Мүмкүн болгон кредиттик карта мыйзамдары Visa, Mastercard жана сиз үчүн кандай мааниге ээ болушу мүмкүн

Көрүнүп тургандай, керектөөчүлөр Visa кредиттик картасы менен төлөгөндө, соодагерлер муну адатта Visa тармагы аркылуу иштетиши керек, бирок 2022-жылдагы Кредиттик карта боюнча атаандаштык актысы соодагерлерден жок дегенде эки тармакты тандоону талап кылат. Бул каржы кризисинин көлөкөсүндө өткөн Дурбиндин түзөтүүсүнөн улам АКШнын көпчүлүк дебет карталары үчүн талап кылынган нерсеге окшош болмок.

Wall Street Journal адегенде сунуш кылынган мыйзам долбоору боюнча маалымат берди Шаршемби.

Соодагерлер карт индустриясы менен талаш-тартыштуу мамиледе болуп, керектөөчүлөр картаны сатып алганда, каржы системасынын мүчөлөрүнө төлөшү керек болгон жыйымдарды көбөйтүүгө каршы. Visa жана Mastercard алмашуу комиссияларын белгилешет, аны соодагерлер картаны чыгаруучу банктарга төлөшөт. Соодагерлер ошондой эле Visa жана Mastercard карталарына кирген тармактык төлөмдөрдү алышат.

Чекене сатуучулар картанын акысы ашыкча экенин жана керектөөчүлөр төлөмдөрдү өздөрү төлөбөсө да, соодагерлер кайра иштетүүгө кеткен чыгымдардын ордун толтуруу үчүн товарлардын же кызмат көрсөтүүлөрдүн баасын көтөрүүгө аргасыз болушса, алар ызаланышы мүмкүн деп ырасташат.

Кредиттик карталары же банктык мамилелери жок кардарлар "негизинен кымбаттатылган бааларды төлөө менен кредиттик картаны колдонууну субсидиялашат - атаандаштыкка каршы алмашуу төлөмдөрүнүн миллиарддаган долларына көбөйтүлгөн баалар", - деди Даг Кантор, Улуттук дүкөндөрдүн ассоциациясынын төрагасы. май айында Сенаттын Соттук комитетинде сүзүү акысы боюнча угуу.

Финансылык тармактын оюнчулары, бирок транзакцияларды жеңилдетүүдөгү тобокелдиктерди жана акчаны жылдырган инфраструктураны эсепке алуу үчүн төлөмдөрдү зарыл деп эсептешет.

Mastercardтын Түндүк Америкадагы президенти Линда Киркпатрик өзүнүн жазуу жүзүндөгү көрсөтмөсүндө: "Алмашуу Mastercard тармагынын негизи болуп саналат жана соодагерлерге биздин өнүмдөрдү кабыл алууга жана банктар керектөөчүлөргө кредит берүүгө тийиштүү стимулдарды берет" деди. "Мындан тышкары, Mastercard банктардын карта эмитенти катары иш алып барышын (кредиттик тобокелдик менен) камсыздайт жана соодагерлерге Mastercard транзакциялары боюнча кепилдик төлөм менен камсыз кылат."

Mastercard аткаруучу директору Майкл Миебах компаниянын бейшемби киреше чалуусунда билдирди Mastercard "бул сунуш кылынган мыйзам долбоорунун айланасында ар бир адам жакшы кабардар болушу үчүн убакытты жана күч-аракетти жумшайт".

Серепчилердин айтымында, кредитке байланыштуу мыйзам чындап эле кабыл алынабы, бул ачык суроо.

"Биз Visa жана Mastercardга түздөн-түз багытталган мыйзам долбоору узакка созулган, катуу күрөшсүз мыйзам болуп калышы мүмкүн деп ишенбейбиз", - деп жазган Иэн Катц, Capital Alpha Partners саясий изилдөө уюмунун башкаруучу директору. «Бул жылы Конгресстен өтө алат деп ойлош кыйын. "

Катц кошумчалагандай, Wall Street Journal мындай мыйзам долбоору Дурбиндин Сенаттын Соттук комитетинин карамагына кирбейт деп белгилеген.

"Бул Сенаттын банктык төрагасы Шеррод Браун, Д-Огайо үчүн чоң артыкчылык болору түшүнүксүз" деп жазган ал. "Эгерде республикачылар Сенатта жеңишке жетсе, комитеттин кийинки төрагасы боло турган сенатор Тим Скотт, RSC үчүн, балким, андан да азыраак."

Вашингтондун саясатын карманган Раймонд Джеймс талдоочусу Эд Миллс да ушундай эле көз карашты карманып, мыйзам чыгаруучулар Дурбинге түзөтүү киргизгенден кийин саясий жактан катаал абалда калганын, анткени алар күчтүү банк жана соода лоббилеринин ортосунда тараптарды тандоого аргасыз болгонун белгиледи.

"Түзөтүү жобону жокко чыгаруу жана ишке ашыруу боюнча бир нече жылга созулган күрөштү жаратты, көптөгөн мүчөлөр тема боюнча кошумча добуш берүүдөн качууну көздөдү" деп жазган ал. "Биз Конгрессте (Дурбинден тышкары) бул теманы кайра кароо үчүн өтө чектелген саясий табитти көрүп жатабыз."

