Биз пенсияга чыктык жана жакында портфелибизден 100 миң доллар жоготтук. Биздин кеңешчибиз "100-жылы дагы 2023 миң доллар жоготуп алышыбыз мүмкүн" деди. Бул жиндиби? 

суроо: Мен 2016-жылдын октябрында пенсияга чыктым, ал эми жубайым 2018-жылдын январында пенсияга чыкты. Ошол учурда бизде эң сонун кийинки жумуртка топтолгондуктан, алардын өсүшүнө жардам берүү үчүн биздин каржы жигитибиз биздин эсептерди өзүнө алды. 2022-жылдын январына карата бизде 500,000 2022 доллардан ашык акча үнөмдөлгөн жана биз бул акчанын бирин да чыгара элекпиз. Болжол менен 401-жылдын октябрь айына чейин биз биржада өзүнүн роликтерибизди жасап жатканын көрүп, ай сайын жыйынтыктарды текшерип, китепке белгилейбиз. Биз 100,000(k) 2021-жылдын аягынан бери XNUMX долларды жоготкондугун байкадык. 

Мен биз колдонгон инвестициялык фирма менен байланыштым жана алар бир нече инвестициялык кеңешчилер менен телефондук жолугушуу уюштурушту. Мен билгим келгени, биздин пенсиялык эсеп эмне үчүн дээрлик 25% жоготту, анткени мен алар биздин инвестицияларды көзөмөлдөп тургандыктан, мунун болбошу үчүн мониторинг жүргүзүлүп, инвестициялар өзгөрөт деп түшүндүм. Бул жолугушуунун аягында кеңешчилердин бири 100,000-жылы дагы 2023 2022 доллар жоготуп алышыбыз мүмкүн деп комментарий берди. 9,000-жылдын аягынан бери пенсиялык эсебибиз болжол менен XNUMX XNUMX долларга өстү. Биз жоготууларыбызды жутуп, башка инвестициялык компанияга барышыбыз керекпи же азыркы компаниябыз менен жабышыбыз керекпи? (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп берген кеңешчиге дал келтирет.)

деп жооп берет: Каттоо эсебиңиз бул жоготууга учураганын укканыбыз үчүн өкүнүчтүү. Келиңиз, сиздин кеңешчиңиз кырдаалды кантип чечкенин, бул жоготуу катаал рынокто курска барабарбы же жокпу, жана сиз каржылык кеңешчиңизден баш тартышыңыз керекпи же жокпу, карап көрөлү. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп берген кеңешчиге дал келтирет.)

Сиз сүрөттөгөн нерсеге караганда, кеңешчиңиз сиздин абалыңызга өтө эле кокустуктан (100,000 XNUMX долларлык жоготуу жөнүндө сөз кылуу анча деле жакшы эмес) жана негизги коммуникация жөндөмүнө ээ эместей сезилиши мүмкүн. Чынында эле, Carmichael Hill & Associates компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Мэтт Бэкон кеңешчи "көңүлдүү жана сылыксыз" болушу мүмкүн деп айтат, бул "мыкты эмес", бирок ал "боорукердик жана үн маанилүү, бирок чынчылдык да маанилүү" деп кошумчалады.

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчиңизди жалдоону издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Өз кезегинде Delagify Financial компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Роберт Персичитте мындай дейт: “Мен кардарлардын жолугушуусунда “жоготуу” деген сөздү колдонбойт элем, анын ордуна эсептин баасы кыска мөөнөттө 100,000 XNUMX долларга төмөндөшү мүмкүн экенин баса белгилейт элем. .” Бирок ал кошумчалайт, ал "агрессивдүү позицияга ээ болгон доллардын төмөн көрсөткүчүн коюудан тартынбайм", анткени SEC эрежелери сизден кардарларга тобокелдиктерди ачып берүүнү талап кылат жана "бул кардар мамилелерин жакшыртат".

Кыскасы, сиздин кеңешчиңизде кандайдыр бир байланыш көйгөйлөрү бар жана бул абдан чоң көйгөй. Future Perfect компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Кристина Гуглиелметти 25% төмөндөө рыноктун өткөн жылдагы абалына дал келет, башкача айтканда, эгер сиз кеңешчиңиз менен акчаны кантип иштетүү керектиги жөнүндө макулдасаңыз, дейт. Сиз пенсияда болгондуктан, кээ бир эксперттер сиздин кеңешчиңиз консервативдик мамилеге түртүшү керек же жок эле дегенде, сиз менен агрессивдүү түрдө инвестицияланганыңызды айтышы керек деп ырасташат.

Ийгиликтин ачкычы – ар бир адам, анын ичинде инвестициялык кеңешчилер жана алардын кардарлары тобокелдиктер жана максаттар жөнүндө бир бетте. «Мында кеңеш жакшы же жакшы эмес болушу мүмкүн, бирок ал начар жеткирилген. Эгер сиз агрессивдүү инвестициялык стратегияны тандасаңыз, бул кирешелер акылга сыярлык көрүнөт”, - дейт Персичитте.

