Акыркы бир нече жыл ичинде робот-кеңешчилер адамдын финансылык кеңешчилерине ылайыктуу альтернатива катары пайда болду. Бирок, бул динамиканы коркунуч катары көрүүнүн ордуна, кээ бир компаниялар убакытты текке кетирип, робот-кеңешчилерди өз кызматтарына киргизишти. Vanguard бул эволюциянын эң сонун үлгүсү. Компания өзүнүн белгилүү биржада сатылган каражаттар (ETFs) азыр кардарларга Digital Advisor (робо-кеңешчи) кызматтары менен Жеке Кеңешчи Кызматтарынын (адам жана робот-кеңешчинин инвестициясынын аралашмасы) ортосундагы опцияны сунуштайт. Ошентип, бул жерде Vanguard Digital Advisor жана Personal Advisor бөлүктөрү бар, андыктан сиз кайсынысы инвестициялык муктаждыктарыңызга дал келерин чече аласыз.
Финансылык кеңешке келгенде, сизди ошол адамдын колу менен бир аз көбүрөөк кызыктырсаңыз, SmartAsset'тин колдонуусун карап көрүңүз. акысыз каржы кеңешчиси дал келүү кызматы.
Vanguard Digital Advisor менен жеке кеңешчиге сереп салуу
Vanguard Digital Advisor бул компаниянын робо-кеңешчи. Салттуу каржылык кеңеш берүү кызматтарынан айырмаланып, робот-кеңешчи сиздин финансылык маалыматыңызды алат жана акчаңызды инвестициялоо үчүн алгоритмди колдонот. Vanguard Digital Advisor кардарлардын инвестициялык максаттарын ишке ашыруу үчүн өзүнүн белгилүү биржада сатылган фонддорун (ETFs) бир катар колдонот.
Робо-кеңешчи катары, Vanguard Digital Advisor сиздин инвестицияларыңыздын астына коюунун мисалы пассивдүү башкаруу. Бул стил чыгымдарды азайтат, бирок ийкемдүүлүктү чектейт. Адатта, Vanguard Digital Advisor кардарлары бул кызматтын алкагында пенсиялык фонддорду түзүшөт. Бирок, брокердик эсептер жана IRAs бул кызмат менен жеткиликтүү.
Vanguard Personal Advisor Services аралашмасы адамдык каржылык кеңешчилер санариптик кеңешчилер менен. Бул кызмат менен сиз адам кеңешчиси менен жолугуп, муктаждыктарыңызга ылайыкталган инвестициялык стратегияны түзөсүз. Андан кийин, кеңешчиңиз сиздин эсебиңизди көзөмөлдөйт жана инвестицияңызды алдыга жылдыруу үчүн өзүнүн тажрыйбасын жана Vanguardдын санарип куралдарын колдонот.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Төлөмдөр
Vanguard минималдуу төлөмдөр аркылуу кардарларга кайрылат. Бирок, анын эки кеңешчи кызматы ар кандай төлөмдөрдү жана талаптарды камтыйт.
Vanguard Digital Advisor төлөмдөрү
Vanguard Digital Advisor акы алат башкаруу акысы башкарылуучу жалпы активдердин 0.20%ын түзөт. Финансылык фирма бул көрсөткүчтү эки байланышкан чыгымдардан алат: 0.15% таза консультациялык төлөм жана 0.05% инвестициялык чыгымдардын катышы. Бул жыйымдарды төлөгөндөн кийин, эсебиңизден түшкөн акчанын калган бөлүгү сиздики болот. Мындан тышкары, Vanguard учурда алгачкы 90 күн үчүн кеңеш берүү акысын алып салган жарнамалык акцияны жүргүзүп жатат.
Vanguard Digital Advisor эсебин ачуу үчүн депозитке кеминде 3,000 доллар керек. Бирок, укук ээлери 401 (к) эсептерди баштоо үчүн $5 гана керек.
Бул аккаунт менен адамдык каржылык кеңешчиге кирүү мүмкүнчүлүгүңүз жок болсо да, кардарларды колдоо кызматына акысыз кайрыла аласыз. Мындан тышкары, Vanguard Digital Advisor колдонбойт салыкты жоготуу менен жыйноо. Айтор, Vanguard өзүнүн ETFтерин минималдуу салыктык чыгымдарды тартуу үчүн иштеп чыгат.
