Жакын адамыңыз каза болгондо, каржы жөнүндө ойлонуу кыйын болушу мүмкүн, бирок сизге тез арада келе турган бир нече потенциалдуу финансылык окуялар бар. Сиз ойлонгуңуз келген нерсе - бул өмүрдү камсыздандыруу. Эгер сиз алардын өмүрүн камсыздандыруу боюнча пайда алуучу катары саналып жатсаңыз, сиз камсыздандыруу компаниясынан бир аз акча карыз болушуңуз мүмкүн. Бул өлүм жөлөкпулу деп аталат жана эгер сиз бенефициар катары тизмеге кирсеңиз, анын кантип иштээрин түшүнүү маанилүү. Кандайдыр бир акча алганыңызда, сиз а менен иштөөнү ойлонушуңуз мүмкүн каржылык арачысы анын жалпы каржылык картинасына кандай таасир этиши мүмкүн экенин көрүү үчүн.
Өлүмдүн жөлөкпулу деген эмне?
Өлүм боюнча жөлөкпул - бул өмүрдү камсыздандыруу полисинин төлөмү, аннуитет, пенсиялык эсеп же пенсия. Полиция кармоочу каза болгондо, пособие бенефициар катары саналган адамга берилет. Эгерде бенефициар жок болсо, анда ал кадимки сыноо процессинен өтөт. Өлүм боюнча жөлөкпулдун өзгөчөлүктөрү анын түрүнө жана полистин ээси тандап алган варианттарга жараша. Адатта, бенефициарлар жубайлар, балдар же башка үй-бүлө мүчөлөрү болуп саналат.
Өлүм боюнча жөлөкпул полистин ээси өткөндө бенефициарларга төлөнөт. менен өмүрдү камсыздандыруу саясат, полис ээлери көрсөтмө беришет камсыздандыруу компания өлүм жөлөкпулун кантип төлөө керек. Мисалы, бенефициарлар катары эки балаңыз бар дейли: бирөө 18 жашта, экинчиси 30 жашта. Сиз 30 жаштагы адам үчүн өлүм жөлөкпулун толугу менен төлөп бере аласыз. башкасы 18тө, калганы 18да.
Өлүм боюнча жөлөкпулдар автоматтык түрдө төлөнбөйт. Өлүм боюнча жөлөкпул алуу үчүн бенефициарлар доо арыз бериши керек. Дооматтар процессин аяктоо үчүн полис ээсинин өлүмү тууралуу күбөлүк жана саясаттын номери сыяктуу иш кагаздары талап кылынат. Төлөмдөр, адатта, доо берилгенден кийин 30 - 60 күн болот.
Эмне үчүн өлүм жөлөкпулдарын четке кагууга же кыскартууга болот?
Тилекке каршы, кээде өлүм боюнча жөлөкпулдар боюнча дооматтар четке кагылат. Бул ар кандай себептерден улам болушу мүмкүн. Мисалы, эгерде маркум а өмүрдү камсыздандыруу полиси жана мөөнөтүнөн тышкары каза болгон, талап кылынуучу эч кандай өлүм жөлөкпулдары жок. Ошо сыяктуу эле, эгерде өлгөн адам өлгөнгө чейин өмүрдү камсыздандыруу полиси боюнча ай сайын төлөмдөрдү токтоткон болсо, бул баш тартуу үчүн негиз болушу мүмкүн.
Баш тартуунун дагы бир негизги себеби - өлүмдүн себебин жокко чыгаруу. Согуштар, өзүн-өзү өлтүрүү жана ал тургай кооптуу спорттор баш тартууга себеп болушу мүмкүн. Анын чоо-жайы саясатта көрсөтүлүшү керек жана сиздин суроолоруңузга саясат менен тааныш өмүрдү камсыздандыруу агенти жооп бериши керек.
Жөлөкпулдар башка себептер менен да азайтылышы мүмкүн. Кадимки кыскартуулардын бири өлүмдүн даражалуу жөлөкпулу деп аталат, ал полистин ээси саясатты алып салгандан кийин бир аз убакыттан кийин каза болсо, пайданы азайтат. Белгилүү убакыттын узактыгы мамлекеттик мыйзамга жана саясаттын өзүнөн көз каранды.
Өлүм боюнча жөлөкпулдун түрлөрү
Камсыздандыруу полиси кандайча жана качан каза болгонуна, ошондой эле өмүрдү камсыздандыруу полисиндеги башка өзгөчөлүктөргө жараша, өлүм боюнча жөлөкпулдардын ар кандай түрлөрү бар. Бул жерде өлүм пайдасынын беш түрдүү түрлөрү бар:
Өлүм үчүн пенсиялык жөлөкпулдар: If пенсионер пенсиядагы активдер толугу менен төлөнгөнгө чейин өлсө, калганы бенефициарларга төлөнүп берилет.