Сиз ошондой эле алар сиздин инвестицияларыңызды көзөмөлдөп тургандыктан, алар жоготууларга жол бербейт деп ойлогонуңузду белгиледиңиз. Өзүңүзгө суроо берип көрүңүз: «Бул сиздин божомолуңуз беле же кеңешчиңиз мунун мүмкүн болушу мүмкүн экенин айттыбы? Андан да маанилүүсү, сиз менен кеңешчиңиздин ортосунда активдерди туура бөлүштүрүү жана тобокелдикке чыдамдуулук жөнүндө кандай сүйлөшүүлөр болду? Сиз консервативдүү мамилени каалап жатканыңызды билдирип, бул туруктуулуктун ордуна узак мөөнөттүү кирешелерден баш тартууңуз мүмкүн экенин түшүндүңүзбү, - дейт Гуглиелметти. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп берген кеңешчиге дал келтирет.)

Кыскача айтканда, көйгөйдү чече турган бир чоң нерсе, сиздин кеңешчиңиз сиздин портфолиоңуз ушул өлчөмдөгү жоготууга учурашы мүмкүн экендиги жөнүндө сиз менен эффективдүү сүйлөшкөн жок окшойт. Чынында эле, инвестицияларды башкарууда, кеңешчилердин (жок дегенде) эки жумушу бар. Биринчиден, алар инвестициялык стратегияны туура тандоо керек. Экинчиден, алар кардарларын стратегиянын мүмкүн болуучу натыйжалары, анын ичинде тобокелдиктер жана пайдалар жөнүндө үйрөтүшү керек, дейт Персичит. 

Бул бөлүштүрүү өтө агрессивдүү болгон болушу мүмкүн - демек, сиздин чоң жоготууңуз - жана кеңешчилерди алмаштыруудан мурун алардын профессионалдык пикирин таразалоо үчүн бир нече башка пландоочулар менен кеңешүү керек, дейт Бэкон. Бактыга жараша, сиз муну акысыз консультация менен жасай аласыз, анткени көптөгөн кеңешчилер акысыз чалуу же жолугушууну сунушташат. "Рынок коркунучтуу жылды башынан өткөрдү жана жаман көрсөткүчтөр көбүнчө кеңешчилерди алмаштыруунун кереги жок, бирок орунсуз каражаттар же кардарлардын максаттарын эске алганда, этиятсыз стратегия болушу мүмкүн" дейт Бэкон.

Эгерде сиздин кеңешчиңиз стратегиянын пайдасын жана коркунучун адекваттуу түшүндүрө албаса, Персичитте башка бирөө менен иштөөгө убакыт келди дейт. "Жаңы кеңешчи ошол эле инвестициялык стратегияны сунушташы мүмкүн, бирок алар тобокелдиктерди түшүндүрүп, кардардын макулдугун ала алышса, кардар жакшыраак абалда болот" дейт Перишитте. 

Ошол эле учурда, Джорджия штатындагы Альфаретта шаарындагы Консультативдик Фирманын сертификаттуу каржылык пландоочусу Джеймс Дэниел анын сунушу боюнча учурдагы кеңешчилериңиз менен алардын мамилесин жакшыраак түшүнүү үчүн отуруп жолугушууну сунуштайт. «Алар инвестициялык чечимдерди кабыл алып жатабы же портфелиңиз фирманын жалпы моделинин бир бөлүгүбү? Аларда дагы чектөөлөрдү чектөө үчүн коопсуздук чаралары барбы ”, - дейт Даниел.

Муну да билиңиз: акчаңыз дагы эле инвестицияланган болсо, сизде эч кандай жоготуу болбой калышы мүмкүн. «Эсепке салынган инвестициялар негизги баадан арзан сатылса, сиз жоготууга учурайсыз. Инвестицияларыңызды сатуудан этият болуңуз жана мүмкүн болуучу жоготууга учурабаңыз”, - дейт Sentinel Financial Planning компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Марк Хамфрис. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп берген кеңешчиге дал келтирет.)

Өз кезегинде Advise Financial компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Алонсо Родригес Сегарра 2022-жыл S&P 1926 үчүн 500-жылдан берки жетинчи эң начар жыйынтык болгонун айтат. облигациялар сизге дивиденддерди жана пайыздарды төлөйт. Портфелиңиздин балансына көп жолу карабаңыз, бул сизди стресске учуратат жана базарлар убакыттын өтүшү менен калыбына келерин көрсөттү”, - дейт Сегарра.

Эгер сиз кеңешчилерди алмаштырууну чечсеңиз, күткөн нерселериңизди ачык айтыңыз жана эмне болуп жатканын билүү үчүн жаңы кеңешчинин инвестициялык философиясын жакшы түшүнүңүз. "Эгер эки кеңешчинин тең мамилеси окшош болсо, жыйынтыгы такыр башкача болушу күмөн", - дейт Гуглиелметти.

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчиңизди жалдоону издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.