үчүн сактоо кетүү көптөр үчүн негизги каржылык артыкчылык болуп саналат. Эгерде сиз Roth 401(k) ачуу менен пенсияга чыгууну биринчи орунга койгондордун бири болсоңуз, анда салыксыз пенсиялык кирешени түзүү үчүн эсепти оптималдуу колдонуу абдан маанилүү. IRS Roth 401(k)s үчүн жылдык салым чегин 22,500-жылга чейин 2023 долларга чейин көтөрдү. Бул жерде салым чеги жана бул уникалдуу пенсиялык эсептин артыкчылыктарын кантип колдонсоңуз болот. Сиз ошондой эле менен иштей аласыз каржылык арачысы ким сизге эң жакшы пенсия тандооңуз жөнүндө кеңеш бере алат.
401-жылга Roth 2023 (k) салым чеги деген эмне?
A Рот 401 (k) салыктан кийинки долларларды колдонгон иш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык эсеп. айырмаланып а салттуу 401(к), сиз салыкка чейинки долларларды кошсоңуз, Roth 401(k) сизге биринчиден салыктарды төлөөгө жана пенсияга чыкканда салыксыз каражаттарды алууга мүмкүндүк берет.
IRS бул салык боюнча артыкчылыктуу эсепке сала турган сумманы чектейт. Төмөндө 2023-жылга карата чектөөлөрдү жана өткөн жылдагы салыштырууну караңыз:
Roth 401(k) Салым чектөөлөрү: 2023 vs 2022 Roth IRA Киреше босоголору Салым түрү 2023 Лимит 2022 Лимит Roth 401(k) Салымдар $22,500 $20,500 Катуу салымдар (50 жаштан жогору) $7,500 $6,500
IRS былтыркыдан 2,000 долларга салым чегин көбөйттү. Натыйжада, сиз Roth 401(k) өлчөмүн жаңы чекке чейин көбөйтүү үчүн айлык салымыңызды тууралай аласыз. Кошумчалай кетсек, эгер сиз 50 же андан улуу болсоңуз, 7,500 долларга чейинки кошумча төлөмдөрдү пайдалана аларыңызды унутпаңыз.
Ошентип, 50 жаштан жогорку курактагы жумушчулар 30,000-жылы Roth 401(k) программасына максимум $2023 салым кошо алышат. Эсиңизде болсун, салым чеги Рот жана салттуу 401(k) пландарына кирет. Демек, эки пландын эки түрүнө кошкон салымыңыз $22,500 же андан аз болушу керек. Эгер сиз эки түргө тең салым кошкуңуз келсе, бул эрежени эстен чыгарбоо пайдалуу.
Сиз Roth 401(k) салымыңызды колдонушуңуз керекпи?
Пенсияга үнөмдөө сиз үчүн абдан маанилүү финансылык план жана Roth 401(k) программасына салым кошуу сизге жетүүгө жардам берүү үчүн эң сонун идея. Бирок, салымыңызды көбөйтүү Сиздин каржылык кыйынчылык жана каржылык ден-соолукка жетишүү артыкчылыктарды тең салмактуулукту билдирет. Мисалы, карызды жок кылуу жана башка максаттар үчүн, мисалы, үй үчүн баштапкы төлөм үчүн үнөмдөө абдан маанилүү. Ошондуктан, толук $22,500 салым оптималдуу эмес болушу мүмкүн.
Анын ордуна, пайда алуу үчүн жетиштүү салым кошуу сунушталат дал келген каражаттар, мүмкүн болсо. Сиз столдун үстүндө бекер акча калтыргыңыз келбейт, андыктан жумуш берүүчүңүздөн толук дал келүү үчүн ай сайын жетиштүү акча бөлүү пенсия эсебиңиздин экспоненциалдуу өсүшүн камсыздай алат. Мындан тышкары, башка пенсиялык унаалар көбүрөөк ийкемдүүлүк жана кирешелүүлүгүн сунуш кыла алат.
Жумуш берүүчү тарабынан каржыланган пенсия пландары сиздин инвестициялык тандооңузду чектеши мүмкүн жеке пенсиялык эсептер (IRAs) сиздин артыкчылыктарыңызга ылайыктуу каражаттарды инвестициялоого мүмкүнчүлүк берет. Эгер сизде жетиштүү киреше болсо, дал келген каражаттарды алуу жана IRAга накталай акчанын дагы бир бөлүгүн салуу үчүн 401(k) эсебиңизге жетиштүү салым кошуңуз.
Roth 401(к)нын салык жана инвестициялык жеңилдиктери
Менен салттуу 401(к), пенсияга чыкканга чейин инвестицияларыңызга салыктарды кийинкиге калтырасыз. Бул стиль сиздин салык кронштейниңиз төмөн болушу мүмкүн болгон мезгилге чейин салык салууну кечиктирүүнү сунуштайт. Башка жагынан алганда, Roth 401 (k) IRS салык салгандан кийин акчаны колдонот. Башка сөз менен айтканда, Roth 401(k) сиз салыктарды азыр төлөшүңүз керек, андыктан кийин алар жөнүндө тынчсыздануунун кереги жок. Мындан тышкары, IRS Roth 401 (k) кирешесине салык салбайт. Сиз андан кийин киреше салыгын көбөйтпөстөн пенсияга чыкканда Roth 401 (k) дан чыга аласыз. Бирок, эгерде сиз 59.5 жашка чейин же эсепке беш жыл ээлик кылганга чейин акча каражаттарын алып салсаңыз, анда 10% айып төлөйсүз.
