Менин эң мыкты онлайн өз ара фонддун инвестициялык варианттары кайсылар?

Өз ара фонддор инвесторлорго бир фонддо активдердин кеңири спектрин сатып алуу менен портфелдерин диверсификациялоого мүмкүндүк берет. Инвесторлор өз ара каражаттарды онлайн режиминде түздөн-түз фонд провайдери, инвестициялык компания же онлайн брокердик аркылуу сатып ала алышат. Бул жерде сиз онлайн өз ара фонддорго инвестициялоону кантип баштасаңыз болот. Сиз ошондой эле өз ара фонддорго инвестиция салууга жана инвестицияларыңызды сиз үчүн башкарууга жардам бере турган каржылык кеңешчи менен түз иштей аласыз.

Өз ара фонддор деген эмне?

Өз ара фонд - бул баалуу кагаздарды сатып алуу үчүн инвесторлордон акча чогулткан кесипкөй башкарылган инвестициялык фонд. Бул баалуу кагаздар акцияларды, облигацияларды, акча рыногунун каражаттарын же үчөөнүн тең айкалышын камтышы мүмкүн.

Инвесторлор өз ара фондду сатып алганда, алар баалуу кагаздарга эмес, фонддун акцияларын сатып алышат. Ошентип, алар өз ара фонддогу баалуу кагаздарга кыйыр түрдө гана ээлик кылышат. Ошого карабастан, үлүштүк фонддун курамына кирген баалуу кагаздардын көрсөткүчү фонддун ишинин натыйжасын аныктайт.

Инвесторлор адамдарга жүздөгөн же миңдеген акцияларды, облигацияларды же башка баалуу кагаздарды бир фондго салууга мүмкүнчүлүк берет. Ошентип, өз алдынча жасай алгандан көрө, өз ара фонддор портфелиңизди диверсификациялоону бир топ жеңилдетет.

Өз ара фонддордун ар кандай түрлөрү бар. Кээ бирлери бүт биржага инвестиция салса, башкалары саналуу гана компанияларга инвестиция салышат. Кээ бирөөлөр баалуу кагаздарын тандоо үчүн S&P 500 сыяктуу биржа индексин колдонушу мүмкүн. Өз ара фонддордун көптөгөн түрлөрү бар, бирок алардын баары бир фондго бир нече баалуу кагаздарды топтошот.

Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган жергиликтүү кеңешчилер менен таанышууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.

Өз ара каражаттарды кайдан сатып алууга болот

Сиз сатып ала турган көптөгөн ар кандай өз ара фонддор бар сыяктуу эле, аларга инвестициялоонун көптөгөн жолдору бар. Эгерде сизде 401(k) сыяктуу иш берүүчү тарабынан каржыланган пенсия эсебиңиз болсо, инвестициялоо үчүн сиздин жалгыз тандооңуз өз ара фонддордун тандоосу болушу мүмкүн. Бирок аларга инвестициялоонун дагы көптөгөн жолдору бар.

Дагы бир вариант - өз ара фонддорду түздөн-түз аларды башкарган компаниядан сатып алуу. Өз ара фонд камсыздоочулардын мисалдарына iShares, Vanguard жана Fidelity кирет. Сиздин каржылык кеңешчиңиз да сизге өз ара фонддорду саткысы келиши мүмкүн, бирок бул кырдаалда ашыкча төлөмдөрдөн сак болуңуз.

үзгүлтүксүз Story

4 кадамда өз ара каражаттарды кантип сатып алса болот

Сиз өз ара фонддор жөнүндө күчтүү түшүнүккө ээ болгондон кийин, аларды сатып алуу оңой жана жөнөкөй процесс болушу мүмкүн.

1. Кайда инвестициялоону чечиңиз

Биринчи кадам кайда инвестициялоону чечет. Эгер сиз жөн гана 401(k) эсебиңизге көбүрөөк инвестиция салгыңыз келсе, бул кадамды өткөрүп жиберсеңиз болот. Бирок, эгер сиз эң мыкты онлайн брокердик эсептердин бирин колдонгуңуз келсе, анда дагы бир аз иш бар. Өзүңүздүн варианттарыңызды изилдеп, кайсынысы эң жакшы чечим болоорун аныктаңыз. Каражаттарды тандоо, жыйымдар, интерфейс/мобилдик колдонмону колдонуу жана кардарларды тейлөө сыяктуу нерселерди карап көрүңүз.

2. Изилдөө үлүштүк фонддору

Кийинки кадам сиздин муктаждыктарыңызга дал келген фонддорду (фонддорду) табуу үчүн өз ара фонддорду изилдөө. Бул кадамдын жүрүшүндө инвестициялык максаттарыңыз жана тобокелдикке сабырдуулук сыяктуу нерселерди карап көрүңүз. Мисалы, сиздин тобокелдик толеранттуулук төмөн болсо, сиз жалпы биржадагы өз ара фонддорду же, балким, балансталган фондду тандасаңыз болот. Эгер сизде узак убакыт бар жана инвестицияңыздын өсүшүн кааласаңыз, өсүү фонддорун карап көрүңүз. Же ырааттуу кирешени кааласаңыз, үзгүлтүксүз дивиденд төлөп турган каражаттарды карап көрүңүз. Көптөгөн тандоолор бар, бирок сиз үчүн эң жакшы тандоо сиздин абалыңызга жана максаттарыңызга жараша болот.

