Акыркы жумаларда базарлардын дүркүрөп баратканын көрүп, пенсионерлер кесип, чуркап кетүүгө азгырылышы мүмкүн.
Портфолиоңуздун төмөндөшүн көрүү эч кандай курактагы кызыктуу эмес, бирок бул тажрыйба пенсионерлер үчүн психологиялык жактан кыйыныраак болушу мүмкүн. Жаңы акча кошуунун ордуна пенсия эсебиңизден чыгып жатканыңызда, сиз рыноктун төмөндөшүнө өзгөчө алсыз сезилишиңиз мүмкүн. S&P 500 жыл ичинде 23% га жакынын жоготту жана облигациялар 15% га төмөндөп, коопсуз башпаанек катары салттуу ролун кайталаган жок.
Огайо штатындагы Биверкриктеги Джеймс Инвестменттин сертификатталган финансылык пландоочусу Бет Хандверкер: "Азыр адамдар үчүн чындап эле коркунучтуу нерсе - алардын акчасынын бууланып жатканы". Ал дүрбөлөңгө түшкөндүн ордуна, кардарларды үндөйт төмөндөө пайда алуу мисалы, Роттун конверсиясын эске алуу менен.
Акчаңыздын баарын акциялардан тартып алуу сыяктуу шашылыш кадамдарды жасабаганыңыз жакшы. Бул жөн гана базарлар кайра ачылганда, сизди суукта калтырат, бул инвесторлор күткөндөн тезирээк.
Бирок курста калуу боюнча кадимки кеңеш да колдонулбашы мүмкүн. Жагдайыңызга жараша, акцияларыңызды бөлүштүрүүнү азайтуу менен портфелиңизди тобокелге салуу мааниси бар. Мунун мааниси бар-жогун кантип аныктоо керек:
Портфолио аралашмасын текшериңиз
Инвесторлор жакшы балансталган портфел менен базар бороонуна туруштук берүүгө эң жакшы позицияда. Бул салттуу 60% акциянын, 40% облигация портфелинин кандайдыр бир вариациясы болушу мүмкүн, бирок ал быйыл жакшы иштебесе да, бекем бойдон калууда. Төмөнкү рынокто тең салмактуу портфел бардык акциялардын портфелине караганда жакшыраак кармайт. Тескерисинче, ошондой эле, бирок пенсионерлер үчүн терс коргоо, адатта, кээ бир кирешелерди курмандыкка чалууга татыктуу.
Сиз өзүңүздүн тең салмактуу портфелиңиз бар деп ойлошуңуз мүмкүн, бирок жыл мурун 60/40 портфелиңизди түзүп, ошондон бери ага тийе элек болсоңуз, анда блокбастердик бука рыногуна байланыштуу сиз күткөндөн көбүрөөк акцияларга ээ болушуңуз мүмкүн. 2009-жылдын мартынан ушул жылдын башына чейин кыскача үзгүлтүккө учураган. 60-жылдын сентябрынын башында S&P 500 40% жана Bloomberg Barclays АКШ Агрегаттык Облигация индексине 2012% инвестиция салган портфел 82-жылдын 18-августуна карата 31% акциядан жана 2022% облигациядан турат. чейин
Таңкы жылдыз
Түз.
Солт-Лейк-Ситидеги Crewe Advisors компаниясынын өнөктөшү Джейсон Миллер: "Балким, портфелинин олуттуу өзгөрүшү бар адамдар бар, эгерде алар буга көңүл бурушпаса". Эгер бул сиз болсоңуз, бир нече акцияларды сатыңыз жана максаттуу бөлүштүрүүңүзгө кайтып келүү үчүн облигацияларды сатып алыңыз.
Миллер портфолиоңуз үчүн параметрлерди коюуну жана алардан четтеген сайын тең салмактуулукту сактоону сунуштайт. Так параметрлер сиздин убакыт горизонтуңузга жана тобокелдикке чыдамдуулугунузга жараша болот, деди Миллер, бирок сиздин чоң көлөмдөгү акцияларды бөлүштүрүү 30% болгон деп айтыңыз: сиз 27% дан 33% га чейинки босоголорду коюп, ал ошол диапазондон чыккан сайын тең салмактуулукту түзө аласыз. Башка кеңешчилер жыл сайын бир эле убакта болгон сыяктуу, белгиленген график боюнча кайра тең салмактуулукту сунушташат. Кайсы системаны тандабаңыз, ылдыйлаган рынокто реактивдүү эмес, проактивдүү түрдө балансташыңыз, дешет эксперттер.
Киреше булактарыңызды текшериңиз
Финансылык кеңешчилер пенсионерлерге рыноктун төмөндөшүндө өз портфелдерине тийбеш үчүн жетиштүү акчаны сактоону сунушташат. Төмөндөп бара жаткан портфелден чыгуу, айрыкча, пенсияга чыкканда, активдериңизди рыноктун өсүшүнө караганда тезирээк түгөтөт. Бул үчүн термин кирешелүүлүк тобокелдиги, же аюу базарында пенсияга чыгуунун жаман жолу. Пенсияга чыкканда терс кирешелерге каршы туруунун эң жакшы жолу - инвестициялык портфелиңизди жалгыз калтырып, накталай акчадан алуу.
Кристин Бенц, Morningstar үчүн жеке каржы жана пенсиялык пландаштыруу директору, пенсионерлер жогорку кирешелүү сактык эсебинде же башка ликвиддүү транспорт каражаттарында бир жылдан эки жылга чейинки портфелдик каражаттарды алып коюуну сунуштайт. Көңүл буруңуз, бул бир-эки жылдык жалпы чыгым эмес, анткени кээ бир чыгымдар Социалдык камсыздандыруу же башка киреше булактары тарабынан жабылат. Сиз накталай акчаны өтө көп кармагыңыз келбейт, анткени азыркы жогорку түшүмдүүлүк менен ал инфляцияга туруштук бере албайт.
2021-жылдын аягы пенсияга жакындап калгандар үчүн накталай челекти каржылоо үчүн кээ бир акцияларды сатуу үчүн эң сонун убакыт болду, деди Бенц, анткени биржа жыл ичинде 27% га өскөн. Бирок, эгер сиз ошол терезени сагынып, адекваттуу акча жаздыгыңыз жок болсоңуз, аны курууга али кеч эмес. Доллардын орточо наркы рынокко баруу жолунда тобокелдикти жеңилдетүү жолу катары белгилүү, бирок кеңешчилер ал жолдогу туруксуздукту башкара алат дешет. Ошентип, акча челегиңиз бир жылдан эки жылга чейинки портфелди алып салууга чейин бир нече ай бою акцияларды акырындык менен сата аласыз.
Миллердин айтымында, пенсионерлер үчүн тынымсыз рынокко каршы туруу үчүн дагы бир күчтүү жолу - бул кандайдыр бир деңгээлде иштөө мүмкүнчүлүгүн сактап калуу. Ден соолук же башка себептерден улам бул дайыма эле мүмкүн боло бербейт. Эгер ошондой болсо, бутуңузду мурунку кесибиңиздин эшигине калтыруу же башка жерде жумушка орношуу сизге жашоого жетиштүү киреше алып келиши мүмкүн, андыктан портфелиңизди жалгыз калтыра аласыз.
Элизабет О'Брайенге жазыңыз [электрондук почта корголгон]