Vanguard жеке кеңешчи акысы
Vanguard Personal Advisor Services адамдык компонентине байланыштуу көбүрөөк төлөмгө ээ. Ал эсеп ээлерине терең, практикалык кызматтарды көрсөткөндүктөн, анын тейлөө акысы башкарылган активдердин 0.30% түзөт. Бирок, чоңураак баланстар төмөнкү жол менен төлөмдөрдү акырындык менен азайтат:
5 миллион доллардан 10 миллион долларга чейинки калдыктар башкарылган активдердин 0.20% өлчөмүндө жыйымдарды талап кылат.
10 миллион доллардан 25 миллион долларга чейинки калдыктар башкарылган активдердин 0.10% өлчөмүндө жыйымдарды талап кылат.
25 миллион доллардан ашкан эсептер башкарылган активдердин 0.05% өлчөмүндө акы алышат.
Мындан тышкары, бул кызмат 0.06% орточо салым чыгаша катышы бар. Натыйжада, 500,000 1,500 доллар активдери бар эсептин ээси 300 доллар башкаруу акысына жана 1,800 долларга инвестициялык чыгашалардын катышы үчүн жалпысынан XNUMX долларга ээ болот.
Vanguard Personal Advisor 50,000 доллар өлчөмүндө бир кыйла чектөөчү эсепке ээ. Эсептин бул түрү салык чыгымдарын азайтуу үчүн салыктык жоготууларды жыйноо ыкмасын колдонот. Мындан тышкары, анын каражаттары жалпысынан салыктык жактан натыйжалуу. Акырында, каржылык кеңешчиге же кардарларды колдоо агентине кайрылуу акысыз.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Кызматтар жана Функциялар
Vanguard минималдуу төлөмдөр менен пассивдүү башкарылган каражаттарга адистешкен. Натыйжада, анын Digital Advisor жана Personal Advisor Services эсептери спорттун төмөн акысын жана анын кол ETFs мүмкүнчүлүгүн камсыз кылат. Мындан тышкары, кардарлар каржылык билим берүүнүн көптөгөн ресурстарына кире алышат. Кошумчалай кетсек, кардарларды тейлөө кызматы эртең мененки саат 8ден кечки саат 8ге чейин акысыз иштейт.
Ар бир эсеп түрү, ошондой эле белгилүү бир артыкчылыктарды сунуш кылат. Мисалы, Vanguard Digital Advisor кардарлары колдоно алышат каржылык пландаштыруу, карызды төлөө жана портфелди түзүү куралдары. Ошондой эле, сиз бардык каржыңызды бир жерден көрүү үчүн Vanguard эмес финансылык эсептериңизди туташтыра аласыз. Бул өзгөчөлүк сиздин каржылык ден-соолугуңузду жакшыраак баалоого жардам берет.
Vanguard Digital Advisor эсептерин күн сайын текшерип, алардын жолдо баратканын текшерип, керек болсо оңдоолорду киргизет. Digital Advisor ошондой эле салык салынуучу жана пенсиялык эсептерде бир эле учурда бир нече максаттарды башкара алат. Ал муну каражаттардын ортосунда акча которуу жана сиздин негизинде бөлүштүрүүнү автоматтык түрдө тууралоо аркылуу кылат убакыт горизонту.
Кардарлар брокердик эсептерди кармай алышат, IRAs (Рот, салттуу жана rollover) жана Digital Advisor менен 401(k)s. Тилекке каршы, Digital Advisor фонддору социалдык жоопкерчиликтүү портфелдерге инвестициялоо мүмкүнчүлүгүн бербейт.
