Сиз качан пенсияга чыга аласыз? Бул башталгыч колдонмо сизге жооп табууга жардам берет.

Мен каржылык пландоочу болуп турганда, Мари сыяктуу көптөгөн кардарларым бул оңой суроо деп ойлошуп, тез жооп күтүшкөн. Анын ордуна, алар алышты The Алар менден күтпөгөн суроо: Пенсияга жылына канча акча коротосуңар?

Бош мамлекеттер жалпы жооп болду. Дагы бири алардын учурдагы жылдык маянасы болду. Бул курч суроого абдан аз адамдар канааттандырарлык жооп бере алат. Аларга инвестициянын кайтарымы жана фондулук рынок жөнүндө сүйлөшүү оңой жана кызыктуураак. Бирок, чыгашалар сизди ондогон жылдар бою бактылуу пенсияга алып бара турган жашыруун фактор болуп саналат.

Ошондой эле кара: Биздин пенсиялык бюджетибиз жылына 38,000 XNUMX долларды түзөт, андыктан Калифорнияда калууга мүмкүнчүлүгүбүз жок — кайда көчүшүбүз керек?

Унутулган пенсия ингредиент

Ондогон жылдардагы инфляциянын эң жогорку деңгээли жана фондулук рыноктун акыркы жылыштары шартында, пенсияга кантип мыкты даярданса болот? Жакшы келечекти пландаштырууга жардам берүү үчүн азыр сарптооңузду караңыз.

Алдын ала пенсияга чыккандар (же алардын кеңешчилери) канча акча короторун билишет. Чыгымдар жөнүндө сүйлөшүү биржа жөнүндө сүйлөшүү сыяктуу сексуалдуу эмес. Инфляциянын акыркы өсүшү жана пайыздык чендер пенсияга чыккан жылдарыңызда сиз үчүн жана сизге каршы иштеши мүмкүн, бирок алар сиздин көзөмөлүңүздө эмес.

Ал эми сарптоо тандооңуз сиздин көзөмөлүңүздө. Бүгүнкү күндө канча каражат сарптап жатканыбызды билбей туруп, биз пенсияга, айрыкча эки эң чоң чыгашага, турак жайга жана саламаттыкты сактоого канча каражат жумшай аларыбызды пландай албайбыз.

Учурдагы кирешенин 60% дан 90% га чейинки типтүү пенсиялык чыгашалар сиз пенсияга жакындап калганда өтө жөнөкөй. Чыныгы сан сиздин жеке сарптоо стилиңизге жараша болот.

Бул санды кайра жаратам деп ойлобоңуз. Бул суроого сиз программалык камсыздоо программасына сарптаганыңыздын баарын киргизбестен жооп бере аласыз.

Чыгымдарыңыздын санын белгилеңиз

Сиздин акча бүгүн кайда кетип жатканын түшүнүү пенсиялык жылдарга даярдануу үчүн абдан маанилүү болуп саналат. Биржада кийинки текшерүүдөн мурун бул санды түзүүгө көңүл буруңуз. Сертификатталган Каржы пландоочусу катары мен кардардын пенсияга чыгуу суроосуна ар дайым жооп берчүмүн: "Келгиле, эмне коротконуңузду карап көрөлү".

Эгерде сиз пенсияга чыккандан 10 жылдан XNUMX жылга чейин болсоңуз, учурдагы сарптооңузду баштапкы чекит катары топтогон чоң аманатыңызды азайта аласыз. Колуңузда калькулятор менен бирге акыркы салык формалары, кыймылсыз мүлк боюнча векселдер жана инвестициялык отчеттор менен сиз керектүү нерселерди жакшы баалай аласыз.

Карандаш, кагаз жана салык декларацияңызды алыңыз

Бул жерде менин беш кадам процессим:

1. Акыркы форма 1040 салык декларацияңызды караңыз. Бул инвестициялык кирешени, алиментти жана аннуитеттик кирешени камтуу менен, сиздин маянаңыздан тышкары толук киреше сүрөтүн көрсөтөт. 9-сапта колдонуу үчүн жылдык кирешенин баштапкы номери болот.

