72-жылы 2023 жашка толгон ар бир адам Конгресстен туулган күнүнө белек алат - пенсиялык эсептеринен талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнү дагы бир жыл артка кайтаруу.
Secure Act 2.0 алкагында, талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүгө дуушар болгон эсеп ээлери эми 73 жашка чыкканга чейин 72 жашка чыкканга чейин акча каражаттарын алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болушат. Бул быйыл 72 жашка толгон ар бир адамга RMD алуусу керек болгонго мүмкүнчүлүк берет. алып салуу үчүн жыл.
RMD жашы жаңы мыйзамдын бир бөлүгү катары 75-жылы дагы 2033 жашка чейин көбөйөт.
Riverpoint Wealth Management компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу жана башкаруучу өнөктөшү Тимоти МакГрат: «Бул чоң пайда», - деди. Жетиштүү активдери бар инвесторлор башка булактардан акча ала алышат, ошол эле учурда бул пенсиялык эсептердеги инвестициялардын көбөйүшүнө жол бере алышат, деди ал.
Биринчи жолу RMD алып жаткан салык төлөөчүлөр кийинки жылдын апрелине чейин аткарышы керек - мисалы, быйыл 73 жашка толгон адам биринчи RMD алуу үчүн 2024-жылдын апрелине чейин болушу керек. Быйыл 72 жашка чыккан, кийинки жылдын апрель айына чейин биринчи RMD алат деп күткөн эсеп ээлери, эми 2025-жылдын апрелине чейин биринчи акчасын алып салышы керек.
Оку: Сиздин каржылык келечегиңизди көтөрүүнүн жөнөкөй жолдору
Салттуу пенсиялык эсептер, Рот IRAлардан айырмаланып, RMDтерге баш ийет. Roth 401(k) сыяктуу Рот иш берүүчү тарабынан каржыланган пландар да RMDлерге дуушар болгон, бирок алар мындан ары 2024-жылдан баштап Коопсуз Актынын 2.0 астында мындай талапка ээ болбойт.
RMDs эсеп ээсинин жашы жана Ички киреше кызматынын күтүлгөн жашоо узактыгы таблицасы, ошондой эле мурунку 31-декабрдагы эсеп балансы менен эсептелет. RMD ала албаган эсеп ээлери бөлүштүрүлбөгөн суммага 50% айып төлөшөт. . Secure Act 2.0 бул жазаны 25% га, ал эми катаны тез оңдогон айрым эсеп ээлери үчүн 10% га чейин төмөндөттү.
Кийинки жылы биринчи RMD алуу - бул вариант, бирок инвесторлор кийинки бардык RMDs жыл сайын 31-декабрга чейин жасалышы керек экенин билиши керек. Ким RMDди кийинки жылдын апрелине чейин артка жылдырса, ошол жылы эки бөлүштүрүүнү талап кылат.
Кошумча бир жылды күтүү салык төлөөчүнүн чыгарып ала турган суммасын да көбөйтүшү мүмкүн, анткени эсептин активдерин курууга кошумча жыл бар жана эсептин ээси бир жылга улгайып калат, - дейт Раймонд Джеймс Финансылык компаниясынын сертификатталган финансылык пландоочусу Томас Ф. Сканлон. Кызматтар.
Кеңешчилердин айтымында, дагы бир нече стратегияны карап чыгуу керек. Роттун конверсиялары RMD катары эсептелбейт. Wealthspire Advisors компаниясынын вице-президенти жана кеңешчиси Кевин Дж. Брэди, инвесторлор эсеп балансын төмөндөтүү үчүн конверсияны тандап алышы мүмкүн, ошондуктан келечектеги RMDлерди азайтышы мүмкүн. "Бул аларга бул үчүн кошумча жыл берет" деди ал.
RMD кабыл алуу кыйын болушу мүмкүн. Төмөн салык кронштейниндеги инвесторлор аны эртерээк алууну каалашы мүмкүн, деди Брэди. Учурдагы жана келечектеги салык милдеттенмелерин баалоо маанилүү, деп кошумчалады ал - мисалы, эгерде кимдир бирөөнүн ошол эле жылы алынган биринчи жана кийинки RMD бир кыйла жөнөкөй болсо жана салык төлөөчү ошол эле салык кронштейнинде кала алса, дагы бир жыл күтүү иштеши мүмкүн. "Сиз түздөн-түз CPA менен иштебесеңиз же салыктарыңызды жакшы билмейинче, аны так билүү кыйын" деди Брэди.
Source: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= yahoo