А-дан айырмаланып Рот ИРА, а Roth 401 (k) жогорку салым чеги бар жана киреше чектөөлөр жок. Тактап айтканда, Roth IRAs үчүн 2023 салым чеги $6,500 жана $7,500 50 же андан улуу болсо. Мындан тышкары, жеке салык төлөөчүлөр а өзгөртүлгөн такталган дүң киреше (MAGI) $ 153,000 же андан көп жана MAGI $ 228,000 же андан жогору болгон үй-бүлөлүү толтуруучулар Рот IRAга салым кошууга укугу жок. Roth 401(k)s киреше боюнча чектөө жок жана салым чеги $22,500 ордуна $6,500 түзөт. Ошондуктан, Roth 401(k)s кирешенин негизинде инвесторлорду жокко чыгарбайт жана алар көбүрөөк инвестициялоого мүмкүнчүлүк берет.
Roth 401(k) Жумуш берүүчүгө дал келген жана жогорку компенсацияланган кызматкерлер үчүн салым чектөөлөрү (HCEs)
Жогорку компенсацияланган кызматкерлер (HCEs) алардын Roth 401 (k) салым кошкондо кирешеге негизделген эрежелерге баш ийиши керек. Жогорку компенсацияланган кызматкерлер компаниянын 5% дан ашык акциясына ээ болгондор же компаниядан 150,000 20 доллардан ашык киреше алгандар. Кээ бир учурларда, HCEлер компанияда эң көп төлөнүүчү 401%дын катарына кирет. Эгер сиз HCE болсоңуз, компанияңыздагы HCE эместер Roth 2(k) программасына канчалык салым кошо аларыңызга таасир этет. Тактап айтканда, сиздин салымдарыңыз компаниядагы HCE эместердин орточо Roth 401(k) салымдарынан XNUMX% ашпашы керек.
Башка пенсиялык эсептерди карап көрөлү
Кирешелерге жана кызматкерлердин салымдарына байланыштуу мыйзамдар HCEs Roth 401(k)s түзүүнү чектеши мүмкүн болгондуктан, башка варианттарды карап чыгуу жакшы идея. Мисалы, сизде Roth IRAга салым кошуу үчүн MAGI аз болушу мүмкүн. Мындан тышкары, сиз салттуу IRA ача аласыз, ал салыкка чейинки долларларды колдонот жана эч кандай киреше шарты жок. Сиз ошондой эле брокердик эсеп ача аласыз.
IRS бул эсептерге салык салса да, сиз активдерди бир жылдан ашык кармап, узак мөөнөттүү ала аласыз капиталдын кирешесине салыктын ставкалары, киреше салыгынын ставкаларынан төмөн. Көпчүлүк учурларда, Roth 401(k) эсебиңизден башка инвестициялык эсепке инвестициялык акчаны бөлүү жардам берет диверсификациялоо сиздин инвестицияларыңыз.
Диверсификацияланган портфел пайдалуу, анткени ал тобокелдикти азайтат. Мындан тышкары, келечектеги салык мыйзамдарына өзгөртүүлөр сиздин каржылык жагдайларыңызга зыян келтирбеши үчүн, салык тобокелдигин диверсификациялай алат. Эсиңизде болсун, эгер сиз пенсия планыңызды жакшыраак чечүүгө аракет кылып жатсаңыз, максаттарыңызга жетүүгө жардам берүү үчүн финансылык кеңешчи менен иштей аласыз.
Жыйынтык
IRS Roth 401(k) салым чегин 22,500-жылга чейин 2023 401 долларга чейин көбөйттү. Бул эсепке салым кошуу менен жумуш берүүчүңүздөн дал келген каражаттарды чогултуп, пенсияга чыкканда салыксыз киреше аласыз. Мындан тышкары, сиз HCE болсоңуз, портфолиоңузду диверсификациялоо жана көйгөйлөрдү чечүү үчүн бул эсепти башка инвестициялар менен жупташа аласыз. Жалпысынан алганда, эгер сизде Roth XNUMX(k) бар болсо, бул уникалдуу каттоо эсебин колдонуу акылдуулукка жатат, анткени ар бир адамдын жумуш берүүчүсү аны сунуштай бербейт.
Roth 401(k) программасына салым кошуу боюнча кеңештер
Roth 401(k) программасына канча салым кошушуңуз керектигин так аныктоо кыйын болушу мүмкүн. Каржылык артыкчылыктар жана мүмкүнчүлүктөр менен атаандашуу чечим кабыл алууңузга басым жасайт. Бактыга жараша, каржылык кеңешчи сизди туура жолго сала алат. Эгерде сизде финансылык кеңешчиңиз жок болсо, аны табуу кыйынга турбайт. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
401 (к) пенсиялык топтоо үчүн бир гана параметр болуп саналат. Жеке пенсиялык эсеп, же IRA, 401 (k) сыяктуу иштейт, бирок ал иш берүүчүгө тиркелген эмес. Мындан тышкары, сиз каалаган акцияларды, облигацияларды жана индекстерди чектөөсүз тандай аласыз инвестор катары эркиндик.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
кызмат Roth 401(k) 2023-жылга салым чектөөлөрү биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html