Эске ала турган дагы бир нерсе - бул өз ара фонддун төлөмдөрү. Өз ара фонддор, айрыкча, алар жигердүү башкарылса, кээде жогорку төлөмдөргө ээ болушу мүмкүн. Пассивдүү башкарылган өз ара фонддордо акылары азыраак болот. 1% төлөм анчалык деле угулбашы мүмкүн, бирок жогорку төлөм убакыттын өтүшү менен кирешеңизди бир топ азайтышы мүмкүн. Жалпысынан алганда, сиз өз ара фондду тандоодо мүмкүн болушунча төмөнкү төлөмдөрдү издөө керек.

3. Канча инвестициялоону чечиңиз

Кийинки кадам - ​​бул канча инвестициялоону так чечүү. Бул жеке тандоо, бирок сиз бюджетиңиздин уруксаты менен гана инвестициялай аласыз. Эгерде сиз карызды төлөө үчүн иштеп жатсаңыз же жогорку кирешелүү аманат эсебине акча салып жатсаңыз, анда сиз инвестициялоо үчүн аларга көңүл бурбай койгонуңуз жакшы.

Ошондой эле, кээ бир өз ара фонддор салым минимумдары бар экенин унутпа. Азырынча минимум жок өз ара фонддор пайда болуп жатса да, минимумдар кээде миң долларды түзүшү мүмкүн. Эгерде сиз сатып алууну каалаган өз ара фонддун минималдуу өлчөмү жогору болсо, сиз инвестициялоого мүмкүнчүлүгүңүз болгонго чейин акчаны бөлүп коюшуңуз керек болот.

4. Портфолиоңузду башкарыңыз

Сиз сатып алууну каалаган өз ара фондду же каражаттарды тандап алгандан кийин, акыркы кадам портфелиңизди үзгүлтүксүз башкаруу болуп саналат. Канча жумуш талап кылынат, сиздин портфолиоңуздан көз каранды. Мисалы, бирдиктүү үлүштүк фонддун чакан портфели сиздин эсебиңизге акча которуу жана фондуңузга заказдарды жайгаштыруу сыяктуу эле аз жумушту талап кылат.

Эгерде сизде көп каражаты бар чоң, татаал портфелиңиз болсо, тейлөө көбүрөөк тартылышы мүмкүн. Мисалы, чейрек сайын кайра баланстоо жакшы идея. Мындан тышкары, сиз салыктык жоготууларды жыйноо сыяктуу өнүккөн стратегияларды колдонгуңуз келиши мүмкүн. Бул учурда, каржылык кеңешчи менен иштөө жакшы идея болушу мүмкүн.

Жыйынтык

Өз ара фонддор - бул бир эле учурда баалуу кагаздардын коллекциясын сатып алууга мүмкүндүк берген инвестициялар. Өз ара фонддор акцияларга, облигацияларга, акча рыногундагы фонддорго же башка активдерге салышы мүмкүн. Сиз 401(k) же ушул сыяктуу планыңыз аркылуу өз ара фонддорго инвестициялай аласыз же өз ара фонд камсыздоочу менен түздөн-түз инвестициялай аласыз. Эгерде акыркысын тандасаңыз, сиз изилдөө жүргүзүп, канча инвестициялоону чечип, андан кийин портфелиңизди көзөмөлдөшүңүз керек.

Өз ара фонддорго инвестиция салуу боюнча кеңештер

• Финансылык кеңешчилер инвесторлорго ар кандай инвестициялык варианттарды талдап, максаттарына жетүү үчүн иш планын түзүүгө жардам берет. Өз ара фонддорго инвестициялоодон мурун, анын портфелиңизге кандай туура келерин түшүнүү үчүн кеңешчиңиз менен сүйлөшүңүз. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч текшерилген финансылык кеңешчилер менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштаңыз.

• Акчаңызды инвестициялоодо, активдериңизди акциялардын жана облигациялардын ар кандай түрлөрүнүн арасында диверсификациялоо маанилүү. Бул сизге рыноктун бир нече секторлоруна таасирин тийгизүүгө жана алардын өсүшүнөн пайда алууга жардам берет. Биздин активдерди бөлүштүрүү эсептегичибиз жөнөкөй суроолорго берген жоопторуңуздун негизинде сизге ылайыктуу профилди тандоого жардам берет.

Сүрөт кредити: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions

Пост биринчи кезекте SmartAsset блогунда пайда болду.