Биз Ролиде 140 миң доллар табабыз жана бир жылдан кийин 1 миллион доллар менен пенсияга чыгабыз деп үмүттөнөбүз. Биз издешибиз керек болгон каржылык кеңешчинин белгилүү бир түрү барбы?

суроо: Мен Түндүк Каролина штатындагы Роли шаарында жашайм. Жашым 65ке жакындап калды, балким дагы бир жыл иштейин деп жатам. Биздин жалпы кирешебиз жылына болжол менен 140,000 1 долларды түзөт, менде XNUMX миллион долларга жакын активдер бар. Мен каржылык кеңешчинин кандай түрүн издешим керек? (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Сиз бул куралды колдонуп, муктаждыктарыңызды канааттандыра турган кеңешчиге кайрыла аласыз.)

деп жооп берет: Сиз издеген кеңешчинин түрү сиз издеп жаткан кеңештин түрүнө жараша болот. "Сиз өзүңүз ишке ашыра турган каржылык оюн планын түзө турган кеңешчи издеп жатасызбы? Же сиз каржылык оюн планын сунуштап эле тим болбостон, аны ишке ашыруунун оорчулугун көтөрө алган адамды издеп жатасызбы ”, - дейт сертификацияланган каржылык пландоочу Брюс Прайо Summit Wealth Advocates жыйынында. 

Эгер сиз кеңеш жана "мен кийинки жылы пенсияга чыга аламбы?" деген сыяктуу суроолорго жооп издеп жатсаңыз. бир жолку каржы планын түзүү үчүн кеңешчинин жалдоосу акылга сыярлык болот, дейт WELLth компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Крис Диодато. «Алардын баасы адатта 1,000 доллардан 3,000 долларга чейин турат жана чоң суроолорго жооп издегендер үчүн жетекчиликти, ошондой эле алардын келечеги боюнча каржылык жол картасын сунуштайт. Пландардын бул түрлөрү, адатта, инвестициянын кирешесин көбөйтүү жана жалпы салык жүгүн азайтуу үчүн ылайыкташтырылган идеяларды сунуштайт ", - дейт Диодато.

Учурдагы каржы кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын жалдоону издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Бирок, бир жолку каржылык пландар менен чоң эскертүү бар - пландоочунун кеңешин ишке ашыруу сизден көз каранды. Диодато мындай дейт: "Өз алдынча инвестиция салууну, өз чыгымдарын көзөмөлдөөнү жана салык стратегияларын башкарууну каалабагандар үчүн, каржылык пландоо боюнча туруктуу мамилелер көбүрөөк мааниге ээ болот" дейт Диодато. 

Башка варианттар - кеңешчисин жалдоо, анын кеңеши үчүн саат сайын акы төлөп, сизге керек болгондо чала аласыз (же бир жолку планыңыз менен бирге муну жасай аласыз). Бул сизге жайгашкан жерине, тажрыйбасына жана каржысынын татаалдыгына жараша саатына 150 доллардан 500 долларга чейин чыгымдалышы мүмкүн. Же болбосо, сиз башкаруудагы активдердин (AUM) негизинде акы төлөгөн кеңешчини жалдыңыз болушу мүмкүн. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Сиз бул куралды колдонуп, муктаждыктарыңызды канааттандыра турган кеңешчиге кайрыла аласыз.)

AUM кеңешчиси сиз үчүн инвестицияларыңызды башкарып, сизге комплекстүү каржы планын, салык боюнча жетекчиликти, кыймылсыз мүлктү пландаштырууну жана башкаларды камсыздай алат. Мындай учурда сиз башкаруудагы активдериңиздин болжол менен 1% төлөйсүз.

