Каржы министрлиги популярдуу инфляциядан корголгон I облигациялар чен 1-ноябрда туураланганда көп кайтарылбайт, андыктан аларды азыр сатып алуу жакшыраак коюм.
Lending Tree компаниясынын улук тармактык аналитиги жана негиздөөчүсү Кен Туминдин баамында, бул көрсөткүч 6.48% кем эмес болот. DepositAccounts.com, азыркы 9.62% дан I облигациялары октябрдын аягына чейин сунуштап жатышат. Чен облигацияны кармап турган биринчи алты айга колдонулат.
Бул 2005-жылдын ноябрынан берки экинчи эң жакшы көрсөткүч, композиттик чен 6.73% жана 1998-жылы облигация киргизилгенден берки жетинчи эң жогорку көрсөткүч. Казыналык маалыматтар. Бирок кийинки алты айдын ичинде инфляция тез муздай турган болсо, облигация анчалык баалуу болбойт.
«Ноябрь үчүн I облигацияларды сатып алуу, биз биринчи алты айдагы облигациялардын инфляция деңгээлин биле алабыз. Биз 2023-жылдын апрелинин ортосуна чейин I майдагы облигациялардын инфляция деңгээлин так эсептей албайбыз "деди Тумин. «Инфляциянын деңгээли бир топ төмөн болушу мүмкүн. Ошондо I облигациясы 2021-жылга чейинкидей анча жагымдуу эмес көрүнөт.
Кантип ставка эсептелет
I облигациялардын композиттик ставкасы бардык статьялар боюнча бардык шаардык керектөөчүлөр үчүн (CPI-U) сезондук эмес корректировкаланган керектөө бааларынын индексинин алты айлык өзгөрүшүнө негизделген формула боюнча эсептелген туруктуу ченден жана жарым жылдык инфляциядан турат.
Андан кийин, бул эки чен курама ченди чыгаруу үчүн төмөнкү формулага кошулат:
[Негизги чен + (2 x жарым жылдык инфляциянын деңгээли) + (Техникалык чен x жарым жылдык инфляциянын деңгээли)]
Эгерде белгиленген чен нөлдө кала берсе - 2020-жылдын май айынан бери болгон жерде - жана жылдык инфляциянын деңгээли 6.48% (же жарым жылдык чен үчүн 3.24%) болсо, анда I облигациянын ноябрда 6.48% түзөт, деп эсептейт Тумин. Белгиленген чен ар бир май жана ноябрь айларында Каржы министрлиги тарабынан жарыяланат.
Сатып алуудагы чен облигацияны кармап турган биринчи алты айда күчүндө болот, андан кийин чен анын белгиленген ченине жана алты айдагы инфляциянын жаңы деңгээлине жараша кайра эсептелет, ж.б.у.с.
Акыркы жылдагы I облигациялар боюнча жогорку кайтарымдуулук инфляцияга байланыштуу, анткени белгиленген чен нөлдө сакталып калган.
Бул дайыма эле андай эмес.
Мисалы, 1999-жылдын ноябрынан 2000-жылдын ноябрь айына чейин I облигациялар боюнча композиттик чен инфляциянын деңгээли жогору болгондугу үчүн эмес, 6.49%дан 7.49%га чейин белгиленген чен бир топ жогору болгондуктан, 3.4%дан 3.6%га чейин өзгөргөн.
2005-жылдын ноябрь айында инфляциянын белгиленген курсу да, жарым жылдык инфляциянын деңгээли да бир аз жогору болгон (тиешелүүлүгүнө жараша 1% жана 2.85%), бул ошол кезде сатылып алынган I облигациялар боюнча 6.73% жогорку композиттик ченди түзгөн.
Бирок акыркы убакта инфляция I облигациясынын курсун жогорулатып жаткандыктан, Федералдык резервдик система салгысы келгенде, курс да ушундай болот. Бирок ал эч качан терс боло албайт — дизайн боюнча башкыңызды жогото албайсыз.
"Менин оюмча, I облигациялары үчүн эң жакшы аргумент бул сизди жогорку инфляциядан коргойт жана рыноктук облигациялардан айырмаланып (TIPS сыяктуу), эгерде сиз мөөнөтү бүткөнгө чейин сатсаңыз, негизги жоготуу коркунучу жок" деди Тумин. "CD дисктери жана жогорку кирешелүү аманат эсептери муну айта албайт."
Сатып алууга убакыт келди
Айдын аягына чейин 9.62% чен менен I облигацияларыңызды алууга дагы убакыт бар.
Эгер сиз азыртан октябрдын аягына чейин сатып алсаңыз, биринчи алты ай үчүн учурдагы жогорку курама пайыздык ченди 9.62% аласыз. Андан кийин күтүлүп жаткан 6.48% төмөн көрсөткүч кийинки алты айда башталат. Комбо сизге 8% дан жогору жылдык ченди берет.
Бирок бир жылдык инвестиция катары карасаңыз да, бул жакшы келишим.
"Сиз октябрь айында сатылып алынган жана 2023-жылдын октябрынан декабрь айына чейин төлөнгөн I облигацияларынын кайтарымдуулугун, сатып алгандан кийин бир жылдан беш жылга чейин төлөнгөндө, үч айлык мөөнөтүнөн мурда алып салуу айыпын эске алуу менен аныктай аласыз жана ал дагы эле 7ге жакындайт. %, - деди Тумин, "бул бүгүнкү күндөгү эң жогорку бир жылдык CD ченинен [4.00% APYден] жогору."
Сиз I облигацияларды Казыналыктын веб-сайтынан эч кандай комиссиясыз сатып алсаңыз болот, TreasuryDirect. Жалпысынан, сиз ар бир календардык жыл ичинде I облигациялары менен 10,000 5,000 долларга чейин гана сатып ала аласыз. Бирок бул сумманы көбөйтүүнүн жолдору бар, мисалы, федералдык салыкты кайтарып берүү I облигацияларына кошумча XNUMX долларды түздөн-түз сатып алуу үчүн колдонуу.
Сайттын маалыматы боюнча, сиз "28-жылдын 2022-октябрына чейин чыгарылышын камсыз кылуу үчүн TreasuryDirectтен бул облигацияны 31-жылдын 2022-октябрына чейин сатып алууну аякташыңыз керек".
Бир niggle: I облигациялар эң аз дегенде бир жыл кармалышы керек жана Тумин белгилегендей, беш жылга чейин төлөнүүчү облигациялар акыркы чейректеги пайызын жоготот.
Керри Yahoo Money компаниясынын улук баяндамачысы жана улук кабарчысы. Аны Twitterде ээрчи @kerryhannon
Yahoo Money'дин акыркы жеке каржы тенденцияларын жана жаңылыктарын окуңуз.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bond-rates-slide-november-123200957.html