Шейшемби күнү Жогорку Сот президент Джо Байдендин студенттердин карызын жоюу планына каршы чыккан талаптарды укту. Сунуш, бул көпчүлүк карыз алуучулар үчүн учурдагы карызды $10,000ден $20,000ге чейин жокко чыгарат, консервативдик оппоненттери өткөн күздө бир катар доо арыздарды бергенден бери токтоп турат. Төмөнкү инстанциядагы соттор бул маселени угуп, чечим чыгарганы менен, Байдендин планы алдыга жылабы же жокпу деген акыркы сөздү Жогорку Сот айтат.
Оозеки аргументтердин тенорун эске алганда, жооп Ак үйдүн көңүлүн калтырышы мүмкүн. Сурак учурунда алты консервативдик сот студенттик насыяны кечирүү саясаты менен таптакыр макул эместигин көрсөттү, бул тарыхый жактан бул блок кандай добуш берерине диспозитивдүү сигнал. Муну менен алар бул маселени “негизги суроо” деп аташкан, бул жакында түзүлгөн жана так аныкталган доктрина, бул Сот буга чейин мыйзамдарды эч кандай негизсиз жокко чыгаруу үчүн колдонгон.
Миллиондогон карыз алуучулар үчүн бул олуттуу жеңилдиктер менен үзгүлтүксүз төлөмдөрдүн ортосундагы айырманы билдирет. Эгер сиз алардын арасында болсоңуз, анда суроо туулат ... андан кийин эмне болот?
Бул чечим алардын каржылык абалына кандай таасир этиши жөнүндө кошумча көрсөтмөнү каалагандар каалашы мүмкүн текшерилген каржылык кеңешчи менен акысыз беттешиңиз.
Программа деген эмне?
Байден президенттикке талапкерлигин койгондо, анын шайлоо алдындагы негизги убадаларынын бири студенттик насыя алгандардын жалпы карызын жеңилдетүү болгон. Бул жаш америкалыктар үчүн кол коюу маселеси болуп калды, студенттердин жамааттык карызы орточо 1.75% пайыздык чен менен 5.8 триллион доллардан ашты.
Бул маселени чечүүгө жардам берүү үчүн, 2022-жылдын августунда Байдендин администрациясы А кечирүү программасы. Эгер алдыга жылууга уруксат берилсе, план $10,000ден аз тапкан бардык карыз алуучулар үчүн 125,000 долларга чейинки студенттик карызды кечирет (үй-бүлөлүү үй чарбалары үчүн $250,000). Аз киреше алган ар кандай карыз алуучулар Pell гранттар дагы 10,000 20,000 долларга, жалпысынан XNUMX XNUMX долларга кредитти кечүү үчүн жарамдуу болмок.
Байдендин администрациясы бул планды кеңейтүү катары кабыл алды студенттик карыз 2020-жылдан бери уланып келе жаткан мораторий. Дональд Трамп администрациясы тарабынан киргизилген бул мораторий пандемия учурунда экономиканы турукташтырууга жардам берүү жолу катары бардык федералдык студенттик кредиттерди, айыптарды жана пайыздарды тоңдурду. Трамптын администрациясы мораторийди кызматта турган учурунда жаңыртты, Байдендин администрациясы да ошондой кылды.
Жогорку Сот Байдендин администрациясынын карызды жеңилдетүү планы боюнча аргументтерди угуп жатканда төлөмдөр тындырылды. боюнча Билим берүү министрлигине төлөм соттун чечими чыккандан кийин 60 күндөн кийин кайра башталат. Эгерде кандайдыр бир себептер менен маселе ошол учурда чечилбесе, августтун аягында төлөмдөр кайра башталат.
Андан кийин эмне кылышыңыз керек?
Эгер сиз бул пландан жабыркаган болжолдуу 43 миллион карыз алуучунун бири болсоңуз, мүмкүн болуучу чечимге кантип даярданышыңыз керек? Кредиттик төлөмдөр көп жылдар бою токтоп турган, бирок Байдендин администрациясы жыйымдарды ушул жылдын аягында кайра баштаарын билдирди. Ал ортодо насыя алгандар чындыгында канча карыз болорун билиш үчүн Жогорку Сотто күтүп жатышат.