2. 16-сапта федералдык салыктарга төлөп келген сумманы табыңыз. Мамлекеттик формада же W-2де төлөгөн мамлекеттик салыктарды табыңыз, эгерде сиз мамлекеттик киреше салыгы формасын тапшырбасаңыз. Андыктан, азырынча кирешеңизден ошол суммаларды чыгарып салыңыз. Сиз дагы эле пенсияда салык төлөйсүз, бирок, адатта, анчалык деле көп эмес - муну биз кийинчерээк карап чыгабыз.

3. Эми жылдык акчаңызды табыңыз. Пенсияга чыгуу үчүн булар сиздин W-2 же 1 тизмеңиздин 1040-тиркемесинде. Эгер сиз Рот же брокердик эсебиңизде сактасаңыз, жылдык отчетуңуз ошол жылдын жалпы суммасын көрсөтөт. 2-кадамдагы натыйжадан бардык үнөмдөөнү алып салыңыз.

4. 3-кадамдагы жалпы жыйымдарыңыздан балдарыңыз үчүн салыктан чегерилүүчү колледждин сактык эсептеринде жок кылынган же студенттик кредиттерди төлөө үчүн колдонула турган акчаны алып салыңыз, эгерде алар сиз пенсияга чыкканга чейин төлөнсө.

5. Акыр-аягы, №4-кадамдын жыйынтыгынан өмүрүңүздө бир жолу боло турган саякат же юбилейлик кече сыяктуу өзгөчө иш-чараларга короткон башка чоң суммаларды алып салыңыз.

Эми сизде жыл сайын канча акча сарптай турганыңыздын жакшы баасына ээ болдуңуз, аны сиздин агыңыз деп да аташат.

Эгерде сизде үйүңүз болсо жана ипотекаңызды төлөгөндөн кийин анда калууну кааласаңыз, ай сайын чыгып жаткан акчаңыздан негизги карызыңызды жана пайыздык төлөмдөрүңүздү алып салыңыз. Ипотекалык компанияга ай сайын жөнөтүүчү суммага камтыла турган салыктарды же камсыздандырууну алып салбаңыз — сиз дагы эле ошол төлөмдөрдү жасашыңыз керек болот.

Бул сан экенин эстен чыгарбоо керек баштапкы чекит Сиздин чыгымыңызды түшүнүү. Бул салыкка чейинки номер сиздин пенсиялык активдериңизди көрүү жана алар сизди канча убакытка чейин кармап тураарын болжолдоо үчүн сиздин баштапкы колдонмоңуз болот. Өткөн жылдын адаттан тыш жыл болгондугу бул процесстен сизди токтотууга жол бербеңиз; биз баа издеп жатабыз. Бул чыгашалар жыл сайын өзгөрүп тургандыктан, баштапкы чекит.

Ошондой эле кара: Узак жашоону пландап, узак иштөөгө даярданыңыз

Киреше жана чыгаша

Социалдык камсыздандыруудан канча ала турганыңызды көрүү үчүн дарегине өтүңүз SocialSecurity.gov жана онлайн эсебиңизди ачуу же түзүү үчүн "менин социалдык камсыздандыруум" баскычын чыкылдатыңыз, бул сиз пенсияга чыга турган айлык суммаңызды көрө аласыз. Сиз бул билдирүү менен тааныш болушуңуз керек жана жыл сайын кирешеңиз тууралуу маалымат туура экенин текшериңиз.

Жалпысынан алганда, 70 жашка чыкканга чейин же жок дегенде күтө турган убактыңызга чейин күткөнүңүз жакшы, анткени сиз Социалдык камсыздандырууну чогулта баштоодон мурун, канчалык кеч баштасаңыз, ай сайын ошончолук көп аласыз. Кайсы жашта пенсияга чыккыңыз келгенин жана ай сайын ала турган сумманы чечкенде, ал сумманы чыгымдарыңыздан чыгарып салыңыз.

Эгерде сизде белгиленген пособиелүү пенсиялык планыңыз болсо, башкача айтканда, ай сайын белгилүү бир суммадагы акчаны кепилдикке алган пенсия жана/же аннуитетиңиз болсо, чыгашаларыңыздан ала турган сумманы чыгарып салыңыз. Чыгымдарыңыздан IRA же 401 (k) планынан алууну күткөн акчаңызды алып салбаңыз.

