Биз 60 жаштабыз жана 250,000(k) планыбызда 401 XNUMX доллар жоготтук - биз дагы эле пенсияга чыга алабызбы?  

Мен турмушка чыктым, жолдошум 64 жашта, ушул жылдын аягында 65 жашта пенсияга чыгууну пландап жатат. Анын 401(к) балансы 340,000 100,000 долларды түзөт, былтыр XNUMX XNUMX доллар жоготкон. Мен эң көп айлык алам, ал карыган ата-энесине кам көрүү үчүн пенсияга чыгышы керекs. Келечекте ата-энебиздин мүлкүнөн болжол менен 450,000 XNUMX доллар мураска алабыз деп күтөбүз. 

Биздин 401 (к) пландарыбыздагы жоготуулар кайра биздин пенсия пландары. Мен 6% салым кошуп жатам, азыр Роттун инвестициясына, компаниянын дал келиши менен. Жолдошумдун компаниясы анын 10% салымынын эч бирине дал келген эмес. 65 жашка чейин пенсияга чыксам жакшы болмок, бирок күтүшүм керек чейин анда Medicare үчүн. Мүмкүн болсо, мен 67 жашка чыкканга чейин Социалдык камсыздандырууну чогултууну кийинкиге калтыруу үчүн Ротко жетиштүү каражат жумшай алам деп үмүттөнөм.  

Биз туура жолдо баратабызбы? 66 же 67 жашка чейин пенсияга чыгуу мүмкүнчүлүгүм барбы? Биз Калифорнияда жашайбыз жана учурдагы ипотекалык балансыбыз 95,000 1,400 долларды түзөт, ал эми үй төлөмү айына 800,000 долларды түзөт. Биздин үй жакында XNUMX миң долларга бааланды.   

Бул жакты карагыла: 55 жашымда 30 жыл иштеген болом — ал жашта пенсияга чыгуунун кандай жакшы жана жаман жактары бар? 

Кымбаттуу окурман, 

Сиздин 401(к) жоготууларыңызды укканыма абдан өкүндүм, бирок сиз жана сиздин күйөөңүз пенсияга канча акча топтогонуңузду угуу абдан сонун. Сиз, албетте, жалгыз эмессиз - көптөгөн пенсия сактагычтар акыркы жылы инвестициялык эсептеринде жоготууларды көрүшкөн жана бул көрүү абдан кыйын көрүнүш. 

Кээде 401(k) балансыңыз түшүп жатканын көрүп стресске кабылсаңыз да (өзгөрмөлүүлүк дагы эле бүтө элек болгондуктан), бул акча бир аз убакытка инвестициялана турганын билиңиз. Сиз 60 жаштасыз, эми пенсия андан кийин ондогон жылдарга созулушу мүмкүн экенин билебиз. Бул профессионал да, терс да. Профессионал: Сиз көбүрөөк жашап жатасыз, бул бата, жана сиздин портфелиңиз базардагы жоготуулардан кайра көтөрүлүшү үчүн дагы көп жылдарыңыз бар; con: сизге ал акча сиздин жана күйөөңүздүн өмүрүн улантуу үчүн керек жана бул убакыт аралыгында сизге канча акча керек болорун так аныктоого эч кандай жол жок. 

Сиздин жолдо бара жатасызбы деп так айтуу кыйын, анткени сиздин пенсиялык планыңыз кандай болгонун жана пенсияңызда кандай чыгашалар күтөөрүңүздү билбейбиз. Айтор, сиз каржылык пландарыңызга абдан аралашып калгансыз жана бул ар дайым маанилүү артыкчылык. 

Бул жерде бир нече ойлорду карап көрөлү: Биринчиден, 65 жашка чейин пенсияга чыгуу жакшы угулат, эгерде сиз компанияда 50 жашыңызга кайгырбай жетсеңиз, бул сизге ден соолук камсыздандырууда көп акчаны үнөмдөйт. Туура айтасыз, Medicare сиз 65 жашка чыкканга чейин ишке кирбейт жана ден соолукту чөнтөгүнөн төлөө кымбатка турат. Бул үчүн канчалык аз сарптасаңыз, ошончолук жакшы, анткени ал үчүн пенсиялык эсептериңизге же башка аманатка кирүүнүн кереги жок. 

Социалдык камсыздандырууну качан талап кылууну чечиш керек татаал. Кээ бир адамдар жарамдуу болоору менен өздөрүнүн жөлөкпулдарын каалашат же керектешет, ал эми башкалары кошумча акчаны алуу үчүн 70 жашка чейин кармап турууну каалашат (баалоо сиздин толук пенсия курагыңыздан 8 жашка чейин жыл сайын болжол менен 70% көбүрөөк) . Бирок Социалдык камсыздоону кечиктирүү чындыгында 1) бул акчага муктаж болбосоңуз жана 2) 70 жаштан узак жашашыңызды күтсөңүз, анда сиз ушунча жылдан бери төлөгөн системадан чындап пайда көрө аласыз. Качан 66 же 67 жашта доо коюу боюнча акыркы чечимди чыгарардан мурун, күйөөңүздүн жана күйөөңүздүн бир айлык жана жалпы жылдык чыгымдарын, акчаны алуу жана пенсия аркылуу алып келе турган кирешеңизди баалаңыз жана тезирээк тапшырышыңыз керекпи же мүмкүнбү? кийинчерээк күт. Жолдошуңуз менен бирге план түзүүнү унутпаңыз. Жубайлардын жөлөкпулдарын координациялоо татаал болушу мүмкүн, бирок аны жасоого убакыт бөлүү абзел. 

текке кетирбениз муну: Каржылык бетме-бет: Социалдык камсыздандыруу боюнча пенсиялык жөлөкпулдарды талап кылуу үчүн эң жакшы убакыт качан - эртеби же кечпи?