Демек, соттор добуш берип жатканда эмне кылыш керек? Бир нече жакшы варианттар бар.
Кечиримдүүлүктөн азыраак карыз болсоңуз, күтө туруңуз
10,000 20,000 доллар же андан аз карызы бар карыз алуучулар үчүн (Pell алуучулар үчүн XNUMX XNUMX доллар) туура жооп күтүү жана көрүү.
Жогорку Сот Байдендин администрациясына каршы чечим чыгарса да, маселе азырынча так эмес. Атап айтканда, юридикалык окумуштуулар доогерлердин “туруктуу” деп аталган процессуалдык маселе боюнча олуттуу аргументтери жок экенине басымдуу макул.
Бул иштеги эң жакшы аргумент - Байдендин администрациясы мыйзам деп аталган мыйзамды туура эмес колдонгон HEROES Act жана Конгресстин тиешелүү уруксатысыз акча короткон. Бул майда-чүйдө эмес аргумент, бирок зыян тарткан тарап Өкүлдөр палатасы экенин да билдирет. Жабыркаган тарап катары палата өз укуктарын ишке ашырууга тийиш.
Жогорку Кеңеш сотко кайрылган эмес. Миссури штаты жана эки жеке адам, юридикалык эксперттердин көбү абсурд деп эсептеген теориялар боюнча жасашты. Эки тарап тең түздөн-түз жаракат алганын ырасташкан эмес, ал эми катышкан эки адам программа аларга каалагандай көп акча бербей турганын айтышкан. Демек, Жогорку Сот бул ишти туура эмес тараптар козгогон деген негизде администрация үчүн чечим чыгарышы аз, бирок реалдуу мүмкүнчүлүк бар.
Мунун баары кыймылда болуп турганда, насыя төлөмдөрү тыныгууда жана (критикалык) алар кайра башталганга чейин эч кандай пайыздар эсептелбейт. Бул токтотулган пайыздар, жеке жагдайлар болбогондо, кечиримдүүлүктүн суммасынан азыраак карызы бар адамдар үчүн андан ары эмне болорун күтүүнүн эч кандай зыяны жок экенин билдирет. Мүмкүнчүлүк аз болсо да, эгерде Байдендин администрациясы бул ишти процедуралык негизде утуп алса, карызды төлөөгө эч кандай себеп жок, ал жакында жок болуп кетиши мүмкүн.
Учурдагы төлөмдөрдү тездетүү
Эгер сизде жарамдуу суммадан ашык карыз болсоңуз, азыр төлөмдөрдү көбөйтүү үчүн жакшы убакыт.
Байдендин администрациясы да, Демократиялык жетекчилик да насыяны дүңүнөн кечирүү идеясын кабыл алышпаганын түшүнүү маанилүү. Ошентип, карыз алуучулар (түз жана каймана мааниде) кененирээк программаны банкка салбашы керек. Эгер сиз $10,000/20,000 доллардан ашык карызыңыз болсо, ал кошумча карыз кала берет.
Ошол эле учурда, жогоруда белгиленгендей, пайыздар учурда бардык федералдык боюнча токтоп турат студенттик насыялар.
Бул сизге насыяңыз боюнча негизги карызды пайызсыз төлөөгө эң сонун мүмкүнчүлүк берет. Мораторийдин мөөнөтү аяктагандан кийин пайыздар кайра башталат. Бул карызды азыр төлөп берүү менен, сиз анын таасирин азайта аласыз.
Кайра каржылоо... Мүмкүн
Балким кайра каржылоо. Болушу мүмкүн.
Студенттик кредиттерди кайра каржылоо татаал аймак болуп саналат. Бул көп карыз, көбүнчө бир кыйла жогорку пайыздык чен. Студенттик насыя алуучулар пайыздык чендерди 3% дан 4% га чейин күтө алышат, ал эми бүтүрүүчүлөр 7% же андан көп төлөшөт. Эгерде сизде жакшы кредит жана жакшы жумуш болсо, анда сиз бул кредиттерди жакшыраак ставкага ээ болуу үчүн кайра каржылай аласыз. тартылган акчанын суммасын эске алуу менен, бул олуттуу үнөмдөө дегенди билдирет.
