Пенсиялык чака стратегиясы деген эмне?

Көпчүлүк инвесторлордун негизги максаты - пенсиялык жылдарын каржылоо үчүн рынокто жетиштүү акча чогултуу. Ошентсе да, көптөгөн инвесторлор пенсияга чыккандан кийин кантип акчаны өз эсептеринен кантип чыгарууну билишпейт. Пенсиялык чака стратегиясы инвесторлор колдоно ала турган көптөгөн алуу стратегияларынын бири болуп саналат. Бирок, бул стратегияны кантип ишке ашырууну үйрөнүү абдан маанилүү. Пенсияга чыгуу планыңызды түзүүдө же өзгөртүүдө каржылык кеңешчи менен иштөөнү ойлонуп көрүңүз.

Пенсиялык чака стратегиясы деген эмне?

Пенсиялык чака стратегиясы - бул сиздин киреше булактарыңызды үч чакага бөлгөн инвестициялык ыкма. Бул чакалардын ар бири акчанын качан багытталганына жараша аныкталган максаты бар: дароо (кыска мөөнөттүү), орто мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү.

Бул стратегиянын идеясы - сиз кыска мөөнөттө накталай акчага ээ болосуз, андыктан фондулук рыноктогу олку-солкулуктар жөнүндө кабатырланбайсыз. Теориялык жактан алганда, сиз жылдык акчаңызды каржылоо үчүн ылдый базар учурунда инвестицияларыңызды сатуунун кажети жок. Чакалар пайыздык кирешелер, дивиденддер жана инвестицияларыңыздын аткарылышы менен толтурулат.

Пенсия чакасы стратегиясын кантип колдонсо болот

Пенсиялык чака стратегиясынан максималдуу пайда алуу үчүн, ар бир чака үчүн конкреттүү пландарды аткарышыңыз керек. Бул жерде ар бир чаканы кантип башкаруу керек жана ар бир чакага канча кошуу керек.

Дароо чака

Накталай акча жана башка ликвиддүү инвестициялар дароо же кыска мөөнөттүү челекке кирет. Бул инвестицияларга кыска мөөнөттүү компакт-дисктер, АКШ векселдери, жогорку кирешелүү сактык эсептер жана башка ушул сыяктуу активдер кирет. Сиз бул чаканы ликвиддүү инвестициялар менен толтурасыз, башкача айтканда, алар оңой эле накталай акчага айландырылат. Бул акча боюнча пайыздарды табуу жагымдуу болгону менен, негизги көңүл тобокелчиликти азайтуу жана акча керек болгон учурда ошол жерде болушун камсыздоо болуп саналат.

Идеалында, сиз эки жылга чейинки чыгымдарды төлөө үчүн дароо чакаңызда жетиштүү акча кармагыңыз келет. Ошентип, эгер сиз пенсияга жылына 50,000 100,000 доллар коротууну пландап жатсаңыз, анда бул чакада XNUMX XNUMX долларга жетүүнү каалайсыз.

үзгүлтүксүз Story

Intermediate Bucket

Бул орто чака пенсиянын 3-жылдан 10-жылга чейинки чыгымдарын камтыйт. Аралык чакадагы акчалар инфляцияга туруштук берүү үчүн өсө бериши керек. Бирок, сиз жогорку тобокелдиктеги активдерге инвестициялоодон алыс болуңуз.

Жалпы ортолук инвестицияларга узак мөөнөттүү облигациялар жана компакт-дисктер, артыкчылыктуу акциялар, конвертирленген облигациялар, өсүү жана киреше фондулары, коммуналдык запастар, REITs жана башкалар кирет. Финансы адиси менен иштөө сиздин инвестициялык максаттарыңызга жооп бере турган инвестицияларды аныктоого жардам берет.

Узак мөөнөттүү чака

Узак мөөнөттүү инвестициялар - бул баалуу кагаздар рыногунун тарыхый кирешелерин окшоштургандар. Бул активдер инфляцияга караганда уя жумурткаңызды өстүрөт, ошол эле учурда дароо жана аралык челектерди толтурууга мүмкүнчүлүк берет. Узак мөөнөттүү чака инвестициялары кыска мөөнөттүү келечекте туруксуз болушу мүмкүн болгон, бирок 10 жыл же андан ашык өсүү потенциалына ээ болгон тобокелдүү активдерге жумшалат.

Пенсиялык чака стратегиясы менен, сиздин узак мөөнөттүү чакаңызда акциялардын жана тиешелүү активдердин диверсификацияланган портфели болушу керек. Ал ички жана эл аралык инвестициялар боюнча чакан капиталдан чоң капиталга чейин бөлүштүрүлүшү керек.

Пенсиялык чака стратегиясынын оң жана терс жактары

Эч кандай бирдиктүү пенсия стратегиясы жок. Андан тышкары, пенсиянын башында жакшы иштеген стратегия кийинчерээк анча канааттандырарлык эмес болушу мүмкүн. Ошентип, акчаңызды пенсия челек стратегиясына ылайык бөлүштүрүүдөн мурун, бул ыкманын жакшы жана жаман жактарын таразалап алыңыз.

