Биз 60-жылдардын башында турабыз жана 750 миң долларлык портфелибиз бар, ал "тез чөгүп баратат". Бирок кызыбыздын медициналык окуу жайына акча төлөгүбүз келет. Муну түшүнүүгө бизге ким жардам бере алат?

суроо: Биз 60-жылдардын башында турабыз жана болжол менен 750,000 401 долларлык портфелибиз тез чөгүп баратат – көбүнчө биздин ар кандай коммерциялык эмес уюмдардан XNUMX(k)s. Медициналык окуу жайга тапшырып жаткан кызыбыз да бар, мүмкүн болсо чоң кредиттик карыздан кутулууну каалайбыз. Кайсы каржылык пландоочу кызыбыздын мектебине акча төлөө акылга сыярлык экенин чечүүгө жардам бере алат? Мен ошондой эле мүмкүн болушунча узакка созулган нерсебизди узартууга жардам бере турган адамды каалайт элем. Бизге окшогондор үчүн эң маанилүү болгон атайын төлөм түзүмү барбы? (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

деп жооп берет: Биринчиден, сиз кааласаңыз, азыр каржылык жактан кайда экениңизди карап чыгуу. Эгерде сиз 60 жашта болсоңуз жана портфелиңиз тез чөгүп баратса, сиз өзүңүзгө ыңгайлуу болгонго караганда көбүрөөк туруксуздугу жана тобокелдиги бар активдерге инвестицияланышы мүмкүн. «Мен сизге жакшыраак келечек үчүн акыркы 3, 5 жана 10 жылдык мөөнөттөрдөгү орточо жылдык кирешени карап чыгууну сунуштайт элем. Андан кийин сиздин тобокелдикке болгон каалооңуз гана эмес, реалдуу тобокелчиликке чыдамкайлыгыңызды баалай турган акы төлөнүүчү кеңешчи менен сүйлөшүңүз”, - дейт сертификатталган каржы пландоочусу Гордон Ахтерманн Сиздин Best Path Financial Planning сайтында. Тобокелге сабырдуулук - бул сиздин портфелиңизде жоготкусу келген акчанын суммасы, ал эми тобокелге артыкчылык берүү сиздин тобокелдиктен баш тартууну өлчөө үчүн инвестор катары кабыл алган мамилеңиз.

Сиз дагы эле иштеп жатасызбы жана портфелиңиз акыркы инвестициялардын кирешесинен улам чөгүп баратабы же пенсияга чыгып, бөлүштүрүүнү алып жатасызбы, белгисиз. «Эгерде акыркысы болсо, мен сизге кеч боло электе тез арада каржылык текшерүү керек деп айтаар элем. Эгерде сиз 60 жаштын башында пенсияга чыксаңыз, анда сизде дагы көп жылдар бар жана ансыз деле акчаңыздын түгөнүп баратканына тынчсызданып жатсаңыз, сиздин акчаңызды алуу деңгээли өтө жогору болушу ыктымал”, - дейт Financial Pathway Advisors компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Джим Кинни. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

Сиз ошондой эле көнүп калган жашоо образыңызды айтпайсыз, бирок пенсияңыз болбосо, жашоо деңгээлинин төмөндөшү жок узак пенсияга чыгуу үчүн сизге 750,000 750,000 доллардан ашык акча керек болушу мүмкүн. "30,000 40,000 доллар салыкка чейин жылына XNUMX XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларга чейин гана пайда кылат" дейт Ахтерманн. Бул сага жетиштүү болобу? 

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Финансылык кеңешчинин кайсы түрү сизге туура келет?

Эгерде сиз бул суроолорго жоопторду так билбесеңиз, анда финансылык адис абдан пайдалуу болушу мүмкүн. Жана сиз жалдай турган профессионал түрү - башкаруудагы активдердин пайызы, саат сайын же ар бир долбоор аркылуу төлөнүүчү адам - ​​кеңешчи менен каалаган мамилеңизге жараша болот. 

