Мен өлгөндө пенсиям эмне болот?

Эгер сиз пенсиясы бар жумушта иштеген болсоңуз, анда сиз пенсияга чыккандан кийин үзгүлтүксүз жөлөкпул аласыз дегенди билдирет. Кыймылсыз мүлктү пландаштыруунун маанилүү бөлүгү, анда сиз өлгөндө бул акча менен эмне болорун аныктоо болот. Жооп сизде пенсиянын түрүнө жараша болот. Кээ бир учурларда, сиз пенсиялык планыңызга жазылганыңызда биргелешип же үй-бүлөлүк шайлоо өткөрө аласыз, ал сиз өлгөндөн кийин пенсия планыңыздан аман калган үй-бүлө мүчөлөрүнө төлөмдөрдү жасайт. Башка учурларда, сиздин пенсияңыз жөн гана төлөм убадасы эмес, сизге арналган эсеп катары түзүлүшү мүмкүн. Жана бул учурда, сиздин аман калган үй-бүлө мүчөлөрүңүз да бул акчага укуктуу болот. Бул жерде сиз эмнени билишиңиз керек.

A каржылык арачысы үй-бүлөңүздүн муктаждыктары жана максаттары үчүн мүлк планын түзүүгө жардам берет.

Пенсия деген эмне?

A пенсия "Аныкталган пенсиялык планы" катары белгилүү. The IRS пайда планын аныктайт "Пенсияга чыкканда кызматкерлер үчүн белгиленген, алдын ала белгиленген жөлөкпул" катары. Башкача айтканда, жумуш берүүчүңүз пенсияга чыкканда канча акча жана кандай графикте ала турганына кепилдик берет. Бул пландардын майда-чүйдөсүнө чейин ар кандай болушу мүмкүн. Эң кеңири тараган пенсиялык пландар пенсияга чыккандан кийин сизге өмүр бою туруктуу, ай сайын төлөнүүчү төлөмдү убада кылат, бирок сиз кээде бир жолку төлөмдү же жылдык суммаларды убада кылган пландарды таба аласыз.

Бул "деп белгилүү болгонго карама-каршы келет.белгиленген салымдардын пенсиялык пландары.” Бул пландар, анда иш берүүчү сиз ал жерде иштеп жүргөндө сиздин пенсияга канча акча салым кошо тургандыгы боюнча белгиленген планды берет. Булар да кеңири таралышы мүмкүн. Эң кеңири таралган белгиленген жөлөкпул пландары 401(k)s болуп саналат, анда сиздин иш берүүчүңүз кирешеңизге жараша төгүмдөрдү төлөөгө кепилдик берет. Бирок, жогоруда айтылгандай, сиздин иш берүүчү пландардын башка көптөгөн түрлөрүн сунуш кылышы мүмкүн.

Салыштырмалуу азыраак иш берүүчүлөр дагы эле пенсиялык пландарды сунушташат. Негизги себеби, IRS анын аныктамасында белгилегендей, белгиленген жөлөкпулдар пенсиялык пландары жалпысынан иш берүүчү үчүн төлөмдөр жана операциялык чыгымдар жагынан да кымбатыраак. Кошумчалай кетсек, иш берүүчү белгиленген пенсиялык планга милдеттенме алгандан кийин, анын жөлөкпулдарын артка карай азайта албайт. Бул чыгымдар чексиз туруктуу болуп калат. Иш берүүчү өзүнүн пенсиялык программасын жокко чыгара алат жана жаңы жана азыркы кызматкерлер үчүн жөлөкпулдарды кошууну токтото алат, бирок мурунку жана азыркы кызматкерлер буга чейин топтолгон жөлөкпулдарга укуктуу бойдон калууда.

үзгүлтүксүз Story

Сиз өлгөндө пенсия менен эмне болот?

Пенсиялык жөлөкпулдар мыйзамдуу мейкиндикте бар. Бул сиздин иштеп жүргөндө тапкан акчаңыз. Мына ошондуктан сиздин иш берүүчүңүз пособиелерди артка кайтара албайт же жокко чыгара албайт. Алар сага бул акчаны сенин эмгегиң үчүн компенсация катары убада кылышкан.

Бирок көпчүлүк иш берүүчүлөр сиздин пенсияңыз үчүн белгилүү бир сумманы убадалашпайт. Анын ордуна, типтүү пенсия планы шарттуу төлөмдөрдү убада кылат. Мисалы, сиздин пенсияңыз өмүр бою, белгилүү бир убакыттын ичинде, фонд түгөнгүчө же башка шарттын негизинде төлөмдөрдү кепилдикке алат. Бул сиздин мураскорлоруңузда талап кылынган акчага ээ эмес экенин билдирет. 401 (к) калган.

Натыйжада, сиз өлгөндөн кийин пенсияңыз сиздин пенсияңыздын мүнөзүнө жараша бөлүштүрүлөт.

