жактоочулары Каржылык көз карандысыздык/эрте пенсияга чыгуу (FIRE) кыймылы пенсияга чыгуу үчүн туруктуу кирешеге муктаж болбогон чекке жетүү жана 65 жашка чейин ошол чекке жетүү максатын көздөйт. Бул үчүн катуу үнөмдөө жана сарамжалдуу менталитет талап кылынганы таң калыштуу эмес. Бирок, Coast FIRE деп аталган бул кыймылдын суб-жанры бар. Бул карапайым адам үчүн пенсияда каржылык көз карандысыздыкты убада кылат, бирок карьераңыз менен коштошпостон. менен иштөө каржылык арачысы Сиздин максаттарыңызга, жашоо образыңызга жана мөөнөттөрүңүзгө ылайыктуу пенсия планын түзүү.
Жээктеги өрт, аныктама
Кадимки версияга жакын FIRE кыймылынын ар кандай формалары бар. Алардын бири - Жээктеги өрт. Бул версия жетиштүү болушун талап кылат салынган же андан аркы салымдарсыз сиздин портфелиңиз салттуу пенсия курагында пенсияга чыгууну толук колдоо үчүн өсөт. Сиздин уя жумуртка, башкача айтканда, ал пенсия үчүн зарыл болгон максаттуу суммага "жээк" болот, ошондуктан бир учуп жеткен. Жээктеги өрткө ийгиликтүү жеткен адамдар дагы деле иштеши керек, бирок алар учурдагы жашоо чыгымдарын жабуу үчүн гана иштешет - келечектеги аманаттарын же инвестицияларын куруу үчүн эмес кетүү.
Coast FIRE туура баштоо үчүн бир нерсе эмес пенсияга чыкканга чейин. Себеби бул ыкма менен сизге учуу-конуу тилкеси деп аталган, жетиштүү жылдар керек, ошондо сиздин уяңыз жумурткаңыз акча таппай калгандан кийин сизди колдоо үчүн зарыл болгон критикалык массага жетет.
Жээктеги ОТО жана үзгүлтүксүз ОТ
Жалпысынан алганда, салттуу FIRE менен адамдар эмгек акысынын жок дегенде 50% үнөмдөөгө умтулушат. Акчасын кайда жумшаары үнөмдөөчүнүн өзүндө. Бирок, адатта, пассивдүү башкарылат каражаттардын индекси жана биржада сатылуучу фонддор жигердүү башкарылган инвестицияларга караганда артыкчылыкка ээ. Идея, эң негизгиси, күнүңүздү бошотуп, сиз сүйгөн нерсеңизди кыла аласыз - портфолиоңузду башкара албайсыз (эгерде сиз сүйгөн нерсеңиз болбосо).
Бул Coast FIREден карама-каршы келет, ал жактоочунун уясынын жумурткасын чоңойтуп, иштеп жатканда пенсияга чыгууга жетиштүү кызыгууну жаратат. Ошол уя жумуртка критикалык массага жеткенде, Coast FIRE нөлдүк үнөмдөөнү жана нөлдүк салымды талап кылат.
Жээктеги өрт үчүн канча үнөмдөө керек
Coast FIRE максаттарыңызга жетүү үчүн канча үнөмдөө керек экендигин өзүңүз эсептеп чыгышыңыз керек. Баары үчүн иштей турган бирдиктүү сумма жок. Сиздин жалпы суммаңыз төмөндөгү эсептөөдөгү факторлорго жараша болот, ошондой эле жашыңызды, жашоо образыңызды жана пенсиядагы жеке муктаждыктарыңызды камтыйт. Көптөгөн адамдар болжолдуу баа жылдык чыгымдарыңыздан 25 эсе көп деп эсептешет. Бул алынган 4% эреже.
Жээктеги өрттү эсептөө
Coast FIREдин жалпы идеясы жөнөкөй болгону менен, аны ишке ашыруу үчүн кимдир бирөө карманган конкреттүү формула бир нече эсептөөлөргө көз каранды. Эсептөө иштерине киришүүдөн мурун, анын сиз алдын ала билишиңиз керек болгон эң маанилүү бөлүктөрүн карап көрөлү.