Barclays аналитиги Рамси Эль-Ассаль сенаторлор алмашуу капкактарын эмес, картаны багыттоо боюнча чараларды көрүүнү талап кылып жаткандай сезилет, бул стратегия "эки партиялуулуктун кененирээк жагымдуулугун көрө алат" деп белгиледи.

"Ошол эле учурда, биз биротоло өтүү жана ишке ашыруу жолу узак жана белгисиз бойдон калганын белгилейбиз", - деп улантты ал. "Биз мыйзамды чоңураак унаага тиркөө ыкмасын күтөбүз (2010-жылы Додд Фрэнк актысына Дурбин түзөтүүсүндө болгон сыяктуу)."

Оку: Валюта катары берилгендик упайлары? Mastercard кийинки он жылдык төлөм технологиясын кандай көрөт

Талдоочулар мыйзам кабыл алынса, күтүлгөн кесепеттерге алып келер-келбесин да билишкен жок.

"Соодагерлер үчүн чоңдор пайда көрүшү мүмкүн, анткени алар алмашууга байланыштуу абдан так жана ачык баага ээ, ал эми [WSJ] макаласында эң азап чегип жаткан SMBs [кичи жана орто бизнес]. жогорку жыйымдар, балким, алардан ачык-айкын эмес түрдө өзүнчө жыйымдар алынышы мүмкүн ", - деп жазган RBC Capital Markets аналитиги Дэниел Перлин.

Кандайдыр бир мыйзам керектөөчүлөргө кандай таасир этиши мүмкүн экендигине байланыштуу, Перлин эмитенттер кредиттик карталарга жаңы жылдык жыйымдарды киргизиши мүмкүн деп белгиледи. Банктар жана кредиттик карталарды чыгарган башка каржы компаниялары алмашуу төлөмдөрү сыйлыктарды каржылоого жардам берет деп айтышат. Алмаштыруу чектөөлөрү коюлган дебет карталары, эгерде алар төлөнбөсө, сейрек бонустарды сунуштайт деген себептердин бири ушул. майда банктар тарабынан чыгарылган.

Акы төлөнүүчү карталардын көбүрөөк таралышы "азыраак бай керектөөчүлөр үчүн кредиттик тоскоолдук болуп калышы мүмкүн" деп жазган Перлин. Эгерде эмитенттер алмашуунун аздыгынан улам сыйлыктарды кайтарып алууну чечишсе, ал азыр сатып алуучу, кийинчерээк төлөй турган провайдерлер салттуу кредиттик баа сунушунун алсызданышынан пайда көрүшү мүмкүн экенин көрөт.

Моффетт Натансондун Лиза Эллисинин айтымында, альтернативдик маршрутту иштетүү аракети, эгерде эмитенттер бүгүнкү күндө көнүп калган алмашууну ала албаса, сыйлык пейзажын татаалдаштырат.

"Ошентип, эмитент-банктар кредиттик транзакция башка тармак аркылуу жүргүзүлсө, бул ыңгайлуулуктардын көбүн сунуштай алышпайт", - деп жазган ал. "Керектөөчү нарк сунуштарындагы дал келбестик (кээде керектөөчү бул функцияларды алат, кээде алар жок) керектөөчүлөрдүн башын айлантып, керектөөчүлөрдүн реакциясын жаратышы мүмкүн."

Бернштейндин Харшита Рават карта-маршруттук мыйзам долбоорун ишке ашырууда башка логистикалык кыйынчылыктарды көрдү, анын ичинде оюнчулар үчүн альтернативалуу кредиттик маршруттук тармактарды түзүү “болбогон маселе” болмок эмес.

"Дебеттик карталардан айырмаланып (маршруттук тандоо үчүн ондогон PIN дебет тармактары бар), кредиттик карталарда Visa, Mastercard, American Express жана Discoverден башка аларды колдоо үчүн бир нече ар кандай тармактар ​​жок" деп жазган ал.

Андан тышкары, дебет рыногунда бар альтернативалуу PIN тармактары "суб-масштабдуу жана адатта аз инвестицияланган (V/MAга салыштырганда) тенденцияга ээ, ошондуктан алар атаандашууга канчалык деңгээлде инвестиция салаары белгисиз" деп улантты ал.

Рават башкалардын пикиринде, мындай мыйзам долбоорун кабыл алуу үчүн жетиштүү саясий кызыкчылык бар-жогу белгисиз деген пикирге кошулса да, ал кредиттик багытты өзгөртүү Visa же Mastercard үчүн кирешеге чектелген гана таасирин тийгизет деп ойлоду - балким, 0%дан 3кө чейин кирешенин %.

"Акыры, алмашуу кредиттик карталардын (дебеттик карталарга салыштырмалуу) бир топ чоң компоненти болуп саналат, ошондуктан маршруттук тандоо (алмашуу боюнча атаандаштыкка алып келиши мүмкүн) тармактарга караганда эмитенттерге көбүрөөк зыян келтириши мүмкүн" деп жазган ал.