Чака стратегиясынын жакшы жактарынын бири - бул фондулук рыноктун туруксуздугу учурунда эмоцияларды көзөмөлдөөгө жардам берет. Биржа ылдыйлаган жылдарында сиз чыгашага сатуу жөнүндө кабатырланбайсыз. Сиздин жылдык акча каражаттарыңыз дароо челектен жасалат. Бул чака аманат эсептери, акча рыногунун эсептери, компакт-дисктер жана кыска мөөнөттүү казыналык облигациялар сыяктуу салыштырмалуу коопсуз, ликвиддүү эсептерге инвестиция салат. Дагы бир артыкчылыгы - бул стратегия пенсиялык кирешени пландаштырууда божомолдоолорду жок кылган жол картасын берет.

Бул стратегия кээ бир пенсионерлер үчүн өтө эскичил болушу мүмкүн. Эгер сиз өзүңүздүн жакынкы жана ортоңку чакаңызда өтө көп кармасаңыз, сиздин узак мөөнөттүү өсүү чакаңыз акчаңызды алып салуудан жана инфляциядан ашпайт. Бул жашыңызга жараша кирешенин азайышына алып келиши мүмкүн. Чака стратегиясынын дагы бир потенциалдуу жагы - ал активдерди бөлүштүрүүгө көңүл бурбайт. Инвестициялоонун негизги принциптеринин бири - активдерди бөлүштүрүү аркылуу диверсификация. Бул стратегия ар бир чаканы кантип инвестициялоону же жакшы же жаман жылдардагы тең салмактуулукту эсепке алууну аныктабайт.

Сиздин пенсия чака стратегияны кантип сактоо керек

Пенсиялык чака стратегиясы акчаңызды кайда кармоо керектигин айтып берсе да, бул толук стратегия эмес. Инвестициялардын кандай түрлөрүн кармап туруу керектиги, аларды кайсы чен менен алып салуу керектиги же аларды кантип балансташтыруу керектиги айтылбайт.

Алгачкы эки чакаңыз толду дейли. Фондулук рынок бир кыйла өстү, бул сиздин портфелиңизден жогору тобокелдикти камтыган акцияларга каршы турат. Пенсиялык чака стратегиясы сиздин тобокелдиктерди азайтуу жана ошол кирешелердин бир бөлүгүн алуу үчүн узак мөөнөттүү кээ бир сатууну сунуш кылбайт. Ушул себептен улам, чака стратегиясынын үстүнө кайра тең салмактуулук стратегиясын коюу эң жакшы.

Пенсияга чыгуу стратегиясына альтернативалар

Пенсияга чыгуу үчүн каржыңызды уюштуруунун бир катар башка жолдору бар. 45% эрежеси деп аталган альтернатива катары белгилүү болгон альтернатива сиздин пенсиялык жыйымдарыңызды салыкка чейинки, пенсияга чыкканга чейинки кирешеңиздин болжол менен 45% түзүүгө чакырат, ал эми Социалдык камсыздандыруу төлөмдөрү сиздин чыгымдарыңыздын калган бөлүгүн камтыйт. Бул орточо пенсионер өзүнүн учурдагы жашоо образын сактап калуу үчүн пенсияга чыкканга чейинки кирешесинин 55% жана 80% алмаштыруусу керек дегенди билдирет.

Дагы бир альтернативалуу пенсия стратегиясы - системалуу түрдө чыгуу. Төлөө планынын бул түрү, адатта, портфелиңиздин ичиндеги акцияларды же башка баалуу кагаздарды сатуу менен түзүлөт. Бул баалуу кагаздар инвестициялык портфелиңизге пропорционалдуу түрдө сатылса болот, бул сиздин активиңизди максаттуу бөлүштүрүүнү камсыз кылат. Төлөмдөр рыноктун абалына же инвестициялык портфелдин кирешелүүлүгүнө жараша өзгөрбөй турганын эстен чыгарбоо керек.

Жыйынтык

Пенсиялык чака стратегиясы акчаңыз үчүн үч чака түзүүнү сунуштайт - кыска мөөнөттүү, орто мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү. Бул ыкма ай сайын чыгашаларды жабуу үчүн инвесторлордун арзан сатуусуна жол бербөө үчүн рынокто кыска мөөнөттүү төмөндөөлөргө туруштук берет. Стратегияда тобокелдиктерди азайтуу үчүн кошумча стратегиялардын катмарлануусун талап кылган кээ бир кемчиликтер бар.

Пенсиялык пландар

• Пенсиялык кирешенин так аныкталган планын түзүү көбүнчө эксперттик кеңештерди алууну талап кылат. Финансылык кеңешчи сиздин пенсиялык кирешеңизге болгон муктаждыктарыңызды канааттандыруу үчүн портфелиңизди кантип инвестициялоо керектиги жөнүндө калыс түшүнүк бере алат. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset'тин акысыз куралы сизге аймагыңыздагы үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштаңыз.

• Пенсионерлер пенсиялык кирешени түзүү үчүн колдонгон көптөгөн стратегиялар бар. Эң ийкемдүүлүктү камсыз кылуу үчүн, ал чоңураак уя жумурткасын түзүүгө жардам берет. Биздин инвестициялык калькулятор инвесторлорго уясынын жумурткасынын канчалык чоң өсөөрүн болжолдоо үчүн бир нече факторлорду тууралоого мүмкүндүк берет. Бул факторлор баштапкы балансты, жылдык салымдарды, жылдык кирешелерди жана мөөнөттөрдү камтыйт.

Сүрөт кредити: ©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/Soulmemoria, ©iStock.com/dobok

Пост Пенсиялык чака стратегиясы деген эмне? биринчи SmartAsset блогунда пайда болду.