Өсүү темпи - Инвестициялык портфелдин, аманат эсебинин же экөөнүн тең айкалышынын кандайча өсүп-өнүгөрү жөнүндө жаңылыш божомолдор жок болсо, кармануучулар өз уясынын жумурткасынын көбөйүү ылдамдыгын эсептеши керек. Бул адамдын акчасы пенсияга чыгууга мүмкүнчүлүк берген суммага жеткенге чейин канча убакытты аныктайт. Инфляцияны эске алганда, уя жумурткасынын узак мөөнөттүү өсүш арымынын жалпы баалары 5% дан 7% га чейин.
Каражаттарды алуу коэффициенти - Баалоо керек болгон экинчи негизги өзгөрмө - пенсияда канчаны аман-эсен чыгарып алса болот. Көп учурда 4% акылга сыярлык алуу курсу катары айтылат. Бул 1998-жылы жүргүзгөн изилдөөгө негизделген Тринити университетинин үч финансы профессору. Алар 50% үлүштүк жана 50% туруктуу кирешелүү баалуу кагаздар портфели ээсине жылына 3% дан 4%га чейин негизги карызды алууга жана дагы эле ондогон жылдар бою пассивдүү кирешенин ишенимдүү булагын сактап калууга мүмкүндүк бериши керек деп ырасташат.
Жээктеги өрт Мисал
Уялардын жумурткасынын канчалык чоңойушу керектигин аныктаган Coast FIRE формуласы кадимки FIRE санынан башталат (төмөндөгү мисалда жылдык чыгымдын 25 эсе 50,000 XNUMX АКШ доллары менен аныкталат). Төмөндөгү формулада "Өсө турган жылдар" көрсөткүчкө ээ экендигин белгилеңиз.
25 x 50,000 $ / (1 + жылдык өсүш темпи)Өсүш үчүн жылдар = Coast FIRE саны
Кимдир бирөө алардын Coast FIRE санына жетүү үчүн 30 жыл жана 30 жылдык 7 жылдык өсүш аралыгында орточо жылдык өсүштү талап кылат деп эсептейли. Андан кийин эсептөө:
$ 1,250,000 / (1 + 0.07)30 жыл = 164,209 доллар
Бул мисалда, Coast FIRE саны 164,209 долларды түзмөк, ал 30 жыл аралыгында (жогоруда айтылган эсептөөлөрдү эске алуу менен) максаттуу көрсөткүчкө (же өрттүн туруктуу саны) 1,250,000 XNUMX XNUMX долларга чейин өсөт.
Жыйынтык
"Жээктеги өрт" термини бир аз адаштырышы мүмкүн, анткени ал адатта "Эрте пенсияга чыгуу” сценарийи. Бул бардык пенсиялык чыгашаларды жаба турган уя жумурткасын курууну талап кылат жана ал уя жумуртка курулгандан кийин, учурдагы пенсияга чейинки чыгымдарды жабууга жетиштүү иштейт. Бул кадимки FIRE кыймылынын талаптарына караганда азыраак катаал.
Жалпысынан алганда, Coast FIRE - бул кимдир бирөө иштеши керек, ал тургай ашып кеткиси келген каржылык чекит. Мындан тышкары, ал ар бир адам колдоно ала турган тажрыйбаларды сунуштайт каржылык стратегия, мисалы, эрте үнөмдөө.
Пенсияга топтоо боюнча кеңештер
Квалификациялуу финансылык кеңешчи менен иштөө пенсияга чыгууга даярдануу учурунда каталарды жана туура эмес эсептөөлөрдү болтурбоого жардам берет. Финансылык кеңешчи табуу кыйынга турбашы керек. SmartAssetтин дал келүүчү куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Сиз пенсияга чыгуу үчүн канча керек экенин эсептөө тынчсызданбастан, бул максатты камсыз кылуу үчүн маанилүү кадам болуп саналат. Эгерде сиз акча топтоонун жолдорун тапкыңыз келсе, иш берүүчү тарабынан каржыланган иш-чарага катышууну карап көрүңүз. 401 (к) дал келген программа.
Сүрөт насыясы: © iStock.com / Хоакин Корбалан, © iStock.com / Oleksandra Troian, © iStock.com / marekuliasz
кызмат Пенсияга чыгуу үчүн Сиздин Жээгиңиз кандай? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Маалымат булагы: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html