Аннуитеттин өлүмү боюнча жеңилдиктер: Аннуитет келишиминин ээси каза болгондо, рента бенефициарларга берилет.
Өлүмгө байланыштуу жөлөкпул: Өмүрдү камсыздандыруу полиси, эгерде полисте атайын алынып салынбаса, полис кармоочу кандайча өлгөнүнө карабастан төлөнүүчү.
Кокусунан каза болгондор үчүн жөлөкпул (АДБ): Булар автокырсык сыяктуу квалификациялуу кырсыктан улам гана төлөнүүчү өмүрдү камсыздандыруу полистери. Кандай талаптарга жооп берүү камсыздандыруучуга жана саясатка жараша болот.
Кокусунан өлүм жана ажыратуу (AD&D): АӨБга окшош, бирок сокур, шал же майып болуп калган кырсыктан улам төлөйт.
Өлүм үчүн жөлөкпул төлөөнүн параметрлери
Эгер сиз өмүрдү камсыздандыруучу компаниядан өлүм боюнча жөлөк пул алуу үчүн дайындалсаңыз, анда ал кантип төлөнүп жатканын тандооңуз болушу мүмкүн. Айырмачылыктарды түшүнүү маанилүү, анткени алардын ар бири сиздин каржыңызга ар кандай таасир этиши мүмкүн. Бул жерде өлүмгө жөлөкпулдарды төлөөнүн эң кеңири таралган жолдору бар:
Майда акча: Бул төлөм алуунун эң кеңири таралган жолу. Өмүрдү камсыздандыруу компаниясы чекти кесип салат же бардык пайданы банк эсебиңизге коет.
Бөлүп төлөө: Бир жолку төлөмдүн ордуна, сиз өлүм боюнча жөлөкпулду бөлүп-бөлүп алууну тандай аласыз. Булар сизге керектүү суммада келиши мүмкүн жана кирешеңизди ай сайын субсидиялоону кааласаңыз, жакшы вариант болушу мүмкүн.
Аннуитет: Эгер сизге дароо акча керек болбосо, анда акчаны аннуитетке салууну тандасаңыз болот. Бул акчанын пайыздык пайда болушуна себеп болот, бирок сизди чектейт өтүмдүүлүк.
Сакталган актив эсеби: Акчаны сакталган активдин эсебине салууну тандасаңыз болот. Бул эсептер аз өлчөмдөгү пайыздарды табышат жана дагы эле каражаттарыңызга кирүүгө мүмкүнчүлүк берет.
Өлүм үчүн жөлөк пул төлөөгө салык төлөшүңүз керекпи?
Салыктарды төлөшүңүз керекпи, өлүм жөлөкпул саясатынын түрүнө жараша болот. Өмүрдү камсыздандыруу өлүмү боюнча төлөмдөр салыксыз, ал эми бенефициарлар пенсиядан алынган аннуитеттик кирешелерге жана өлүм боюнча жөлөкпулдарга салыктарды төлөшү керек, 401 (к) с жана IRAs. Бул салыктар кошумча киреше салыгын камтышы мүмкүн же капиталга салыктар.
Жыйынтык
Алардын өлүмү сүйгөнүнө кандай таасир этиши жөнүндө эч ким ойлонгусу келбейт. Бирок чындыкты кокустуктарга калтыргандан көрө пландаган жакшы. Өлүм боюнча пайдаңыздын кандай иштээрин билүү сизге жардам берет пайда убакыт келгенде. Эгер сизде карыган ата-энеңиз же башка үй-бүлө мүчөлөрүңүз болсо, алар барганда алардын каалоолорун билүү үчүн алар менен бул теманы талкуулаңыз.
Каржылык коопсуздук боюнча кеңештер
Камсыздандыруу полисин тандооңуз сиздин каржыңызга, ошондой эле бенефициарыңыздын каржысына чоң таасирин тийгизиши мүмкүн. Кайсы саясатты колдонууну билбей жатсаңыз, каржылык кеңешчи жардам бере алат. Туура каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Канча жашоону камсыздандырууну сатып алышыңыз керектигин түшүнүүнүн жакшы жолун каалайсызбы? Биздин бекер өмүрдү камсыздандыруу эсептегичи сизге жана сиздин жакындарыңызга эмне туура келерин так баа бере алат.
Сүрөт кредит: ©iStock.com/Iryna aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Патрик Чу
кызмат Өлүмдүн жөлөкпулу деген эмне? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html