Бирок эки жылдызча бар.
Биринчиден, азыр рынокто тарифтер кыйла жогору. Эгерде сиз учурдагы пайыздык чендериңизден жакшыраак сунуш таба алсаңыз, аны карап көрүңүз. Жакшыраак сунушту азыр табуу кыйын болушу мүмкүн экенин унутпаңыз.
Экинчиден, андан да маанилүүсү, студенттик насыяны кайра каржылоо олуттуу коргоодон баш тартууну билдирет. Билим берүү департаментинен же аркылуу алынган студенттик кредиттер кыйынчылыктарды кийинкиге жылдыруу, кирешеге негизделген төлөө жана экономикалык сабырдуулук сыяктуу программаларды сунуштайт, алардын бардыгы сизди финансылык кризистен жана жумушсуздуктан коргоо үчүн иштелип чыккан. Кайра каржылоодо сиз студенттик насыяны төлөйсүз жана бул тосмолордун бири да жок жаңы, жеке насыя аласыз.
Бул акчаңызды үнөмдөйт, бирок соодалашуу жөнүндө жакшылап ойлонуңуз.
Пенсиялык инвестицияларды куруу
Пенсиялык топтоо көптөгөн америкалыктар үчүн кризистик чекке жетти жана студенттердин карызы мында негизги ролду ойнойт. Ошентип, сиз мындан ары эмне болорун угууну күтүп жатканыңызда, азыр пенсия эсебиңизди көбөйтүү үчүн жакшы убакыт.
Биз бул маселени чечүүнү улантып жатабыз, бирок бул өтө маанилүү: Сиздин карызыңыз боюнча азыр эч кандай пайыздар жок. Демек, сиз бул акчаны эч кандай жазасыз өзүңүз каалагандай колдоно аласыз. Кээ бир карыз алуучулар үчүн бул негизги карызды төлөөгө секирүү үчүн жакшы убакыт болушу мүмкүн. Башкалар үчүн азыр пенсиялык топтоону тездетүү үчүн жакшы убакыт болушу мүмкүн. Сиз келишим түзөсүз, бирок пенсияга чыгуу - бул абдан баалуу инвестиция.
Бул, өзгөчө, эгер сиз жаңы бүтүрүүчү болсоңуз туура болот. Сиздин 20 жашыңыз пенсиялык топтооңуз эң жакшы нерсе кыла алат. Ошол куракта, сиз толуктоо кирешесин максималдуу көбөйтүүгө жана эсептериңиздин эң узак мөөнөттүү өсүшүн камсыз кыла аласыз.
Студенттик карызыңызды азыр төлөөнү ойлонуп көрүңүз, анткени ар бир төлөм пайызсыз. Бирок ошол акчаны а Рот IRA. Ал тургай, бир нече жүз доллар бул жерде жана ал жерде, 40 жыл бою өсө калган, чынында эле укмуштуудай нерсеге айланышы мүмкүн.
Демейкиден алдын ала алыңыз
Акыр-аягы, эгерде сиз кредиттериңиз боюнча суу астында болсоңуз, анда төлөөнүн кайра башталышын күтпөңүз. Төлөм планын түзүү үчүн азыр аракет кылыңыз.
Студенттик насыянын тыныгуусунун азыраак талкууланган аспектилеринин бири бул көпчүлүк карыз алуучулардын статусун калыбына келтиргени болду. Эгер демейки режимде болбосоңуз, мыйзам бузуулар жана башка маселелер тазаланып, аккаунтуңуз эми "учурдагы" деп аталат. Миллиондогон карыз алуучулар үчүн, алар жөн эле төлөй албаган карыздарды чогултуу токтотулду. Тилекке каршы, бул созулбайт. Эгерде Жогорку Сот Байдендин администрациясынын насыяны кечүү планын четке какса, миллиондогон карыз алуучулар даяр төлөмдөр кайра башталгандан кийин дефолтко. Көптөр ушундай кылышат.