Кандай гана кеңешчиңизди тандабаңыз (жана муну да өз алдынча жасай аласыз), сизде ойлонушу керек болгон көптөгөн маселелер бар. Сиздин сурооңуз учурдагы кирешелер жана мүлктөр жөнүндө сөз болот, бирок сиз ошондой эле "чыгашаларды, сиз кантип жашагыңыз келет, пенсияга чыккандан кийинки кирешеңизди жана башкаларды чечишиңиз керек. Пенсияга чыгуу - бул назик мезгил, анткени 65 жашта түгөйлөрдүн бир мүчөсү 50 жашка чейин жашашына 95% шансы бар, демек, алардын отуз жылдык горизонту бар, ката кетирилген учурда жумушка кайтып келүү мүмкүнчүлүгү жок. Ошондуктан, каталардын чеги чектелүү ", - дейт Insight Financial Strategists компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Крис Чен.

Harmony Wealth компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Мэтт Физелл идеалдуу пенсия кандай болору тууралуу көз карашыңыз боюнча ишенимдүү багыт ала турган адамдын болушу да абдан маанилүү дейт. "Бул толук токтоосуз пенсияга чыгасызбы же жокпу, балким, толук эмес жумушка өтүү жана бул чечимдер Социалдык камсыздандыруу стратегияңызга кандай таасир этет, өмүр бою салык жүгүн башкарууга жана салык салынуучу кирешеңиздин негизги бөлүктөрүнө тийгизген таасирине байланыштуу чечимдерди түзүүгө жардам берет. Medicare сыяктуу пенсия », - дейт Физелл. 

Кошумча, сиз кээ бир салык тажрыйбасы менен күбөлөндүрүлгөн каржылык пландаштыруучуну карап көргүңүз келиши мүмкүн. "Салыктык билимге ээ болуу узак мөөнөттүү келечекте портфелдик салыктарды минималдаштыруу стратегияларын иштеп чыгууда, ошондой эле пенсияга чыкканда активдериңизден акча агымынын салыктык эффективдүү стратегиясын иштеп чыгууда абдан пайдалуу" дейт Прайма.

Кимди тандасаңыз да, өзүңүздүн тийиштүү текшерүүңүздү кылгыңыз келет. Кээ бир өнүмдөрдү сатуу же сунуштоо үчүн компенсация алуу үчүн эмес, сиздин кызыкчылыгыңыз үчүн иштөө үчүн талап кылынган, акы төлөнүүчү каржылык кеңешчинин (мүмкүн, сертификатталган финансылык пландоочу болушу мүмкүн) карап көрөлү. OneUp Financial компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Эрик Презонья: "Бул сиздин кызыкчылыгыңызга жооп бере турган же болбошу мүмкүн болгон жогорку комиссиялык өнүмдөрдү сатуучу кеңешчи менен мүмкүн болуучу кызыкчылыктардын кагылышын жок кылат" дейт. 

Кеңешчи издеп жүргөндө, кеңешчи кош катталышы мүмкүн экенин белгилей кетүү керек, башкача айтканда, алар өздөрүн акы төлөнүүчү ишенимдүү адам катары көрсөтүшөт, бирок ошондой эле катталган A-акция фонддору же аннуитет сыяктуу өнүмдөрдү сатуудан комиссияларды алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ. брокер катары, Презонья дейт. “Кош катталбаган, акы төлөнүүчү ишенимдүү адамды издөөдөн баштаңыз. Бул сөзсүз эле жаман нерсе эмес, бирок алар ишенимдүү же брокер катары иштеп жатабы деген белгисиздикти эске алганда, конфликттерди жаратышы мүмкүн”, - дейт Презонья.

Квалификациялуу кеңешчилерди издөө үчүн эксперттер Жеке Финансылык Кеңешчилердин Улуттук Ассоциациясын (NAPFA) онлайн кеңешчисин табуу инструментин, Garrett Planning Network жана XY Planning Network программасын колдонууну сунушташат, алардын бардыгында ар кандай адистиктерге жана багыттарга ээ болгон акы төлөнүүчү кеңешчилер бар. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Сиз бул куралды колдонуп, муктаждыктарыңызды канааттандыра турган кеңешчиге кайрыла аласыз.)

Учурдагы каржы кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын жалдоону издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.