Биз 50 жаштабыз, Калифорнияда жашайбыз жана пенсиялык топтоодо 2 миллион доллар бар. Биз кимдир бирөө бизге пенсияга чыга аларыбызды айтышын каалайбыз — ал жерде биздин эң жакшы коюмубуз кайсы? 

суроо: Биз Түштүк Калифорниядагы жалгыз кирешелүү жубайларбыз, 56 жана 54 жашта. Биз каржылык абалыбызды баалоо жана пенсияга чыгуунун максатка ылайыктуулугу боюнча бир жолку консультация берүү үчүн акы төлөнүүчү каржы кеңешчисин издеп жатабыз. Үй төлөнүп жатат, баланын билими да көп төлөндү, болжол менен 2 миллион доллар пенсиялык топтоо жана башка бир топ активдер / пенсиялык эмес аманаттар. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган адам менен дал келүүгө жардам берет.)

деп жооп берет: Көптөгөн кеңешчилер пенсияга чыгуу боюнча консультацияны акыга сунушташат, бирок бул кандай болот жана анын баасы ар кандай болот. Сиз LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network же XY Planning Network сыяктуу сайттарды колдонуп, ар бир долбоордун негизинде иштеген сертификатталган финансылык пландоочуну издегиңиз келет.

Пенсияга чыгууга даяр болуу боюнча консультация кандай болушу мүмкүн экендигинин бир мисалы, кийинки этаптагы каржылык пландоо боюнча сертификатталган каржылык пландоочу Дэвид Эдмистенден келет. Анын айтымында, анын фирмасында алгачкы келишимдер үчүн сиз 20 мүнөттүк телефон чалуу менен баштайсыз, бул алардын пландоочу адистерине сизге жооп беришиңиз керек болгон маанилүү суроолорду түшүнүүгө мүмкүндүк берет. Бул сеанс сиздин жеке каржылык сүрөтүңүздүн майда-чүйдөсүнө чейин каралбайт, тескерисинче, кеңешчи жана алардын компаниясы сиздикиндей кырдаалда кимдир бирөөгө эмне сунуш кыла ала тургандыгы жөнүндө билим берүүчү баяндама катары кызмат кылат.

Андан кийин дагы эки жолугушууңуз болот: “Биздин биринчи жолугушуубуз виртуалдык түрдө же жекеме-жеке бир саатка созулат жана биз идеалдуу эрте пенсияга чыгуу үчүн максаттарыңыз, үмүттөрүңүз, коркууларыңыз жана ресурстарыңыз жөнүндө так түшүнүк алуу үчүн жолугабыз. . Планыңызды түзүү үчүн сизге керектүү документтерди түшүндүрүп беребиз жана биз менен бөлүшкөн маалыматты сиздин пенсияңызга ылайыкташтырылган пенсиялык жол картасын түзүүгө колдонобуз», - дейт Эдмистен. Экинчи жолугушууда сиз кеңешчилер сунуш кылган так кадамдарды, анын ичинде Социалдык камсыздоо, пенсиялык киреше, салыкты азайтуу, инвестициялар жана башка тиешелүү маселелерди камтыган уникалдуу каржы планын аласыз.

Комплекстүү каржылык пландын баасы ар кандай факторлорго жараша өзгөрүп турса да, Harbor Wealth Management компаниясынын сертификаттуу каржы пландоочусу Элизе Фостердин айтымында, сиз пландоо үчүн гана 4,000 доллардан 5,000 долларга чейин төлөшүңүз мүмкүн, бирок кээде алар азыраак. "Жалпак сумма, адатта, саат сайын караганда көбүрөөк мааниге ээ, анткени саат сайын кымбат болушу мүмкүн" дейт Фостер. Адилеттүүлүк үчүн, кеңешчи менен алардын планын ишке ашырууга аракет кылып жатканыңызда бир сааттык жардамды кошуу мүмкүнчүлүгү жөнүндө сүйлөшкүңүз келет.

Фостердин маалымдамалары комплекстүү каржы планы үчүн, ал төмөнкүлөрдү камтышы керек: таза киреше жөнүндө отчет, акча агымынын талдоосу, кырсыктан камсыздандыруу боюнча сереп, ийкемдүүлүк үчүн бир же эки түрдүү божомолдор менен пенсиялык кирешенин туруктуулугун талдоо, компаниянын жөлөкпулдары жана пенсия тандоолору боюнча кошумча комментарийлер , пландын жыйынтыктарынын жазуу жүзүндөгү кыскача баяндамасы жана пландаштыруу процессинен, ошондой эле ишке ашыруу жолугушууларынан даам үчүн ишке ашыруу графиги. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган адам менен дал келүүгө жардам берет.)

Мунун баары, бир жолку консультациялар өз убагында тартылган сүрөт катары каралышы керек, дейт сертификацияланган каржылык пландоочу Брюс Прайо Summit Wealth Advocates жыйынында. «Салык мыйзамдары өзгөргөн сайын, портфелдер көтөрүлүп-төмөндөп, пенсиялык пландарды оңдоо керек болушу мүмкүн. Бир жолку консультация кимдир бирөөнүн азыр турган жерин жакшы сезүүгө жардам берет, бирок алдыга жылууну карап чыгуу үчүн бир нече стратегия бар ”, - дейт Прайма.

Алдыга карай, Прайма Рот IRA конверсиялары пенсияга чыгууда роль ойношу керекпи же жокпу, ойлонуу маанилүү дейт. «Эскере турган башка нерселерге пенсиядан же социалдык камсыздандыруудан алуу убактысы жана портфелиңизден активдерди кантип түшүрүү керектиги кирет. Менин оюмча, каржылык пландаштыруу тынымсыз өзгөрүп турат ", - дейт Прайма - сиз өзүңүздүн кеңешчиңиз болууну каалайсызбы жана салык мыйзамдарынын өзгөрүшүнө, мүлк мыйзамына өзгөртүүлөрдү киргизүүгө, өз портфелиңизди баланска келтирүүнү каалайсызбы деп сурашыңыз керек экенин белгилейт. же аба ырайы сиз "бул жоопкерчиликти кесипкөйгө тапшыргыңыз" келет. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган адам менен дал келүүгө жардам берет.)

Бир жолку консультациядан мурун, Primeau баштапкы баа берүүнү жана финансылык планды даярдоону сунуштайт. «Бул сизге жердин төшөлүшүн жана балким, сиз эмнени башкача кыла аласыз деген сунуштарды берет. Ошол жерден сиз иштеп жаткан кеңешчиңиз алар менен үзгүлтүксүз иштөө үчүн жетиштүү маани бере алабы же жокпу, чече аласыз. Болбосо, планды өзүңүз алып, ишке ашырсаңыз болот”, - дейт Праймео.