Студенттик насыя катары 55 миң доллар алдык жана 22 жыл өткөндөн кийин баланс өзгөргөн жок

суроо: Мен 2000-жылы 35 миң долларга жакын студенттик насыя карызым менен бүтүргөм. Келинчегимдин дагы студенттик насыяга 20 миң долларга жакын карызы бар болчу. Алар негизинен федералдык кредиттер болгон, бир аз өлчөмдөгү жеке насыялар. Биз мектептен дароо эле күрөшүп жатканбыз (ал мугалим) жана төлөмдү төлөй албадык, ошондуктан бизге насыя боюнча кеңешчилер (жеке кредиторлор) жеке кредитор менен биригүүнү айтышты жана бул аларды төлөөнүн эң жакшы жолу. Төлөмдү бир-эки жылга жылдырууга туура келди, анан төлөй баштадык. Албетте, пайыздар кошулду, биз муну түшүндүк.

Бирок, бул жерде, 22 жылдан кийин, насыябыз эки же үч жолу кредиторлор тарабынан сатылып, айына 100 долларга жакын төлөмүбүз менен, биз баштаганга караганда төлөнбөгөн калдык менен. Минималдуу төлөмдөрдү ай сайын төлөп жатабыз. Азыр эң улуу балабыз колледжде окуйт жана биз дагы деле өзүбүздүн студенттик насыябызды төлөп жатабыз. Менин эки суроом бар. 1) Мурда федералдык болгон жеке кредиттерге үмүт барбы? 2) Бул карыздан кутулуу үчүн мен 401(к) менен төлөшүм керекпи? Пенсияга чыкканыма 20 жылдай убакыт бар. Менин 401(k) колдонуу планым кеңешчилердин колдоосуна ээ болсо, билгим келет.

деп жооп берет:  Сиздин биринчи сурооңузга жооп берип жатып, "Федералдык насыя жеке студенттик насыяга кайра каржылангандан кийин, артка жол жок" дейт Марк Кантровиц, студенттик насыя боюнча эксперт жана автор Колледжди ким бүтүрөт? Ким жок?. Анын айткысы келгени, жеке кредиттерди кайра федералдык кредиттерге айландыра албайсыз жана жеке кредиттерде федералдык кредиттердегидей жеңилдиктер жок. "Федералдык кредиттерди жеке насыяга кайра каржылоо федералдык кредиттердин жогорку төлөм артыкчылыктарынан, мисалы, кийинкиге жылдыруу жана чыдамкайлык, кирешеге негизделген төлөө пландары, насыяны кечирүү опциялары жана ар кандай төгүүлөр сыяктуу" деп түшүндүрөт ал. Бирок сиздин насыяларыңыз жеке болгондуктан жана пайыздык чен абдан жогору болгондуктан, кайра каржылоо сиз үчүн жакшы вариант болушу мүмкүн (Сиз талапка жооп бере турган эң төмөнкү кайра каржылоо ставкаларын бул жерден көрүңүз). «Жакшы кредит үчүн кайра каржылоо ставкалары, албетте, 10, атүгүл 5 жыл мурункуга караганда төмөн. Сиз насыяларды арзаныраак төлөп бере аласыз, - дейт NerdWallet студенттик насыя боюнча эксперт Анна Хелхоски. 

Студенттик кредиттен же башка карыздан кутулуу боюнча сурооңуз барбы? Email [электрондук почта корголгон].

Экинчи сурооңузга жооп катары, профессионалдар студенттик насыяларыңызды төлөө үчүн 401(k) акчаңызды колдонуудан алыс болуңуз, анткени эрте алуу салыктар жана айыптар жагынан чоң чыгымга учурашы мүмкүн дешет. Эгер сиз 59 жаштан бир жарым жашка чыга элек болсоңуз, салыкты тапшырганыңызда IRSтен 20% айыпка кошумча катары, айталы, 401(k) өлчөмүндөгү акчаңыздын 10%ын салыктан автоматтык түрдө жоготуп коюшуңуз мүмкүн. кайтуу. 401 (к) насыя да кооптуу болушу мүмкүн: "Эгер сиз бөлүштүрүүнүн ордуна 401 (к) дан акча карызга алсаңыз, 401 (к) насыя беш жылдын ичинде төлөнүшү керек - эгерде сиз жумуш берүүчүнү алмаштырсаңыз - эртерээк - жана сиз кредит төлөнүп бүтмөйүнчө, жаңы салымдарды киргизе албай же жумуш берүүчүгө төгүмдөр боюнча коюлган талаптарга жооп бере албай калышы мүмкүн”, - дейт Кантровиц.

Мунун баары, тилекке каршы, сизди студенттик кредиттик эсеп менен тыгылып калышы мүмкүн. Профессионалдар муну тез арада чечүүнү айтышат. Жеке насыяларыңыз үчүн эң төмөнкү пайыздык чендерди жана эң жакшы шарттарды алуунун үстүндө иштеңиз (Сиз талапка жооп бере турган эң төмөнкү кайра каржылоо ставкаларын бул жерден көрүңүз). Кантровиц мындай дейт: «Сиз ай сайын канчалык көп төлөсөңүз, карызды ошончолук тезирээк төлөйсүз жана кредиттин мөөнөтү боюнча азыраак пайыздарды төлөйсүз», - дейт. "Эгерде кредиттер ар кандай пайыздык чендерге ээ болсо, тезирээк кайтаруу үчүн эң жогорку пайыздык чен менен насыяны максаттуу аракет кылыңыз, анткени бул сизге эң көп акчаңызды үнөмдөйт" дейт Кантровиц, бирок, албетте, бардык карыздар боюнча ар дайым минималдуу төлөм.