Казыналык инфляциядан корголгон баалуу кагаздар рецессия учурунда накталай акчаңызды коргой алат

Негизги takeaways

• Салттуу облигациялар менен сиз номиналдык сумманы төлөп, облигациянын өмүрү үчүн белгиленген пайыздык ченди аласыз.
• Казыналык инфляциядан корголгон баалуу кагаздар (TIPS) да белгиленген пайыздык чендерге ээ. Бирок, номиналдык сумма инфляциянын негизинде жөнгө салынат, бул сиздин пайыздык төлөмдөрүңүздү көбөйтүшү же азайтышы мүмкүн.
• TIPSти түздөн-түз сатып алуу сизге эң көп көзөмөлдү берет жана TIPS пай фондун же биржалык фондду сатып алууга салыштырмалуу жоготууларды чектөөгө жардам берет.

Инфляциянын өсүшү менен көптөгөн инвесторлор инфляцияга туруштук бере турган киреше алуунун жолдорун издеп жатышат. Опциондор чектелгендей сезилиши мүмкүн, бирок популярдуулукка ээ болгон варианттардын бири - казыналык инфляциядан корголгон баалуу кагаздар.

Мына, бул инвестиция кандайча иштейт жана жогорку инфляциялык мезгилде байлыгыңызды коргоого жардам берет - плюс, Q.ai сага кантип жардам бере алат.

Казыналык инфляциядан корголгон баалуу кагаздар деген эмне?

Казыналык инфляциядан корголгон баалуу кагаздар (TIPS) - учурдагы инфляциянын деңгээлине жараша пайыздарды төлөгөн АКШнын мамлекеттик облигациялары. Алар накталай акча коюу үчүн эң сонун жер, анткени федералдык өкмөт аларды колдойт.

TIPS ошондой эле инвесторлорго портфелдерин диверсификациялоого жардам берет, инвестициянын кайтарымын камсыз кылууга кепилдик берет жана аманат облигацияларына же казыналыктын башка түрлөрүнө салыштырмалуу жогору киреше алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ.

TIPS кантип иштейт?

TIPS кантип иштээрин түшүнүү үчүн, кадимки байланыш кантип иштээрин билүү абдан маанилүү. Сиз инвестиция салганда Казына кагаздары, Ноталар же Облигациялар, сиз 100 доллардык өсүш менен сатып аласыз. Алар ар кандай убакыт алкактарында (төрт жумадан 30 жылга чейин) жетилип, белгиленген пайыздык ченге ээ жана жарым жылда бир төлөшөт.

Эгер сиз 1,000 жылда жетүүчү 20 долларлык облигацияларды сатып алып, 5% үстөк менен төлөй турган болсоңуз, 50 жыл бою жылына 25 доллар же алты ай сайын 20 доллар табасыз. 20 жылдын аягында облигациянын мөөнөтү бүткөндө, 1,000 долларлык негизги карызыңыз сизге кайтарылып берилет.

TIPS номиналдык наркы

TIPSке инвестиция салуу бир аз башкача, анткени инвестицияңыздын номиналдык наркы инфляциянын негизинде өзгөрөт.

Мисалы, сиз 1,000 жылда жетүүчү жана 20% пайыздык ченге ээ болгон 5 долларлык ТИПС сатып алдыңыз дейли. Кошумчалайлы, инфляциянын деңгээли акыры 5%га өсөт дейли. Башында сиз жылына 50 доллар же алты ай сайын 25 доллар табасыз.

Бирок, облигация инфляцияга ылайыкталгандан кийин, TIPSтин негизги суммасы азыр 1,050 долларды түзөт.

Сиздин 5% пайыздык чен облигациянын толугу менен белгиленген. Бирок, негизги сумма көбөйгөндүктөн, пайыздык төлөмдөрүңүз көбөйөт, анткени 5 доллардын 1,050% 5 доллардын 1,000% ашат.

Дефляция бар болсо, ТИПСтин негизги суммасы сатып алуу баасынан төмөн түшүп кетиши мүмкүн экенин да түшүнүү зарыл.

TIPS пайыздык чендер

TIPSтин негизги мааниси учурдагыга негизделген өсүш арымы керектөө бааларынын индекси (КБИ) көрсөткөндөй.

TIPSтин акыркы ачылыш аукциону 10-жылы болуп өттү жана беш жылдык баалуу кагаздын пайыздык чени 20% түздү. Салыштыруу үчүн, 2022-жылдын 1.625-октябрында беш жылдык Казыналык нота боюнча аукциондо пайыздык чен 31% болгон.

Казыналык нота боюнча пайыздык чен жогору болсо да, инфляция кийинки беш жылда жогору бойдон кала берет же жогорулайт деп күтсөңүз, TIPS инвестициясы негизги карызга киргизилген оңдоолордон улам көбүрөөк төлөшү мүмкүн.

TIPS инвестицияңызды эртерээк сатуу

TIPS инвестицияңызды ал жетилгенге чейин сатсаңыз болот. Бирок, сиз төлөгөн негизги карызды ала албай калышыңыз мүмкүн.