Vanguard Жеке кеңешчиси эсебин ачуу үчүн алда канча көп акча талап кылынса да, сиз төмөнкү кызматтарды камтыган бир кыйла ишенимдүү спектрин аласыз:
Каалаган убакта сиз менен байланыша аласыз дайындалган адам каржылык кеңешчиси
Жекелештирилген каржы планы
Инвестиция жана портфел боюнча жетекчилик
Прогресс боюнча реалдуу убакыт жаңыртуулары финансылык максаттар
Активдүү башкарылган каражаттар
Салыкты жоготуу менен жыйноо
Социалдык камсыздандыруу кирешеси сыяктуу пенсия динамикасында факторинг саламаттыкты сактоо чыгымдары
Социалдык жоопкерчиликтүү инвестицияларга мүмкүнчүлүк
Брокердик эсептер, бардык түрдөгү IRAлар жана трасттар
Баланстары жогору кардарлар өз каражаттарын башкаруу үчүн ишенимдүү кызматтар жана кеңешчилер тобу сыяктуу кошумча артыкчылыктарга ээ болушат.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Онлайн жана мобилдик тажрыйба
Бардык эсеп түрлөрү бар кардарлар Vanguard мобилдик колдонмосун колдонушат. Ал Apple дүкөнүндө 4.7 жылдыз жана Google Play'де 2 жылдыз алат. Apple колдонуучулары колдонмонун таза, интуитивдик интерфейсин макташат, бирок Android кардарлары алардын версиясынын ыңгайсыз, толук эмес иштеши менен кыйынчылыктарга туш болушат.
Ким кайсынысын колдонушу керек?
Vanguard Digital Advisor пассивдүү инвестицияны жактырган кардарларды тейлейт. Күнү бою портфелиңизди ачууланып, пайдалуу соода кылууга аракет кылуунун ордуна, сиз жалпысынан инвестициялык максатыңызды коюп, процесске ишенесиз. Албетте, сиз каалаган убакта текшерип, максаттарды өзгөртүп же жаңыларын киргизип, Vanguard билим берүү ресурстары аркылуу инвестициялоо тууралуу көбүрөөк биле аласыз.
Жалпысынан, Digital Advisor кымбат эмес робо-кеңешчи кызматтарын издеген инвесторлор үчүн, ал убакыт сынагынан өткөн тандалган каражаттардын ичинен инвестицияларыңызды автоматтык түрдө тууралайт. Кемчилиги - баштоо үчүн 3,000 доллар талап кылынат, анткени башка робот-кеңешчилерде мынчалык жогорку талап жок.
Vanguard Personal Advisor Services бир кыйла катуу минимумга ээ ($50,000), бирок кардарлар адамдын финансылык кеңешчисин жана башка көптөгөн кызматтарды пайдалана алышат. Тартылган, комплекстүү каржылык планды дал келүүнү каалаган инвесторлор салым стратегиясы жеке кеңешчи кызматтарын тандайт. Бул кызмат көрсөтүүлөрдүн комплекстүү топтому, анын ичинде салыктык жоготууларды жыйноо жана опциондор аркылуу көптөгөн инвесторлордун муктаждыктарын канааттандыра алат. ESG бааланган каражаттар.
Жыйынтык
Инвестициялык брокерлер кардарлардын ар кандай муктаждыктарын канааттандыруу үчүн эбегейсиз күч-аракетти жумшашты жана Vanguard да четте калбайт. Минималдуу чыгымдарды жана автоматташтырылган инвестициялык кызматтарды жактырган кардарлар Vanguard Digital Advisor менен өздөрүн ыңгайлуу сезишет. Башка жагынан алганда, жок дегенде 50,000 доллары бар инвесторлор жана практикалык кызматты артык көрүшөт, балким, Vanguard Жеке Кеңешчи Кызматтарына кайрылышат. Анын ыңгайлаштырылган инвестициялардын, финансылык пландаштыруунун жана арзан чыгымдардын айкалышы бардык тилкелердеги инвесторлорго жакшы киреше алууга жардам берет.
Инвестициялык кеңештер
Робо-кеңешчилердин, адамдык инвесторлордун жана портфолиолордун дүйнөсүндө навигациялоо аракети башыңызды айлантса, сиз жалгыз эмессиз. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset's акысыз курал Сиздин аймакты тейлеген үч каржылык кеңешчиге чейин сизге дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Пенсияга чыгуу үчүн инвестиция салуу абдан маанилүү, бирок бул биринчи планга ээ болууга жардам берет. Ошентип, инвестициялык фирма менен каржылык милдеттенме алуудан мурун, сиз каалаган пенсияны карап көргүңүз келет. үчүн бул колдонмону колдонуңуз сакчылар жана сарптоочулар үчүн пенсиялык стратегиялар.
Сүрөт кредит: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
кызмат Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html