Бул маселелер маанилүү эмес болушу мүмкүн, дешет инвестициялык эксперттер.
"Кээ бир адамдардын тандоосу жок" дейт Джей Зигмонт, негиздөөчүсү Баласыз байлык, Суу өрөөнүндө, Мисс. “Мисалы, Майыптыктын социалдык камсыздандырууну талап кылган ар бир адам SSA эрежелерине ылайык чогултууну кечеңдете албайт.
"Мындан тышкары, башка алуучулар ар кандай себептерден улам мажбурлап пенсияга түртүлүп, 70 жашка чейин жөлөкпулдарды талап кылышы керек."
Кээ бир америкалык улгайган адамдар Социалдык камсыздандырууну эрте чогултуу менен алар жоготуп жаткан накталай акчанын суммасын толук түшүнүшү мүмкүн, бирок пенсиялык топтоодо каталар кетирилген жана ал алуучулар бул жөнүндө эч нерсе кыла албайт, Социалдык камсыздандырууга эрте акча төлөөдөн башка.
"Көпчүлүк пенсионерлер, балким, жоготууну түшүнүшөт" деди Пол Тайлер, маркетинг боюнча башкы адис Nassau Financial Group Хартфорддо, Конн. «Бирок, өтө көп адамдар өмүрүнүн аягында өзүн каржы бурчуна боёшот. Демек, алар эртерээк арыз берүүдөн башка аргасы жок деп ойлошот».
Алар эмне кылууну унутуп калышты? Тайлердин айтымында, кээ бир жалпы каталар төмөнкүлөрдү камтыйт:
— Жумушунан пландалган мөөнөттөн эрте пенсияга чыгууну күтпөгөн.
— Эртерээк кичирейип баштабай, үйдү арзан базарда сатуу.
— 70 жашка чыкканга чейин пенсиялык топтогон акчаларын корголгон киреше агымын түзүү үчүн колдонуу жолдорун издешпейт.
Төлөмдөрдү алууда сиздин каржылык сүрөтүңүз маанилүү Көптөгөн америкалыктар жеке муктаждыктарына жараша Социалдык камсыздандырууну алуу убактысын белгилешет жана бул жалпысынан каалаган куракта жасоого туура кадам.
"Мисалы, эгерде сиз 62 жашыңызда Социалдык камсыздандырууну ала баштасаңыз, анда күтүү жана толук пенсия курагында Социалдык камсыздандырууну баштоо үчүн зыянсыздык чекити 80ге чыкканда болот" деди Мелисса Шоу, байлык боюнча менеджер. TIAA . "Эгерде сиз узак өмүр сүрбөсөңүз, анда Социалдык камсыздандыруу фонддорун мүмкүн болушунча эртерээк алып башташыңыз керек."
Үй-бүлөлүү жубайлар үчүн эң көп киреше тапкан адам 70 жашка чейин пайданы максималдуу түрдө колдонууну күтүшү керек.
"Адатта, жубайлардын бири каза болгондо, тирүү калган жубайы Социалдык камсыздандыруу боюнча кирешесинин бир бөлүгүн жоготот, бирок эң көп киреше алган адам жөлөкпулдарын максималдуу колдонсо, аман калган жубайлар социалдык камсыздандыруу боюнча жогорку кирешени сактап калат" деди Шоу.
Социалдык камсыздандырууну кечиктирип жатканда портфелиңизден акчаны алуу курсу да маанилүү. "Эгер сиз пенсиялык топтооңузду алуунун ставкасын 4% дан төмөн кармай алсаңыз, Социалдык камсыздоону мүмкүн болушунча кечиктириңиз", - деп кошумчалады Шоу.
Аралашмадагы кошумча факторлор Жалпысынан алганда, сиз жөлөкпулдарды качан талап кылууну чечүүдө бир катар факторлорду эске алышыңыз керек, мисалы, чыгашаларыңызды канааттандыруу үчүн башка киреше булактары.
"Эгер сиз, айталы, 67 жашта пенсияга чыксаңыз, сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра турган жана Medicare жөлөкпулдарын алып жатасызбы же жокпу, башка ресурстарыңыз болушу керек" деди Коллин Карконе, TIAAнын байлыкты пландаштыруу стратегияларынын директору.
"Эгер сиз пенсияга чыгууну кечиктирүүнү жана 65 жаштан ашканыңызда Социалдык камсыздандырууну талап кылууну чечсеңиз, Medicare кызматына өз убагында арыз берүү жөнүндө ойлонуңуз, болбосо сиз кечиктирилген жазаларга дуушар болушуңуз мүмкүн."
Коомдук коопсуздукту алуу этаптарына таасир этүүчү Социалдык камсыздандыруу салык торпедасы деп аталган жагымсыз салык да бар.
"Эгерде сиз орточо кирешелүү адам болсоңуз жана пенсияңыз үчүн пенсиялык фонддоруңузга эмес, Социалдык камсыздандырууга арыз менен төлөсөңүз, анда сиз буйрукту жокко чыгарганга караганда бир топ көбүрөөк киреше салыгын төлөп калышыңыз мүмкүн" деди Стив Парриш. , пенсиялык кирешелер боюнча борбордун ко-директору Америкалык Финансылык Кызмат Колледжи .
"Башкача айтканда, биринчиден IRA жана башка пенсиялык топтоолорду түшүрүп, кийинчерээк Социалдык камсыздоого арыз берүүнү күтүңүз. Кээ бир учурларда, бул сиздин Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарыңызга 0% төлөө менен пайдаңыздын 85% киреше салыгын төлөөнүн ортосундагы айырманы билдириши мүмкүн.
Өзүңүздүн өлүмүңүздү да эске алуу абдан маанилүү.
"Ойлонуу жагымсыз болгону менен, эгерде сиз жөлөкпулдарды эртерээк чогулта баштасаңыз, анда сиз азыраак жөлөкпулду узак убакытка чогултасыз" деди Каркон. "Эгер сиз пособиелерди кийинчерээк чогулта баштасаңыз, кыска мөөнөткө көбүрөөк пайда алып каласыз."
"Эң негизгиси, каржылык кеңешчи менен жолугуу", - деп кошумчалады Каркон. "Финансылык кеңешчи сизге киреше муктаждыктарыңызды канааттандыруу үчүн пенсиялык кирешени кантип түзүүнү чечүүгө жардам бере алат."