Күтүлгөн мурасыңыз жөнүндө бир нерсе: бир нече жылдан кийин кошумча акча агымын күтүү жакшы болсо да (бул кайгылуу себеп менен болсо да), сиз ошол баалоолорду конкреттүү пенсиялык пландарыңыздан чыгарып салышыңыз керек. Сандарды күтүлгөн мурас менен иштетиңиз жана бул сиздин пенсиялык максаттарыңызды жана пландарыңызды кандайча өзгөртө аларын көрүңүз, бирок ага ишенбеңиз. Пандемия өзү көрсөткөндөй, күтүлбөгөн нерсе ар дайым болушу мүмкүн ... сиздин ата-энеңиз алар күткөндөн да көбүрөөк акчага муктаж болушу мүмкүн же башка нерсе бул көрсөткүчтү төмөндөтүшү мүмкүн. 

Рот эсеби менен стратегия түзүү чындап эле акылдуу, өзгөчө, эгер сизде салттуу 401(k) болсо, анткени ал салык милдеттенмелериңизди диверсификациялоого мүмкүндүк берет. Ордуна бар бардык пенсияңызга салыктарды төлөө үчүн, сиз азыраак салык кашаасында кармап турган эсептөөлөрдүн негизинде Роттон акча алууну тандасаңыз болот. Жөн гана ишениңиз эрежелерди сакта — Салыксыз акчаны алуу үчүн эсепти беш жыл бою (ошондой эле 59 ½ жашта) ачкан болушуңуз керек. 

Дагы бир эске алуу: узак мөөнөттүү кам көрүү пландаштыруу. Күйөөңүздүн улгайган ата-энеге кам көрүү тажрыйбасынан көрүнүп тургандай, кам көрүү жана пландаштыруу абдан маанилүү. Кимге же кантип кам көрүүңүздү чечүүдөн тышкары, адам улгайган сайын саламаттыкты сактоо кымбаттайт жана узак мөөнөттүү камсыздандыруу (же жок дегенде кандайдыр бир финансылык план) канчалык деңгээлде чоң айырмачылыктарды жаратышы мүмкүн. сен ошол камкордук үчүн төлөп жатасың. 

Учурдагы саламаттыкты сактоо параметрлериңизди карап чыгыңыз жана артыкчылыктарыңызды максималдуу төлөп жатканыңызды текшериңиз кичине эле сизге керектүү кам көрүү үчүн мүмкүн болушунча. Өзгөртүүлөрдү киргизүү үчүн камсыздандырууңуздун ачык катталуу мезгилине чейин күтүүгө туура келиши мүмкүн, бирок бул сиздин пенсияга чейинки жылдарда акчаны үнөмдөөнүн бир чоң жолу. Сиздин күйөөңүз да ушул жылы Medicare программасын баштайт деп ойлошу керек. Мен билем, ал бар сыяктуу сезилиши мүмкүн миллион вариант ден соолук камсыздандыруусун тандап жатканда жонглёрлук кылуу, бирок аларды канчалык эрте тараза баштасаңыз, ошончолук жеңилдейсиз.

Ошондой эле кара: "Менин каржылык пландоочум жиндиби?" Биз 55 жана 60 жаштабыз, пенсияга чыкканыбызга беш жыл болду жана биз агрессивдүү инвестициялашыбыз керек деп айтышты

Үйүңүзгө келсек, бул сиздин түбөлүк үйүңүзбү же пландап жатасызбы, азыр же кийинчерээк чече аласыз төмөн көлөмү каалаган учурда, бирок бул сиз, күйөөңүз жана пенсияңыз үчүн негизги байлык экенин билиңиз. Ооба, сиз өзүңүздүн кире аласыз үй капиталы, бирок үй үчүн эмне төлөгөнүңүзгө жана кайда көчүп келгениңизге жараша (үйдүн баасына гана эмес, сатып алууга байланыштуу салыктар менен коммуналдык кызматтарга), эгер сиз сатууну тандасаңыз, көбүрөөк акча ала аласыз. Бул, албетте, сиздин пенсиялык жашоо образыңызды колдоого алат. 

65 жашта же андан кийин пенсияга чыгууну кааласаңыз, чечим кабыл алууга дагы убакытыңыз бар. Сиз чындыгында дагы бир нече жыл иштөөгө каршы эмес экениңизди көрүшүңүз мүмкүн, бул сизге келечегиңиз үчүн дагы көбүрөөк үнөмдөө мүмкүнчүлүгүн берет же 65 жылдык туулган күнүңүзгө чейин бир жылдан кийин чечим кабыл алышыңыз мүмкүн. дагы иштегим келет. Кандай болгон күндө да, кийинки бир нече жыл ичинде чыгымдарыңызга жана акча топтоо адаттарыңызга көз салыңыз — бул адаттар адамдын пенсияга чыгууда канчалык ыңгайлуу экенине чоң таасир этет. 

Күйөөңүз ата-энеңизге кам көрүү үчүн жумуш күчүн таштап кеткенде, бул сиздин үнөмдөө жана сарптооңузга кандай көз карашта экениңизди жана сиз да иштебей калганда өзүңүздү коопсуз сезе турганыңызды билүү үчүн ыңгайлуу учур. Ошол жерден сиз пенсияңызды оптималдаштыруу үчүн эмне кылууну чечкениңиз менен таң калышыңыз мүмкүн. 

Окурмандар: Бул окурманга сунуштарыңыз барбы? Аларды төмөндөгү комментарийлерге кошуңуз.

Жеке пенсиялык топтомуңуз боюнча сурооңуз барбы? Бизге электрондук почта аркылуу [электрондук почта корголгон]