Бул сага тийиш эмес. Кыйынчылыкка кабылып жатсаңыз, дароо Билим берүү министрлигине жана (мүмкүн болсо) каржылык кеңешке кайрылыңыз. Жогорку Сот бул программага уруксат бериши мүмкүн, бирок ага ишенбеңиз. Аккаунтуңуз жана кредитиңиз жакшы абалда турганда жардам алыңыз жана план түзүңүз.
Карызсыз жашоонун планын түзүңүз
Андан тышкары, акыркы бир нече жылды кандай өткөргөнүңүздү эстеңиз. Бул сиздин келечегиңиз үчүн жакшы үлгү болушу мүмкүн.
Студенттик насыяга мораторий насыя алуучулар үчүн каржылык жактан жетишүү мүмкүнчүлүгү болуп калды, бул көптөгөн жаш америкалыктарды бойго жеткен жашоосунда биринчи жолу жакшы финансылык абалга келтирди. Бул укмуштуудай таасирин тийгизди.
Студенттик карыз түздөн-түз а кыйроо сыяктуу этаптарда үйлөрдү сатып алуу, балалуу болуу, жаңы бизнес ачуу жана ал тургай үйлөнүү. Пандемиядан кийинки тыныгуу учурунда мунун баары кайра күчөдү. Бир гана жаңы бизнести түзүү эки эсе 2019-жылдын аягынан 2020-жылдын аягына чейин жана андан бери ондогон жылдардагы эң жогорку көрсөткүчтө калды.
Үй сатып алуу, жаңы төрөлгөндөр, пенсиялык топтоо жана ишкердиктин баары студенттик насыяга байланыштуу депрессияга түздөн-түз байланыштуу чөйрөлөр жана 2020-жылдын ортосунан бери эң жогорку деңгээлге көтөрүлдү.
Атүгүл бүтүндөй экономика 2023-жылдын башында күтүлбөгөн жерден күчтүү керектөө чыгымдарын жана жалдоолорду көрдү. Бул да карызды төлөө менен байланыштуу, анткени экономисттер табуу студенттик карыздын ар бир 1% үй чарба чыгымдарынын 3.7% төмөндөшү менен байланыштуу. (Үчүнчү же төртүнчү чейрек үчүн кооптонгондор үчүн маалыматтар жөнүндө тереңдик.)
Маселе, акыркы эки жылдан бери студенттик насыя алуучулар ай сайын карыз төлөбөстөн кантип жашагысы келерин чечүүгө мүмкүнчүлүк алышты. Эми, жыйноо ушул жылдын аягында жанданса, жакшы мезгил бүтөт. Бирок бул андан эч нерсе ала албайсың дегенди билдирбейт. Акыркы бир нече жыл жашоодон эмнени каалап жатканыңыз жөнүндө ойлонууга мүмкүнчүлүк болду. Келечектеги планды түзүү үчүн бул перспективаны колдонуңуз. Эгер сиз 2021 жана 2022-жылдарды балалуу болуу, бизнес ачуу, үй сатып алуу же башка нерселер жөнүндө ойлонууга арнасаңыз, ал максаттарды таштабаңыз.
Сиз эмне мүмкүн экенин көрдүңүз. Эми ага жетүүнү пландаңыз.
Жыйынтык
Жогорку Сот Байден администрациясынын студенттик насыяны кечирүү планы боюнча аргументтерди укту. Адилеттиктер программаны ишке ашырууга уруксат берери күмөн болсо да, карыз алуучулардын төлөмдөрдү кайра баштоого бир нече айлары калды. Эгер сиз федералдык студенттик насыяларга ээ болсоңуз, анда бул убакытты туура колдоно аласыз.
Студенттик насыясы барлар үчүн кеңештер
Сүрөт кредити: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/Андрей Додонов
кызмат Жогорку Сот Байдендин студенттик насыясын кечирүүсүн жокко чыгарышы мүмкүн: Карыз алуучулар эмне кылышы керек биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/supreme-court-may-quash-bidens-224210407.html