Кыймылсыз мүлктү пландаштыруу учурунда сиз пенсияңызды карап чыгышыңыз керек, эгерде бар болсо, ал тирүү калган жубайлар жана мураскорлор үчүн кандай жөлөкпулдарды түзөрүн билүү үчүн. Кээ бир пенсиялар сиздин өлүмүңүз менен бүтөт. Башкалары бенефициарларга уруксат беришет же жубайларга жана багуудагы адамдарга төлөмдөрдү улантууга уруксат бериши мүмкүн.

Өлгөндөн кийин жалпы пенсиялык бөлүштүрүү

өлгөндөн кийин пенсия үчүн таралган бөлүштүрүү кээ бирлери төмөнкүлөрдү камтыйт:

Пенсия сиздин өлүмүңүз менен бүтөт

Бул абдан таралган. Көптөгөн пенсиялар жөн гана пенсиялык жашооңуз аркылуу төлөөнүн кепилдиги болуп саналат. Бул учурда пенсия сиз өлгөндөн кийин бүтөт. Сиздин мураскерлериңиз бул пландар боюнча эч нерсе алышпайт.

Аман калгандардын пайдасы

Көптөгөн пенсиялар, өзгөчө, мамлекеттик пенсиялар “багы жоктор үчүн жөлөк пул” деп аталат. Булар пенсионер каза болгондон кийин тирүү калган жубайы же багуусунда турган адамдар ала турган жөлөкпулдар.

Аман калгандардын жөлөкпулдары пландын мүнөзүнө жараша кеңири таралган. Мисалы, федералдык өкмөт сунуштар тирүү калган жубайынын өмүрү үчүн аннуитеттик төлөмдөрдү төлөө же пенсионер каза болгондо бир жолку төлөм жүргүзүү опциялары. Бул тандоолордун кеңири таралган жыйындысы. Көптөгөн, эгерде көпчүлүк болбосо да, аман калган боюнча жөлөкпулдар сизге аман калган жубайыңызга ай сайын төлөнүүчү төлөмдүн кыскартылган версиясын өткөрүүгө мүмкүндүк берет. Башкалары, өзгөчө сиздин атыңыздан аннуитетти сатып алуу менен жумуш берүүчүңүз каржылаган пландар бир жолку төлөмдү сунуштай алат. Деталдары пландан планга чейин ар кандай.

Бенефициарларга негизделген бөлүштүрүү

Кээ бир пенсия пландары мүмкүнчүлүк берет пайда. Бул учурда, сиз иштеген жашооңузда пенсияңыз үчүн алуучуну атамаксыз. Сиз өлгөндөн кийин, сиздин атаган бенефициарыңыз сиздин пенсияңыздын алкагында жөлөкпул алат. Бул бир жолку төлөм түрүндө же белгилүү бир мезгилге ай сайын төлөнүүчү бир катар төлөм түрүндө болушу мүмкүн.

Көбүнчө, пенсия сизге бенефициарды атоо мүмкүнчүлүгүн сунуш кылганда, бул сиздин иш берүүчүңүз сиздин атыңызга өмүр бою рента сатып алганын билдирет. Алар сиздин пенсияңызды иштеген жашооңуздагы өмүр бою рентаңызды каржылоо аркылуу каржылап жатышат. Бардык аннуитеттерде болгондой эле, бул сиздин иш берүүчүңүз кылган төлөмдөрдүн негизинде, сиз укуктуу болгон белгилүү бир минималдуу акча суммасы бар экенин билдирет. Эгер сиз ошол минималдуу сумманы чогултканга чейин өлсөңүз, анда сиздин бенефициарыңыз аны алат.

Пенсия сизге алуучунун атын айтууга мүмкүндүк бергенде, планда жаш курагы боюнча минималдуу чектөөлөр бар. Мисалы, сиздин бенефициарыңыз, эгерде сиз белгилүү бир жашка чейин өлсөңүз же пенсияга чыкканга чейин каза болсоңуз, төлөм ала алат.

Жыйынтык

Пенсиялык пландар, башкача айтканда, "аныкталган жөлөкпул" пенсиялык пландары катары белгилүү. Сиз өлгөндө, сиздин үй-бүлө мүчөлөрүңүз же мураскорлоруңуз пенсиялык планыңыздан төлөм алууга кандайдыр бир укуктарга ээ болушу мүмкүн. Бирок бул абдан планга мүнөздүү, андыктан ал толугу менен пенсияңыздын мүнөзүнө жана сиз иштеп жүргөндө жасаган шайлооңузга жараша болот.

Кеңештер Пенсияга чыгууну пландаштыруу

• A каржылык арачысы каржылык планыңыз үчүн пенсиялык инвестицияларды тандоого жардам берет. Бирөөнү табуу кыйын болбошу керек. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.

• SmartAsset's бекер пенсия калькулятор пенсияга канча акча төлөшүңүз керектигин аныктоого жардам берет.

Сүрөт кредит: ©iStock/jeffbergen, ©iStock/Charday Penn, ©iStock/whyframestudio

кызмат Сиз өлгөндө пенсияңыз эмне болот? биринчи пайда SmartAsset блогу.