Эми сизде бүгүнкү доллар менен пенсияга чыгууну пландаштыруу үчүн болжолдуу чыгымдар бар. Канча каражат сарптаганыңызды билүүнүн башка жолдору бар, бирок бул сизди баштоонун бир жолу жана пенсияга чыгууга жетиштүү каражатыңыз бар-жогун карап чыгуу үчүн болжолдуу баа берүү. Бул каржы адиси менен сүйлөшүп жатасызбы же программалык камсыздоо программасына маалымат киргизгениңизге жардам бериши мүмкүн.

Пенсияга жакындаганыңызда, сиз жашаган жериңиз, ден соолукту камсыздандыруунун так чыгымдары же сиз киргизгиңиз келген өзгөртүүлөр тууралуу көбүрөөк маалыматка таянып, номерди тактай аласыз.

окуу: Пенсиялык сакчыларды бука базары алдадыбы?

Туруктуулуктун сыры

Пенсияда күтүлгөн чыгашаларыңызды билүү бул суроого жооп берүүнү жеңилдетет качан жашоо образыңызды олуттуу өзгөртпөстөн пенсияга чыга аласыз же аманатыңыздан ашып түшүү коркунучу бар.

Мисалы, эгер сизде бүгүн пенсияга 500,000 67 доллар топтолсо жана кийинки жылы 20,000 жашыңызда пенсияга чыккыңыз келсе, анда сиз жылына 50,000 XNUMX долларды Социалдык камсыздандыруу боюнча кирешеңизден тышкары коротот экениңизди билип, сиз ыңгайсыз пенсияга чыга аласыз дегенди билдирет. Эгерде сиз жылына XNUMX XNUMX долларды Социалдык камсыздандыруу кирешеңизден тышкары сарптасаңыз, анда пенсияңызды кийинкиге калтырып, аманатыңызды көбөйтүңүз же чыгашаларды азайтууга даярданыңыз жана алтын жылдарыңыздан күтүүлөрдү азайтыңыз.

Пенсиянын ийгилиги - бул байланыш жана аң-сезимдүү жашоо. Сарптоодон тышкары планыңыздын бардык аспектилерине көңүл буруңуз: изилдөө карым-катнаш, хобби жана жашоо образы акчадай эле бактылуу ден-соолукта пенсияга алып келерин аныктаган.

Өзгөртүүлөрдү киргизүү керекпи? Азыр сарптоо адаттарына көңүл буруңуз. Алар пенсияга чыга турганыңызга эң чоң таасир этет.

текке кетирбениз муну: Жүк ташуучулардын жеңиши: Көк жакалуу пенсионерлердин бир тобу пенсияларын кантип сактап калганынын укмуштуу окуясы

Канчалык азыраак сарптасаңыз, ошончолук көп үнөмдөсөңүз болот жана пенсияга азыраак сарптасаңыз, ошончолук ыңгайлуу болосуз. Учурдагы жашооңузду өзгөртүүгө даярсызбы? Мисалы, арзандатуулар көп болгон жумада гана бир унаага же лыжа тебүүгө кичирейтип, жашоо чыгымдарыңызды жөнгө салыңыз жана чогуу жашаганга ээ болуңуз.

Пенсияга чыгууга даярданып жатасызбы же пенсияга чыккансызбы, бул кадам кадамды жыл сайын киргизиңиз. Туруктуу пенсияны түзүп, азыраак жашоого үйрөнүүгө түрткү берүүчү маалыматка ээ болосуз.

Пенсия, жашоонун көп бөлүгү сыяктуу эле, эч кандай кепилдик жок, андыктан ага таасир эткен бардык факторлорду түшүнүүнү унутпаңыз. Сиздин узак мөөнөттүү коопсуздугуңуз андан көз каранды.

Кристин Д. Мориарти, CFP, жеке адамдарды, жубайларды жана бизнес ээлерин каржы маселеси боюнча машыктыруу боюнча 25 жылдан ашуун тажрыйбасы бар. Анын көңүлү эмоциялар, жүрүм-турум жана акчанын кесилишинде болгон. Ал Вермонтто өз кыялында жашап жатат жана бир чыны ирландиялык чай жана жакшы китеп менен отургандан ырахат алат. Кененирээк бул жерден таба аласыз Moneypeace.

Бул макала уруксаты менен кайрадан басылып чыккан NextAvenue.org© 2022 Боордош шаарлар Коомдук телекөрсөтүү, Inc. Бардык укуктар корголгон.

Кийинки проспектиден дагы: