Пенсиялык киреше боюнча сертификатталган кесипкөй (RICP) жана тастыкталган каржылык пландоочу (CFP) эки сертификаттар каржылык кеңешчилер үчүн. Бул жерде алар кандайча айырмаланат, окутуу жана профессионалдык көңүл буруу жана сиздин конкреттүү муктаждыктарыңызга кайсынысы жакшыраак жооп бере аларын кантип айтуу керек. Каржы кеңешчисин табууга жардам алуу үчүн SmartAsset'ти колдонуңуз акысыз каржы кеңешчиси дал келүү кызматы.
RICP деген эмне?
RICP бул а пенсиялык киреше күбөлөндүрүлгөн кесипкөй. Бул адистер карылык менен байланышкан тобокелдиктерге жардам берүүдөн тышкары, пенсиялык кирешени пландаштырууга адистешкен. RICP Америка Каржылык Кызмат Колледжи тарабынан сунушталат. Бул каржылык пландаштыруу үчүн улгайган калктын муктаждыктарын канааттандырууга жардам берүү үчүн түзүлгөн.
RICP ар кандай конкреттүү чөйрөлөрдө жардам бере алат, мисалы, Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды талап кылуу, компаниянын пенсиялык жөлөкпулдары жана финансылык жактан коопсуз пенсия үчүн бюджетти кантип түзүү керек. Алар ошондой эле ден соолук жана узак мөөнөттүү кам көрүү жана пенсиялык портфелиңизди кантип түшүрүү керектигин камтышы мүмкүн.
RICP белгисин алгандар, жок эле дегенде, үч жылдык кесиптик тажрыйбасы болушу керек. Ал тогуз семестрдик кредиттик саатка барабар үч курсту талап кылат. Сертификатты алуу үчүн ар бир курс үчүн бир экзамен жана эки жылда бир 15 сааттык үзгүлтүксүз билим берүү талап кылынат.
CFP деген эмне?
CFP дегенди билдирет сертификатталган финансылык пландоочу. RICPден айырмаланып, CFP улгайган америкалыктар сыяктуу бир демографияга багытталган эмес. CFP салык жана мүлктү пландаштыруу, инвестициялар же камсыздандыруу сыяктуу көптөгөн ар кандай тармактарда адистеше алат. CFP сертификациясы кенен болгону менен, көпчүлүк CFP бул багыттардын бирине гана адистешкен.
CFPs адатта белгилүү бир адистикке ээ болсо да, алар сизге комплекстүү каржы планын түзүүгө жардам берет. Алар накталай акчаларыңыз, инвестицияларыңыз жана мүлктөрүңүздүн эсебин алууга, ошондой эле бардык карыздарды баалоого жардам берет. Андан кийин, алар сиз менен азыр турган жериңиздин негизинде каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам берүү үчүн этап-этабы менен каржы планын түзүшөт. Жана аларда белгилүү бир чөйрөдө жардам берүү үчүн тажрыйбасы жок болсо, алар көбүнчө башка CFP тармагына ээ, алар сизге кайрыла алышат.
CFP болуу талаптары тармактагы эң катаал талаптардын бири. Талапкерлер аккредиттелген колледжден же университеттен кеминде бакалавр даражасына ээ болушу керек. Мындан тышкары, алар дагы үч жылдык толук убакыттагы каржылык пландаштыруу тажрыйбасына же ага барабар жарым күндүк тажрыйбага (жылына 2,000 саат) ээ болушу керек.
Сертификатты алуу үчүн талапкерлер CFP-кеңешинин катталган экзаменин тапшырышы же квалификациялык сертификатка, лицензияга же даражага ээ болушу керек. Алар ошондой эле ар бир эки жылда 30 сааттык үзгүлтүксүз билим алышы керек. CFPлер ошондой эле CFP кеңеши тарабынан белгиленген жогорку этикалык стандарттарга жооп бериши керек.
CFPs адатта белгилүү бир чөйрөдө адистешкендиктен, алар көбүнчө алардын адистик чөйрөсүнө туура келген жок дегенде бир кошумча белгиге ээ. Дал ушул жерде дал келүү пайда болот: камсыздандыруу менен алектенген CFP да болушу мүмкүн чартердик өмүр андеррайтер (CLU).
Бул сыяктуу ондогон каржылык кесиптик белгилер бар. FINRA сактайт кесиптик белгилердин толук тизмеси Компания өзүнүн сайтында.
RICP vs. CFP
Биз көрүп тургандай, RICP жана CFP айырмаланат; бирок, бул так же/же кырдаал эмес. Мисалы, пенсиялык пландаштырууга адистешкен CFP да RICP болушу мүмкүн. Төмөнкү таблицада эки сертификаттын негизги салыштыруу сунушталат.
RICP жана CFP салыштыруу RICP CFP – Эмитент уюм – Америка Колледжи – Сертификатталган Каржылык Пландоочу Стандарттар Кеңеши – Алдын ала шарттар – 3 жылдык кесиптик тажрыйба – Бакалавр даражасы же андан жогору
– 3 жылдык иш тажрыйбасы же 6,000 саат сырттан иштөө тажрыйбасы – Окутуу талаптары – 3 курс (9 кредит саат) – CFP кеңешинде катталган экзамен же тиешелүү лицензия, сертификат же даражага ээ болуу – Үзгүлтүксүз билим берүү – 15 жылда 2 саат – 30 саат сайын 2 жылда
Кайсы сертификат сиз үчүн эң жакшы экенин ойлонуп жатсаңыз, кандай кызматтарды каалайсыз деп ойлонуп көрүңүз. Эгер сиз каржылык пландоо керектөөлөрүңүздүн бардык спектрин карап чыгуу үчүн кеңешчи издеп жатсаңыз, CFP туура тандоо болушу мүмкүн. Жөн гана түзүүнү көздөгөндөр үчүн пенсиялык киреше план, бирок, бир RICP жакшыраак болушу мүмкүн. Эгер сиз экөөнү тең кааласаңыз, эки сертификаты бар кеңешчи табууга аракет кылыңыз.
Жыйынтык
CFP - бул каржылык пландоо боюнча тажрыйбаны көрсөткөн кеңири белги. CFP жеке каржынын бардык тармактарын камтыйт, мисалы, пенсия жана инвестицияны пландаштыруу, салыктар жана мүлктү пландаштыруу жана камсыздандыруу. Ал эми, RICP пенсиялык пландаштыруу жана карылык үчүн өзгөчө маселелерге багытталган. Бул пенсиялык топтоолорду түшүрүү, Социалдык камсыздандырууну талап кылуу жана карылык менен байланышкан тобокелдиктерди пландаштырууну камтыйт. Пенсиялык пландаштырууга адистешкен CFPs көбүнчө RICPти өткөрүшөт.
Каржылык пландоо боюнча кеңештер
Сизге CFP же RICP керекпи, пенсияга чыкканда канча акчаңыз болорун билүү маанилүү. Социалдык камсыздандыруу жана пенсиялар ушул күндөрдө мыйзам долбоорунун азыраак бөлүгүн камтыгандыктан, чыгымдарыңызды жабуу үчүн өзүңүздүн аманатыңыз керек болот. SmartAsset'ти бекер колдонуңуз пенсия калькулятору канча үнөмдөлүш керек экенин эсептөө үчүн.
Сертификаттарга карабастан, каржылык кеңешчи алуу көбүнчө жакшы идея. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset's акысыз курал сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Сүрөт кредит: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
кызмат Финансылык кеңешчилер үчүн RICP vs. CFP Белгилери биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html