Жаңыртуу 3.5% APY сунуштайт, анткени депозиттер үчүн күрөш кызуу жүрүп жатат

Кредиттик картаны баштоо жогорулатуу CNBC маалымдагандай, депозиттер үчүн атаандаштык күчөгөн сайын өлкөнүн эң жогорку пайыздык чени менен жаңы аманат эсебин чыгарып жатат.

Финтех фирмасынын Premier Savings каттоо эсеби CEO Рено Лапланштын айтымында, бейшемби күнү 3.5% жылдык кирешелүүлүк менен ишке киргизилүүдө. Бул учурда көзөмөлдөгөн бардык аккаунттардан жогору bankrate.com, деп улук аналитик Тед Россман электрондук почта аркылуу билдирди.

"3.5% менен биз өлкөдөгү эң мыкты аманат эсебибиз", - деди Лапланш интервью учурунда.

Депозиттер үчүн атаандаштык банктар болгон доордон кийин кызуу баштады накталай акчага толду жана ставкаларды көтөрүүгө аз эле себеп болгон. Бул Federal Reserve өзүнүн эң агрессивдүү аракетин баштаганда өзгөрө баштады ченди жогорулатуу кампаниясы ондогон жылдардан кийин, карыз алуучуларды кысып, акыры чыдамкайлык менен сакчыларды сыйлоо.

Бир жыл мурда жогорку кирешелүү аманат эсептеринде APY бар болчу 0.5% тегерегинде; азыр көбү 2%дан ашты.

Динамика банк аналитиктери тарабынан кылдат байкалып турат, анткени каржылоонун жогорку чыгымдары тармактын келечектеги ФРдин кадамдарынан канчалык пайда алып келе турганына таасир этет. Ал тургай, ири банктар, анын ичинде JPMorgan Chase жана Уэллс Дар-Эс-Салам, үстүбүздөгү жылдын башындагыдан айырмаланып, жакында эле CD-дисктерге болгон тарифтерди жогорулатты, анткени ал төлөмдөрдү көтөргөн чакан мекемелер болгон. Морган Стэнли аналитик Бетси Грасек 30-сентябрдагы нотасында билдирди.

"Бул депозиттик баа басымы банк тармагында кеңири таралып жатканын көрсөтүп турат, анткени чендер кескин жогорулап баратат" деди Грасек. "Биз депозиттик баа атаандаштык мындан ары да күчөйт деп ишенебиз."

Ардагер аналитиктин айтымында, мунун бир себеби, финтех оюнчулары мурдагы ставкаларды көтөрүү циклдерине караганда азыр көбүрөөк орношкон жана алар эң жогорку ставкаларды төлөшөт.

2016-жылы Лапланч тарабынан негизделген Сан-Францискодогу стартап Upgrade, башкы директордун айтымында, анын 200 чакан банктар жана кредиттик союздар тармагы болгондуктан, атаандаштарына караганда жогорку ставкаларды төлөй алат. Бул мекемелерде улуттук депозиттерди чогултуу аянтчалары жок жана натыйжада каржылоо үчүн көбүрөөк төлөөгө даяр, деди ал.  

"Бул депозиттер биз үчүн жана биздин чакан өнөктөш банктар үчүн башкаларга караганда алда канча баалуу" деди Лапланш. "Биз алардын бардык каржылоосу бар экенине ынансак болот, анткени биз алардын атынан депозиттерди тарта алабыз."

Таң калыштуусу, кийинки эң жогорку көрсөткүч bankrate.com бул жумада тарабынан сунушталган LendingClub 3.12% боюнча. Лапланш 2006-жылы финтех пионерин негиздеген жана он жылдан кийин кеткен.

Смартфон колдонмолору аркылуу банк кызматтарын сунуштаган Chime сыяктуу башка финтех фирмаларына окшоп, Upgrade банк эмес; ал FDIC тарабынан колдоого алынган эсептерди сунуштоо үчүн Cross River Bank, анын ичинде мекемелер менен өнөктөш.

Upgrade'тин жаңы эсеби 1,000% APY алуу үчүн минималдуу $3.5 балансты талап кылат. Андан башка бир нече чектөөлөр бар; эсептер чектелбейт жана колдонуучулардан тарифтен пайдалануу үчүн Upgrade'тин башка өнүмдөрүнө жазылууну талап кылбайт, деди Лапланче.

Башка финтех оюнчулары сунушташат жогорку чендер чектелген суммадагы акча боюнча. Fintech фирмасы Учурдагы, мисалы, 4% APY сунуштайт, бирок 6,000 долларга чейин үнөмдөө үчүн гана.

Лапланштын айтымында, анын продуктусунун курсу жакынкы айларда дагы көтөрүлүшү мүмкүн, анткени ФРдин эталондук ченди көтөрүү менен инфляция менен күрөшүүгө аракет кылат, деди ал.

"Биз ФРдин эмне кылып жатканын ээрчийбиз" деди башкы директор. "Эгер алар тарифтерди көтөрө беришсе, кийинки жылы биз 4.5% төлөй турган учур болушу мүмкүн."

бааланган жогорулатуу $ 6.28 миллиард Өткөн жылдын аягында жеке каржылоо раундунда, ай сайынгы калдыктарды бөлүп төлөө насыяларына айландырган кредиттик карталары менен белгилүү.

Бул өзгөчөлүк колдонуучулары үчүн финансылык тартипти автоматташтырат жана жалпысынан салттуу карталарга караганда төлөгөн пайызды азайтат. Продукт тартылып бараткандай көрүнөт; Өнөр жай маалымат бюллетенине ылайык, Upgrade мыкты 50 оюнчунун ичинен эң тез өнүгүп жаткан карта эмитенти болгон. Нилсон баяндамасы.

Лапланчтын айтымында, жаңыртуу америкалыктарга жашоодогу окуяларды башкарууга жардам берүү максатында, анын ичинде акыр-аягы, унаа кредиттерин жана ипотеканы сунуштоо менен өнүмдөрдү курууну улантат. Жана башка көптөгөн түз керектөөчү финтех фирмаларынан айырмаланып, Upgrade пайдалуу жана көбүрөөк каржылоону талап кылбайт, деди ал.

"Дүйнө бир жыл мурун ликвиддүүлүккө жана депозиттерге толгон" деди Лапланш. "Азыр сиз тескерисинче болуп жатканын көрүп жатасыз жана депозиттер кайрадан чындап баалуу болуп баратат."