Биз экөөбүз тең дарыгербиз, бирок студенттик кредиттер боюнча 472 миң доллар менен күрөшүп жатабыз. Жардам ала алабызбы?

суроо: Менин 237 миң доллар кредитим бар, ал эми жубайымдын 235 миң доллар насыясы бар. Учурда биз эч кандай төлөмдөрдү төлөбөй жатабыз [өкмөттүн жардамы менен] бирок ал кайра башталганда, экөөбүз тең 3.3% үстөк менен айына 6.7 миң доллар карыз болобуз. Экөөбүз тең мамлекеттик мектепте окуган врачпыз жана алгачкы жумушубузду жаңыдан баштадык. Мен жеке практикадамын, ал эми жубайым коммерциялык эмес уюмда иштейт. Эгер ал бул жумушун сактап калса, теориялык жактан PSLF программасы боюнча насыяларын кечире алабы? Же анын кредиттерин кайра каржылаймбы же кечирим алуу опциясы үчүн 120 төлөмдү жасай беремби? Менин учурда, мен кредиттеримди төмөнкү ставкага кайра каржылаймынбы (окурмандар, сиз бул жерден талапка жооп бере ала турган студенттик насыяны кайра каржылоонун эң төмөнкү ставкаларын көрө аласыз) же жарым-жартылай же толук кечирүү үмүтү менен өкмөт менен кредиттерди сактап? Жаңы эле үй-бүлө куруп, үй алдык. Салыктан кийинки киреше насыяларды, ипотеканы төлөөгө жана бала багууга араң жетет. Биз эмне кылышыбыз керек?

деп жооп берет: Келиңиз, алгач насыяларыңызды чечели. Эгер чен жагымдуу болсо, кайра каржылоону карап көргүңүз келет, дейт сертификатталган каржылык пландоочу Мэтью Дженкинс. (Окурмандар, сиз талапка жооп бере турган студенттик насыяны кайра каржылоонун эң төмөнкү ставкаларын бул жерден көрө аласыз). Бирок этияттык менен жүрүңүз. «Эгерде сиз кирешеге негизделген төлөм программасын колдонууну пландап жатпасаңыз, анда жеке насыянын төмөнкү ставкасы жардам бериши мүмкүн. Сиз белгилегендей, АКШ өкмөтү федералдык кредиттердин бир бөлүгүн кечириши мүмкүн, бирок бул анчалык деле ыктымал эмес», - дейт Дженкинс. Бирок, кайра каржылоо "эгер сизде федералдык студенттик кредиттер болсо, дайыма эле эң жакшы вариант боло бербейт, анткени сиз бардык коргоолордон жана кечиримдүүлүк мүмкүнчүлүктөрүнөн баш тартасыз, бирок кайра каржылоо карызыңызды тезирээк төлөөгө жана акчаңызды азыраак чен менен үнөмдөөгө жардам берет" дейт. Анна Хелхоски, NerdWalletтин студенттик насыя боюнча эксперти. 

Студенттик кредиттен же башка карыздан кутулуу боюнча сурооңуз барбы? Email [электрондук почта корголгон].

Келиңиз, аялыңыздын карызын чечели. Биринчиден, анын түбүнө жетиңиз келүү PSLF кечирүү үчүн Студенттик жардамдын веб-сайтына кириңиз же 1-800-433-3243 номерине чалып, жана, дейт Дженкинс, эгер сиздин аялыңыз PSLF кечирилишине жарамдуу болсо, анын насыяларын кайра каржылабаңыз. "Акыркы айларда PSLF талапкерлеринин ийгилигинин деңгээли өстү жана ал келечекте дагы жакшырат деген үмүт бар" дейт Дженкинс. 

Эгер аялыңыз PSLF үчүн жеткиликтүү болсо, аны улантуу үчүн программанын эрежелерин аткарыңыз. Мамлекеттик кызматта же коммерциялык эмес иш берүүчүдө иштеген карыз алуучулар жумуш ордун үзгүлтүксүз тастыктап, кечиримдүүлүккө умтулушу керек, дейт Хелхоски. "Бул жыл сайын PSLF арызын жана жумушка орношуу боюнча сертификаттын формасын берүү дегенди билдирет. Сизде [адатта] федералдык түз насыя болушу керек жана талаптарга жооп берүү үчүн кирешеге негизделген төлөө планына жазылышыңыз керек ", - дейт Хелхоски. Бирок, учурда октябрдын аягына чейин жеткиликтүү болгон, мурда жарактуу болбогон төлөмдөрдү эсептей турган баш тартуу бар. “Мурдагы жарактуу эмес төлөмдөрдүн азыр эсептелиниши үчүн PSLF формасын тапшырышыңыз керек. Студенттик насыянын кечирилишине жетүү үчүн мамлекеттик кызмат берүүчүдө иштегенде 10 жылдык төлөм талап кылынат», - дейт Хелхоски. 

Сиз ошондой эле чыгымдарыңызды текшерип, кайда кыскартууга болорун көрүшүңүз керек. "Карыздын жогорку деңгээли менен мен нөлдүк пенсиялык үнөмдөөнүн ортосунда, сиз өз келечегиңизди натыйжалуу күрөөгө коюп жатасыз, уйкусуз түндөрдүн жана үй-бүлөлүк чыр-чатактын рецепти", - дейт Лиза Вайл, Clarity Northwest уюмунун негизги жана негиздөөчүсү. Айтор, сиз бул жүктү азайта аласыз. Пенсиялык эсептериңизге салым кошууну карап көрүңүз, айрыкча, компанияларыңыз сиздин салымдарыңызга дал келсе. Автоматташтырылган аманат функциясын колдонуу сиздин айлыгыңыздан түздөн-түз өзүнчө сактык эсебине акча салууга жардам берет. Текшерүүдөн аманатыңызга майда кайталануучу которууларды орнотуу да убакыттын өтүшү менен кошула турган аз суммаларды үнөмдөөгө жардам берет. 

* Суроо кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.