Жаңы чыгарылган казына кагаздары үчүн пайыздык чендер ар кандай болгондуктан, эски казыналыктардын негизги суммасы да айырмаланат, анткени пайыздык ченге жараша ага аздыр-көптүр суроо-талап болушу мүмкүн.

Эгерде сиздин казынаңызда 2% пайыздык чен жана жаңы казыналарда 6% пайыздык чен болсо, сиз аны номиналдык баага сатууда кыйынчылыкка туш болосуз. Инвесторлор жаңыраак Казыналык үчүн бирдей бааны төлөп, киреше табууну артык көрүшөт жогорку пайыздык чен. Натыйжада, сиз арзан баада сатууга туура келет.

Мунун тескериси да чындык. Эгерде сиздин казынаңызда 6% пайыздык чен болсо жана жаңы чыгарылган казыналыктар 2% төлөп жатса, аны сатууну чечсеңиз, сиз негизги карыздан көбүрөөк аласыз. Дагы бир жолу, бул сценарий эгер сиз казынаңызды ал жетилгенге чейин сатсаңыз гана колдонулат.

TIPS рецессия учурунда нак акчаны кантип коргойт

TIPS сизге накталай акчаңызды токтотууга мүмкүндүк берет рецессия учурунда жана анын баалуулугун сактоого жардам берет. TIPSтин номиналдык наркы инфляция же дефляция менен жогорулайт же төмөндөйт.

Инфляциялык эмес мезгилде, сиздин инвестицияңыз сатып алууда сунушталган пайыздык ченди алат. Инфляция күчөгөндө, TIPS боюнча негизги сумма көбөйөт, демек, ар бир алты ай сайын төлөнүүчү пайыздын жогору ставкасын аласыз.

Бул инфляция жогорулаган учурда сизди коргоого жардам берет. Эгерде сиз казыналык облигацияга инвестициялай турган болсоңуз, сизде инфляциянын жогорулашынан эч кандай коргоо болбойт. Сиз тапкан пайыздык төлөмдөр Казыналыктын өмүр бою жыл сайын бирдей болот.

Инфляцияга туруштук берүү үчүн көбүрөөк киреше алуунун бирден-бир жолу - учурдагы акцияларыңызды сатуу жана жогорку пайыздык чен менен жаңы казыналарды сатып алуу.

TIPS кантип сатып алууга болот

TIPS TreasuryDirect сайтында өкмөт аркылуу түз сатылат. Сатып алуунун минималдуу суммасы $100, ал эми TIPS $100 кадам менен жеткиликтүү. Сиз аларды беш, 10 же 30 жылдык мөөнөттө сатып алсаңыз болот.

Дагы бир параметр биржада соода фонду (ETF) же өз ара фонд аркылуу TIPS сатып алуу болуп саналат. Фонд аркылуу КЕҢЕШтерди сатып алуу акчаңызды көбүрөөк көзөмөлдөөнү сунуштайт, анткени сиз мөөнөтү бүткөнгө чейин саткыңыз келсе, ликвиддүүлүккө ээ болосуз, бирок бул опция брокердик төлөмдөр менен да коштолот.

Фонд аркылуу TIPS сатып алууда эске алынуучу дагы бир нерсе, көпчүлүк учурда фонд мөөнөтү аяктаганга чейин кармалбайт. Бул инвестициялар инвестордун акчасын бириктиргендиктен, эгерде кээ бир инвесторлор TIPS жетилгенге чейин сатууну кааласа, фонд кээ бир холдингдерди сатууга тийиш. Экономикалык чөйрөгө жараша, бул акчаңызды жоготууга алып келиши мүмкүн.

Инвестицияларыңызды толук көзөмөлдөө үчүн, TIPS же кандайдыр бир облигацияга карата эң жакшы вариантыңыз – бул өз ара фонддор же биржада сатылуучу фонддор аркылуу эмес, түздөн-түз ээлик кылуу.

Жыйынтык

КЕҢЕШТЕР - инфляциянын өсүшүнө каршы туруу үчүн акылдуу вариант рецессия учурунда инвестициялоо. Салттуу облигациялар менен сиз облигациянын жашоосу үчүн туруктуу кирешелүүлүккө камалып каласыз. Акциялар менен сиз жалпы рыноктун ырайымына ээ болосуз.

TIPS менен сиз инфляциянын негизинде жөнгө салынган номиналдык наркы менен белгиленген пайыздык ченди аласыз. Бул экономикалык климатты эсепке алуу менен дагы туруктуулукту камсыздай алат.

Дагы бир чечим колдонуу болуп саналат Инфляциядан коргоо комплекти тартып Q.ai. Ал жасалма интеллекттин күчүн тенденцияларды аныктоо жана инфляциялык мезгилде алардын баасын сактап кала турган активдерге инвестициялоо үчүн колдонот. Бул сиздин инвестициялык стратегияңызды жөнөкөйлөтүүчү сонун альтернатива.

Бүгүн Q.ai жүктөп алыңыз AI менен иштеген инвестициялык стратегияларга жетүү үчүн.