«Биз муну кыла албайбыз». Финансылык кеңешчиңизден сиз үчүн жасоону суранбоо керек болгон 3 нерсе

Мидтаун Финансылык Тобунун сертификацияланган финансылык пландоочусу Грейс Юнгдун айтымында, анын кардарлары андан башка институттардагы эсептерине кирүүнү суранышкан. «Мен ишенимди баалайм, бирок биз кардарлар үчүн муну кыла албайбыз. Биз башка мекемелердеги кардарлардын сырсөздөрүнө кире албайбыз, ал тургай биздин фирманын ичинде сырсөздөрдү бөлүшө албайбыз», - дейт Юнг. Бул жагынан алганда, сиз брокериңизден "сатуу" деп аталган нерсени талап кыла албайсыз, мында брокер сизге аны иштеткен брокердик фирмада кармалбаган же сунуш кылбаган баалуу кагаздарды сатат.

Финансылык кеңешчиңизден юридикалык кеңеш сурап алуу дагы бир жолу жок, эгерде ал дагы адвокат болбосо, дейт Refresh Investments компаниясынын чартердик каржы талдоочусу Ариэль Джейкобс-Биттони. Анын кардарлары мүлктү пландаштыруу маселелери боюнча сурашты, бирок ал юрист болбогондуктан, кеңеш берүүгө даяр эмес. Анын ордуна, кардарлар каржылык пландаштыруунун юридикалык аспектилерин чече ала турган мүлктү пландаштыруу боюнча адвокатты издеши керек. 

Сиз ошондой эле алардан этикалык антын бузган нерсени талап кыла албайсыз, деп кошумчалайт Джейкобс-Биттони. CFP адистери ар дайым өз кардарларынын кызыкчылыгы үчүн иш алып баруу менен ишенимдүү адам болууга макул болушат, андыктан “сиз алардан кызыкчылыктардын кагылышына алып келиши мүмкүн болгон иш-аракетти талап кыла албайсыз” дейт Джейкобс-Биттони. CFPs түз же кыйыр түрдө кардарга акча ала албайт же карызга бере албайт, ошондой эле кардардын активдерин өздөрүнүн же профессионал фирмасынын финансылык активдери менен айкалыштыра албайт. «Кызыкчылыктардын кагылышуусу кеңешчинин кызыкчылыктары кардардын кызыкчылыктарына жана максаттарына шайкеш келбесе пайда болот. Эгерде кеңешчи кеңешчинин өзүнүн инвестициялык схемасы болгон кардарга инвестицияны сунуштаса же кеңешчи кардар жогорку пайыздык кредиттик карта карызын төлөбөй коюуну сунуштаса, бул кардар акы төлөнүүчү эсептен чыгарып салышы керек дегенди билдирет. андан кеңешчи компенсация алат, бул кардардын кызыкчылыгына эмес, кеңешчиге көбүрөөк пайда алып келиши мүмкүн», - дейт Юнг.

Ал эми Юнгдун айтымында, ал кардарларга алардын 401(k) жөнүндө жалпысынан айта аларын тез-тез эскертип турууга туура келет, бирок ал аларды кантип инвестициялоо керектигин айта албайт, анткени бул актив анын башкаруусунда эмес.

Башка жагынан алганда, кээ бир салык маселелери боюнча CFPs пикирин алуу үчүн жакшы болот. «Мен көп жолу кардарлар үчүн каржылык пландарды иштеп жатканда, мен салыктарды эске алуу боюнча сунуштарды берем. Мен салыкты натыйжалуу инвестициялоо жөнүндө айтып жатам жана кардарлар үчүн салыктан кийинки таза натыйжаларды кантип максималдаштыруу боюнча стратегияны түзөм. Ошентип, мен ар дайым кардарларга салык боюнча консультанты менен алардын конкреттүү салык абалы боюнча кеңешүүнү айтам”, - дейт Юнг.

Акыр-аягы, эгерде сиздин финансылык кеңешчиңиз юридикалык кеңеш берип жатса, же анын этикалык антын бузган же кызыкчылыктардын кагылышын жарата турган иш-аракет кылууга даяр болсо, муну кызыл желек деп эсептешиңиз керек. Эгер ошондой болуп жатса, жаңы, жакшы текшерилген каржы кеңешчисин табыңыз. (Сиздин муктаждыктарыңызга жооп берген пландоочу менен дал келүү үчүн бул куралды колдонуңуз.)