп эсептөө азгырыгынан качууга жардам берет. сен эмес. 

Портфолиоңузду карап чыгууга себеп 

Узак мөөнөттүү инвесторлор күн сайын өз салымдарын карап турушу каалабаса да, алар өз портфелдерин белгилүү бир убакыт аралыгында карап чыгышы керек. Бул үзгүлтүксүз балансташтыруу режими менен коштолушу мүмкүн. 

Кээ бир учурларда мүмкүн болушу мүмкүн кээ бир эсептерди автоматтык түрдө кайра баланска коюу белгиленген аралыкта. Бул 401(k) эсеп менен жалпы көрүнүш. Бул сонун, бирок сиз дагы эле бул эсептерди карап чыгышыңыз керек, бул сиздин инвестицияларыңыз жалпы каржылык пландооңузга шайкеш келет.  

Эгерде сиз жарым жылда бир жолу өзүңүздүн портфелиңизди кайра балансташтыруу үчүн карап чыгуу үчүн ылайыктуу интервал деп чечсеңиз, анда бул портфелиңиздин натыйжалуулугун жана портфелдеги инвестицияларды карап чыгуу үчүн кандайдыр бир өзгөртүү керекпи же жокпу деп чечиңиз. 

Учурдагы портфелиңизди бөлүштүрүү менен каласызбы же аларды тууралоону чечсеңиз да, активдердин бөлүштүрүлүшүн максаттуу бөлүштүрүүгө кайра алып келүү үчүн портфелиңизди кайра теңдештирүүнү унутпаңыз. 

Сиздин каржылык планыңыздын негизги бөлүгү 

Убакыттын өтүшү менен пенсияга чыгуу, колледжге жана башкаларга акча топтоо сыяктуу каржылык максаттарыңызга карай жылышыңызды карап чыкканда, сиз графиктен алдыда экениңизди же балким, сиз күткөн жерден бир аз артта калганыңызды байкай аласыз. 

Сиздин салымдар каржылык максаттарга жетүү үчүн жардам берүү үчүн негизги ролду ойнойт. Сиз каржы планыңызга каршы прогрессиңизди карап чыгуунун негизинде аздыр-көптүр тобокелдикти алуу үчүн максаттуу активиңизди бөлүштүрүүнү тууралоо керектигин аныктай аласыз. Бул чечим кабыл алынгандан кийин жана активиңизди бөлүштүрүүгө кандайдыр бир өзгөртүүлөр киргизилгенден кийин, сиз мурда кылгандай, алдын ала белгиленген аралыкта мүмкүн болгон балансташтыруу үчүн активиңиздин бөлүштүрүлүшүн карап чыгууну улантуу маанилүү.

Кайра тең салмактуулукту башка милдеттер менен айкалыштыруу 

Калыбына келтирүү бир катар жолдор менен ишке ашырылышы мүмкүн, алардын бөлүштүрүлүшү каалагандан жогору болгон активдер класстарына инвестицияларды сатуудан жана бөлүнгөн активдер класстарына инвестицияларды сатып алуудан тышкары. 

• Жаңы акчаны, анын ичинде 401(k) же ушул сыяктуу иш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык планга чегерүүлөрдү, бөлүштүрүлүшү өтө аз болгон активдер класстарына бөлүңүз. Бул салык салынуучу эсептердеги салык салынуучу кирешелерди пайда кылуудан качууга жардам берет.

• Салыкты жоготуу менен жыйноо Сиздин абалыңызга ылайыктуу болсо, салык салынуучу эсептерде. Киреше ушул жылы ишке ашырылган капиталдык кирешелердин ордун жабуу үчүн колдонулушу мүмкүн, бир бөлүгү зарыл болсо, башка кирешелердин ордун жабуу үчүн колдонулушу мүмкүн жана пайдаланылбаган жоготуулар кийинкиге жылдырылышы мүмкүн.

• Бааланган баалуу кагаздардын акцияларын кайрымдуулуктун бул түрүн кабыл алган уюмдарга кайрымдуулук салымы катары колдонууну карап көрөлү. Бул ашыкча бөлүнгөн активдер классына бөлүштүрүүнү азайтууга жардам берет. Берилген баалуу кагаздардын рыноктук наркы, эгерде сиз салыктарыңызга токтолсоңуз, кайрымдуулук чегерүү катары колдонсо болот. Кошумчалай кетсек, баалуу кагаздар ишке ашкан пайда үчүн сатылганда, сиз капиталга салык салбайсыз. 

Кээ бир изилдөөлөр активдерди бөлүштүрүү коопсуздукту тандоого караганда портфелдин кирешелүүлүгүндө чоңураак фактор экенин көрсөттү. Ушул жана башка себептерден улам, керек болсо үзгүлтүксүз интервалдар менен портфелиңизди кайра баланстоо инвестициялоо процессинин маанилүү бөлүгү болуп саналат.