«Сиз үчүн каржылык пландоочу менен кандай деңгээлде мамиледе болгуңуз келгенин аныктоо маанилүү. Эгер сиз жөн гана сиздин муктаждыктарыңызга жардам бере турган бирөөнү издеп жатсаңыз, бирок үзгүлтүксүз кеңеш бербесе, бир сааттык төлөм же долбоордун негизинде төлөнүүчү каржылык пландоочу эң жакшы болушу мүмкүн ”, - дейт тастыкталган каржылык пландоочу жана NAPFA Кеңешчи бюросунун мүчөсү Зак Хаббард Greenspring Advisors. Эгер сиз үзгүлтүксүз мамилени улантууну кааласаңыз, анда алым же башкаруудагы активдер (AUM) астында иштеген кеңешчи издесеңиз болот. Хаббард: «Акырында, пландоочуну издөөдө эң негизгиси, алар сиздин бүтүндөй каржылык сүрөтүңүздү жана сиздин конкреттүү максаттарыңызды эске алышы жана кеңеш берүү учурунда алар сиздин эң жакшы кызыкчылыктарыңызды эске алуусу керек», - дейт Хаббард. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

Сааттык тарифти же жалпак төлөмдү төлөөнү тандасаңыз да, сиз ишенимдүү пландоочуну тапканыңызга ишенгиңиз келет, демек, алар мыйзамдуу жана этикалык жактан сиздин кызыкчылыгыңыз үчүн иштөөгө милдеттүү. CFP бир нече эң жогорку стандарттарга жооп берет, андыктан акы төлөнүүчү CFP менен иштөө кеңешчиңиз сизге өнүмдөрдү сатуудан комиссия алып жатат деп кооптонуунун кереги жок дегенди билдирет. Бул сиздин каржыңыз үчүн эң жакшы иш-аракет болобу же жокпу, баалоо үчүн чөнтөк. Ар кандай акы түзүмдөрү менен пландоочуларды издөөнү баштоо үчүн, NAPFAнын Кеңешчи табуу порталына, Garrett Planning Network жана XY Planning Network сайтына баш багыңыз.

Балаңыздын билимин каржылоого каршы пенсияга үнөмдөө

Профессионалдардын айтымында, эгер экөөнү тең тең ала албасаңыз, өзүңүздүн пенсияңызды пландаштыруу маанилүү. «Кызыңызга жардам бергенден көрө, өзүңүздүн пенсияңызды камсыздаганыңыз маанилүү. Керек болсо кийинчерээк ага жардам берсеңиз болот», — дейт Ахтерманн. Harbour Wealth Management компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Элизе Фостер мындай деп кошумчалайт: «Мен биринчи кезекте пенсиялык муктаждыктарыңызды жабууну кеңеш берет элем, бул үчүн бардык үнөмдөөлөрүңүз талап кылынат. Суроолоруңузга жооп алгандан кийин, аманатыңызды өмүр бою кантип узартуу керектигин сурасаңыз болот."

Кызыңыз медициналык окуу жайга алган кредиттерин ыңгайлуу төлөп берүүгө машыгып баштагандан кийин жетиштүү кирешеге ээ болот деп үмүттөнөбүз, бирок сиз таасир этүүнү кааласаңыз, убагы келгенде аны төлөй алсаңыз, аны кайтарып берүүгө жардам берсеңиз болот. «Кызыңыз көтөрө ала турган чыгашага олуттуу акча алып, пенсияга чыгууңузга коркунуч келтирбеңиз. Узак мөөнөттүү, менин оюмча, ал сиздин пенсияга чыгып же 70 жашыңызда жакшы иштегениңизди көргөндөн көрө, карызды өзү төлөгөндү артык көрөт”, - дейт Кармайкл HIll & Associates компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Мэтт Бэкон. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)