Ал жерде пенсиялык эсептердин көптөгөн түрлөрү бар, бирок 401 (k) эң ыңгайлуу болушу мүмкүн.
Иш берүүчү тарабынан каржыланган 401 (k) план ар бир айлыктан өз эсебиңизге автоматтык түрдө салым кошууга, профессионалдык жактан текшерилген фонддорго инвестициялоого жана көпчүлүк учурларда бул кирешеден киреше салыгын кийинки жашоого чейин кечиктирүүгө мүмкүндүк берет.
Көптөгөн иш берүүчүлөр кызматкерлердин жөлөкпулу катары 401(k)s менен дал келген салымга ээ - эгерде сиз өзүңүз накталай акча салсаңыз. Бирок сиз канча акча салышыңыз керек жана узак аралыкта 401(k) дан көбүрөөк пайда алуу үчүн эмне кыла аласыз? Бул жерде сиз эмнени билишиңиз керек.
Сиздин пенсия топтоо планын табуу 401(k) эсебиңизге канча салым кошо аласыз?
The ички киреше кызматы жыл сайын 401(k)s үчүн салым чегин белгилейт. Бул чек жашыңызга жараша өзгөрүп турат, бирок 2022-жылга карата көпчүлүк америкалыктар жыл бою 20,500 долларга чейин салым кошо алышат. Эгер сиз 50 же андан улуу болсоңуз, чек 27,000 XNUMX долларга чейин жетет (бул пенсияга жакындап калган жумушчуларга кошумча салым кошууга мүмкүндүк берет).
Бул сиздин жеке салымыңыздын чеги. Сиз бул суммаларды техникалык жактан аша аласыз - Сиздин компенсацияңыздын 100% же 61,000 XNUMX долларга чейин, кайсынысы төмөн болсо - сиздин иш берүүчү да эсепке салым кошкон болсо. Кээ бир иш берүүчүлөр дал келген салымды сунушташат, бул сиздин эсебиңизге кошкон ар бир доллар үчүн, алар белгилүү бир чекке чейин дал келген сумманы кошот.
Ал боюнча билдирүү инвестициялык башкаруу тобунан Vanguard, дал келген пайдалары менен көпчүлүк иш берүүчүлөр кызматкердин айлык акысынын 50% га чейин доллардан 6 цент кошушат. Демек, эгер сиз $50,000 тапсаңыз, жумуш берүүчүңүз жылына $1,500 чейин салым кошот, эгерде сиз өзүңүз кеминде $3,000 салым кошсоңуз (50,000 x .06).
Сиздин пенсиялык топтооңуз кандай топтолот? Сиз канча салым кошушуңуз керек?
Идеалында, сиз IRSтин максималдуу салым чегинен жыл сайын эсебиңизге пайдаланасыз. Бирок бул каржылык жактан мүмкүн болбосо, жумуш берүүчүңүздүн салымын көбөйтүү үчүн жетиштүү салым кошуу менен баштаңыз. Эгер бул эмне экенин так билбесеңиз, компанияңыздын артыкчылыктар администраторуна кайрылыңыз. Алар сизге дал келген салым саясаты менен таанышып, салымдарды кантип орнотууну көрсөтө алышат.
"Үй чарбаңыздын бюджети уруксат берген максималдуу салым кошуңуз, IRS уруксат берген эң көп жылдык салымга чейин" дейт Даниел Милан, Cornerstone Financial Services компаниясынын башкаруучу өнөктөшү. "Жок дегенде, эгерде сиздин компанияңыз дал келүүнү сунуштаса, сиз максималдуу дал келүү үчүн талап кылынган пайызды кошушуңуз керек, анткени бул бекер акча, эгер андай болбосоңуз, үстөлдө каласыз."
Бирок көңүл буруңуз. Сиздин компанияңыз мезгил-мезгили менен дал келүү саясатын өзгөртүшү мүмкүн, андыктан планыңыздын администратору менен жыл сайын текшерип туруңуз. Сиз каржылык жактан мүмкүн болсо, ар кандай жумуш берүүчүнүн салымдарын толук пайдалангыңыз келет.
401(к) альтернатива
Эгерде сиз өзүңүздүн (жана иш берүүчүңүздүн) 401(k) салымыңызды көбөйтө алсаңыз жана дагы эле бир жолу колдонулуучу каражатыңыз болсо, 401(k) эсебиңизге кошумча башка эсептерге салым кошууну ойлонушуңуз мүмкүн.
Кээ бир варианттарга төмөнкүлөр кирет:
IRAs: салттуу жана Roth IRAs акылдуу параметрлери болушу мүмкүн. Булар сизге мүмкүнчүлүк берет жыл сайын $ 6,000 чейин салым кошуу (50 же андан улуу болсоңуз, көбүрөөк) жана пенсияга байлык куруңуз. Экөөнүн ортосундагы айырма алардын салык режиминде. Салттуу IRAлар менен, сиз салыкты алып салгандан кийин төлөйсүз, ал эми Рот IRA салымдары салыктан кийинки болуп саналат, демек, сиз алгач кирешеге салык төлөп, андан кийин салым кошосуз. Бул кийинчерээк акча каражаттарын алууда салыктардан качууга мүмкүндүк берет.
Ден соолук сактык эсептери: менен Hsa, саламаттыкты сактоо чыгымдарына, анын ичинде дары-дармектер, биринчи жардам көрсөтүү каражаттары, ден соолук камсыздандыруусунан чегерилүүчү каражаттар жана башка ден-соолукка байланыштуу чыгашалар (мисалы, Covid тесттери) үчүн колдонуу үчүн салыкка чейинки акчаны бөлүп койсоңуз болот.
Өмүрдү камсыздандыруу: Эгер жубайыңыз же багыңыз бар болсо, анда өмүрдү камсыздандыруу полисине кошумча каражаттарды коюу каржылык жактан туура болушу мүмкүн. Эгерде сиз бул стратегияны тандасаңыз, камсыздандыруу агенти менен сүйлөшүңүз, анткени саясаттын бир нече түрү жөнүндө ойлонушуңуз керек.
529 план: А 529 план балаңыздын келечектеги колледж чыгымдары үчүн каражат чогултууга мүмкүнчүлүк берет. Кээ бир пландар сиздин балаңыз белгилүү бир жашка жеткенде акчаны соода мектебине жана башка чыгымдарга колдонууга мүмкүнчүлүк берет. (Бул штатка жараша өзгөрөт, андыктан сиздин аймактагы каржы адиси менен текшериңиз).
Сиз ошондой эле бюджет жана пенсия максаттары үчүн мыкты стратегияны аныктоого жардам бере турган каржылык кеңешчи менен сүйлөшө аласыз. Алар сиздин конкреттүү кырдаалыңызга ылайыкташтырылган инвестиция, үнөмдөө жана бюджеттик жетекчиликти камсыздай алат.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/optimal-amount-contribute-401-k-201723170.html